6 tips for å slutte å skamme seg over gjelden din og ta kontroll

For allmennheten er svarene ganske overraskende. The National Foundation for Credit Counselling gjennomførte en meningsmåling som ba deltakerne om å fullføre denne setningen: "Jeg vil være mest flau over å innrømme min…". Hele 37% av menneskene svarte at kredittkortgjelden deres var den mest pinlige, etterfulgt av 30% av de spurte innrømmet at de ikke ville ønske å oppnå kredittpoengene. Vekt fikk bare 12% av folk til å svette, og kom på en fjern tredjeplass.

Det er klart, de fleste vil gjerne beholde sin gjeld og kreditt. Men når den gjennomsnittlige kredittkortgjelden i USA er mer enn $ 15 000, ville du tro at gjelden er normalisert i dette landet. I stedet, til tross for at gjeld ser ut til å være like sikker som død og skatt, kan det skape mye skam.

Noen vil kanskje tro at gjeldsskam er bra - når alt kommer til alt, hvis du føler deg dårlig med det, har du mindre sannsynlighet for å pådra deg mer, ikke sant? Dessverre er det ikke så enkelt.

Når forbrukere føler en dyp følelse av skam, skyld og flauhet over gjeld, kan en motsatt effekt finne sted. I stedet for å dempe utgiftene og forbedre gjeldsutbetalingsnivået, fører forlegenheten til at gjeld opphører ukjent og hindrer forbrukerne i å få hjelpen de trenger for å ta kontroll over økonomien. Videre fant en studie publisert i en 2012-utgave av The Economic Journal at individer som har "problemgjeld" (definert som belastende gjeld) har større sannsynlighet for å lide av psykiske helseproblemer, som angst og depresjon..

Hvis denne diskusjonen får deg til å krangle litt, kan du selv lide gjeldsskam. Og selv om du sannsynligvis ikke vil rope kredittpoengene dine fra hustakene, er det mulig å erobre den skammen og dyrke et sunnere forhold til penger.

Hvordan overvinne gjeldsskam og ta økonomisk kontroll

Når du overgår gjeldsskammen, blir du mobilisert til å betale ned gjeld og ta bedre økonomiske avgjørelser i fremtiden.

1. Forstå hvorfor du føler deg skam

Det kan overraske deg å vite at mange av holdningene dine til penger og gjeld dannes gjennom oppveksten. En studie publisert i en rapport fra 2012 for Association for Financial Counselling and Planning Education fant at familiære vaner og holdninger til penger - fra økonomisk forsvarlighet til sløsing med utgifter - kan forutsi en persons senere økonomiske erfaringer.

Å forstå hvorfor du føler deg en bestemt måte med penger, fritar deg ikke fra ansvar, men det gir deg et utgangspunkt for hvordan du skal takle det. Det hjelper deg med å forstå bedre hvorfor du har tatt valgene som har gitt deg gjeld, og derigjennom gjenkjenne gjeldsutløserne og ta bedre valg fremover.

2. Skill mellom karakter og atferd

Du har tydeligvis tatt valg for å sette deg i en gjeldsposisjon, og du kan føle deg dårlig og berate deg selv for disse valgene. Stopp den typen tenking og husk dette: Å bruke for mye og gå inn i gjeld er ikke karakterfeil - det er atferdsproblemer.

Hvis du har tatt dårlige avgjørelser i fortiden, er du ikke en dårlig person. Å erkjenne dette kan bidra til å motivere deg til å komme ut fra skyggen av gjelden din - å være i gjeld betyr ikke at det er noe iboende galt med deg. Bare innrøm at du kan ha et atferdsproblem, og fortsett med å få hjelp.

3. Utdanne deg selv

I 2011 fant en studie publisert i Journal of Economic Psychology en direkte sammenheng mellom dårlige forbruksvaner og økonomisk leseferdighet. De som ikke er godt kjent med økonomi, bruker mer sannsynlig tvang, bruker kreditt og opplever negativ innvirkning fra endringer i inntekt eller uforutsette hendelser..

Ta deg tid til å utdanne deg om penger. De som er svært økonomisk kunnskapsrike, er ikke de som skjuler kredittkortoppgavene sine.

Du kan lære mer om kreditt og økonomi ved å gjøre følgende:

Ta et online kurs (mange er gratis)
Ta en klasse gjennom samfunnshøyskolen eller samfunnshuset
Gjør en avtale med en finansiell rådgiver
Spør noen du stoler på for noen få tips

Å være villig til å lære betyr at du ikke lenger gjemmer deg for gjeldene dine og økonomiske faux pas. I stedet er du klar til å ta ansvar og arbeide for å endre. Det er ikke flaut - det er beundringsverdig.

4. Slutt å bruke

Når du har bestemt deg for å gjøre en endring i livet ditt, er det på tide å komme til handling og begynne å gjøre endringer. Den beste måten å starte er å slutte å bruke med kredittkort. Det er ingen måte å komme ut av gjeld ved å pådra seg ny gjeld, så det er på tide å kutte opp kortene - eller i det minste lagre dem et sted du ikke kan komme til dem.

Fjern så mye fristelse som mulig. Hvis for eksempel fallet ditt er online shopping, kan du bruke en webblokkerer for å blokkere deg selv fra favorittbutikkene dine. Hvis du har en tendens til å tilbringe når du er ute med venner, kan du foreslå en natt i stedet.

Du trenger fortsatt en konkret gjeldsutbetalingsplan for å erobre gjeld og tilhørende skyld. Et lite skritt mot ditt endelige mål kan imidlertid bidra til å øke selvtilliten din, anerkjenne triggerne dine, og, viktigst av alt, gi deg en sjanse til å tilgi deg selv for tidligere feilfeil.

5. Lag en utbetalingsplan

Nå er det på tide å lage en plan for å nedbetale gjeldene dine og føle deg mer trygg. Jeg personlig elsker ideen om å takle den minste gjelden først. Dette er hvordan:

Se på all gjeld. Samle alle regninger og forfalte merknader som har samlet seg, og vær sikker på at du er godt kjent med hvor mye du skylder og til hvem.
Finn den minste saldoen. Sjekk regningene dine for å finne den minste saldoen. Dette vil være den første utbetalingen du takler med planen din. Husk at mens du betaler ned dette beløpet, må du fremdeles foreta minimumsbetalingene på de andre kontoene dine for å holde dem oppdatert. Bruk penger som ellers kan ha gått til underholdning, klær eller å spise ute for å sende ekstra betalinger til regningen din med den minste saldo. Å eliminere den balansen blir din første prioritet etter at de grunnleggende behovene dine er oppfylt.
Bruk ekstra midler. Enten du fikk en sjekk fra bestemor på bursdagen din, en bonus på jobben eller andre ekstra midler, bruk dem til å betale ned saldoen i tillegg til det du allerede betaler. Det betyr at du får eliminert gjeldene så mye raskere.
Gå til neste saldo. Når du har betalt av en hel konto - uansett hvor liten - klapp deg selv på baksiden. Du har tatt et solid skritt mot å gjenvinne kontrollen over gjelden din. Nå er det på tide å gå videre til den neste største saldoen.
Feire. Nei, ikke med et nytt par sko eller annen kostbar belønning. Men hver gang du betaler en balanse, behandler deg selv som en måte å oppmuntre til og fortsette din gode oppførsel. En del av å føle deg komfortabel med penger er å erkjenne at det ikke er din fiende - de samme pengene som holdt deg fengslet før vil være nøkkelen til din frihet. Du kan tegne deg et varmt bad, låne en bok som du har tenkt å lese en natt i, ta litt levende musikk i parken, gå på tur - alt som gir deg sjansen til å sole deg og reflektere over framgang.

6. Snakk med noen

Psykolog Tara Polson sier til American Psychological Association at det å snakke med noen kan gå langt med å kvitte seg med følelsene som følger med gjeld, og merke seg: “Å gjøre det kan tvinge deg til å sette deg ned, stoppe fornektelsesspillet og lage en plan for å betale det av."

Hvis du føler at akkumulering av knusing av gjeld er et resultat av en psykologisk impuls, kan det hende du må snakke med en mental helsepersonell. Sammen kan du diskutere hvorfor du kan bruke for mye, samt identifisere mestringsmekanismer for å hjelpe deg med å omskolere oppførselen din, slik at gjelden din ikke blir din avgjørende faktor..

Men du kan også komme ren til andre mennesker i livet ditt. Snakk med en nær venn, foreldre, partner eller økonomisk rådgiver for å slutte å føle skyld og begynne å føle deg som deg selv igjen.

Hvis du fortsatt ikke føler deg komfortabel med å snakke om gjelden din, se etter nettsamfunn som kan hjelpe. Å starte en blogg om å komme seg ut av gjeld eller sjekke ut gjeldsstøttegrupper på nettet, kan hjelpe deg med å holde deg ansvarlig og huske at du ikke er den første personen som lar gjelden din komme ut av kontroll. Å kommunisere med folk på nettet som har lyktes med å ta kontroll hjelper deg å beholde litt anonymitet mens du fremdeles får dele erfaringer, få råd og stille spørsmål.

Endelig ord

Å innse at du har latt gjelden din og utgiftene komme fullstendig ut av hånden er nok til at du føler deg skyldig. Men den lyse siden er at hvis du føler deg skyldig, har du sett lyset og vet at oppførselen din må stoppe. Trikset er å ikke la skylden din og skammen komme i veien for å komme rene og jobbe med en plan for å få økonomien tilbake på sporet.

Når du har erkjent at det er et problem og har et ønske om å komme ut av gjeld, har du allerede fjernet to store hindringer i utbetalingsplanen din - og det er ingenting å være flau over.

Har du taklet gjeldsskam i livet ditt? Har du noen ekstra måter å takle det på?