6 grunner til at du bør kjøpe livsforsikring
Dessverre er det imidlertid slik folk flest skaffer seg livsforsikring - de kjøper ikke det, det selges til dem. Men er livsforsikring noe du virkelig trenger, eller er det bare en ulempe som blir skjøvet under nesen av en selger? Selv om det kan virke som det siste er sant, er det faktisk mange grunner til at du bør kjøp livsforsikring.
Grunner til å kjøpe livsforsikring
Da jeg ble eldre, giftet meg, startet familie og startet virksomhet, innså jeg at livsforsikring var uunnværlig og grunnleggende for en sunn økonomisk plan. Gjennom årene har livsforsikring gitt meg trygghet med å vite at det ville være penger tilgjengelig for å beskytte familien og eiendommen min på flere måter, inkludert:
1. Å betale sluttutgifter
Kostnaden for en begravelse og begravelse kan lett løpe på titusenvis av dollar, og jeg vil ikke at min kone, foreldre eller barn skal lide økonomisk i tillegg til følelsesmessig ved min død.
2. Å dekke barnas utgifter
Som de fleste fedre, vil jeg være sikker på at barna mine blir tatt godt vare på og har råd til en høyskoleutdanning av høy kvalitet. Av denne grunn er tilleggsdekning helt essensiell mens barna mine fortsatt er hjemme.
3. For å erstatte ektefellens inntekt
Hvis min kone hadde gått bort mens barna var små, ville jeg trengt å erstatte inntekten hennes, noe som var viktig for livsstilen vår. Jeg hadde også trengt å ansette hjelp til huslige oppgaver vi hadde delt som rengjøring av huset, klesvask, matlaging, hjelp med skolearbeid og karring av barn til legebesøk.
4. Å betale gjeld
I tillegg til å gi inntekter for å dekke hverdagens levekostnader, ville familien trenge forsikring for å dekke gjeld som pantelån, slik at de slipper å selge huset for å holde seg løs.
5. Å kjøpe en forretningspartners andeler
Siden jeg er involvert i et forretningspartnerskap, trenger jeg forsikring i partnerens liv. Årsaken er at hvis han dør, vil jeg ha nok kontanter til å kjøpe hans renter fra arvingene og betale hans andel av selskapets forpliktelser uten å måtte selge selskapet selv. Han har de samme behovene (på grunn av risikoen for at jeg kan dø), og han kjøpte samtidig forsikring i livet mitt.
6. Å betale av eiendomsskatt
Eiendomsskatter kan være bratte, så det å ha forsikring på plass for å betale dem er avgjørende for å unngå å sette inn eiendeler eller midler som er bygget for pensjon. Bruk av forsikring til dette formålet er mest vanlig i store eiendommer, og bruker permanent (snarere enn termin) forsikring for å sikre at dekningen forblir til livets slutt.
Hvor mye dekning skal jeg kjøpe?
Ansiktsbeløpet, eller "dødsstønad" for en forsikring (dvs. beløpet som utbetales til mottakeren) bør være høyt nok til å erstatte den inntekten etter skatt du ville ha opptjent hvis du hadde levd et fullt liv, antatt at du kan ha råd til de årlige premiene for det beløpet. Med andre ord erstatter forsikringen inntekten du ikke hadde sjansen til å tjene ved å bo og jobbe før pensjonering på grunn av en for tidlig død.
Den riktige forsikringsmengden gjør at familien din kan fortsette sin livsstil, selv om inntekten din ikke lenger er tilgjengelig. Det faktiske beløpet du bør kjøpe avhenger av dine nåværende og sannsynlige fremtidige inntekter, eventuelle spesielle omstendigheter som berører deg eller din familie, og ditt eksisterende premiebudsjett..
Hele livet eller termin?
Noen mennesker foretrekker å kjøre Cadillacs eller Mercedes, som kommer med alle elektroniske dingser som gjør kjøringen trygg og så enkel som mulig. Andre foretrekker mindre tilpassede merker, like pålitelige for sine dyrere kusiner, men krever mer praktisk oppmerksomhet.
Hele livet er "Cadillac" for forsikring; sponsorene deres prøver å gjøre alt for deg, spesielt investerer du en del av premiene dine slik at de årlige kostnadene ikke øker når du blir eldre. Forsikringens investeringskarakteristikk betyr at premiene generelt er høyere enn en lignende terminspolicy med samme pålydende. Tross alt er hele livsforsikring ment å dekke hele livet.
Termforsikring er derimot en nedstrippet modell av livsforsikring. Det er ingen overskuddspremier som skal investeres, og ingen løfter eller garantier utover slutten av løpetiden, som kan variere fra 1 til 30 år. Den årlige premien for terminforsikring er alltid mindre enn hele levetiden, mangler investeringskomponenten, men premiene dine vil stige (ofte betydelig) når terminperioden utløper.
Begge typer livsforsikringer (eller et av derivater derav) har fordeler og ulemper; begge har sin plass avhengig av kjøperens behov, ønsker og økonomiske mål. En kunnskapsrik profesjonell forsikringsagent kan hjelpe deg med å bestemme hvilken type forsikring som er best for deg, avhengig av omstendighetene dine. Men uansett hva du velger, må du være sikker på at du har nok dekning til å nå dine mål på kort sikt og på lang sikt. I løpet av min levetid har jeg brukt tusenvis av dollar i premier for livsforsikring av begge typer, og jeg har aldri angret en eneste krone på utgiftene.
Endelig ord
Noen mennesker tror feilaktig at livsforsikring er en svindel. Dette skyldes det faktum at pengene til premiene går tapt hvis døden ikke forekommer i dekningsperioden (i tilfelle av en periodeforsikring), eller fordi mange mennesker lever i moden alder og fortsetter å betale sine faste forsikringspremier . Slike naysayers sammenligner livsforsikringsbeskyttelse med pengespill, og tar avstand fra beskyttelsen.
Det er selvfølgelig ingen spill - deg vil dø, men ingen vet når. Det kan være i dag, i morgen, eller 50 år fremover, men det vil skje etter hvert. Livsforsikring beskytter arvingene dine fra det ukjente og hjelper dem gjennom en ellers vanskelig tapstid.
Har du livsforsikring? Hvorfor eller hvorfor ikke?
