Hva er forsikring om pantebetaling - fordeler og ulemper

Når du er oversvømmet med disse mailerne, er det vanskelig å vite hva du skal ta på alvor og hva du skal kaste ut som søppelpost. Pluss, hvorfor trenger noen uansett forsikring? Å svare på disse grunnleggende spørsmålene vil hjelpe deg neste gang du ser et tilbud i postkassen.

Hva er pantesikringsforsikring?

Generelt sett vil forsikringsforsikring dekke deler av eller hele den månedlige boliglånsregningen din i tilfelle du mister jobben eller blir ufør, i forskjellige tidsperioder. De fleste av disse retningslinjene vil også betale hele lånet ditt hvis du skulle gå bort. Politikkene kan variere veldig fra et byrå til et annet, så du må vite hva en gitt policy tilbyr for prisen.

Ofte har du muligheten til å kjøpe pantebeskyttelsesforsikring fra utlåner. Du trenger imidlertid ikke alltid ta dem opp på tilbudet, siden du også kan få pantebeskyttelse gjennom de fleste forsikringsbyråer og andre uavhengige selgere. Handle rundt fordi forskjellige byråer vil ha forskjellige dekningsalternativer og priser.

Kostnaden for forsikring om pantelånsbeskyttelse varierer fra person til person, og som med livsforsikring, er satsen basert på din alder og helse, samt gjeldende verdi på hjemmet ditt, størrelsen på din ordinære betaling og gjeldende utbetalingsbeløp av pantelånet. Med policyer som betaler månedlige utbetalinger i tilfelle uførhet, vil kostnadene dine variere veldig basert på bransjen du jobber i. En takhekker har for eksempel en høyere risiko for funksjonshemming enn en regnskapsfører.

Hvis du kjøper forsikringssikring som betaler lånet ditt i tilfelle du døde, vil forsikringsselskapet sende en sjekk direkte til långiveren for det gjeldende utbetalingsbeløpet på pantelånet ditt. I sin tur slipper arvingene dine å gjøre med et hjem som har et pantelån knyttet til seg. Hvis forsikringen din dekker uførhet eller tap av jobb, kan det hende at de ikke dekker hele pantebetalingen. I stedet vil de dekke et visst beløp som er spesifisert i kontrakten din.

Pantebeskyttelsesforsikring er ikke det samme som privat boliglånsforsikring, som går til utlåner hvis du misligholder pantelånet ditt, og ikke har en spesifikk fordel for deg som låntaker. Pantebeskyttelsesforsikring beskytter deg imidlertid som låntaker. Selv om mange långivere tilbyr forsikring, er den ikke bygd for å beskytte dem.

Fordelene med forsikring om pantelån

1. Meget høye akseptgrader. Det er svært få grunner til at en forsikringsleverandør vil avvise deg for forsikringssikring. Mens mange mennesker regner med livs- eller uføretrygd for å dekke disse kostnadene, har noen problemer med å få livsforsikring på grunn av sin alder eller eksisterende medisinske forhold. Hvis du er i dette scenariet, kan forsikringsforsikring være det beste alternativet for å beskytte familiens levestandard.
2. Rolig til sinns. Som med enhver forsikring, vet du aldri helt om du noen gang vil bruke forsikringen. Men sikkerhetsnettet for forsikring gir trygghet. Noen mennesker går på jobb hver dag og lurer på hva som vil skje med hjemmet deres hvis de mister jobben eller blir ufør. Med riktig pantebeskyttelsesforsikring, trenger du ikke å stresse, og du vet at betalingene dine vil bli utført.

ulempene

1. Maksimale betalingsbegrensninger. Hvis du mister jobben, vil ikke politikken gi en sum penger som tilsvarer din normale månedslønn. I stedet vil hvor mye du mottar bli definert i kontraktspolitikken din som et fast beløp eller prosentandel. Dette virker kanskje ikke helt rettferdig med det første, men forsikringsselskaper setter denne grensen for å motivere til en rask retur til jobb.
2. Balansere budsjettet. Hvis du har en veldig lav pantebetaling, er det ikke sikkert at pantebeskyttelsesforsikringen er verdt engasjementet for deg. Konservative som investerer i et nødfond kan gi deg nok pute til å utføre månedlige utbetalinger under arbeidsledighet eller uførhet. Å opprettholde et nødfond - ca 3-6 måneders lønn - er din måte å sikre at du kan holde deg oppdatert om betalingene dine uten å overgi den månedlige premien til et forsikringsselskap.
3. Synkende verdi over tid. Hvis du tegner en livsforsikring på $ 200 000 og fortsetter å betale premiene, vil arvingene dine motta $ 200 000, uavhengig av når du går bort. Pantesikringsforsikring dekker imidlertid bare utbetalingsbeløpet på pantelånet ditt, som går ned når du fortsetter å betale det hver måned. Det betyr at hvis du har eid huset ditt i 20 år, og du opprinnelig hadde et utbetalingsbeløp på $ 200 000, vil utbetalingsbeløpet ditt ha falt betydelig nå. Til tross for det fallende utbetalingsbeløpet, vil du sannsynligvis fortsatt betale den samme premien på pantesikringsforsikringen din.

Alternativer til pantforsikring

Mange bruker pantebeskyttelsesforsikring i stedet for eller sammen med tradisjonell livsforsikring eller uføretrygd. Hvis du kan bli godkjent med en god pris for noen av disse produktene, kan du stole på å ha pengene i tilfelle uførhet eller død så lenge du kan opprettholde premieutbetalingene.

Få byråer vil imidlertid tilby tap av jobbtap, og noen forsikringsplaner for pantelån vil dekke deler av eller alle pantelånene dine hvis du mister jobben. Du kan også fokusere på å utbedre nødfondet ditt, slik at du kan dekke flere måneders pantebetalinger i tilfelle du blir ufør eller mister jobben.

Endelig ord

Hvis du har en risikofylt jobb eller helseproblemer som gjør det vanskelig å få livsforsikring eller uføretrygd, bør du se på alternativene dine i pantebeskyttelsesforsikringer. Forsikre deg om at du tar deg tid til å shoppe før du tar en endelig avgjørelse - du må vite detaljene i policyen før du forplikter deg. Spørsmål du kan stille med inkluderer hva policyen dekker, den månedlige kostnaden, utbetalingen du kan forvente deg, når politikken vil utbetales, og eventuelle andre funksjoner som er viktige for deg og din familie.

Har du brukt pantebeskyttelsesforsikring? Hvordan fungerte det for deg? Hvis du ikke har forsikringsforsikring, hva er sikkerhetskopien din?