De to virkelige årsakene til gjeldsproblemene dine og hvordan du løser dem

På samme måte, når du håndterer problemer relatert til penger, er årsaken viktigere enn symptomene på økonomisk dysfunksjon. Det største problemet med en årsak er imidlertid at mens det kan lyd enkelt og grunnleggende, det kan være veldig vanskelig å adressere det.

Hvis du ønsker å få ting til å gå i en positiv retning igjen, bør du vurdere disse to hovedårsakene til at du er i gjeld og følgende forslag for å hjelpe deg med å grave deg ut av problemer.

Ikke nok inntekt

Jeg vet, jeg vet… virker det ikke som om personlig økonomibloggere hele tiden forkynner at du burde bruke mindre? Vel, å kutte utgiftene er ikke alltid kuren. Ofte er årsaken til å overføre gjeld lav kontantstrøm - ganske enkelt å ikke tjene nok penger. Hvis du står i fare for å misligholde et lån eller ikke kan sette mat på bordet, kan det hende du og din familie øker gjeldene hver måned bare for å dekke de grunnleggende behovene: hjem, mat, bensin og minimum betaling med kredittkort.

Løsningen din, så utfordrende som den høres ut, er å øke inntektene. Les disse strategiene for å lykkes, og noen få advarsler for å passe på.

1. Be om en heving
Mange ganger er den beste løsningen den enkleste løsningen. Hvis du leter etter mer penger, er det første du ser etter den nåværende jobben din. Forutsatt at du jobber hardt for et selskap i en voksende bransje, kan du komme til å snakke med veilederen din og be om en økning. Du tror kanskje ikke at du har en stor sjanse for å bli godkjent, men hvis du er seriøs med å øke kontantstrømmen din, har du ikke råd til å la noen stein være ikke omgjort.

Så lenge du presenterer en god sak for å få en forhøyning, hører du kanskje noen overraskende gode nyheter. Dette gjelder spesielt hvis du er et verdifullt medlem av teamet og sjefen din er nervøs for at du kanskje søker grønnere beiteområder. De fleste selskaper vil heller øke en god lønn for nåværende ansatt enn å begynne å søke etter en ny ansettelse (som kan være veldig dyrt og tidkrevende). Og for deg kan til og med en liten økning i lønnsslipp raskt lindre mye budsjettpress.

Imidlertid, hvis du innrømmer at du ikke jobber hardt på jobben din, anbefaler jeg å holde kjeft. Du trenger noen forskjellige strategier for å tjene mer penger som vi kommer inn på neste.

2. Se etter muligheter for overtid
Tanken på å jobbe utenfor den tradisjonelle 40-timers arbeidsuken kan skrekk deg, eller du er allerede klar over at det er et faktum i livet. Husk at det å jobbe overtid på din nåværende jobb vanligvis er mye mer lukrativt enn å få en annen jobb i et annet selskap. Du vil tjene mer penger og vil du øke omdømmet ditt.

Hvis du er i gjeld, har du ikke råd til å gi deg muligheter for overtidsbetaling. Vær den første som melder seg frivillig til å komme tidlig, bli sent eller jobbe i helgene. Hvis du ennå ikke har bedt om en heving, vil du ta på deg ekstra arbeid støtte saken din når du gjør det. Og en gang du ha fått økningen, vil overtidsarbeidet lønne seg enda mer.

Noen selskaper har til og med mindre kjente måter å tjene ekstra penger på. De betaler for å få en ansatt til å komme tidlig for å forsikre seg om at varmen og lysene er på, for å holde seg sent og låse seg, eller å skyve snø om vinteren morgen.

3. Få en deltidsjobb
Dette alternativet kan være vanskelig å omfavne hvis du har "jobbet i helgen", men hvis du synker dypere og dypere i gjeld, kan du ikke bare vente med å vinne i lotto. Du må ta grep.

De beste jobbalternativene på deltid er de som ligger i nærheten av hjemmet. Hold kostnadene lave ved å lete etter en jobb du kan gå til, eller i det minste komme til uten å bruke mye bensin eller bruke på offentlig transport. Du kan til og med prøve å sykle på jobb. Hvis du er heldig, vil du finne at å finne en andre deltidsjobb har noen fordeler som rabatter på ansatte og kanskje til og med litt gratis mat på stedet.

En ekstra fordel med en annen jobb er at du kan snuble inn i en annen potensielt mer lukrativ og morsommere karriere. Hvis du er kompetent og hardtarbeidende, og bare jobber på gatekjøkkenet eller bensinstasjonen for ekstra penger, kan du raskt finne deg selv med et tilbud på en lederstilling og en sjanse til å vise frem de mer avanserte jobbferdighetene.

4. Tjen penger med hobbyen din
Hva elsker du å gjøre med fritiden din? Er det en måte å bruke hobbyen din til å utvikle en inntektsstrøm? Tusenvis av mennesker har funnet ut måter å utnytte hobbyene sine på. Hvis du for eksempel er kunstner eller kunstner, kan en markedsplass som Etsy hjelpe deg med å finne mer inntekter. Hvis du skal vandre, jakte eller fiske, kan du kanskje tjene litt ekstra penger som guide. Hundrevis av hobbyer har inntektspotensial: hagearbeid, trearbeid, maling, sying, bilreparasjon - listen fortsetter og fortsetter.

5. Få litt mer trening
Du må kanskje få litt ekstra trening eller lære deg en ny ferdighet. Noen ganger kaller jeg meg selv "jack of all trades, master of none", som både har vondt og hjulpet meg til forskjellige tider i karrieren. Imidlertid ser det ut til at de fleste selskaper leter etter eksperter og spesialister i disse dager. Jeg hadde hatt det bedre med å fokusere på å bli en "mester" eller en ekspert på ett område.

Du trenger ikke nødvendigvis å gå tilbake til skolen og investere i et heltidsstudium og en annen grad med penger du ikke har. Ta i stedet noen natt- eller helgekurs for å holde kostnadene lave. Å bli ekspert på ett eller to programmer i Microsoft Office-pakken vil for eksempel ikke koste mye, men kan gjøre deg til en mye mer attraktiv ansatt. En liten investering kan hjelpe deg med å få den store økningen og gjøre deg mer omsettelig på arbeidsmarkedet.

6. Ikke overdriv
Ikke ta på deg unødvendig kurs eller - verre ennå - godta en deltidsjobb som koster deg mer enn du gjør. Jeg kjente en gang en som tok på seg en deltidsjobb som sikkerhetsansvarlig i fylkesparken, sannsynligvis fordi han ville sykle rundt i en lastebil. Etter hvert fikk jeg vite at han tjente omtrent $ 7 i timen, men hadde brukt mer enn $ 500 på det nødvendige utstyret og uniformen hans, og måtte kjøre 20 minutter fra huset sitt for å komme på jobb. Legg til måltidskostnader, og det var sannsynligvis mer enn seks måneder før han virkelig tjente noen ekstra penger på den jobben.

Hvis deltidsmuligheten din tvinger deg til å kjøpe et nytt kjøretøy, krever kjøp av nye klær eller vil distrahere deg fra prioriteringene på heltidsjobben din, gjør du mer skade enn godt. Unngå disse fellene ved å søke en annen deltidsjobb.

Ikke nok disiplin

Inntektsmangel kan være den virkelige årsaken til gjeld i noen tilfeller, men jeg er fortsatt en personlig økonomiblogger, så jeg kan ikke se bort fra at gjeld mer sannsynlig er forårsaket av for mye utgifter. Det er utrolig fristende og relativt enkelt for oss alle å ønske å leve utenfor våre midler uavhengig av inntektsnivå. Jeg rådet en gang et par som møtte konkurs til tross for at deres samlede årlige inntekt oversteg $ 250.000! Hvis mer penger alltid var svaret, ville vi ikke høre historier om loddsvinnere hvis liv forverres ved å vinne enorme mengder kontanter. Det er stor forskjell mellom inntekt og formue.

Hvordan får mangel på selvkontroll oss gjeld? Det manifesterer seg på flere måter. Vær på vakt mot følgende:

1. Misnøye
Hvis du allerede har en gjenstand du trenger, men finner en ny modell eller oppdatert versjon, kan det være vanskelig å motstå trangen til å bruke. Forsøk å huske "kjøpers anger" som du opplevde forrige gang du kjøpte et kjøp basert på misnøye. Tenk på alle tingene du har kjøpt gjennom årene som for øyeblikket sitter i garasjen eller samler støv i kjelleren. Spør deg selv: Oppfyller dette kjøpet virkelig et behov i livet ditt, eller søker du etter lykke gjennom shopping? Hvis det er det siste, legg pengene dine bort.

2. begjær
Tro det eller ei, misunnelse er veldig forskjellig fra misnøye. Mens misnøye stammer fra misnøye med dine egne eiendeler, fokuserer begjærlighet på eiendommene til en annen person. Konseptet "å følge med Joneses" driver folk til gjeld altfor ofte.

Så mange unødvendige innkjøp har startet som en kime til en ide etter å ha sett naboens apparater, bilder fra vennens ferie eller søsterens nye svømmehall i hagen. Denne kimen forvandles deretter til en økonomisk besettelse som forbruker deg til den SUV-en sitter i oppkjørselen din - selv om du bor bare to mil unna jobben.

3. Ubalanse
Du trenger et sunt perspektiv på forskjellen mellom behov og ønsker. Gjør du trenge å gå ut å spise i kveld? Gjør du virkelig trenge en Wii eller en Evo? Gjør du trenge et hus eller leilighet med to bad, eller kan du klare deg med ett? Det er lett å erklære at du aldri bruker på "ønsker", men hvis definisjonen av "behov" er for svak, kutter du ikke nok.

Det er visse kjøp vi må gjøre for å leve livene våre. Andre varer, selv om vi kanskje er vant til dem, er luksuriøs valgfrihet. Det er OK å unne seg, men bare når du er i et budsjettoverskudd. Ikke grav deg et gjeldshull ved å kjøpe et "ønske" på kreditt. Vent til du har ekstra penger, og belønne deg selv med små spreng for å få vellykket budsjettering.

4. Latskap
Det høres tøft ut, men økonomisk latskap kan spille en stor rolle i gjeldssvakten din. Økonomisk latskap manifesterer seg på mange måter: sanksjoner og kassakostnader er de vanligste. Jeg har venner som regelmessig skriver sjekker og bruker debetkortet sitt for kjøp som koster mer enn beløpet på bankkontoen deres. I mitt sinn er det ikke verre, mer unngåelige utgifter.

Noen ganger fører latskap til å unngå aktsomhet når du gjør et større kjøp. Er du sikker på at du får den beste prisen og verdien for din dollar? Bruker du kuponger og rabatter for mindre varer? Ser du etter salg, eller kjøper du bare det du vil, når du vil ha det?

Økonomisk latskap bidrar også til gjeld når du ikke kjenner skattelovene dine. Vet du at en del av utgiftene til hjemmekontoret kan trekkes? At collegeopplæring og utgifter kan redusere skatteregningen din? At utgifter til stillingsflytting er fradragsberettiget? Økonomisk latskap kan være veldig, veldig dyr.

Endelig ord

Det er en tredje grunn til at du kanskje er i gjeld - en som ikke har noe med lønnsslipp eller selvkontroll å gjøre. Kanskje har du stått overfor en forstyrrende livsbegivenhet, eller har å gjøre med medisinske regninger eller en tragedie utenfor din kontroll. Disse situasjonene gjør det tøffere å gjøre justeringer og raskt komme ut av gjeld. Du må imidlertid fortsette å kjempe, fortsette å gå fremover og fortsette å bruke alle de forskjellige løsningene for å hjelpe deg med å erobre gjeld.

La meg også oppmuntre deg til å søke hjelp fra dine venner, familie og trossamfunn - de er tilgjengelige for å støtte deg. Bruk alle eiendeler du har til rådighet, så får du positive resultater.

Mange mennesker er i gjeld - faktisk er hele landet i gjeld. Kulturen vår er vant til så mye gjeld at mange av oss gjør feilen ved å tro at det er en normal del av livet. Hvis dette er deg, er det første skrittet mot økonomisk frihet å finne ut av årsaken.