LOYAL3 gjennomgang - Kjøp og selg aksjer gratis online

Det mangler mange av funksjonene i fullservicemegling, inkludert aksjescreenere, pensjonskontoer og andre verdipapirer enn aksjer. LOYAL3 kan imidlertid skryte av flere sjeldne funksjoner: Det gjør det enkelt for relative nybegynnere å komme inn på børsnoteringer, det stiller brøkdel av aksjer til rådighet for kjøp, og det belaster aldri provisjoner for å kjøpe eller selge aksjer.

Hvordan det fungerer

I likhet med andre meglere på nettet, har LOYAL3 en handelsplattform som letter kjøp og salg av enkeltaksjer. I motsetning til tradisjonelle meglerhus, lar det deg imidlertid kjøpe brøkdeler, slik at du kan maksimere investeringen din hvis du har begrensede økonomiske ressurser. For eksempel, hvis du har $ 125 for å investere i en aksje som koster $ 50 per aksje, lar LOYAL3 deg kjøpe 2,5 aksjer. Andre meglervirksomheter vil bare la deg kjøpe to aksjer og etterlate $ 25 kontant.

LOYAL3 har også som mål å utvide vanlige investorers tilgang til børsnoteringer, som det er svært vanskelig å delta i via vanlige meglerhus. Når en børsnotering er tilgjengelig på LOYAL3, leder plattformen interesserte investorer gjennom reservasjonsprosessen (når du ber om et bestemt antall aksjer), bekreftelse (når du blir bedt om å bekrefte bestillingen din) og tildeling (når du faktisk mottar din aksjer). På grunn av den konkurrerende karakteren av børsnoteringsprosessen, kan antallet tildelte aksjer være lavere enn det du ba om. Det kan også omfatte brøkdeler.

Med LOYAL3 kan du også kjøpe og selge aksjer på det åpne markedet. Den tilbyr imidlertid ikke tilgang til alle amerikanske børsnoterte aksjer: Den har for øyeblikket en meny med rundt fem dusin selskaper, med antatte planer om å legge til mer i fremtiden - selv om den ikke sier hvilket. Alle bestillinger blir fylt til markedspriser.

For å holde kostnadene lave, kombinerer LOYAL3 sine kunders bestillinger og utfører dem som en enkelt handel, en praksis kjent som "batch trading." Dette resulterer i et betydelig etterslep - potensielt opptil to virkedager - mellom når du legger inn bestillingen og når den utføres.

Du kan ikke legge inn en grenseordre, som er en ordre om å kjøpe eller selge en aksje for en bestemt pris. Og plattformen har en voldsom mangel på grunnleggende verktøy som brukere av andre meglere tar for gitt, for eksempel sanntidsnoteringer, aksjekart, screeningverktøy og analytikeranbefalinger.

Til tross for fullstendig mangel på handelskommisjoner, tjener LOYAL3 penger ved å tilby visse tjenester til selskapene i sin database:

Corporate IPO Services. Selskapet tegner børsnoteringer for gjenkjennelige selskaper, inkludert AMC Theatre Group. Det touts sin sosiale medier kunnskapsrike som en stor fordel, ettersom den direkte annonserer disse tilbudene via Twitter og Facebook. Det understreker også sin “bare eneste” plattform, noe som betyr at folk ikke kan bruke den til short selling. Og det spiller opp det faktum at kundene er forbrukere med følelsesmessige tilknytning til børsnoterte merker.
Sosiale aksjeplaner. Denne funksjonen integreres med LOYAL3s handelsplattform for å tillate enkeltpersoner å kjøpe og selge et selskaps aksjer, i trinn på $ 10 og oppover, gjennom sin hjemmeside eller Facebook-side. LOYAL3 rammer dette inn som en måte for selskaper å bygge en bredere klasse av små, men engasjerte aksjonærer og skape nye markedsføringsmuligheter.
Aksjebelønninger. Denne funksjonen gjør at LOYAL3-klientselskaper kan tilby aksjeeier som et insentiv eller belønning for sine kunder. For eksempel kan et selskap legge det til et eksisterende belønningsprogram med kredittkort eller opprette et nytt hyppig shopper-program som betaler kunder på lager. LOYAL3 gir ikke eksempler på spesifikke selskaper som gjør dette akkurat nå, så det er uklart hvor mange - om noen - som tilbyr aksjepremier.

LOYAL3 oppgir ikke offentlig størrelsen og typen gebyrer det koster for noen av disse tjenestene.

Viktige funksjoner

Tilgang til brøkdeler. LOYAL3 lar deg kjøpe brøkdeler av aksjer, noe uvanlig blant amerikanske baserte meglerhus. I stedet for å spesifisere antall aksjer du vil kjøpe, tildeler du et spesifikt dollarbeløp til kjøpet ditt, noe som betyr at du nesten alltid ender opp med et ikke helt antall aksjer.
IPO-tilgang. LOYAL3 tilbyr ikke tilgang til hver eneste børsnotering, men det lar deg komme inn på de det hjelper med å underskrive - og gjør det enklere å gjøre enn omtrent hvilken som helst megling der ute. Du trenger $ 350 på kontoen din for å reservere en børsnotering, men du kan kjøpe så lite som $ 100 av et gitt selskaps aksjer. Siden det kan tilby et begrenset antall aksjer, kan LOYAL3 ikke garantere å fylle hele reservasjonen. Hvis det er mangel, tildeler den andeler etter først til mølla. Du kan ikke investere mer enn 10.000 dollar i en enkelt LOYAL3-børsnotering.
Grunnleggende investeringsutdanning. LOYAL3s seksjon nye til investeringer inneholder mer enn et dusin grundige artikler om grunnleggende investeringskonsepter, inkludert utbytte, handelsoppgjør, kjøps- og salgsprosess og børsnoteringer. FAQs-delen inneholder ytterligere materiale, inkludert definisjoner av vanlige investeringsvilkår.
Aksjeleser. Du kan lese alle LOYAL3-aksjetilbudene under "Bla gjennom aksjer" -fanen. Klikk på firmalogoen for å se den siste sluttkursen, lese en kort grunner på selskapet og plassere handler.
SocialStocks 50. Mange av aksjene på LOYAL3-plattformen tilhører denne såkalte indeksen, som inkluderer de 50 selskapene med flest Facebook-likes.
Aksjehandelsplattform. LOYAL3 har en plattform for å kjøpe og selge flere titalls amerikanske aksjer den lister opp. Du kan kjøpe trinn på så lite som $ 10, med brøkdel som tildeles hvis den angitte kjøpesummen ikke gir et helt tall. LOYAL3 varsler deg når handel utføres. Innkjøp er begrenset til $ 2500 per aksje per måned. LOYAL3 lar deg ikke selge aksjer kort.
Bundne kontoer. Du kan knytte din brukskonto, debetkort og kredittkortet til LOYAL3-kontoen din. Selv om du kan kjøpe aksjer med midler i en bundet brukskonto, kan dette legge til ytterligere tre virkedager til utførelsestiden for din handel. Utførelsen går raskere med kreditt- og debetkortkjøp, selv om individuelle kredittkorttransaksjoner er begrenset til $ 50. Du kan overføre midler direkte mellom din LOYAL3-konto og sjekkekonto via EFT.
Gjentagende investeringer. Forutsatt at meglerkontoen eller tilknyttede kontoer fortsatt er finansiert, lar LOYAL3 deg sette opp automatiske, gjentagende investeringer i en bestemt aksje, med en månedlig frekvens. Du kan angi kjøpesummen i et beløp så lavt som $ 10. Hvis kontoen din mangler midler, mislykkes transaksjonen.

Fordeler

Enkel kjøp av brøkdeler. LOYAL3 er en av få meglere på nettet som lar deg kjøpe brøkdeler utenom et utbytte-reinvesteringsprogram (DRIP). Hvis du vil gjøre en investering på $ 100 i en aksje som er priset til $ 55 per aksje, kan du: Det vil resultere i 1,81 aksjer. Siden LOYAL3-investeringer pleier å bli gjort i små dollar beløp, er dette spesielt nyttig.
Kjøp og selg individuelle aksjer uten provisjoner. En av LOYAL3s største fordeler er provisjonsfri aksjehandel. Andre meglere, som Sharebuilder, kan tilby handler for så lite som $ 3,95. Noen tilbyr nå kommisjonsfri tilgang til en valgt gruppe ETF-er. Imidlertid er det veldig uvanlig å se gratis aksjehandel over hele linjen.
Bruk et kredittkort til å finansiere aksjekjøp. LOYAL3 er unik blant amerikansk-baserte online meglervirksomheter ved at den lar deg finansiere aksjekjøp med kreditt- eller debetkort. Selv om kredittkorttransaksjoner er begrenset til $ 50 hver, gir det deg fortsatt muligheten til å tjene kredittkortbelønning ved å kjøpe aksjer. (Oppdatering: Fra 19. november 2014 tillater LOYAL3 ikke lenger aksjekjøp med kredittkort på grunn av hyppige misbruk.)
Enkel tilgang til børsnoteringer, med få begrensninger. LOYAL3 gjør det enkelt for selv de mest beskjedne finansierte handelsmennene å få tilgang til børsnoteringer. Selskapet gir deg ikke en sprekk ved hver eneste børsnotering som treffer markedet, men de som det gjør tilgjengelig kommer med få begrensninger. Du er bare begrenset av kontosaldoen på $ 350, minste kjøpsbeløp på $ 100, og - muligens - behovet for å bekrefte din IPO-reservasjon når tilbudet nærmer seg. Mange nettbaserte meglere, inkludert Scottrade, tilbyr ikke tilgang til børsnoteringer i det hele tatt.
Intuitivt, brukervennlig grensesnitt. Det er enkelt å bruke LOYAL3s handelsplattform og verktøy for kontoadministrasjon. I motsetning til mange meglere på nettet, trenger du ikke å forholde deg til et forvirrende utvalg av faner, diagrammer og tickersymboler. For å kjøpe en aksje, kan du ganske enkelt gå til siden Bla gjennom aksjer, gjøre et valg, spesifisere et kjøpesum og legge inn bestillingen. Du trenger ikke å velge en ordretype, beregne hvor mange aksjer du vil kjøpe eller finansiere kontoen din. LOYAL3 gjør alt dette automatisk.
Gratis kontooverføringer til andre meglerhus. Hvis du surre på LOYAL3, lar plattformen deg overføre hele kontoen din til en annen megling uten å betale et gebyr. Generelt betaler online meglervirksomheter deg for en full utgående kontooverføring - Scottrade og TD Ameritrade betaler begge $ 75.

ulemper

Ingen sanntidsprising eller utførelse. LOYAL3 tilbyr ikke priser i sanntid av aksjer - eller noen form for ticker-funksjon i det hele tatt. Handelsplattformen viser ganske enkelt aksjekursen ved utgangen av forrige handelsdag. Og siden den kjøper andeler i partier, kan det hende at handler ikke blir utført i løpet av en til to virkedager, eller lenger hvis LOYAL3 trenger å dyppe ned i en bundet brukskonto for å finansiere et kjøp. Selv om Sharebuilder ikke tilbyr tilbud i sanntid for alle medlemmer - du må søke spesifikt - og har hatt problemer med langsom utførelse i det siste, er det ikke så sakte som LOYAL3. Dyrere meglerhus er stolte av nesten øyeblikkelig utførelse og sanntidsnoteringer.
Månedlige innkjøpsgrenser. LOYAL3 setter en månedlig kjøpsgrense på $ 2500 per aksje for alle brukere (brukt kumulativt på kjøp av vanlig aksje og børsnoteringer). Hvis du vil kunne investere mer enn $ 30 000 per år i en aksje, eller kjøpe mer enn $ 2500 av en enkelt aksje på en gang, må du åpne en annen meglerkonto. Andre rimelige plattformer for nybegynnere, som Sharebuilder og Betterment, pålegger ikke kjøpskap.
Tidligere gebyrfrie handelseksperimenter er avsluttet dårlig. LOYAL3s provisjonsfri handelsmodell er ikke helt ny. I 2006 begynte Zecco å tilby ubegrensede online handler gratis inntil konkurransedyktig press og utilstrekkelig kontantstrøm tvang den til å innføre stadig dyrere månedlige minimumsnivåer. Etter hvert innførte Zecco et tak på 10 gratis handler per måned. Det gjorde unna gratis handler helt i 2011 og belaste $ 4,95 per handel. Imidlertid var det fremdeles ikke i stand til å oppnå trekkraft hos kundene, og ble til slutt kjøpt opp av TradeKing. LOYAL3 ser ut til å satse på at selskapets tjenester vil være tilstrekkelige til å finansiere driften. Den sikret nylig 18 millioner dollar i kapitalinvesteringer, noe som betyr at andre ser ut til å være villige til å satse på denne modellen også. Ikke bli sjokkert hvis det viser seg å være uholdbart og plattformen begynner å lade for handler.
Meget begrenset tilgjengelighet av aksjer. Selv om mange har sterk navnegjenkjenning og vel ansett selskapsstyring, tilbyr LOYAL3 tilgang til bare noen få dusin aksjer. Dette gjør det vanskelig å bygge en virkelig diversifisert portefølje. Kommisjonsfri indeks-ETF-er kan tilby bedre muligheter for diversifisering, mens de forblir rimelige.
Ingen pensjonskontoer. LOYAL3 tilbyr foreløpig ikke skattefordeler for pensjonssparere. Hvis du vil starte en IRA eller rulle over en eksisterende fra en prisfastsatt megling, kan du se andre steder.
Du kan ikke handle noe annet enn aksjer. I tillegg til en begrenset portefølje av tilgjengelige aksjer, tilbyr LOYAL3 ikke tilgang til andre verdipapirer - ikke aksjefond, ETF-er, obligasjoner, foretrukne aksjer, opsjoner, valutaer eller råvarer. Andre meglervirksomheter, inkludert alternativer til lavere pris som Sharebuilder og TradeKing, gir tilgang til et bredere utvalg av investeringsalternativer.
Ingen forskningsverktøy og lite råd. LOYAL3 tilbyr mye nyttig informasjon for finansnyheter. Grunnleggende artikler som "Hva er et utbytte?" og “Hvordan du kan tjene eller tape penger på å eie aksjer” utgjør ikke egentlig råd eller veiledning om investeringer. Selv dypt diskonterte meglerhus som Sharebuilder og TradeKing gir grunnleggende ressurser som aksjescreenere og analytikerrapporter.
Automatisk investering er ikke så fleksibel som alternativer. LOYAL3 lar deg sette opp tilbakevendende, automatiske investeringer i aksjer du velger, men du er begrenset til bare ett automatisk kjøp per måned. Derimot lar Sharebuilder deg foreta automatiske kjøp så ofte som en gang per uke, og i hvilket som helst beløp.

Endelig ord

For selskaper er LOYAL3 ikke bare en billig måte å kjøpe og selge aksjer. Ifølge nettstedet er det et middel til å "øke salget, øke lojaliteten og belønne de menneskene som bryr seg mest om merkevaren din." Hvis det ikke var for selskapene som betaler for sine IPO-tjenester og sosiale aksjeplaner, ville LOYAL3 trolig måtte belaste handelsprovisjoner og andre gebyrer, eller legge ned helt. Med andre ord, til tross for sin tilsynelatende investeringsvennlige politikk, betjener LOYAL3 mennesker på begge sider av handelen - og det bør bedømmes deretter. Siden det er en ganske ny spiller på banen, ikke bli overrasket om den prøver nye ting fra tid til annen.

Kjennelse

LOYAL3 er flott for nybegynnere som har begrensede eiendeler og de som ønsker en ukomplisert måte å kjøpe aksjer i gjenkjennelige selskaper. Kommisjonsfri handel er også en stor fordel. Andre begrensninger, inkludert mangel på pensjonskontoer og verdipapirer foruten aksjer, kan imidlertid få mer erfarne handelsmenn til å tenke seg om to ganger.

Score

3,5 av 5 stjerner: En virkelig innovativ investeringsplattform rettet mot uerfarne investorer med lav eiendel. Stor IPO-tilgang, men mangel på andre verdipapirer og pensjonskontoer er en stor feil.

Har LOYAL3 endret måten du ser på online investering?