Saver's skattekreditt - Kvalifisering og fordeler ved bidrag til pensjonssparing

Den virkelig gode nyheten er at Saver's Credit fungerer med eventuelle andre pensjonsbaserte skatteinsentiver du allerede drar nytte av. For eksempel, hvis du allerede kan trekke dine 401 000 bidrag fra skatten din, kan du fremdeles være i stand til å bruke Saver's Credit, redusere skatteplikten enda mer.

Saver's kredittberettigelse

Ikke alle er kvalifisert for Saver's Credit, siden det er en skattefradrag som er utformet for å oppmuntre familier med lav til moderat inntekt til å begynne å spare til pensjon. Derfor er det grenser for alder, inntektsnivå og arkiveringsstatus.

Først og fremst er følgende personer ikke kvalifiserte for kreditt:

De under 18 år
De som er heltidsstudenter
De som kan hevdes som avhengige av andres selvangivelse

Hvis ingen av disse gjelder deg, kan du være kvalifisert for 10%, 20% eller 50% skattekreditt på pensjonsinnskuddene dine, opp til et samlet bidrag på $ 2000 for en enkeltperson eller $ 4000 for et ektepar som innleverer i felleskap. Dette betyr at en person kan motta en kreditt på opp til $ 1000 hvis han eller hun bidrar med $ 2000 til en pensjonskonto, mens et par kan motta en kreditt på opp til $ 2000 hvis de hver bidrar med $ 2000 til sine individuelle pensjonskontoer (50% av en $ 4000 pensjonsinnskudd).

Arkiveringsstatus og inntektsnivå

Prosentandelen som du faktisk er kvalifisert for er basert på innleveringsstatus og inntektsnivå:

Gift arkivering felles: Hvis du er gift som innleverer i fellesskap for skatteåret 2014, kan du kvalifisere for en kreditt hvis den justerte bruttoinntekten er $ 60 000 eller mindre. Hele 50% kreditt er for ektepar som tjener mindre enn $ 36 000; 20% kreditt er for de som tjener mellom $ 36,001 og $ 39,000; 10% kreditt er for de som tjener mellom $ 39,001 og $ 60,000.
Husholdningsleder: Hvis du registrerer deg som husholdningssjef for skatteåret 2014, kan du kvalifisere for en kreditt hvis den justerte bruttoinntekten er $ 45 000 eller mindre. Hele 50% kreditt er for enkeltpersoner som gjør mindre enn $ 27 000; 20% kreditt er for de som tjener mellom $ 27,001 og $ 29,250; 10% kreditt er for de som tjener mellom $ 29,251 og $ 45,000.
Enkelt, gift arkivering separat eller enke (er): Hvis du registrerer deg som en av disse statusene for skatteåret 2014, kan du kvalifisere for en kreditt hvis den justerte bruttoinntekten er $ 30 000 eller mindre. Hele 50% kreditt er for enkeltpersoner som gjør mindre enn $ 18.000; 20% kreditt er for de som tjener mellom $ 18,001 og $ 19 500; 10% kreditt er for de som tjener mellom $ 19 501 og $ 30 000.

Husk at kreditten er begrenset til en prosentdel av pensjonsinnskuddene dine. For eksempel, hvis et ektepar som arkiverer i fellesskap har en justert bruttoinntekt på $ 37 000, og hver bidrar med $ 500 til hans eller hennes respektive pensjonskontoer, ville de kvalifisere for en skattefradrag på 20% av det totale bidraget på $ 1000. Med andre ord, de vil kvalifisere seg for en skattekreditt på $ 200 (20% av $ 1000 er $ 200).

I følge skattemyndighetene, for skattåret 2010, var gjennomsnittlig Saver's Credit $ 204 for felles filere, $ 165 for husholdere og $ 122 for single filers.

Kvalifiserte pensjonsinnskudd

Nesten alle pensjonsplanbidrag kvalifiserer for Saver's Credit, inkludert de som bidro til følgende:

401k
403b
457b
Tradisjonell eller Roth IRA
ENKEL IRA
SARSEP
501 (c) (18)

Hvis du deltar i et pensjonsfond som er matchet med arbeidsgiveren, er penger som investeres av arbeidsgiveren din ikke kvalifisert for kreditten, mens de du bidrar er kvalifiserte. Hvis du for eksempel bidro med $ 500 til 401 000 kroner, og arbeidsgiveren din matchet ditt bidrag, er det bare 500 dollar du bidro med som berettiget til Saver's Credit.

Til slutt, hvis du nylig tok utdelinger fra en pensjonskonto, kan kvalifiseringen din reduseres. Med andre ord, hvis du bidro med $ 2000 til en pensjonskonto, men du tok en utdeling på $ 1000, vil den totale sparers kredittberettigelse bli redusert til $ 1000 - forskjellen mellom beløpet du bidro med og beløpet du mottok som distribusjon.

Økt fordel, redusert skatteplikt

Som andre skattekreditter, reduserer Saver's Credit din totale skatteplikt. Skattebeløpet du skylder reduseres direkte med kredittbeløpet du er kvalifisert for. For eksempel, hvis du skylder $ 2000 til IRA, men har en Saver's Credit på $ 500, vil skatteregningen din bli redusert til $ 1500.

Imidlertid er det viktig å merke seg at Saver's Credit i seg selv er en "ikke refunderbar" kreditt. Med andre ord, selv om kreditten kan redusere skatteplikten din til $ 0, kan du ikke bruke noen "rester" for å motta en skatterefusjon. For eksempel, hvis ditt totale skatteplikt for 2014 var $ 516, og du kvalifiserte deg for hele $ 1000 Saver's Credit, ville skatteplikten din ganske enkelt reduseres til $ 0 - du vil ikke kunne ta de resterende $ 484 som en skatterefusjon.

Når det er sagt, fordi Saver's Credit gjelder de første $ 2000 som en enkeltperson frivillig bidrar til pensjonering (eller $ 4000 for et ektepar som innleverer i felleskap), ved å ta denne kreditten gjør det mulig for andre refunderbare kreditter å legge opp. Resultatet er enten en lavere skatteregning til onkel Sam, eller en større tilbakebetaling på slutten av året.

Å kreve Saver's Credit

Hvis du vil inkludere Saver's Credit på skattebetalingen din for 2014, fyller du bare ut IRS-skjema 8880 og slår det inn med 1040A, 1040 eller 1040NR. Du kan ikke kreve kreditt direkte på en 1040EZ. Det, eller de fleste skatteforberedende programmer, vil avgjøre om du er kvalifisert og bruke besparelsene på skatteregningen din.

Å dra full nytte

Selv om du ikke har gitt betydelige pensjonsinnskudd så langt i 2014, eller vil tjene mer, har du fortsatt tid til å dra nytte av Saver's Credit. Bidrag som er investert i enten en Roth eller tradisjonell IRA før 15. april 2015, kan kreves på selvangivelsen for 2014. Dessverre må bidrag til et pensjonsfond for arbeidsgivere, for eksempel en 401k eller 403b, være gitt innen 31. desember 2014 for å kvalifisere seg til skatteåret 2014.

Endelig ord

Pensjonssparebidragene er et permanent tillegg til skattekoden, så selv om du ikke klarer å dra nytte av kreditten for 2014, kan du begynne å planlegge for fremtiden. Snakk med arbeidsgiveren din om å sette opp automatiske bidrag til pensjonskontoen din på jobb eller snakk med banken din eller en finansiell planlegger for å hjelpe deg med å finne ut hvilken individuell pensjonskonto som passer for deg..

Sparing til pensjon er en utrolig viktig del av den langsiktige økonomiske planleggingen, og skattefordelene for sparing er betydelige. Nyt langsiktig økonomisk stabilitet med regelmessige bidrag, mens du også gleder deg over årlige reduksjoner i skatteplikten - det er som å ha kaken din, og spise den også.

Har du brukt Saver's Credit for å redusere skatteplikten din?