De beste personlige låneselskapene i 2020

Ting er annerledes nå. Noen långivere på nettet stammer fra og finansierer konkurrerende personlige lån på 24 timer eller mindre. Hvis du er godt kvalifisert og flittig, kan du starte søknaden i ettermiddag og ha midler i hånden ved slutten av dagen i morgen, uten å snakke med en låneansvarlig..

Hvis du er ute etter et personlig lån, er her en sammendrag av de mest konkurransedyktige online personlige låneleverandørene og henvisningstjenester for tre hovedtyper av låntakere:

Prime og super-prime låntakere med god til utmerket kreditt
Nær- og subprime-låntakere med rettferdig eller svekket kreditt
Låntakere som søker rask finansiering

Med mindre annet er angitt, gir disse långivere usikrede personlige lån til en rekke angitte formål, inkludert:

Gjeldskonsolidering
Store innkjøp (for eksempel en biltransaksjon med privat part)
Oppussing
Medisinske utgifter
Utgifter til bryllup og andre spesielle arrangementer
Utgifter knyttet til en ny eller adoptert baby
Flytteutgifter
Forretningsfinansiering

Selv om du alltid vil bli bedt om å spesifisere et låneformål når du søker, vet du at långivere ikke kan kontrollere hva du gjør med hovedstolen til ditt usikrede lån. Selv om vi ikke anbefaler det, står du fritt til å bruke et tilsynelatende gjeldskonsolideringslån til, for eksempel, bankrulle et bryllup eller internasjonal ferie.

Til slutt, siden personlige utlånsrenter endres regelmessig som svar på utlånspolitikk og gjeldende referansesatser, er ikke spesifikke renter og rentesatser inkludert i rangeringene nedenfor. For oppdatert, utlånsspesifikk kursinformasjon - og for å sjekke dine egne priser - se denne tabellen:

De beste personlige lånefirmaene for prime låntakere

Disse leverandørene er blant de beste i bransjen for prime låntakere, eller de med FICO kreditt score over 640 til 680, avhengig av utlåner.

Prime og super-prime låntakere liker generelt lavere renter enn sub- og near-prime låntakere, ofte på eller i nærheten av bunnen av långiverenes oppgitte rentesatser. Faktiske utlånsrenter kan endres basert på låntakersrisiko og gjeldende referanserenter.

1. LightStream

Lightstream er en av de få nettbaserte långivere som er støttet av en stor mur- og mørtelbank - Atlanta-baserte SunTrust Bank, for å være presis. Denne støtten gir LightStream muligheten til å tilby det bredeste låneområdet og de laveste prisene på utlåner på denne listen.

Lånsområde (rektor): $ 5.000 til $ 100.000
Termopsjoner: 24 måneder til 144 måneder
Opprinnelsesgebyrer: Ingen
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Bra til utmerket. LightStream er vag med hensyn til de presise kriteriene for forsikring, men anbefaler at kvalifiserte låntakere har flere års kreditthistorie, få ugunstige kredittmerker, tilstrekkelig inntekt og tilstrekkelig med likvide midler.

Fordeler

Uvanlig bredt alternativ for tilbakebetalingstid. LightStreams tilbakebetalingsperiode er det bredeste av noen långivere på denne listen: 24 måneder til 144 måneder. Ikke alle søkere kvalifiserer for alle betingelser, men det er absolutt hyggelig å ha så mange valg.
Ingen opprinnelsesgebyrer. LightStream belaster aldri opprinnelsesgebyr, noe som betyr at apr-erene klipper godt sammen med grunnrenten.
Lavfrekvensområde. LightStreams renter kan endres med gjeldende benchmarks, og individuelle lånerenter avhenger av låner-spesifikke faktorer. Imidlertid er den lave enden av LightStreams publiserte rateintervall lavere enn noen annen utlåner på denne listen.
0,50% autobay-rabatt. LightStream's autopay-rabatt er uvanlig sjenerøs. De fleste konkurrerende långivere banker bare 0,25% av april, hvis de i det hele tatt reduserer automatiske betalinger.

ulemper

Ingen forhåndsgodkjenning. LightStream har ikke en forhåndsgodkjenningsprosess. Låntakere kan ikke titte på prisene sine uten å underkaste seg et hardt kreditttrekk som midlertidig kan redusere kredittpoengene deres.
Låntakere med middels kreditt er ikke sannsynlig å kvalifisere i det hele tatt. LightStreams ideelle låntaker har god kreditt eller bedre. Hvis din FICO-kredittscore er mye under 680, er det lite sannsynlig at du vil kvalifisere deg for et lån hos dem.

2. LendingClub

Utlånsklubb er USAs øverste leverandør av personlige lån (peer-to-peer) (P2P). LendingClub finansierer lån med detaljister og institusjonelle investorers bidrag - ofte titalls eller hundrevis av diskrete investeringer per lån. Opprinnelsen er litt lengre og dyrere enn noen av konkurrentene, men priser, finansieringsbeløp og tilbakebetalingsbetingelser er konkurransedyktige.

Lånsområde: $ 1.000 til $ 40.000
Termopsjoner: 36 måneder eller 60 måneder
Opprinnelsesgebyrer: 1% til 6%; gjennomsnitt er 5,2% per desember 2018
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav. Dårlig til utmerket. LendingClub tegner lån til låntakere over hele kredittspekteret, fra subprime til super-prime. Ekstremt godt kvalifiserte låntakere - de med kredittscore over 740 og inntekter over $ 100 000 - kvalifiserer for de laveste rentene.

Fordeler

Lave priser for kvalifiserte låntakere. For godt kvalifiserte låntakere - de som er klassifisert “A” under LendingClubs proprietære risikomodell - er rentene konkurransedyktige med andre prime långivere..
Lav minste lånestørrelse. LendingClub har lån helt opp til $ 1000, noe som gjør det til et flott alternativ til overføring av kredittkortbalanse.

ulemper

Lang opprinnelsesprosess. En opprinnelsesprosess som strekker seg opptil syv virkedager under normale omstendigheter, og muligens lenger dersom komplikasjoner skulle oppstå, er en uunngåelig konsekvens av LendingClubs P2P-modell. Hvis du trenger rask finansiering, kan du se andre steder.
Uunngåelige opprinnelsesgebyrer. Hver LendingClub-låner betaler et opprinnelsesgebyr. For mindre kvalifiserte låntakere varierer denne avgiften opp til 6% av hovedstolen, eller $ 60 for hver 1000 dollar.

For mer informasjon, sjekk ut vår LendingClub-anmeldelse.

3. Fremgang

Prosper er en annen populær P2P-långiver. Tilbudene ligner veldig på LendingClubs, og det er også låneropplevelsen, selv om den geografiske dekningen er litt mindre omfattende.

Lånsområde: $ 2.000 til $ 35.000
Termopsjoner: 36 måneder eller 60 måneder
Opprinnelsesgebyrer: 2,4% til 5%
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Dårlig til utmerket. Prosper har relativt slappe minimumskrav på lån: inntekt større enn $ 0, minst tre handler med åpne kredittrapporter (rapporter om aktivitet på en kredittkonto), en gjeldsinntektsgrad under 50%, ingen konkurs i løpet av de siste 12 månedene, og færre enn fem kreditthenvendelser i løpet av det siste halvåret. De beste prisene og betingelsene er reservert for låntakere med kredittscore godt over 700 og inntekter over $ 100.000.

Fordeler

Lave priser for kvalifiserte låntakere. I likhet med LendingClub tilbyr Prosper konkurransedyktige priser for låntakere med utmerket kreditt, nesten på nivå med segmentledere som LightStream.
Alternativer for låntakere med nedsatt kreditt. Prosper tegner lån til låntakere med nedsatt kreditt - de med FICO-score til eller under 600, i noen tilfeller. Slike låntakere kan imidlertid forvente høye renter og mindre gunstige betingelser.

ulemper

Gebyrer for sjekkbetalinger. Prosper belaster mindre eller $ 5 eller 5% av betalingen for utbetalinger med sjekk. Hvis du foretrekker å utbetale avbetalingslån manuelt, kan du se andre steder.
Lang opprinnelsesprosess. I likhet med LendingClub kan Prospers opprinnelsesprosess strekke seg til syv virkedager under normale omstendigheter. Det er også en sjanse for at lån ikke vil tiltrekke seg tilstrekkelig investorforpliktelse til fullstendig opprinnelse, selv om dette blir stadig mer uvanlig.
Uunngåelige opprinnelsesgebyrer. Alle velstående låntakere må betale opprinnelsesgebyr; minimum er 2,4% av hovedstolen, eller $ 24 per $ 1000 lånt.

For mer informasjon, sjekk ut vår Prosper-anmeldelse.

4. Marcus av Goldman Sachs

Marcus av Goldman Sachs er en annen tradisjonell bankstøttet långiver med konkurransedyktige priser og betingelser. Mangelen på opprinnelsesgebyr er en stor velsignelse for søkere som er i stand til å overvinne strenge forsikringsstandarder. Søkere med høy avkastningskonto trenger ikke å bekymre deg for tegning.

Lånsområde: $ 3.500 til $ 40.000
Termopsjoner: 36 måneder til 72 måneder
Opprinnelsesgebyrer: Ingen
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Bra til utmerket. Marcus henvender seg til prime låntakere og reserverer de laveste prisene og de lengste betingelsene for de best kvalifiserte søkerne

Fordeler

Ingen opprinnelsesgebyrer. Marcus av Goldman Sachs tar ikke betalt for opprinnelse. Utlånsmodellen er utelukkende bygget på rentekostnader, noe som forenkler kostnadsberegningene for låntakere.
FDIC-forsikrede spareprodukter tilgjengelig. Marcus by Goldman Sachs tilbyr FDIC-forsikrede spareprodukter, inkludert sparekontoer og CD-er med høy avkastning. Hvis du ikke trenger å bruke lånets inntekter på en gang, er dette et bra sted å parkere dem.
Vilkår for tilbakebetaling inntil 72 måneder. Tilbakebetalingsvilkårene er på langsiden - opptil 72 måneder, eller seks år, for godt kvalifiserte låntakere.
Lave priser for velkvalifiserte låntakere. Til tross for å frafalle opprinnelsesgebyr, har Marcus av Goldman Sachs konkurransedyktige priser for godt kvalifiserte låntakere.

ulemper

Ikke egnet for låntakere med rimelig til dårlig kredit. Marcus av Goldman Sachs har relativt strenge krav til forsikring. Hvis kreditten din ikke er der du ønsker å være, kan du se til en mer tilgivende leverandør.

For mer informasjon, sjekk ut vår Marcus by Goldman Sachs-anmeldelse.

5. SoFi

SoFi fikk sin start i refinansieringsbransjen for studielån. Nå er det en ganske diversifisert fintech-spiller med blant annet boliglån, personlig lån og formuesforvaltning. Kom for de personlige lånene, hold deg for alt annet.

Lånsområde: $ 5.000 til $ 100.000
Termopsjoner: 24 til 84 måneder
Opprinnelsesgebyrer: Ingen
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Utmerket. SoFifs krav til garanti er blant de strengeste i virksomheten.

Fordeler

Ingen opprinnelsesgebyrer. SoFi krever ikke opprinnelsesgebyr.
Lave priser for velkvalifiserte låntakere. SoFis lave priser er konkurransedyktige med andre långivere i denne kategorien.
0,25% autobay-rabatt. Låntakere som melder seg på SoFis autobay-program kvalifiserer automatisk til en reduksjon på 0,25%.
Andre tilgjengelige lånetyper. SoFi tilbyr refinansiering av studielån, hovedfaglige og profesjonelle lån og andre nisjekredittprodukter.
Sjenerøst henvisingsprogram. SoFis bransjeledende henvisingsprogram betaler $ 300 per vellykket henvisning, for opptil $ 6000 for produktive henvisninger.

ulemper

Ikke egnet for låntakere med rimelig til dårlig kredit. SoFifs krav til garanti er blant de strengeste i virksomheten. Hvis kredittkortet ditt er svekket, ikke bry deg om å søke her.

For mer informasjon, sjekk vår SoFi-gjennomgang.

6. Tjenest

Earnest spesialiserer seg på "lavrente lån" for "mennesker med høyt potensial." Underwriting-prosessen går langt utover søkerens kredittscore for å vurdere risiko ved andre faktorer, for eksempel fremtidig sysselsetting og opptjeningspotensial. Innlånslån er ikke utelukkende for høyt kvalifiserte låntakere, men de beste prisene er sannsynligvis forbeholdt de med utmerket kreditt.

Lånsområde: 5000 til 75 000 dollar
Termopsjoner: 36 måneder til 60 måneder
Opprinnelsesgebyrer: Ingen
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Bra til utmerket. Minste kredittscore for søkerne er 680, men Earnest ser også ut som ikke-kredittverdige økonomiske faktorer, for eksempel sparing som er tilstrekkelig til å erstatte to måneders inntekter og bankkontosaldoer som vokser over tid, noe som indikerer at søkerne bruker mindre enn de tjener.

Fordeler

Høye lånegrenser. Earnests lån varierer opp til $ 75 000, selv om det kun er de mest attraktive låntakerne som vil kvalifisere for det maksimale.
Ingen opprinnelsesgebyrer. Earnest krever ikke opprinnelsesgebyr.
Andre tilgjengelige lånetyper. Earnest tilbyr andre typer lån, inkludert refinansieringsprodukter for studielån.
Ikke-kredittfaktorer spiller en stor rolle i underwriting. Earnests forsikringsprosess er atypisk, med stor vekt på ikke-kredittfaktorer som sparepriser. Hvis du er en yngre, oppadgående mobil låntaker, hvis kredittscore ikke nøyaktig gjenspeiler lånerens risikoprofil, vil du klare deg godt her.

ulemper

Ikke egnet for låntakere med rimelig til dårlig kredit. Earnests ideelle låntaker har god kreditt eller bedre; minimum søkerens kredittscore er 680, ifølge selskapet. Imidlertid har mobile låntakere som sparer mer enn de bruker, et ben opp.

ulemper

Potensial for høye gebyrer. Oppstartdrevne lån kan være dyre. Mindre kvalifiserte låntakere kan forvente å betale opprinnelsesgebyr så høyt som 8%, langt over hva som belastes av de fleste andre långivere på denne listen..
Lånevalg kan variere vidt. Siden Upstart samler lån fra flere partnere, varierer utvalget mye fra låntaker og er ikke lett å forutsi.

3. LendingPoint

LendingPoint henvender seg til søkere med kredittscore så lavt som 585 - ikke virkelig svekket, men langt lavere enn de viktigste långiverne. Gitt fokuset på låntakere med rettferdig kreditt, er priser og gebyrer på høykant.

Lånsområde: $ 2.000 til $ 25.000
Termopsjoner: 24 måneder til 48 måneder
Opprinnelsesgebyrer: Opptil 6%
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Dårlig til utmerket. LendingPoint er designet for låntakere med svak kreditt, men låner gjerne til låntakere av alle score. Velkvalifiserte låntakere kan imidlertid sannsynligvis finne bedre priser og lengre vilkår andre steder.

Fordeler

Passer for låntakere med nedsatt kreditt. LendingPoints underwriting-prosess er uvanlig mild. Låntakere utskrevet fra konkurs så sent som 12 måneder før er velkomne til å søke, selv om det ikke er noen garanti for godkjenning.
Lånetilbud kan være høyere enn din første forespørsel. LendingPoint er en av få långivere som aktivt benytter seg av sin forkjærlighet for å finansiere lån til beløp over låntakernes første forespørsler.

ulemper

Relativt lav låntak. LendingPoints maksimale lånestørrelse er $ 25 000, på den lave enden for sin kategori.
Relativt kort maksimal periode. LendingPoints 48 måneders maksimale tilbakebetalingstid er på kortsiden.
Høy renteområde. Som man kan forvente av en utlåner som henvender seg til låntakere med nedsatt kreditt, er rentesortimentet til LendingPoints langt høyere enn førstekonkurrentenes.
Potensial for høye gebyrer. LendingPoints opprinnelsesgebyr varierer opp til 6%.
Pushy salgstaktikk. Av alle långivere jeg har undersøkt, er LendingPoint den desidert største. Jeg fortsatte å selge anrop uker før jeg sendte inn min første og eneste prisantydningsforespørsel.

Beste personlige låneselskaper for rask finansiering

Disse personlige lånefirmaene fortjener utrop for rask søknadsgodkjenning og rask lånefinansiering. Selv om hver opprinnelsesperiode er unik, kan godt kvalifiserte låntakere forvente å seile fra første godkjenning til finansiering på så lite som 24 timer med disse leverandørene.

1. Avant

Avant finansierer lån på så lite som 24 timer. Priser og vilkår er konkurransedyktige med långivere som serverer under- og nærprimelånere; Avant er ikke ideell for søkere med utmerket kreditt, som sannsynligvis vil finne bedre priser andre steder.

Lånsområde: $ 2.000 til $ 35.000
Termopsjoner: 24 måneder til 60 måneder
Opprinnelsesgebyrer: Opptil 4,75%
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Dårlig til utmerket. Avant har relativt løse krav til forsikring; de mest vellykkede søkerne har FICO-score under 700, ifølge selskapets nettsted.

Fordeler

Relativt bredt tilbakebetalingsperiode. For en utlåner som spesialiserer seg på lån til personer med rettferdig kreditt, har Avant et relativt bredt tilbakebetalingsperiode - opptil 60 måneder.
Begrenset forsinkelsesavgift. Under noen omstendigheter kan Avant tilgi sene gebyrer, en fin fordel for lånte låntakere.
Passer for låntakere med god kreditt. Avants ideelle låner har en FICO-score mellom 600 og 700. Det er gode nyheter for låntakere som ikke virkelig er svekket, men som sannsynligvis ikke vil kvalifisere seg for et SoFi-lån på de foretrukne vilkårene..
Ingen hard kreditttrekking. Avant krever ikke et hardt kreditttrekk under den første søknadsprosessen, et annet uvanlig låntakervennlig trekk.

ulemper

Potensial for høye opprinnelsesgebyrer. Avants opprinnelsesgebyr nærmer seg 5% i den høye enden av spekteret. Låntakere i den nedre enden av det aksepterte kredittverdiene kan forvente å betale maksimalt.
Priser er ikke konkurransedyktige for velkvalifiserte låntakere. Velkvalifiserte låntakere kan gjøre det bedre andre steder; Hvis kredittpoengsummen din er over 700, bør du vurdere å hoppe over Avant helt.

2. Oppgradering

Oppgradering finansierer også lån på så lite som 24 timer. Overskrift og finansieringsbeløp er konkurransedyktige med primær långivere, selv om relativt høye og uunngåelige opprinnelsesgebyrer eroderer fordelen.

Lånsområde: 1000 til 50 000 dollar
Termopsjoner: 36 måneder eller 60 måneder
Opprinnelsesgebyrer: 1,5% til 6%
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Oppgradering er kritisk om kravene til låntakere, utover å oppgi at de vurderer en rekke kreditt- og ikke-kredittfaktorer i underwriting.

Fordeler

Kredittlinjer tilgjengelig. Upgrade er en av få långivere på denne listen som tilbyr usikrede personlige kredittlinjer på toppen av personlige lån.
Fin lånerekkevidde. Oppgraderingens maksimale lånestørrelse topper $ 50 000, et anstendig utvalg.
Gratis kreditthelseverktøy. Upgrade har en pakke med gratis kreditthelseverktøy som kommer godt med for ikke-låntakere som leter etter hjelp til å bygge kreditt.

ulemper

Uunngåelige opprinnelsesgebyrer. Minste opprinnelsesgebyr her er 1,5%. Selv de best kvalifiserte låntakerne går ikke av uten skot.

3. FreedomPlus

FreedomPlus tilbyr forsikring samme dag; forutsatt at det ikke er noen uventede kurveballer, kan du søke om morgenen og motta en endelig finansieringsavgjørelse ved dagens slutt. Under normale omstendigheter tar faktisk lånefinansiering opptil 48 timer.

Lånsområde: $ 7.500 til $ 40.000
Termopsjoner: 24 måneder til 60 måneder
Opprinnelsesgebyrer: Opptil 5%
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Dårlig til utmerket. FreedomPlus låner ut til et bredt spekter av låntakere. På toppen av vanlige kredittfaktorer favoriserer FreedomPlus låntakere som forplikter seg til å bruke minst 85% av lånets inntekter til gjeldskonsolidering..

Fordeler

Romanfaktorer som vurderes i underwriting. FreedomPlus vurderer nye ikke-kredittfaktorer i underwriting. For eksempel klarer låntakere som forplikter seg til å sette minst 85% av lånets hovedstol mot gjeldskonsolidering bedre i FreedomPlus 'proprietære score-modell.
Passer best for søkere med nedsatt kreditt. FreedomPlus henvender seg til låntakere med nedsatt kreditt.
Anstendig tilbakebetalingsterminalområde. For en nesten-primær utlåner har FreedomPlus et anstendig tilbakebetalingsvilkår, opptil 60 måneder.

ulemper

Høyt minste lånebeløp. Under normale omstendigheter er minimum FreedomPlus lånetilbud $ 7500. Det kan være for høyt for låntakere med beskjedne utgifter.
Potensial for høye gebyrer. FreedomPlus opprinnelsesgebyr varierer med opptil 5% for mindre kvalifiserte låntakere.

4. Beste egg

Cirka 50% av Beste egg låntakere får pengene sine innen en virkedag. Resten venter ikke lenger enn tre virkedager, under normale omstendigheter. Priser, vilkår og lånebeløp er konkurransedyktige med andre primære utlånere, men minimumsinntektskravet på 50 000 dollar er på høykant.

Lånsområde: $ 2.000 til $ 35.000 for vanlige søkere; opp til $ 50 000 for godt kvalifiserte låntakere som mottar koder for spesialtilbud
Termopsjoner: 36 måneder til 60 måneder for vanlige søkere; potensielt lengre enn 60 måneder for godt kvalifiserte søkere
Opprinnelsesgebyrer: 0,99% til 5,99%
Forutbetalingsstraff: Ingen
Kredittkrav: Fair til utmerket. Selv om Best Egg er kranglete om kravene til underwriting, er det ingenting som tyder på at det ikke vil godta søknader fra søkere uten ironclad credit. Best Eggs nettsted gjør det imidlertid klart at de beste prisene og de lengste tilbakebetalingsbetingelsene - inkludert spesielle tilbakebetalingsbetingelser lengre enn 60 måneder - bare er tilgjengelige for låntakere med inntekter over $ 100 000 og FICO-kredittscore over 700.

Fordeler

Spesiell behandling for velkvalifiserte låntakere. Best Egg ser ut til å gi svært godt kvalifiserte låntakere spesiell behandling, med lengre tilbakebetaling og høyere lånebeløp.
Passer for låntakere med mindre enn perfekt kreditt. Beste egg henvender seg til låntakere med anstendig kreditt, selv om låntakere med FICO-score nord for 700 gjør det bedre.

ulemper

Uunngåelige opprinnelsesgebyrer. Selv de best kvalifiserte Best Egg-låntakerne betaler opprinnelsesgebyr på omtrent 1%.
Potensielle behandlingsgebyrer for ikke-automatiserte betalinger. Best Egg belaster behandlingsgebyr - $ 7 per betaling, men kan endres - for ikke-automatiserte betalinger. Hvis du foretrekker å utføre betalinger manuelt, må du huske på dette.

Endelig ord

Tradisjonelle banker og kredittforeninger dominerer ikke lenger markedet for usikrede personlige lån. Midt i en vanvittig spredning av långivende, nettbaserte långivere som de rett og slett ikke kan konkurrere om priser eller risikotakning, har noen forlatt det usikrede personlige lånesegmentet helt.

Men banker og kredittforeninger er ikke helt ute av det personlige lånet. Noen tradisjonelle utlånere med risiko er mer enn glade for å få sikrede personlige lån til kredittnedsatte låntakere som sliter med å sikre gunstige priser og vilkår på usikrede alternativer. Selv om det kommer med betydelige risikoer - nemlig potensielt sikkerhetstap - kan et sikret personlig lån være ditt beste eller eneste skudd på rimelig finansiering for hva du har planlagt.

I så fall kan det hende du må trenge å snakke ned til din lokale bankfilial.

Har du en foretrukket personlig låneleverandør? Hva liker du med dem?