5 ting du må gjøre neste etter at du har betalt studielånet

Omtrent 2015 bestemte jeg meg for at det var på tide å møte studielånene mine. I stedet for å betale minimumsbeløpene hver måned, kastet jeg stort sett alt det ekstra jeg hadde på dem. Til slutt, sommeren 2018, ble alle lånene mine nedbetalt. Jeg var helt gjeldfri.

Den neste tanken min var: Hva nå? Du hører mye om dramaet med å betale ned studielån, om planleggingen og ofrene det tar. Det du ikke hører mye om er hva folk gjør når de betaler lånene sine.

Selv leverandører av lånetjenester er ganske nonchalant om den endelige gjeldsbetalingen. Min siste betaling fikk knapt en bekreftelse fra tjenesteleverandøren. Jeg ventet ikke fest eller fagbrev, men jeg trodde det ville være litt mer spennende.

Kanskje du er som meg, og du har nylig betalt den siste studielånbetalingen. Eller kanskje du nærmer deg målstreken og begynner å se mot fremtiden for livet etter studielån. Hva bør du gjøre med de ekstra pengene i budsjettet?

Første ting først: Finn en måte å markere øyeblikket

Jeg feiret egentlig ikke etter at jeg hadde betalt den siste tiden på studielånene mine. Jeg har kanskje pustet lettet ut, men jeg gjorde ikke noe spesielt for å markere anledningen. Jeg burde nok ha gjort noe for at den endelige betalingen skulle virke mer endelig.

Selvfølgelig oppfordrer jeg deg ikke til å bruke hensynsløst eller komme i mer gjeld mens du feirer. Ha det gøy, men ikke ring opp mer gjeld mens du gjør det. Hvis du ikke er sikker på hvordan du kan feire det å være gjeldsfri fra studielån, er noen ideer:

• Unn deg en fin middag. Gå til middag på din favorittrestaurant. Ta med partneren din og familien hvis du vil, eller nyt et måltid på egen hånd. Du kan også invitere noen av dine nærmeste venner eller personer som har støttet deg mens du betalte ned gjelden.
• Kast et parti. Selv om det definitivt ikke er en tradisjonell milepæl, kan du hevde at det å ha betalt av studentgjeld har blitt et milepæløyeblikk i mange tusenårs liv - og også for noen eldre. Andre milepæløyeblikk i livet ditt får fest, enten det er din 30-årsdag, bryllupet ditt eller fødselen til ditt første barn. Hvorfor ikke være vertskap for å feire å betale ned gjelden din?
• Planlegg en tur. Er det et sted du har håpet å besøke, men du ønsket å fokusere på å betale ned studielånene først? Nå som du har betalt dem, er en måte å belønne deg selv for å sette og oppnå dette store målet å endelig legge planer for å dra på den turen. Avhengig av hvor du reiser og hvor lenge du planlegger å bo der, kan det ta noen måneder før du er klar til å dra, så begynn å planlegge! Det er mange måter å nyte en flott ferie på et budsjett.
• Kjøp noe du har lagt ut. Da du var laserfokusert på å betale ned lånene dine, unngikk du sannsynligvis kjøp som ikke var absolutte nødvendigheter. Kanskje du nøyde deg med møbler som var på de bokstavelige sidene, eller ikke oppgraderte garderoben. Nå som lånene dine er borte, kan du feire ved å endelig bytte ut din gamle sofa eller ved å kjøpe et nytt par sko.

En siste merknad om å feire etter å ha betalt studielån: Det er altfor lett å gå over bord her. Du føler deg fullført, og du kan føle deg i flukt, spesielt hvis du har lagt en betydelig del av den månedlige inntekten til gjeldsutbetalinger. Men når du først har tillatt deg en liten feiring, er det viktig å finne ut hva du skal gjøre med de ekstra pengene ASAP. Her er noen ideer.

1. Fokus på å betale ned annen gjeld

Hva er det neste for deg økonomisk nå som studielånegjelden din er borte? For folk som fremdeles har gjeld - enten det er kredittkortgjeld, en bilbetaling eller et personlig lån - er svaret: Betal ned den gjenværende gjelden.

Faktisk oppfordrer de fleste gjeldsbetalingsmetoder deg til å ta pengene du tidligere betalte til studielånene dine og legge dem mot eventuell gjenværende gjeld. På den måten kan du slå ut denne gjelden raskere enn du ville gjort hvis du ledet disse midlene til et annet økonomisk mål.

Noe av det gode med å betale ned studielånene dine er at det gjør det lettere å betale ned eventuell gjenværende gjeld. Du sykler høyt på gjennomføringen av å betale en gjeld i sin helhet. Du vet at du kan gjøre det på dette tidspunktet. Enten du har en eller flere gjeld å gå, vil du ha tillit til at du kan betale dem.

Hvordan bør du bestemme hvilke gjenværende gjeld du skal betale ned først hvis du har mer enn en? Det er vanligvis en god idé å fokusere på gjeld som har den høyeste renten, for eksempel kredittkortgjeld, først. Når du har eliminert gjelden, kan du bruke beløpet du betalte mot den på neste gjeld på listen, og så videre, til du har slått ut alt.

2. Bygg opp ditt nødfond

Mennesker med litt ekstra penger i budsjettet lurer ofte på om de skal betale ned gjelden først eller bygge opp et nødfond først.

Hvis du fortsatt har noen gjeld igjen etter at du har betalt studielånene dine, og du ikke har noen penger i sparing i det hele tatt, er det sannsynligvis bedre å fokusere på å bygge opp et lite nødfond før du legger noen ekstra månedlige inntekter i retning betale ned gjenværende gjeld. Åpne en Savings Builder-konto med CIT Bank og dra nytte av rentene over gjennomsnittet.

Hvis du ikke har noen besparelser, er det ingenting som kan beskytte deg mot å gå dypere i gjeld hvis noe dukker opp, for eksempel en skade eller sykdom, bilproblemer eller et ødelagt apparat i hjemmet ditt. Så det lønner seg å sette av litt penger, enten det er $ 500 eller $ 1000, før du nullfører inn på ytterligere nedbetaling av gjeld. Når du har kommet til det punktet hvor du ikke har noen gjeld igjen, kan du virkelig fokusere på å øke krisen.

Hvor mye bør du ha som mål å spare? Som frilanser tar jeg sikte på å få satt av et helt års sparing. På den måten, hvis noe galt skjer i livet mitt, slik at jeg ikke lenger kan jobbe, vil jeg i det minste ha ett års utgifter verdt avsatt.

Standard anbefalingen er å sette av nok penger til å dekke levekostnadene dine i tre til seks måneder. Det kommer imidlertid an på situasjonen. Hvis du er den eneste forsørgeren i familien, kan det være lurt å spare mer. Hvis du er i et par og begge jobber lønnet, kan det hende du kan ha mindre i et nødfond, spesielt hvis du har mye disponibel inntekt.

Det viktigste du må huske på når du bestemmer deg for et mål, er å komme med et mål som får deg til å føle deg komfortabel. Hvis du ikke kan sove godt om natten før du har spart utgiftene til et helt år, må du ta sikte på det. Hvis du har det bra med bare noen måneders sparing, så gjør det til ditt mål.

3. Spar opp for et stort mål

I 2015 var 37% av årtusener huseiere. Antallet årtusener var betydelig lavere enn antall Generation X og baby boomers som eide hjem på samme alder, ifølge Urban Institute.

Selv om det ikke er den eneste grunnen til at huseierate er lavere blant årtusener, er studielånsgjelden et stort hinder. Når du har betalt studielånet ditt, kan det neste økonomiske målet ditt være å begynne å spare for en forskuddsbetaling og ta de første trinnene for å komme deg på eiendomsstigen.

Å kjøpe et hus er ikke for alle. Du har kanskje klart å kjøpe et hus mens du fortsatt hadde gjeld til studielån, eller du har kanskje ingen interesse i å være huseier i det hele tatt. Hvis det er tilfelle, inkluderer andre økonomiske mål du kanskje vil sette deg nå som lånene dine er borte:

• Sparer for utdanning for barna. Vil du hjelpe barna dine med å unngå å ta på seg enorme mengder studentgjeld når det er deres tur til å gå på college? Begynn å spare for utdannelsen i dag, selv om de er babyer. Du kan åpne en 529-plan for å sette av penger spesielt for deres videregående opplæring. CollegeBacker er et flott sted å starte med dette.
• Sparer for en flytting. Det er ikke sikkert du ønsker å kjøpe et hjem, men du kan være interessert i å flytte. Hvis familien din har vokst frem sitt nåværende hjem eller leilighet, eller hvis du har vært interessert i å flytte over hele USA eller flytte til utlandet, kan det nå være det ideelle tidspunktet å planlegge for å gjøre det.
• Sparer for en karriereendring eller for å starte din egen virksomhet. Kanskje har du drømt om å prøve noe nytt ved å bytte karriere eller starte din egen virksomhet. Når studielånet og annen gjeld er borte, kan du helle disponibel inntekt og fritid på å gjøre disse drømmene til virkelighet.
• Sparing for tilleggsutdanning. Noe av det frustrerende ved å ha mye studielånegjeld er at det kan forstyrre de ekstra utdannelsesmålene dine. Kanskje du vil få en doktorgrad. eller annen avansert grad, men nølte med å gjøre det fordi du hadde så mye gjeld. Nå er din sjanse til å begynne å spare for tilleggsutdanning slik at du kan ta det neste trinnet i livet og karrieren.

Det som betyr mest er på lang sikt å ha et mål og et formål for pengene dine. Hvis du ikke tildeler pengene dine en rolle å spille, er det altfor lett å pirre dem bort på ting du ikke trenger, som ikke vil hjelpe deg å leve ditt beste liv på lang sikt.

4. Ikke glem pensjonisttilværelse

Sammen med huseier, har tusenårsfeil også falt bak tidligere generasjoner når det gjelder pensjonssparing. I følge en rapport fra National Institute on Retirement Security, er rundt 21% av årtusener bekymret for pensjonssikkerheten deres, og mer enn 66% er bekymret for at de vil gå tom for penger under pensjonen.

Hvis du har vært så fokusert på å betale ned studielånene dine som du har unnlatt å spare til pensjon, er det på tide å starte. Hvis du jobber for et selskap som tilbyr en pensjonsplan, graver du inn og lærer hva du kan om det. Finn ut om arbeidsgiveren din tilbyr en kamp, ​​hvor mye du kan bidra med, og hvor investeringene dine holdes.

Kanskje har du allerede bidratt til en arbeidsgiver sponset plan. I så fall er det nå et godt tidspunkt å spørre deg selv om du komfortabelt kan øke bidragene dine. Et annet alternativ er å vurdere å åpne en annen pensjonskonto, for eksempel en tradisjonell eller Roth IRA gjennom en megler som Du investerer av J.P. Morgan, og bidra til det.

Nå som du ikke trenger å tenke på studielånene dine, kan du oppleve at du er mer interessert eller bedre i stand til å planlegge pensjonen din, i stedet for bare å gjette deg for hvor mye du bør spare.

Det kan virke langt unna på dette tidspunktet, men det er fortsatt verdt å tenke på hvordan du vil leve når du blir pensjonist og hvor mye du trenger hvert år. Hvis du føler deg overveldet, kan du vurdere å ansette en sertifisert finansiell planlegger (CFP) eller en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å lage hoder og haler av hva du trenger å gjøre for å trives i pensjon. Hvis du trenger hjelp til å velge en finansiell rådgiver, sjekk ut SmartAsset. Svar på noen spørsmål, så gir de deg flere alternativer i ditt område som vil være en god match.

Når du har funnet ut hvor mye du trenger for å overleve og leve komfortabelt i pensjon, kan du finne ut hvor mye du trenger å spare hver måned eller hvert år. En CFP kan også hjelpe deg å jobbe med andre økonomiske mål, for eksempel å kjøpe et hjem eller planlegge for barna dine.

5. Øk forsikringsdekningen

Mens du jobbet hardt for å betale ned studielånene dine, har du kanskje holdt forsikringsdekningen til et minimum for å holde premiene dine lave. Nå som lånene dine er betalt, er det verdt å se nøye på forsikringsdekningen din og øke den der det trengs.

Det er tre forskjellige typer forsikringsdekning du bør tenke på å øke etter å ha betalt lånene dine.

Livsforsikring

Hvis du dør, vil fordelene fra en livsforsikring politisk støtte alle pårørende du har. Hvor mye livsforsikring du trenger, avhenger av inntekten din, hvor lenge du tror at de pårørende vil trenge forsikringen, og hvor mye av en månedlig premie du har råd. Hvis du ikke har livsforsikring for øyeblikket, kan du vurdere å få den gjennom et selskap som Stige. Hvis du har en policy, må du sørge for at den gir nok dekning.

Uføreforsikring

Ta også en nærmere titt på uføretrygden. Uføretrygdet tilbyr økonomisk beskyttelse hvis du ikke kan jobbe på grunn av en skade eller sykdom. Hvor lang forsikring gir fordeler avhenger av om det er kortsiktig eller langvarig. Kortvarig uføredekning er vanligvis i mindre enn seks måneder, mens langvarig uføretrygd gir fordeler i flere år.

Noen arbeidsgivere tilbyr gruppe uføreforsikring beskyttelse, ligner planer for gruppe helseforsikring, men ikke alle gjør. Hvis arbeidsgiveren ikke gjør det, kan du vurdere å undersøke en individuell uføreforsikringsplan PolicyGenius, spesielt hvis du er den primære inntektsgiveren i hjemmet ditt og har jobbet hardt for å komme dit du er i din karriere.

Helseforsikring

Til slutt, se på helseforsikringens dekning. Hvis du har en katastrofal plan eller kjøpte den billigste planen som er tilgjengelig, kan du vurdere å øke de månedlige premiene for å få mer beskyttelse.

Selv om du for øyeblikket har utmerket helse, kan en helseforsikringsplan med lavere utgifter til lomme være en god ide hvis du har en familiehistorie med visse sykdommer. Du betaler en høyere månedlig premie, men vil sannsynligvis ha lavere egenandel og reduserte kopier.

Enten du ender opp med å endre forsikringene dine eller ikke, er det en god idé å vurdere hva du har for øyeblikket og bestemme om det fungerer for deg. Hvis policyene dine ikke tilbyr dekningen eller beskyttelsen du trenger, kan du vurdere å betale mer hver måned for å få dekningen du ønsker.

Pro tips: Hvis du foretrekker å ha en høy egenandel, slik at du kan holde de månedlige premiene dine lave, og ser på å legge til en helsesparekonto (HSA) fra Livlig. Det vil gi litt ekstra beskyttelse i tilfelle noe uventet skulle skje.

Endelig ord

Selv om det å klikke "betale" på studielån for siste gang kanskje ikke hadde kommet med den fanfaren du forventet, er det en stor sak å være ferdig med studielånet ditt.

Du har nå muligheten til å komme deg videre og kartlegge resten av livet. Du har oppnådd ett hovedmål, som kan gi deg gumption og viljestyrke du trenger for å komme der ute og jobbe med nye. Bruk det du lærte når du betalte studentgjelden din, og bruk den på ditt neste økonomiske mål, enten du vil betale mer gjeld, bygge opp mer sparing eller begynne å ta pensjonsplanlegging på alvor..

Har du betalt studentgjeldene dine? Hvordan følte du deg etter å ha gjort det, og hva gjorde du videre?