9 grunner til å bryte opp med banken din - når du skifter mening

Enten for ditt pantelån, din daglige bank eller sparepenger og pensjoner, er bankene i gang med kundeservice. Og når banken din ikke lenger gir deg det du trenger, kan det være på tide å vurdere forholdet ditt på nytt.

Hvorfor du bør bryte opp med banken din

Jeg er for tiden i ferd med å shoppe rundt noen få forskjellige institusjoner, og akkurat som jeg mistenkte, er de alle villige til å gi meg mye bedre priser og fordeler, for eksempel null lukkekostnader for å refinansiere. Det har gitt meg mye å tenke på når det kommer til hvor jeg gjør bank og hvorfor. Men dårlige priser på refinansiering er ikke den eneste grunnen til å kutte bånd med finansinstitusjonen din.

Det er mange grunner til at du kanskje vil forlate din nåværende bank - og hvis noe av dette gjelder deg, kan det være på tide.

1. Kundeservicen er dårlig

Banken din tilbød frynsegoder og en flott opplevelse med det første, men kundeservicen har avtatt med årene. Du kan oppleve at megabanken din har upersonlig service, eller at samfunnsbanken din har dårlige timer, eller at du ikke er forelsket i filialatmosfæren. Uansett årsak, hvis du føler at kundeservicen din mangler, kan det hende du kan gjøre det bedre.

Noen kundeservicefunksjoner du kan se etter kan omfatte:

• Et bredt spekter av kundeservicetimer, både personlig og over telefon
• Positive ansikt til ansikt samhandling med ansatte i banken
• Rask løsning av potensielle problemer (for eksempel å kansellere kortet når du mister det og raskt sender et nytt)
• Filialfasiliteter, som minibanker og åpningstider, og et bredt spekter av interne tjenester, for eksempel bestilling av sjekker, innbetaling, sjekking av saldo, overføringer og småbedrifter.

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Snakk med avdelingslederen i banken din og nevn at kundeservice har vært et problem. Han eller hun kan være i stand til å løse problemet, og dermed forbedre opplevelsen din. Hvis timer er et problem, kan du bli gjort oppmerksom på elektroniske funksjoner som demper behovet for å banke på et fysisk sted.

Når du skal gå videre: Hvis manageren ikke virker interessert i å forbedre opplevelsen din, kan du besøke de fysiske filialene til et par andre banker i byen og se på nettbanker. Sjekk ut timene deres (hvis aktuelt), fasilitetene som tilbys (for eksempel oppkjøringsvindu og minibank), og sjekk nettstedet for kundesupport. Du kan også slå opp kundekunder på nettet for omtrent alle banker for å ta en utdannet beslutning.

2. Rentene er høye

Fordi lån kan være tungvint å refinansiere spesielt med en ny institusjon, kan du tenke at det er lettere å bare holde seg til den høye renten på ditt nåværende lån. Men hvis en annen bank tilbyr en bedre rente og kan spare deg for penger, kan du se om din nåværende bank kan matche tilbudet. Hvis ikke, er den ekstra innsatsen for å få en bedre pris sannsynligvis verdt det.

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Få en forhåndsgodkjenning - enten det er for pantelån, refinansiering, autolån eller annet - fra en annen bank og gi bevis til din nåværende institusjon. Finn deretter ut om banken kan matche det nye tilbudet. I så fall scorer du en lavere betaling med minimal oppstyr.

Når du skal gå videre: Nekter banken din å gi deg en bedre avtale? Spar penger og gjør bryteren. Selv om det kan ta ekstra tid, betyr den lavere renten mer penger brukt på hovedstolen din og potensielt tusenvis av dollar i sparing i løpet av lånet ditt. Et par uker med å samle dokumenter og signere en ny lapp er verdt besparelsen.

3. Du åpner en felleskonto

Hvis du gifter deg, vil du sannsynligvis ønske å åpne en ny konto. Du og partneren din trenger å gjøre forskningen for å bestemme hvilken bank du vil bruke - og det kan ikke være institusjonen du for øyeblikket banker med. En annen bank kan tjene dine behov som ektepar mer effektivt.

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Snakk med partneren din om årsakene til at du bør åpne en felles konto i din nåværende bank. Hvis du har flere kontoer i din nåværende bank og elsker kundeservicen, kan det hende du kan holde deg rundt.

Når du skal gå videre: Hvis partnerens bank (eller en annen bank totalt) har bedre tjenester, produkter og fasiliteter (og siden du likevel åpner en ny konto), er det et godt tidspunkt å bytte.

4. Gebyrene er utilgivelige høye

Gebyrer er et faktum av livet med bank. Men når gebyrene er uvanlig høye (for eksempel $ 30-pluss for en kassakostnad), bør det gi deg pause. Tenk Bank of America: En MyAccess-sjekkekonto har en månedlig avgift på $ 12 som fravikes hvis du kan holde saldoen over $ 1500. Kredittforeninger og institusjoner som Zions Bank og Ally Bank tilbyr imidlertid de samme tjenestene gratis.

Tilsvarende bør ikke bankene kreve unødvendige gebyrer, for eksempel vedlikeholdsavgift, minimumsgebyr for gebyrer, avslutninger for kontoer, papiravgiftsgebyr eller et gebyr for menneskelig teller. Det er mange banker som tilbyr alle disse tjenestene (og mer) gratis.

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Hvis du pådrar deg en engangskreditt eller for sent gebyr, ber du banken din om å tilgi beløpet denne gangen. En god bank vil ikke ha noe imot å tilbakebetale gebyret hvis det er et første gangs lovbrudd. Men hvis du registrerte deg for en konto og gikk med på alle gebyrene, vil trikset sannsynligvis bare fungere en gang. Vær mer forsiktig i fremtiden.

Når du skal gå videre: Hvis banken din belaster deg for tjenester som vanligvis er gratis, kan du fjerne det for noe bedre. Det er en god sjanse for at du gikk med på de ubeleilige avgiftene da du registrerte deg for kontoen din, slik at du har vanskelig for å forhandle dem bort. Imidlertid, før du logger deg på med en ny bank, må du gjøre lekser, lese det fine utskriften og se hva kundene sier på nettet om gebyrer, slik at du vet hva du kan forvente.

5. Du beveger deg

Det er ganske vanskelig å opprettholde et langdistanseforhold til banken din, spesielt hvis det ikke er en filial på det nye stedet ditt. Når du flytter, er det ganske mye for kurset å åpne en ny konto, så ikke føl deg dårlig.

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Ring bankens kundeservicelinje og spør om det er en filial på det nye stedet ditt. Eller, hvis du gjør alt av banktjenester på nettet, kan du vurdere alternativene: Du kan holde en sparekonto åpen hvis du virkelig verdsetter banken og tjenesten, selv om du planlegger å flytte den daglige sjekken til en annen bank. På den måten er det mindre sannsynlig at du bruker pengene dine på sparepengene dine hvis du ikke bare kan ta ut en lokal minibank.

Når du skal gå videre: Hvis det ikke er noen filial i nærheten og lite i veien for online styringsverktøy, må du finne en ny bank.

6. Mangel på tjenester og funksjoner

Jeg utnytter nettbanken fullt ut. Credit Union har mange funksjoner på nettet, for eksempel betaling av regninger på nettet, budsjettering og kontoadministrasjon. Mannen min banker imidlertid med en nasjonal institusjon som mangler mye av den elektroniske funksjonaliteten jeg liker. Hvis banken din ikke har funksjonene du ønsker (eller trenger) for å administrere økonomien din effektivt, kan det hende du må utforske alternativer.

Internett-tjenester er et stort salgsargument. Se etter tilgjengelige funksjoner som:

• Tilgang til online konto
• Kontooverføringer
• Regning betale
• Online sjekk innskudd
• Sjekk bildevisning
• Budsjetteringsverktøy
• Bruke rapporter
• Kredittkortbetalinger
• Mobilapper med lignende funksjonalitet

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Banken din kan ha online tjenester og funksjoner, men hvis du ikke har sjekket ut nettstedet og undersøkt dets funksjoner, vet du ikke sikkert. Se hva du banken har å tilby ved å registrere deg for en online konto eller ved å ringe kundeservice.

Når du skal gå videre: Min manns bank tillater bare mobilinnskudd på opptil 1 000 dollar, og det er veldig upraktisk, spesielt når kredittforbundet mitt tilbyr mobile innskudd opp til 5 000 dollar. Jeg oppfordrer ham til å bytte fordi banken min ganske enkelt tilbyr bedre funksjoner - spesielt for en travel familie. Hvis banken din ikke kan tilby det du trenger, kan du gå videre til en som kan. Med alle appene og funksjonene som tilbys av moderne banker, er det ingen grunn til å gå uten.

7. Mangel på minibanker og grener

Når ikke tilknyttet minibankavgift kan løpe så høyt som $ 4, kan kostnadene for tilgang til bankmaskiner virkelig legge opp. Jeg liker å forsikre meg om at banken min har masse minibanker - og at jeg vet nøyaktig hvor jeg finner dem.

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Sjekk bankens hjemmeside for minibankplasser og følg med på de nærmeste. Eller hvis du banker med en institusjon som har lite eller ingen steder med murstein og mørtel (en nettbank som Simple), kan du finne tilknyttede minibanker som lar deg ta ut kontanter uten gebyrer på bankens nettsted.

Når du skal gå videre: Hvis du foretrekker å betale med kontanter, men finner deg selv å betale minibankavgift regelmessig, bør du vurdere hvilke minibanker du treffer mest. Det er sannsynligvis fornuftig å bytte til en av disse bankene og spare penger på gebyrer. Tenk på det: Hvis du betaler $ 3 ganger to ganger for å hente ut penger, betaler du mer enn $ 300 per år bare for privilegiet å få egne penger.

8. Ingen kjærlighet for langvarige kunder

Jeg blir irritert når jeg ser en reklamefilm for en av bankene jeg bruker, som kun reklamerer for nye kunder. Jeg vil vite, hva får kundene på lang tid for å være så lojale gjennom årene? Derfor er jeg umiddelbart mistenksom overfor banker som stadig tilbyr nye bankkunder fordeler - hva sier det om hvordan de behandler sine mangeårige kunder?

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Gi banken din sjansen til å tilby deg de samme fordelene som en ny kunde får. Jeg har fått et årlig kontogebyr frafalt ved å spørre institusjonen om jeg kunne få den samme avtalen som jeg så annonsert til nye kunder.

Når du skal gå videre: Hvis banken din ikke er villig til å vise litt kjærlighet til en langvarig kunde, verdsetter de tydeligvis ikke lojaliteten din. Så ikke gi det. Finn en bank med bedre kundeservice, og du kan til og med score noen av de nye kundefordelene når du bytter.

9. Du banker allerede med tre forskjellige institusjoner

Selv om det ikke er noe i veien med å spre kontoene dine, kan det bli forvirrende når du administrerer multipler av samme type konto (for eksempel en brukskonto) i forskjellige banker. Gjør ting mindre komplisert ved å finne din favorittbank og kombinere kontoer.

Slik gjør du det riktig i din nåværende bank: Hvis du elsker en av de nåværende bankene dine, kan du se om du kan rulle noen av de andre kontoene dine til den. Det kan være forvirrende å si forskjellige kontoer ved forskjellige institusjoner. Hvis det ikke er behov for å ha flere åpne kontoer, ikke gjør det.

Når du skal gå videre: Du kan ha åpne kontoer på steder du pleide å banke med, eller et lite beløp på en glemt konto. Bli kvitt den døde vekten og effektiviser. Hvis du ikke er tilknyttet din nåværende bank, er det et godt tidspunkt å undersøke nye alternativer og flytte dine kontanter til en som er mer praktisk.

Gjør bryteren

Hvis du har bestemt deg for at en annen bank vil tjene deg bedre på sikt, må du begynne prosessen med å flytte penger til din nye bankinstitusjon. Selv om det kan virke litt overveldende, kan det å gjøre prosessen smertefri å bryte den ned i flere enkle trinn.

1. Avbryt dine automatiske betalinger. Hvis du betaler regninger automatisk fra den gamle bankkontoen din, kan du gå til kontoen din online og kansellere disse betalingene. Skriv kontonummer, betalingsmottakere og beløp slik at du kan sette opp disse betalingene i den nye banken din. Dette gjelder også for tjenester som automatisk fakturerer bankkontoen din eller tilknyttet debetkort regelmessig. Se på nylige faktureringsuttalelser for å finne ut hvilke tjenester du har satt opp for å gjøre dette. Deretter kan du besøke nettportalene deres for å fakturere i stedet for et kredittkort eller den nye bankkontoen (når den først er finansiert). Vær forsiktig så du ikke går glipp av tjenester som automatisk fornyer, og kvartalsvis eller halvårlig forsikringsutbetaling.
2. Åpne din nye konto. Ha den nye kontoen din klar ved å sette inn minimumsbeløpet for å "holde din plass" til du overfører pengene til den nye kontoen din.
3. Be om en sertifisert sjekk. Hvis du kan, kan du be den gamle banken om en bekreftet sjekk for beløpet som for øyeblikket er på kontoen din. Sertifiserte sjekker binder opp midlene dine i omtrent tre dager når du fjerner dem fra din gamle bank og deretter setter inn på din nye konto. Hvis du trenger pengene umiddelbart, kan du be om en bankoverføring. Bare vær oppmerksom på at du blir belastet avgifter, mens sertifiserte sjekker vanligvis er gratis.
4. Overfør kontanter til din nye konto .Enten må du føre den sertifiserte sjekk til den nye kontoen din for et innskudd, eller vent til bankoverføringen er fullført.
5. Sett opp automatiske betalinger. Ved å bruke informasjonen du samlet inn når du kansellerte betalinger med den gamle kontoen din, bruker du bankens online verktøy for å konfigurere dine automatiske betalinger igjen. Unnlatelse av å gjøre det kan føre til for sent gebyr hos de forskjellige mottakerne.
6. Sett opp direkte innskudd. Hvis du mottar direkte innskudd fra en arbeidsgiver eller annen kilde, må du sette opp den nye kontoen din tilsvarende.
7. Lukk den gamle kontoen din. Når midlene er flyttet til den nye kontoen din, kontakter du den gamle banken din og informer dem om at du vil lukke kontoen din. Du må sannsynligvis besøke filialen personlig for å signere noen få dokumenter, samt presentere forskjellige former for ID for å offisielt lukke kontoen. Ring fremover så du vet hva du skal ta med.

Endelig ord

Vi vet alle at det er vanskelig å bryte opp, men når det gjelder pengene dine, bør din bekvemmelighet og tilfredshet være førsteprioritet. Med så mange alternativer, fra tradisjonelle banker til nettinstitusjoner, er det virkelig ingen grunn til å holde seg til en utilfredsstillende bank. Enten prøv å gjøre det riktig, eller ta en ren pause - men gjør det som er best for deg.

Har du noen gang måttet slå opp med banken din? Hva var grunnen?