Hvilke regninger som skal lønne seg først når pengene går tett

For noen år siden flyttet jeg til New Orleans, og flyttingen så ut til å vekke en serie uheldige hendelser. I løpet av den første uken sprengte jeg et dekk. Jeg fikk to trafikkbilletter. Så slapp jeg mobilen fra en balkong og sendte den til elektronikk himmelen. Jeg hadde veldig lite penger igjen etter flyttingen, men jeg hadde spart nok til å få bilen til å fungere igjen, og for å skifte ut mobiltelefonen.

I løpet av den andre uken i mitt nye hjem, mistet jeg jobben, og plutselig var jeg på et nytt sted uten inntekt, og veldig lite sparing. I løpet av de neste ukene betalte jeg det jeg kunne, når jeg kunne, i en konstant tilstand av angst. Jeg hadde ingen reell plan. Jeg hadde alltid spart nok til å dekke over meg selv om noe skjedde, men hadde ikke tenkt på hva jeg skulle gjøre hvis alt skjedde på samme tid.

Etter hvert ble jeg fanget opp igjen, men den uventede omveien til økonomisk elendighet lærte meg en verdifull lærdom. En dag kan det hende at pengene ikke er der, og du må jobbe med det du har. Det handler om å vite hvordan man skal prioritere. Når du ikke kan betale for alt, må du betale for ting i rekkefølge av betydning.

Slik prioriterer du utgiftene dine

1. Dagligvarer

Det kan se ut som dette sier seg selv, men når du prøver å jobbe med et stramt budsjett, kan du enkelt undervurdere hvor mye penger du trenger til mat, og ende sulten. Sett alltid av penger til dagligvarer først. Og det betyr bare det grunnleggende. Du må kanskje klare deg uten fastfood og luksusartikler en stund, men du bør sette av nok til å kjøpe sunn mat til deg selv og familien. For å spare på dette området, se på hvordan du kan ekstrem kupong.

2. Husholdningens nødvendigheter
Du trenger toalettpapir, tannkrem, såpe, vaskemiddel og dusinvis av andre ting som trengs for å holde et husholdning i gang. Mens deodorant sannsynligvis ikke topper listen over prioriteringer akkurat nå, må du fortsette å kjøpe husholdningsnødvendigheter. Du kan redusere kostnadene ved å eliminere alt du ikke absolutt trenger (f.eks. En ny flaske hårgelé), handle etter rabatterte ting og bare bytte ut ting når de er tømme.

3. Leie eller pantebetaling
I noen stater kan utleiere kaste ut en leietaker hvis du til og med er en dag forsinket med leien. De fleste utleiere vil ikke gjøre dette, men ikke ta risikoen. Hvis du eier hjemmet ditt, kan det hende du har litt mer spillerom hos banken når du betaler pantelånet hver måned, men du bør heller ikke ta risikoen i dette tilfellet. Det er ditt hjem, og du har ikke råd til å miste det.

4. Viktige verktøy
Det kan være farlig å leve uten strøm, gass eller vann. Ekstremt høye og lave temperaturer gir helseproblemer, og hvis du har barn eller eldre familiemedlemmer hjemme, har de enda større risiko for å bli syke i ekstreme temperaturer. Mange hjelpefirmaer lar deg utsette betalingen i en måned om nødvendig, men sørg for at du har nok til å delta i en betalingsplan. Hvis strømmen din blir avbrutt, må du betale enda mer for å få den gjenopprettet.

5. Barnebidrag
Det er viktig å følge med på barnetrygdbetalinger. Du har et ansvar overfor barna dine, og hvis du slutter å utbetale barnebidrag, kan du havne i fengsel. Hvis du ikke betaler barnebidrag, kan du også risikere å miste varetekt. Barnebidrag kan ikke settes på vent; selv om du har mistet jobben, kan du fremdeles være juridisk forpliktet til å fortsette å betale barnebidrag.

6. Inntektsskatt
Hvis du ikke betaler inntektsskatt, er straffene vidtrekkende. Du kan gå i fengsel for ikke å inngi inntektsskattene, og i tillegg betaler du omfattende bøter og renter på forsinkede innbetalinger. Det kan virke enklere og rimeligere å unngå å betale skatten når du er arbeidsledig. Dessverre, hver måned eller år som går uten innlevering av skatter, forsterker bøtene og rentebeløpene du må betale.

7. Forsikring
Det er fristende å kutte de høye månedlige premiene på forsikringen din når pengene går tett, men å gå uten forsikring er for risikabelt. Hvis du skulle bli syk, vrake bilen din eller ha husbrann akkurat nå, kan du ha råd til å betale for utgiftene forbundet med disse katastrofene?

8. Bilutbetalinger
Hvis du skylder penger på bilen din, følg med på betalingene. Hvis du faller bak, kan banken ta tilbake kjøretøyet. Som et resultat har du kanskje ikke en måte å komme på jobb eller hente barna dine fra skolen. I tillegg vil et kjøretøy-tilbaketaling skade kredittpoengene dine. Dette kan føre til problemer for deg i fremtiden, når du søker om forsikring, søker om visse typer jobber, prøver å få et nytt kredittkort, kjøpe et hjem eller fullføre en søknad om en leilighet til leie.

9. Betalinger for mobiltelefon / telefon
Du trenger en telefon hjemme i nødstilfeller. Hvis du har en fasttelefon, kan du avbryte mobiltelefontjenesten din foreløpig. Hvis du bare har en mobiltelefon, snakk med leverandøren din og senk den månedlige serviceprisen. De fleste tilbydere tilbyr en øyeblikkelig eller beredskapsplan, for mye mindre enn din vanlige pris.

10. Lånebetalinger med sikkerhet
Hold lånebetalingene dine løpende hvis du har en viktig besittelse, som huset eller bilen din, som sikkerhet. Banken har rett til å ta besittelse av alt du har oppført som sikkerhet, noe som bare vil gjøre ditt midlertidige økonomiske tilbakeslag til et større problem. Hvis du misligholder et lån, kan du miste kjøretøyet eller hjemmet, og kreditthistorikken din vil også få en stor hit, noe som kan ha negative effekter i fremtiden.

11. Usikret gjeld

Usikret gjeld inkluderer kredittkort, legeregninger, veterinærregninger eller lån eller betaling du har utestående som ikke har sikkerhet. Du bør betale disse etter at du har dekket betalinger for sikkerhetslån. For kredittkort kan du betale det minste månedlige beløpet som skal betales en stund for å frigjøre mer penger for andre utgifter. Se etter APR-kredittkort med lav rente, og la ikke betalinger falle for langt etter. Ellers vil du slite med å betale ned gjelden senere.

12. Internett- og kabelregninger
Det er vanlig å ha tilgang til Internett- eller kabeltjenester; de fleste av oss glemmer at vi til og med betaler for tjenesten. Med mindre du jobber eller går på skole hjemmefra, trenger du kanskje ikke Internett, og det har du heller aldri trenge kabel-TV. Betal for disse tjenestene bare etter at du har dekket dine grunnleggende behov og gjeld. Hvis du aktivt søker etter en jobb, kan det hende du må kunne sjekke e-postene dine regelmessig. Du kan imidlertid gjøre dette på en kaffebar, restaurant eller bibliotek også.

13. Abonnementstjenester
De fleste av oss har pakket opp en god del tjenester eller medlemskap som kommer ut av bankkontiene våre automatisk hver måned, inkludert Netflix eller Blockbuster, Hulu Plus, medlemskap i treningsstudio, eller solingsmedlemskap. Du trenger virkelig ikke noen av disse tjenestene. Hvis du sliter med å følge med på abonnementsbetalinger, eller bare betaler minimumsbeløpet på andre regninger, må du avbryte disse tjenestene foreløpig.

Endelig ord

Husk å ta vare på dine grunnleggende menneskelige behov, inkludert mat, husly og sikkerhet før du bekymrer deg for gjeldene dine. Når du har tatt vare på deg selv, takle gjeldene dine i prioritert rekkefølge. Ikke la bekymringer for kredittkortvurderingen din, eller trusler fra en inkasso, skremme deg til å betale for noe du ikke absolutt trenger å betale for akkurat nå - spesielt hvis du betaler regningen vil forhindre deg i å være i stand til å ta vare av deg selv. Etter at finanskrisen har gått, kan du jobbe med å bli fanget opp og betale ned gjeldene.

Hvis du nylig har blitt arbeidsledig, eller hvis du er i ferd med å bli permittert, kan du prøve å rydde opp så mange løse ender som mulig før presset skjerpes i økonomien. Søk om 0% saldooverføringskredittkort, refinansier pantelånet ditt, og fjern eventuelt midler fra pensjonsplanen hvis det er nødvendig. Når du ikke lenger har en jevn inntekt, vil du ikke være kvalifisert for kredittkort eller lån med lav rente. Å be om distribusjon fra pensjonsplanen din bør være en siste utvei, fordi tidlige uttak har stive skattesanksjoner. Det er imidlertid penger du tjente, og penger som kan brukes til en nødsituasjon.

Fremfor alt, kommuniser med kreditorene og forsyningsselskaper, for å gi dem beskjed om at du vil fortsette å betale penger mot gjeldene dine. Du kan oppleve at kredittkortselskapet ditt vil frafalle et forsinket gebyr, eller at hjelpefirmaet ditt kan tilby deg mer tid til å betale regningen.

Har du noen gang måttet prioritere regningene dine? Hvordan klarte du å sjonglere økonomien din?