Hvordan bygge et kontantfond når du har uregelmessige inntekter

Det er takeaway fra en Bankrate-undersøkelse i 2018 av 1000 amerikanske voksne, rapportert av CNBC. I følge undersøkelsen har omtrent 25% av amerikanerne - 55 millioner mennesker - ingen nødsparing. Et flertall av årtusener og Gen Xers befinner seg i denne båten. Baby boomers klarer seg marginalt bedre, og de fleste medlemmer av den tause generasjonen (de som er født i den store depresjonen og andre verdenskrig), er relativt flush.

For yngre arbeidstakere uten betydelig besparelse, utgjør enhver vedvarende periode med arbeidsledighet eller under arbeidsledelse en potensielt katastrofal økonomisk trussel - og det antas at det ikke oppstår store uventede utgifter for å komplisere ting ytterligere. De arbeidstakere som mest sannsynlig har å kjempe med perioder med inkonsekvent inntekt, eller som uregelmessige inntekter er en grunnleggende betingelse, inkluderer de omtrent 21,4 millioner menneskene som Bureau of Labor Statistics definerer som betingede (midlertidige) arbeidere, uavhengige entreprenører (frilansere og solopreneurs), på -oppfordre arbeidere, vikarbyråarbeidere og arbeidere levert av kontraktsfirmaer.

Disse arbeiderne sliter med å koble sammen brukbare husholdningsbudsjetter, enn si å bygge nødsparinger som er tilstrekkelige til å dekke de anbefalte tre til seks måneders levekostnader. Jeg ville vite det; Jeg er en av dem.

Men det er håp. Gjennom flere år har jeg klart å bygge et komfortabelt nødfond som er forskjellig fra min langsiktige sparing, hjemmevedlikehold og målrettede sparefond. Hvis jeg kan gjøre det, kan du også. Dette er hvordan.

Legge grunnlaget for vanlige bidrag til nødfond

La oss anta at du starter uten noe betydelig nødsparefond. Det langsiktige målet ditt bør være et nødfond som er tilstrekkelig til å erstatte utgifter til tre til seks måneder - jo mer, jo bedre. Du trenger det beløpet for å håndtere beredskap som:

Kriminelle klienter eller arbeidsgivere
Uventede arbeidslanger som du ikke vil motta tilbakebetaling for
Sesongmessige nedgang i etterspørselen etter dine tjenester
Store uventede utgifter, for eksempel en stor bilreparasjon som ikke er dekket av forsikring
En skade eller utvidet sykdom som gjør at du ikke kan jobbe i noen tid (uføretrygd kan hjelpe, men erstatter ikke hele inntekten)

Det kan ta flere år å spare opp dette beløpet, men ikke bli motløs. Det viktige er at du kommer i gang og gjør det du kan for å fortsette å komme nærmere dette målet. I omtrent sekvensiell rekkefølge, her er hva du trenger å gjøre for å legge grunnlaget for det.

1. Registrer deg for en gratis eller billig budsjetteringsapp

For å være tydelig kan du bygge et nødfond uten en budsjetteringsapp. Å skape og opprettholde et personlig budsjett på den gammeldagse måten kan imidlertid være et skikkelig drag, og en app kan gjøre det mye enklere.

Hvis du trenger budsjetteringsmotivasjon eller veiledning, kan du registrere deg en gratis eller billig budsjetteringsapp. Jeg er delvis til Mint, men PocketGuard er et magert valg som sporer dine tilgjengelige pengebruk dag for dag. Hvis du er noen som trenger et dytt å huske å spare, kan du se etter en automatisert spareapp som Digit eller Acorns, som begge har rimelige avgiftsplaner.

2. Oppsummerer alle ikke-skjønnsmessige utgifter

Deretter etablerer du husholdningsutgavene. Dette er summen av de nåværende viktige utgiftene dine - de du vil gjøre først i en virkelig inntektsnød:

Boliger (leie- eller pantebaserte betalinger, som inkluderer hovedstol og renter, skatter og huseiere forsikring)
Dagligvarer (ikke restaurantmåltider)
Verktøy (strøm, vann, gass, telekommunikasjon)
Ikke-boliggjeld (revolverende gjeld, for eksempel kredittkort og avdragslån, for eksempel bilnoter og personlige lån)
Barnepass
Skatter (enten holdes tilbake fra din lønnsslipp eller betales kvartalsvis)

Disse utgiftene skal ikke variere for mye fra måned til måned. Vi vil utforske måter å trimme dem nedenfor.

3. Oppgi og juster skjønnsmessige utgifter

Dette er litt tøffere enn å legge opp de ikke-skjønnsmessige utleggene, som - hvis du ikke kjenner dem utenat - for det meste er lett tilgjengelige i regningskuffen din, regningen om betalingssuite eller betalingskortoppgaven.

Slik legger du opp dine skjønnsmessige utgifter:

Hvis du hovedsakelig bruker debetkortet ditt til kjøp, kan du kaste gjennom bankkontoutskriftene dine.
Hvis du hovedsakelig belaster kjøp og betaler dem i sin helhet innen forfallsdatoen for kontoen din, kan du gre gjennom kredittkortoppgavene.
Hvis du hovedsakelig bruker kontanter, kan du spore eller reversere utgiftene dine over en periode på måneder.

Du kan bruke en blanding av disse betalingene, i så fall må du gjøre alt dette ovenfor.

Hvis inntekten din er uregelmessig, vil sannsynligvis dine skjønnsmessige utgifter være uregelmessige. Så du vil se tilbake på minst seks måneder, og ideelt sett 12, for å beregne gjennomsnittlig månedlig skjønnsmessig forbruk. Hvis inntekten din er forutsigbar uregelmessig - med for eksempel tydelig sesongvariasjon - så se deg langt tilbake til å fange opp både magre og spyle perioder.

Hvis du gir regelmessige bidrag til ikke-beredskapsbesparelser - for eksempel å bidra til en skattemessig fordelt IRA eller kvalifisert plan, eller spare hver måned for en forskuddsbetaling på et hus - ta med dem i skjønnsmessige beregninger. Disse bidragene er skjønnsmessige fordi de ikke er strengt nødvendige; Du vil ta dem til pause for å takle en alvorlig finanspolitisk knas, og det kan godt hende du gjør det i tøffe tider.

4. Beregn den gjennomsnittlige månedlige inntekten

Du vet hvor mye du tjente i fjor, men kan du si hvor mye du tjener i gjennomsnittlig måned? Hvis ikke, er det på tide å finne ut av det.

Dette er en tilbakeblikkende beregning. Det er ikke på tide å gjøre noen fremtidsrettede forutsetninger om inntektsvekst, selv om du tar konkrete grep for å øke inntekten i månedene fremover.

Som med din gjennomsnittlige skjønnsmessige utgiftsberegning, gå langt tilbake til å omfatte sesongmessige opp- og nedturer, hvis noen. Ideelt sett er det hele 12 måneder, men du bør gå lenger tilbake hvis inntekten din er virkelig uregelmessig, uten forutsigbar sesongvariasjon, eller hvis du er sårbar for langstrakte løsmasser der du tjener lite til ingen inntekt.

5. Finn den effektive spareprisen din

Kanskje sparer du allerede for definerte mål eller gir regelmessige bidrag til en skattemessig fordelt konto. Kanskje bruker du ganske enkelt litt mindre enn du tjener i gjennomsnitt, og legger resten til en sparekonto hver måned.

I alle fall er den enkleste - om ikke den mest nøyaktige - måten å beregne din effektive sparepris på:

Legg til dine gjennomsnittlige månedlige skjønnsmessige og ikke-skjønnsmessige utgifter
Trekk dette tallet fra den gjennomsnittlige brutto månedlige inntekten
Del forskjellen med din gjennomsnittlige brutto månedlige inntekt
Hvis dine skjønnsmessige utgifter inkluderer planlagte besparelser, må du legge dem tilbake til inntekten før du trekker fra utgiftene.

Ikke bekymre deg hvis den effektive spareprosenten din er nær 0% akkurat nå. Du vil jobbe for å øke det over tid.

6. Beregn din ideelle nødfondstørrelse

Nå, for den skumle delen: beregne din ideelle nødfondstørrelse.

For ikke-sesongarbeidere

Hvis inntekten din ikke er veldig sesongbetont og du har gått langt nok tilbake til å dekke magre og skylleperioder, kan du ganske enkelt ta flere av de gjennomsnittlige månedlige ikke-skjønnsmessige utgiftene. Tre måneders utgifter er den minste anbefalte pute, men seks måneders utgifter er ideelle. Så hvis de månedlige ikke-skjønnsmessige utgiftene gjennomsnittlig koster $ 3000, er din minimale målpute $ 9000, og din ideelle pute er $ 18.000.

I løpet av en lang periode med lav eller ingen inntekt, eller mens du har en stor uventet utgift som tvinger deg til å trekke på nødfondet ditt, bør du ta en stor pause av de skjønnsmessige utgiftene dine - selv om det er OK å spare for noen ganger lave -kost behandler, for eksempel en tur til filmene, for å opprettholde sunn fornuft under det som sannsynligvis vil være en stressende periode.

Det betyr ikke at du må utsette langsiktig eller målbasert sparing, spesielt hvis du forbereder deg på en truende frist - si, ditt eldste barns første semester på høyskolen - eller ikke er villig til å rykke på din målrettede førtidspensjonsdato. Hvis du er opptatt av å opprettholde dine tidligere sparepenger og investeringsbidrag så mye som mulig under en grov oppdatering, må du ta den delen av dine skjønnsmessige utgifter med i beregningen av nødfondene. Et tre måneders nødfond som er tilstrekkelig til å dekke $ 3000 i månedlige ikke-skjønnsmessige utgifter pluss $ 300 i månedlig sparing utgjør $ 9.900; et seks måneders fond med samme dempekraft utgjør 19 800 dollar.

For sesongarbeidere

Hvis det er mulig å forutsi sesongsvingninger i inntektene og utgiftene dine - for eksempel du jobber i et turistrelatert yrke i en sesongens strandby - må nødfondet ditt være raus nok til å få deg gjennom tre til seks dårlige måneder, inkludert hva vil vanligvis være din høye inntjenings- og forbruksperiode for året. Det er fordi du sannsynligvis allerede sokker bort penger som er opptjent i din travle periode i lavsesongen - med andre ord, du lever av sparepengene dine når det er dårlig med virksomheten.

Senere vil vi diskutere strategier for å redusere inntektssesongaliteten, men for nå, antar du at du må erstatte høysesonginntekten som normalt går mot kortsiktig sparing. Så hvis du tjener $ 6,000 per måned i løpet av de tre høye månedene, $ 1000 per måned i løpet av de seks månedene dine, og i gjennomsnitt $ 3000 per måned i løpet av de resterende tre månedene, bør nødfondet ditt variere fra $ 18,000 (tre måneders høysesonginntekt) ) til $ 36 000 (seks måneders høysesonginntekt).

Ikke bli skremt av målet ditt for nødfond. Du jobber med å bygge opp fondet ditt over mange måneder, og sannsynligvis år. Din målfondstørrelse er et langsiktig mål som du foreløpig kan sette av når du jobber mot kortsiktige, inkrementelle milepæler.

7. Lag separate kontoer for inntekt og kortsiktig utgifter

Hvis du ikke allerede har gjort det, kan du opprette separate kontoer for å administrere inntektene, utgiftene og sparepengene dine.

Hvis du er en uavhengig entreprenør eller eneeier med en lovlig forretningsstruktur, åpner du en virksomhetskontrollkonto for å motta inntekter. Hvis du ikke er formelt innlemmet eller ikke er kvalifisert til å innlemme fordi du er klassifisert som en tradisjonell ansatt, kan du åpne en annen personlig sjekkekonto for bare å få inntekter. En sparekonto kan også fungere, forutsatt at du ikke gjør mer enn seks uttak hver måned.

Deretter åpner du en høyavkastningssparing eller pengemarkedsregnskap gjennom CIT Bank. Du vil bruke dette til å bygge ditt nødfond. Du vil gi regelmessige bidrag til denne kontoen og vil ikke berøre saldoen med mindre en kvalifisert økonomisk krise rammer. Håpet er at du til slutt vil ha flere sparekontoer for forskjellige andre typer sparepenger.

8. Betal deg selv et null-sum budsjettlønn

Til slutt, begynn å betale deg en lønn som tilsvarer nullsum-budsjettet. Dette er det nøyaktige beløpet du trenger for å dekke de månedlige skjønnsmessige og ikke-skjønnsmessige utgiftene (ikke inkludert tidligere planlagte besparelser) i en gjennomsnittlig måned, og ikke en krone mer. I begynnelsen av måneden, overfør null-sum lønn fra virksomheten eller inntektssjekkekontoen til din personlige brukskonto. Fordel deretter den gjenværende inntekten i virksomheten eller inntektssjekkekontoen til nødfondet ditt og eventuelle andre sparekontoer.

For å få din nullsum til å fungere, må du ta tak i dine skjønnsmessige utgifter på et realistisk nivå - si 5% eller 10% over det løpende gjennomsnittet - for å gjøre rede for naturlig variasjon. Dette er din nye utgiftsbasis. Du vil jobbe for å kutte det ned når du bygger nødfondet ditt.

Bygge og vedlikeholde ditt nødfond

Nå som du har lagt grunnlaget, er det på tide å begynne å bygge et nødfond og vedlikeholde det, kom hva som måtte være. Bruk disse strategiene for å trimme utgiftene, øke inntektene og beholde troen.

1. Angi inkrementelle nødbesparelsesmål

Du vet at du ikke kommer til å nå din mål nødfondstørrelse på en måned. Det er likevel naturlig å ha urealistiske forventninger om hvor raskt du vil være i stand til å spare, selv om du nøye har beregnet gjeldende inntekter, utgifter og besparelser. Trinnvis målsetting er din venn her. Sett fornuftige mål milepæler, for eksempel månedlig eller kvartalsvis, for å holde deg motivert og på sporet.

Bruk din nåværende sparebalanse og sparepris for å sette ditt første mål. For eksempel, hvis du allerede har $ 500 i banken og du sparer 3% av den gjennomsnittlige månedlige inntekten på $ 3000, vil du ta sikte på å spare $ 90 i løpet av den første måneden, eller $ 270 i første kvartal, noe som øker nødfondet ditt totalt til Henholdsvis 590 dollar eller 770 dollar.

Angi tidsfrister i forhold til måneder eller uker, i stedet for det sparte beløpet. Du kan for eksempel ta sikte på å få en måneds utgifter spart ni måneder fra i dag. Oppretthold momentum ved å behandle nødfondbidrag som ikke-skjønnsmessige - de siste ordrelinjene du kuttet fra budsjettet før du dypper ned i nødbutikken. Og vær realistisk; uregelmessig inntekt er per definisjon uforutsigbar, så ikke bli motløs av en uventet mager måned der du må ta pause i ditt bidrag til nødfondet.

2. Utgave "Line Element" Spending Vetoes

Trinnene som gjenstår har ett samlet mål: å fremskynde fremdriften til målet ditt for nødfond.

Først opp er det skjønnsmessige budsjettets lite hengende frukt. Kam gjennom bank- og kredittkortoppslag, og se etter unødvendige engangskjøp eller tilbakevendende kjøp uten at balansen ville vært bedre. Disse kan omfatte:

Kostbare abonnementstjenester du ikke fullt ut benytter deg av, for eksempel en kostbar kabelpakke, måltidssett eller personlig stylisttjeneste (bytt til strømmetjenester, oppskriftsbasert matlaging og vanlige turer til sparsommelig butikk)
Periodiske splurges, for eksempel high-end restaurant måltider og spa dager
Impulskjøp av noe slag (online impulskjøp er spesielt snikende)

Selv om du ikke kan angre forbi unødvendige utgifter, kan du trimme eller eliminere det fremover. Avbryt, nedgrader eller omforhandle månedlige abonnement gjennom en tjeneste som Truebill, deretter lage en liste over eventuelle splurges og impuls kjøp du har en tendens til å gjøre. Legg ut listen der du ofte vil se den, for eksempel over skrivebordet på hjemmekontoret. Forplikt deg til å unngå impulskjøp helt og kraftig begrense spredning; for eksempel kan du tillate deg et enkelt fancy restaurantmåltid per år, kanskje på bursdagen din eller jubileet.

3. Angi kategoribaserte utgiftsgrenser

Du trenger ikke å gå inn på konvoluttbudsjettering - den kontantbaserte metoden der du bare bruker det du har fylt i kategorispesifikke konvolutter i begynnelsen av hver måned - for å ta i bruk de grunnleggende prinsippene. Bruk budsjetteringsappen din til å dele inn alle skjønnsmessige og ikke-skjønnsmessige utgifter i fornuftige kategorier. Noen apper gjør dette automatisk, selv om du kan tilpasse kategoriene dine til din livsstil.

Sett utgiftsgrenser for hver kategori. Med de helt unødvendige utgiftene dine på kapperomsgulvet allerede, bør de nye grensene være lavere enn den nåværende gjennomsnittlige kategorien grunnleggende, og frigjør øyeblikkelig ekstra midler for å bidra til din nødsparing. Juster dine månedlige bidrag til nødfond og balanser målene deretter.

Hvis du for eksempel sparer $ 90 per måned, og du frigjør $ 200 per måned med kategoribaserte utgiftsgrenser, legger du til $ 200 i det månedlige bidraget til nødfondene. Det hever det til $ 290 per måned og øker den effektive sparepraten nesten til 10%. I det akselererte tempoet, reduserer du tiden som trengs for å oppfylle en nødbalanse på en måneds inntekt fra 28 måneder til bare 9 måneder.

Gjenta denne prosessen minst en gang per år. Det er alltid et godt tidspunkt å se etter muligheter for å stramme inn de kategoribaserte utgiftsgrensene ytterligere.

4. Klem inn sparepengene fra grunnutgiftene

Å trimme det ikke-skjønnsmessige budsjettet er riktignok vanskeligere enn å kutte skjønnsmessige utgifter, men det kan gjøres. Vurder disse alternativene:

Omarbeide dagligvarebudsjettet. Det er skrevet hele bøker om dette emnet. Strategier inkluderer kjøp av ingredienser i bulk og matlaging av flere serveringsoppskrifter som skal vare gjennom uken, bli med i en lagerklubb for å utnytte engrosrabatter, tilberede frysermåltider i store partier og redusere kjøttforbruket eller ta i bruk et helt vegetarisk kosthold. I tillegg kan du bruke spareapplikasjoner som Ibotta for å spare enda mer på shoppingturene dine.
Redusere transportutgifter. Gjør færre, bedre planlagte turer i ditt personlige kjøretøy. Samkjøring med kolleger. Bytt til kollektivtransport for pendling, hvis mulig, og kjøp et ukentlig eller månedlig transittkort.
Ta tak i kostnadseffektive boligforbedringsprosjekter. Prioriter boligforbedringsprosjekter som reduserer huseierskostnader gjennom lavere bruksregninger og utsatt vedlikehold.
Gjør hjemmet ditt mer energieffektivt. Hvis det ikke er rom for energieffektive hjemmeforbedringer i budsjettet ditt, fokuserer du på trinnvise effektiviseringer. Skru ned termostaten om vinteren og opp om sommeren. Pakk inn vinduene for å redusere trekk. Avstå klimaanlegg på milde netter og se etter muligheter for å redusere klimaanleggskostnadene generelt. Bruk smarte lyspærer for å eliminere bortkastet strøm. Ta kortere dusjer og kjør større vaskerom.
Finn skjulte muligheter for å redusere boligkostnadene. Hvis du eier hjemmet ditt, kan du bestride den årlige eiendomsskatten din, utsette eventuelle ikke-obligatoriske hovedstolbetalinger til nødfondet ditt er på plass, og vurdere å refinansiere hvis du kvalifiserer til en betydelig lavere rente - minst 2% lavere, for å utligne stengingen kostnader. Hvis du tilhører en huseierforening, må du gjøre frivillig tid og talenter i bytte mot avgiftsreduksjon eller avkall - for eksempel ved å rengjøre nabolaget eller klubbhuset. Leier du, kan du gi utleier eller eiendomssjef det samme tilbudet. En av våre gamle naboer skyvde boligblokkens trappetrinn og fortauet i bytte mot en beskjeden leiepause; en venn av meg får noe sånt som 50% av den månedlige husleien som bygningens fastboende renholder.

Det ene viktigste unntaket er revolverende gjeldstjeneste. Kredittkortsaldo med høy interesse krever full oppmerksomhet. I stedet for å betale minimum hver måned, må du utarbeide en plan for å betale ned kortsaldo så raskt som mulig og utsette all samordnet sparebehandling til du har gjort det. Sparing er langt enklere uten at gjeld med høy rente brenner et hull i lommen

5. Traktvindfall i ditt nødfond

Vindfall kan omfatte:

Din årlige skattemyndighet eller skattemelding
En uventet bonus fra en klient eller arbeidsgiver
En inntektsmåned høyere enn forventet
Overskytende utbytte fra et vellykket forsikringskrav
En liten arv eller eiendeler som er overført til fordel for deg (for eksempel å bli navngitt som mottaker på en avdødes slektninges sparekonto eller motta en årlig nødvendig distribusjon fra en arvet IRA)

Hvis du er heldig - eller uheldig, i tilfelle en tragedie - nok til å motta en mer betydelig fall, for eksempel en betydelig arv fra et avdød familiemedlem, kan du kontakte en kvalifisert finansiell rådgiver som en sertifisert finansiell planlegger for å finne ut hvordan du skal fortsette.

Pro tips: Hvis du ikke har en finansiell rådgiver, SmartAsset har et nyttig verktøy der du kan finne rådgivere i ditt område basert på noen få enkle spørsmål.

6. Se etter engangsmuligheter for å skaffe penger

Hvorfor ikke lage ditt eget vindfall? Himmelen er grensen her, men en av de enkleste måtene å skaffe ekstra penger i relativt kort rekkefølge er å selge ting du ikke trenger. Dette er hvordan:

Rengjør loftet, kjelleren eller lagringsenheten.
Separate elementer som det sannsynligvis er videresalgsmarked for (selv om den verdien er triviell) fra elementer som er bedre gitt bort eller kastet ut.
Liste over spesielt verdifulle eller spesialiserte ting på Amazon, eBay, Craigslist, Etsy eller Nextdoor.
Ta potensielt verdifulle varer som du ikke vil selge individuelt til grossistkjøpere.
Hold et garasjesalg for klumpete eller ikke-spesialiserte ting.

Hvis du har mange ting, er det et stort inntjeningspotensial i denne strategien. Etter å ha renset loftet, og uten å prøve det, nettet min kone $ 50 for salg av to store graviditetsputer og minst $ 300 fra salg av noen få dusin uønskede poster.

7. Start en sidevinkling eller deltidsjobb

Himmelen er grensen her også. Uansett hvilken forfølgelse du føler er verdt tiden din, og som stemmer overens med ferdighetene og ressursene dine, er rettferdig spill. Vanlige eksempler inkluderer:

Leveringskjøring. Med tips, restaurantleveransedrivere gjennom tjenester som DoorDash eller Postmates kan forvente å netto $ 10 til $ 15 per time etter utgifter. Kurerer som jobber for større logistikkfirmaer eller detaljister som UPS og Amazon, kan gjøre det litt bedre. Du trenger et drivstoffeffektivt kjøretøy slik at drivstoffkostnadene ikke spiser inntektene dine for mye.
Gig økonomiarbeid. Storarbeid inkluderer kjøring for ridesharing-apper som Lyft og Uber, gjør engangsjobber for plattformer som TaskRabbit og Praktisk, og leie ut et ekstra soverom på airbnb. Under de rette forholdene kan du kutte ut mellommannen og leie deg ut direkte; for eksempel i områder langt fra større flyplasser, klarer leverandører av flyplasser som deltid, også.
Lei bilen din: Gjennom Turo kan du tjene penger ved å leie bilen til andre i ditt område.
Kontraktsarbeid. Lei deg ut som en anleggsgartner, bygningsvedlikeholdsarbeider, hjelper med å flytte eller semifaglig tradesperson.
Profesjonell rådgivning. Denne typen arbeid utfyller vanligvis dagjobben; Hvis du for eksempel jobber i nonprofit-donoradministrasjon om dagen, kan du være måneskinn som stipendforfatter om natten.
Sesongarbeid. Sesongmessige deltidsmuligheter florerer. Du kan for eksempel jobbe i detaljhandel noen timer per uke i høytiden. Fetteren min elsker å gi høstturer på en eplehage hver høst, og han tjener noen hundre ekstra kroner hvert år på problemer.

8. Vær åpen for drastisk endring

Til slutt, vær åpen for mer drastiske livsstilsendringer som kan redusere utgiftene dine og bygge nødfondet ditt raskere enn noe vi har diskutert hittil.

Å selge bilen er et godt eksempel. Enten du går helt bilfritt eller bare reduserer antall biler i husholdningen din, sparer du båtbelastning på billån, hvis du fremdeles foretar dem, så vel som på drivstoff, forsikring og registreringsavgift. Å selge vår gamle sedan i en privat festtransaksjon var en av de smarteste økonomiske avgjørelsene min kone og jeg har tatt siden jeg kjøpte huset vårt. Vi legger den fullstendige salgsprisen - $ 2000 - i vår delte sparing med en gang.

Endelig ord

Jeg brukte den bedre delen av to år på å bygge et flere måneders nødfond, og jeg var heldig nok til å begynne med en anstendig butikk med ikke-tildelte sparepenger. Millioner av frilansere og betingede arbeidere begynner med ingenting. En undersøkelse fra Federal Reserve fra 2017, rapportert av CNN Money, fant at 40% av amerikanerne ikke kan absorbere en uventet utgift på $ 400. Funksjonelt lever 4 av 10 amerikanere lønnsslipp for lønnsslipp.

Jeg er sympati for hustlers som tanken på å bygge et flere måneders nødfond på en uregelmessig inntekt virker uforståelig. Det er hardt arbeid, og det er nesten sikkert å ta lengre tid enn du ønsker. Imidlertid hjelper hver liten bit. Kom i gang nå, og ikke gi opp håpet, så vil du til slutt spare opp nok til å dekke en nødsituasjon hvis og når det skjer.

Er du i ferd med å bygge et nødfond på en uregelmessig inntekt? Eller er prosessen for skremmende til å til og med tenke på akkurat nå?