Chartered Life Underwriter (CLU) - Krav til forsikringsbetegnelser

Denne legitimasjonen er til livsagenter hva CFP (Certified Financial Planner) -opplysningene er til finansielle rådgivere. Det er imidlertid et viktig skille ved at det ikke er nødvendig med omfattende styreeksamen for å oppnå CLU. Sånn sett kan det være noe lettere å oppnå enn motstykket.

CLU gir likevel en omfattende forsikringsbasert utdanning. Over 94 000 agenter har denne betegnelsen for alle større forsikringsselskaper i USA.

Tjener CLU-betegnelsen

Hvem skal tjene CLU-betegnelsen?

Enhver livsforsikringsagent, megler eller grossist som bestemmer seg for å gjøre en karriere med å selge livsprodukter, bør seriøst vurdere å bli en CLU. Med denne legitimasjonen kan til og med aksjemeglere, bankmenn, eiendomsplanleggere og skattefagpersoner forbedre deres salgbarhet og inntekt ved å komplementere deres eksisterende tjenester med dyptgående kunnskap om livsforsikring..

Fordelene ved å bli en CLU

American College opplyser at CLU-er tjener omtrent en tredjedel mer enn kollegene som ikke er legitimert. CLUer er grundig opplært til å mer effektivt håndtere komplekse transaksjoner relatert til forretnings- og eiendomsplanlegging, og kan derfor gi et større servicenivå til kunder enn andre agenter. Å tjene CLU kan også gjøre en agent mer attraktiv som lederkandidat eller salgstrener.

Kostnader for å bli en CLU

Den amerikanske høgskolen koster $ 599 per kurs i CLU-programmet, i tillegg til et engangsgebyr som ikke refunderes på $ 135 for begynnende studenter. Totalprisen på læreplanen er $ 4 927, med mindre studenten har tatt tidligere kurs som teller mot CLU-krav (f.eks. Velge CFP-kurs kan overføres over).

Læreplankostnader vil øke for hvert kurs studenten vil ha fysisk frakt til dem og for eventuelt tilleggsstoff som de velger. Alternativt tilbyr American College en "månedlig lønn" -ordning. I stedet for å betale for hvert kurs på forhånd, kan profesjonelle studenter melde seg på en 3-årig bane og betale $ 135 på månedlig basis. Forskjellen mellom dette og forhåndskostnadene er minimale (det vil si at det ikke belastes noen interesse), og kan derfor være den beste handlingen for den engasjerte studenten.

CLU-ansvar

CLU-er må fullføre 30 timer relevant kurs for videreutdanning hvert 2. år og sende det til American College. De må også betale et halvårlig fornyelsesgebyr på $ 200 for betegnelsen og overholde en etisk kode som er foreskrevet av American College. De som har ChFC-betegnelsen, kan betale en avgift for begge.

CLU Kurs og læreplan

Å tjene CLU-legitimasjonen er nå litt enklere enn det pleide å være. Det krever gjennomføring av fem kjernekurs og tre valgfag. De fem obligatoriske kursene og valgfagene er:

Nødvendige kjernekurs

• Grunnleggende forsikringsplanlegging
• Individuell livsforsikring
• Livsforsikringslov
• Eiendomsplanlegging
• Forretningsplanlegging

Ytterligere valgfag (må være tre)

• Den økonomiske planleggingsprosessen
• Helseforsikring
• Inntektsbeskatning
• Gruppefordeler
• Pensjonsplanlegging
• Investeringsplanlegging
• Anvendt eiendom planlegging

Hvert av disse kursene tilsvarer generelt et 3-timers høyskolekurs. Selv om American College er den opprinnelige leverandøren av kurs for CLU, tilbyr mange høgskoler og universiteter nå klasser for CFP-betegnelsen som vil telle mot CLU-læreplanen.

Hvert av emnene i CLU-læreplanen har en avsluttende eksamen som må være bestått før æren for kurset kan tildeles. Men det er ingen omfattende styreeksamen som dekker hele læreplanen etter at den er gjennomført. Når kursene er startet, må kursene være gjennomført innen fem år, og alle potensielle CLU-er må ha minst tre års relevant erfaring i finansnæringen, for eksempel med investeringer, forsikring, bank, regnskap eller skattlegging. De må også følge en profesjonell etisk kode som legger klientens interesser over sine egne.

Endelig ord

Å tjene CLU-betegnelsen er et viktig selskap for de fleste livsforsikringsagenter. Mange som gjør det høster imidlertid store fordeler fra denne prestasjonen i løpet av karrieren.

For mer informasjon om Chartered Life Underwriters og hvordan du blir en, besøk CLU-delen av American College-nettstedet.