Forskjellen mellom en ESA og en 529 College Savings Plan

Utdanningsspareplan

Pros:

• De investerte midlene vokser skattefritt. Du er ikke pålagt å betale skatt av opptjente renter.
• Det har en bred definisjon for "kvalifiserte utgifter". Sammen med undervisning, rom og brett dekker det elementer som bøker, datamaskiner og internettilgang.
• midlene kan brukes fra og med når barnet er i barnehagen. Dette er flott for noen som ønsker å bruke midlene til å dekke privat grunnskole og ungdomsskole.
• Bidrag brukes med dollar etter skatt, men utdelingene er skattefrie så lenge det brukes til kvalifiserte utgifter til utdanning.

Ulemper:

• • Du må tjene under 220 000 dollar i året per gift par for å kunne bidra til en ESA
  • En ESA lar deg bare bidra med opptil $ 2000 per år
  • Bidragene er ikke fradragsberettiget
  • Mottaker må være under 30 år
  • I noen stater blir ESAs eiendeler mottakerens eiendom

529 Plan

Pros:

• • Grensen for bidrag er mye høyere og lar deg spare mer aggressivt
  • Ingen aldersgrense for mottakeren
  • Kontroll av kontoen forblir alltid hos bidragsyteren
  • Noen stater tillater at 529 planbidrag blir trukket fra statsskatter
  • Alle som har lønn kan åpne og bidra til en 529-plan

Ulemper:

• • Kvalifiserte utgifter er begrenset til undervisning, rom, styre og bøker
  • Distribusjonene kan bare brukes til etter videregående opplæring
  • Du er låst inn i investeringene som er valgt av planadministratoren

--

Hvem bør åpne en ESA?

Hvis du tenker på å sende barnet ditt til privatskolen og ønsker mer fleksibilitet i hvordan midlene investeres, tror jeg ESA er det beste alternativet. Så lenge du oppfyller inntektskravene, vil dette være veien å gå. I tillegg kan du bruke pengene til dyre gjenstander som bøker, datamaskiner, grafiske kalkulatorer og andre dyre ting som college krever.

Hvem skal åpne en 529-plan?

Hvis du begynner å spare for ditt barns høyskoleutgifter senere i livet, bør du absolutt åpne en 529-plan. Du vil være i stand til å investere aggressivt og ta igjen i årene du savnet. I tillegg, hvis du bor i en stat der bidragene er fradragsberettiget for statens skatter, bør du se nærmere på en 529 plan over en ESA.