4 grunner til at du bør sjekke kredittrapporten

Folk lever travle, hektiske liv, og ofte er kredittprofilen deres det siste i tankene. Å ignorere kredittrapporten din kan imidlertid føre til betydelige problemer. Så mye kan påvirke poengsummen din, og jo mer du vet om den, jo bedre. Å holde et øye med kreditten din kan hjelpe deg med å kjøpe et hus, sikre deg en jobb og spare penger på forsikring.

Hvert år har hver forbruker rett til en gratis kredittrapport fra hver av de tre byråene: Experian, TransUnion og Equifax. Når var sist gang du bestilte kredittrapporten din? Hvis det har gått lenger enn et år, er det flere grunner til at du trenger å sjekke opp det.

Årsaker til at du bør sjekke kredittscore

1. Du ble nektet kreditt

Hvis du ble nektet et lån eller et kredittkort, har du rett til en gratis kopi av kredittrapporten din fra kontoret som ble brukt av banken til å vurdere kreditten din. Hvis banken for eksempel bestilte kredittrapporten din fra TransUnion, kan du motta en gratis TransUnion-rapport. Avvisningsbrevet du mottar fra banken eller kredittkortselskapet inneholder instruksjoner om hvordan du bestiller rapporten. Du må be om din gratis rapport innen 60 dager etter avslag.

Gjennomgå rapporten din kan hjelpe deg med å forstå avslaget. Kanskje har du for mange eksisterende kontoer, eller det ble rapportert en kriminell feil. En gratis rapport gir deg oppmerksomhet på problemer, slik at du kan ta de nødvendige skritt for å forbedre kredittpoengene eller endre noe som er rapportert feil.

Imidlertid kan du bli nektet kreditt av andre grunner enn kredittrapporten. I dette tilfellet kan du ikke motta en gratis rapport med mindre du ennå har sendt inn en gratis årsrapport fra hver av de tre kredittbyråene. Du kan gjøre dette på AnnualCreditReport.com.

2. Du planlegger å søke om et lån

Hvis du tenker på å kjøpe en bil eller et hus og planlegger å søke om et pantelån, må du sjekke kreditten din før du møter et långiver. Å være kjent med informasjonen i kredittrapporten gir ledetråder for om en långiver vil godkjenne forespørselen din. Siden hver kredittsøknad senker kredittpoengsummen din, bør du begrense antall ganger långivere sjekker kreditten din. Hvis en utlåner trekker rapporten når det ikke er sannsynlig at du vil kvalifisere seg for kreditt, resulterer dette i en unødvendig henvendelse. Faktorer som kan diskvalifisere deg for et lån inkluderer inkassokontoer, sene betalinger, dårlig kredittscore og høye saldo.

Hvis kreditten din er mindre enn perfekt, må du jobbe gjennom disse kredittspørsmålene før du søker om lån. For eksempel kan du bestride feil på kredittrapporten din, betale ned forfalte kontoer og redusere kredittkortsaldo. Når kredittrapporten gjenspeiler disse endringene, kan du søke om det kredittkortet du ønsker.

3. Å sjekke for identitetstyveri

Det tar bare noen få minutter for noen å hacke kontoen din eller stjele dokumenter som inneholder personlig informasjon. Ingen tror noen gang at identitetstyveri kan skje med dem - til kredittscore deres synker og de oppdager falske kontoer i navnet sitt. I følge en svindelrapport utstedt av Javelin Strategy and Research var omlag 11,6 millioner mennesker ofre for identitetstyveri i 2011.

Du kan legge en lås på postkassen din, makulere e-posten din og unngå usikrede nettsteder, men til tross for din beste innsats, er du ikke uovervinnelig for identitetstyveri. Hvis du blir offer, kan det ta måneder å bestride uredelige anklager: I gjennomsnitt bruker ofrene mellom 200 og 500 timer på å reparere skaden.

Å bli offer kan ødelegge kredittpoengene dine fullstendig og trampe på drømmene dine. Bestill i det minste kredittrapporten minst en gang i året for å sikre at kredittprofilen din forblir nøyaktig. For å være ekstra sikker, kan du registrere deg for en tjeneste som overvåker kredittrapporten din hver dag for endringer.

4. Du har tildelt et lån

Å tildele et lån kan hjelpe en venn eller familiemedlem å motta finansiering, men hvis de misligholder, er du ansvarlig for gjelden. Hvis du tok en sjanse og tildelt et lån, lønner det seg å følge med på kredittrapporten din. Hvis den personen du har inngått for, utvikler en vane med å betale for sent (eller savner dem helt), vil denne informasjonen vises på din rapportere. Selv om du har et godt forhold, må du aldri anta at han eller hun betaler i tide. Regelmessig kontroll av rapporten kan avsløre problemet tidlig, ettersom det gir deg tid til å avtale med kreditor før alvorlig kredittskade oppstår.

Hvis du allerede har bestilt gratisrapporter for året gjennom AnnualCreditReport.com, kan du bestille flere rapporter direkte fra kredittbyråene mot et gebyr. Bestilling av egen kredittrapport påvirker ikke kredittresultatet.

Endelig ord

Kredittrapporter inneholder mye informasjon, men det er viktig at du undersøker hver linje nøye. Kontroller at kontosaldoen og betalingsstatusene dine er riktige. En feil rapportert kontosaldo kan virke liten, men denne feilen kan øke kredittutnyttelsesgraden og potensielt redusere poengsummen din. Du kan aldri være for forsiktig eller for informert med hensyn til kredittprofilen din, så sjekk kreditten din minst hver 12. måned, og merk kalenderen din for å sikre at du gjør det.

Hvilke andre grunner kan du tenke på for å sjekke kreditten din regelmessig?