9 beste kredittovervåkningstjenester - gratis og betalt

I teorien skal det ha vært en no-brainer. Kredittovervåkningstjenester koster vanligvis mellom $ 10 og $ 30 per måned, så 10 års overvåking vil typisk koste rundt $ 2400 - noe som er mer enn $ 125.

Men jeg nølte. Ville tjenesten jeg fikk fra Experian og Equifax faktisk bidra til å beskytte meg mot identitetstyveri? Eller ville jeg fått like mye beskyttelse ved å bruke en gratis kredittovervåkningstjeneste og ta pengene? Jeg må gjøre noe research.

Jeg oppdaget at tjenester fra kredittbyråene, andre betalte kredittovervåkingsleverandører og til og med gratis tjenester ikke er skapt like. Noen er flinkere til å forebygge, oppdage og løse identitetstyveri enn andre. Og pris er ikke alltid en indikator på verdi.

Beste Credit Bureau Monitoring Services

Hver av de tre store kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - tilbyr en betalt kredittovervåkningstjeneste. Noen av dem tilbyr også gratis tjenester som gir bare noen få grunnleggende beskyttelse, som muligheten til å låse og låse opp kredittrapporten.

Det er lett å se hvordan kredittbyråens tjenester stabler seg opp mot konkurransen ved å konsultere Javelin Strategy & Research sin rapport fra 2018 om kredittovervåking og identitetsbeskyttelsestjenester. Det rangerer 20 forskjellige leverandører på tvers av tre kategorier: hvor godt de forhindrer identitetstyveri, hvor godt de oppdager det når det oppstår, og hvordan de hjelper brukere med å løse problemer og gjenopprette identiteten deres etterpå.

Noen av kredittbyråenees overvåkingstjenester er bedre enn andre. Men ifølge Javelin-rapporten er ingen i toppnivået for betalte tjenester.

1. Equifax komplett familieplan

Equifax tilbyr flere nivåer av kredittovervåking. Javelin-en som er gjennomgått, er den komplette familieplanen, som gir kredittovervåking for to voksne. På papiret virker det som om det har mange verdifulle funksjoner.

• Sporer kredittrapportene dine fra alle tre kredittbyråene og varsler deg om endringer
• Gir deg årlig tilgang til kredittrapporter og score fra alle tre byråer og ubegrenset tilgang til Equifax-poengsummen din
• Sjekker for din personlige informasjon på nettsteder med svart marked og varsler deg om den er funnet
• Varsler deg om mistenkelig aktivitet i bank- eller kredittkortkontoer
• Legger svindelvarsler på kontoene dine for å oppmuntre långivere til å bekrefte identiteten din før du åpner en ny konto
• Lar deg låse Equifax-kredittrapporten helt (slik at ingen får tilgang til den) og låse den opp når du trenger det - begge med en enkel sveipe av fingeren
• Hjelper med å kansellere og bytte ut alle kortene og IDen din hvis lommeboken eller vesken er tapt eller stjålet
• Dekker deg med opptil 1 million dollar i identitetstyveriforsikring for lommekostnadene dine hvis noen stjeler identiteten din

Det høres ut som mye beskyttelse. Men ifølge Javelin gjør denne kredittovervåkningstjenesten en under gjennomsnittet jobb med å beskytte identiteten din. I alle tre kategoriene - forebygging, deteksjon og oppløsning - er det nr. 12 eller 13 av 20 konkurrenter. Hvis du får det gratis som en del av Equifax-oppgjøret, er det selvfølgelig mye bedre enn ingenting. Men hvis du leter etter toppnivåbeskyttelse, er dette ikke det.

Equifax tilbyr også en gratis tjeneste kalt Lock & Alert. Den overvåker ikke kredittrapporten eller poengsummen din, men den lar deg enkelt låse og låse opp Equifax-kredittrapporten. Bare sveip skjermen din i mobilappen eller klikk på en knapp på nettstedet. Imidlertid betyr det også at alle som stjeler mobiltelefonen din, kan være i stand til å stenge deg utenfor din egen kredittrapport.

2. Experian IdentityWorks

Experians beskyttelse av identitetstyveri, kalt IdentityWorks, har to lag. Den grunnleggende tjenesten, IdentityWorks Plus, overvåker det mørke nettet for tegn på personlig informasjon og varsler deg om endringer i din juridiske adresse. Den overvåker også din Experian-kredittrapport, lar deg låse og låse opp rapporten med et enkelt klikk, og inkluderer $ 500 000 i identitetstyveriforsikring. Du kan tilpasse denne tjenesten til å dekke bare deg selv eller legge til andre voksne og barn mot en ekstra avgift.

IdentityWorks Premium koster omtrent dobbelt så mye som IdentityWorks Plus, men det tilfører flere ekstra lag med beskyttelse. Det varsler deg hvis noen bruker navnet ditt for å åpne en ny konto, søke om et lån på lønningsdagen eller begå en forbrytelse. Den varsler deg også om all bruk av personnummer og varsler deg hvis en registrert sexforbryter flytter inn i nabolaget ditt. Og det øker din identitetstyveriforsikring til 1 million dollar.

Både Plus- og Premium-nivåer kommer med en 30-dagers gratis prøveperiode.

Javelin ga Experians plan høyere rangering enn Equifax. Det er over gjennomsnittet for å forhindre og oppdage identitetstyveri, men litt under gjennomsnittet for å løse det. Javelin spesifiserte imidlertid ikke om denne vurderingen er for Plus- eller Premium-nivå.

Basert på Equifax-oppgjørssiden ser det ut til at IdentityWorks ikke er tjenesten som er inkludert som en del av oppgjøret. I stedet ser det ut til at oppgjøret gir fire år med Experians kredittovervåkningstjeneste, kalt CreditWorks Premium, som overvåker kredittrapporten din over alle tre byråene. Den gir månedlige oppdateringer, lar deg låse og låse opp Experian-kredittrapporten, og gir $ 1 million dollar i identitetstyveriforsikring og hjelp til å håndtere identitetstyveri eller svindel. Den har ikke de andre overvåkingsfunksjonene som følger med IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

TransUnions identitetsbeskyttelsestjeneste, kalt TrueIdentity, gir mindre beskyttelse enn Equifaxs eller Experian's. Den overvåker bare TransUnion-kredittrapporten din, lar deg låse den og låse den opp med sveip, og gir bare 25 000 dollar i identitetstyveriforsikring. Du kan imidlertid ikke slå prisen - den er helt gratis. TransUnion har også en gratis separat umiddelbar varslingsfunksjon som sender deg et e-postvarsel hvis noen prøver å åpne en ny kredittkonto i ditt navn.

Javelin anmeldte ikke den gratis TrueIdentity-tjenesten. Imidlertid vurderte den en betalt versjon av tjenesten som ikke lenger er tilgjengelig og ikke ble imponert. Det var nær midten av pakken for å forhindre identitetstyveri, noe Javelin kaller "uten tvil den mest avgjørende av de tre kategoriene." Det var nær bunnen av rangeringen for å oppdage identitetstyveri og døde sist for å løse det.

I likhet med Experian tilbyr TransUnion også en egen kredittovervåkningstjeneste, som faktisk gir litt mer beskyttelse enn TrueIdentity. Den overvåker TransUnion-kredittrapporten din og scorer, lar deg låse og låse opp både TransUnion- og Equifax-kredittrapportene dine, og gir $ 1 million dollar i identitetstyveriforsikring. Javelin-rapporten dekket imidlertid ikke denne tjenesten.

Beste betalte kredittovervåkningstjenester

Flere andre betalte tjenester klarte seg mye bedre i Javelins rapport enn de som er tilgjengelige gjennom kredittbyråene. Mens mange tjenester var over gjennomsnittet i minst en av kategoriene Javelin testet, var det bare noen få som konsekvent scoret godt i alle av dem.

4. IdentityForce (fusjonert med EZShield)

En gjennomgående sterk utøver i Javelins tester er IdentityForce. UltraSecure-planen rangerer nr. 8 av 20 for forebygging, 6 av 20 for påvisning og 2 av 20 for oppløsning.

Versjonen av IdentityForce Javelin anmeldt er ikke den samme som den gjeldende versjonen. Siden rapporten kom ut har produsenten av IdentityForce fusjonert med en annen tjeneste, EZShield, for å danne et nytt selskap som heter Sontiq. Siden EZShield selv var den løpende vinner i Javelins rapport, med toppkarakter i hver eneste kategori, er det sannsynlig at dagens produkt er enda sterkere som et resultat av denne fusjonen.

IdentityForce overvåker bruken av din personlige informasjon fra en rekke kilder, inkludert banker, bilforhandlere, offentlige etater, NCOA-databasen (National Change of Address), lønningsdagslångivere, sosiale medier og det mørke nettet. Den overvåker også sexforbryterregistre for lovbrytere som flytter inn i nabolaget ditt. Hvis det finner et problem, sender det deg varsler via tekst og e-post.

IdentityForce lover også at du kontrollerer dataene dine. Det gir deg tilgang til dine medisinske poster og tilbyr verktøy som hjelper deg med å redusere søppelpost, beskytte datamaskinen mot malware og oppdage phishing-svindel via e-post. Det har også en spesiell funksjon som hjelper deg raskt og enkelt å erstatte kreditt-, debet- og minibankkort hvis du mister lommeboken eller vesken.

Hvis noen fremdeles klarer å stjele identiteten din, har IdentityForce et team av eksperter tilgjengelig 24/7 for å hjelpe deg med papirarbeid og samtaler. Det tilbyr også 1 million dollar i identitetstyveriforsikring.

Men du må oppgradere - mot en ekstra avgift - for å få overvåking av kredittrapportene dine fra alle tre byråer og full tilgang til kredittrapporten og poengsummen.

5. ID vakthund

En annen topprangerte beskyttelsestjeneste i Javelin-rapporten er ID vakthund. Sin Platinum-tjeneste er nær toppen av listen på nr. 2 for både å forhindre og oppdage identitetstyveri og over gjennomsnittet for å løse det. Det tilbyr en rekke funksjoner for overvåking av kreditt og identitetstyveri.

• Overvåker kredittrapportene dine fra alle tre byråer og varsler deg om endringer
• Tilbyr tilgang til kredittrapporten og poengsummen til tre byråer når som helst
• Sjekker offisielle poster - for eksempel domstoler, valg og NCOA-databasen - for tegn på identitetstyveri
• Kontroller for lån i løpet av dagen og andre personlige lån i ditt navn
• Ser etter din personlige informasjon på det svarte markedet
• Tilbyr et team av spesialister for å fjerne uredelige poster og gjenopprette identiteten din

ID Watchdog tilbyr også en rimeligere plan, kalt ID Watchdog Plus. Den tilbyr de fleste av de samme tjenestene som Platinum-planen, men den overvåker bare TransUnion-kredittrapporten din i stedet for alle tre og gir ikke tilgang til kredittrapporten eller kredittresultatet ditt.

6. LifeLock

Kanskje er den mest kjente av alle identitetsbeskyttelsestjenester Lifelock. I tillegg til å overvåke kredittfilen din, ser denne tjenesten etter online lønningslån, andre online lån og uautoriserte adresseendringer i navnet ditt. Den sjekker også det mørke nettet for personnummer og annen personlig informasjon. LifeLock kommer med sikkerhetsprogramvare fra Norton, som beskytter datamaskinen din mot malware og e-post svindel.

LifeLocks grunnleggende tjeneste, Norton 360 med LifeLock, varsler deg om endringer i Equifax-kredittrapporten og ulovlig bruk av personnummer. Det gir også opptil 25 000 dollar i dekning for identitetstyveri. Sammen med disse fordelene får du sikkerhetsprogramvare for opptil fem enheter.

For noen få ekstra kroner per måned varsler Norton 360 med LifeLock Advantage-planen deg om mistenkelig bank- og kredittkortaktivitet og forbrytelser begått i ditt navn. Det øker også dekningen for identitetstyveri til $ 100 000 og antallet beskyttede enheter til 10.

Toppnivåplanen, LifeLock Ultimate Plus, gir $ 1 million dekning, en årlig kopi av kredittrapporten og poengsummen fra alle tre kredittbyråene, og sikkerhetsprogramvare for et ubegrenset antall enheter. Det varsler deg også om mistenkelig investeringsaktivitet i ditt navn.

Javelin navngir LifeLock Ultimate Plus som en av de tre beste tjenestene for å forhindre og løse identitetstyveri og sier at det er over gjennomsnittet å oppdage det. Imidlertid er denne tjenesten litt dyrere enn de fleste av konkurrentene.

7. PrivacyGuard

Selv om det ikke er på toppen av rangeringen i noen av Javelins kategorier, Privacy er en sterk samlet kandidat. Dette selskapet tilbyr tre forskjellige tjenester.

• ID-beskyttelse. Denne tjenesten søker etter din personlige informasjon regelmessig med en rekke kilder: kredittkortutstedere, forhandlere, telekomfirmaer, offentlige poster, nettkatalogsider, søkemotorer og forhandlere av svarte markeder på det mørke nettet. Den varsler deg umiddelbart om tegn på svindel og gir verktøy for å guide deg gjennom gjenopprettingsprosessen. Den har også verktøy for å redusere forhåndsskjermede kredittilbud og hjelpe deg med å takle en tapt lommebok. Denne tjenesten leveres med 1 million dollar i identitetstyveriforsikring.
• Kredittbeskyttelse. Denne tjenesten fokuserer på kredittovervåking i stedet for identitetsbeskyttelse. Den overvåker kredittrapportene dine fra alle tre byråer, advarer deg om endringer, og gir en kopi av kredittpoengsummen din en gang i måneden. Denne tjenesten inkluderer også et kredittsimulatorverktøy, et budsjetteringsverktøy, flere lånekalkulatorer og tilgang til en kreditthotell. Denne hotline kobler deg til eksperter som kan svare på spørsmål om kreditt og hjelpe deg med å bestride feil i kredittrapporten.
• Total beskyttelse. PrivacyGuards toppnivå-tjeneste gir alle fordelene med ID-beskyttelse og kredittbeskyttelse kombinert. Javelin vurderer denne planen nr. 4 av 20 for å forhindre og løse identitetstyveri, og 9 av 20 for å oppdage den.

Alle tre PrivacyGuard-planene har en prøveperiode på to uker. Du betaler en nominell avgift for å teste tjenesten i 14 dager, hvoretter prisen hopper opp til den vanlige månedlige prisen.

Beste gratis kredittovervåkningstjenester

Utmerket kredittovervåking og identitetstyveribeskyttelse kommer ikke billig. Alle de betalte planene som tjener høye karakterer fra Javelin varierer fra $ 180 til $ 420 per år.

Imidlertid er det et annet alternativ: gratis kredittovervåkningstjenester. I stedet for å belaste deg en månedlig avgift, tjener disse tjenestene pengene sine gjennom markedsføring. Hver gang du logger deg på for å sjekke kreditt, ser du også målrettede tilbud på kredittkort og andre finansielle produkter. Disse gratis tjenestene tilbyr ikke så mye beskyttelse som de best betalte tjenestene eller til og med de fra kredittbyråene. Men de er bedre enn du kanskje forventer.

8. Kreditt sesam

Credit Sesame tilbyr et valg av enten gratis eller betalt kredittovervåking. Gratisversjonen overvåker kredittrapporten din fra TransUnion, varsler deg om store endringer, og gir deg månedlige oppdateringer av TransUnion-kredittresultatet. Det kommer også med $ 50.000 i identitetstyveriforsikring.

Javelin vurderte ikke Credit Sesames gratis tjeneste, men vurderte den betalte Platinum-planen. Denne tjenesten tilbyr de samme fordelene som gratisplanen pluss noen tillegg, for eksempel overvåkning av tre byråer, regelmessige oppdateringer og tilgang til eksperter som kan hjelpe deg med å takle problemer. I Javelins tester scoret denne planen under gjennomsnittet i alle kategorier: 11 av 20 for forebygging, 18 av 20 for påvisning og 12 av 20 for oppløsning. Det er definitivt ikke den beste tjenesten på markedet. Men det er bedre enn noen andre tjenester som koster enda mer.

9. Kreditt Karma

En annen tjeneste som tilbyr gratis kredittovervåking er Kreditt Karma. Den overvåker kredittrapportene og score fra både TransUnion og Equifax og sender deg regelmessige oppdateringer. Det varsler deg også med en gang om store endringer, for eksempel en ny konto eller en kredittapplikasjon i ditt navn. I tillegg, i motsetning til Credit Sesame, gir den tilgang til en forkortet versjon av kredittrapporten fra disse to byråene på forespørsel.

Credit Karma inkluderer ikke gratis identitetstyveriforsikring som Credit Sesame gjør. Den tilbyr imidlertid en funksjon Credit Sesame ikke har: muligheten til å varsle deg hvis et datainnbrudd avslører din e-postadresse.

Endelig ord

Basert på hva jeg lærte av forskningen min, bestemte jeg meg for å ikke ta den gratis kredittovervåkningen i Equifax-oppgjøret. Jeg var allerede registrert hos både Credit Sesame og Credit Karma, så jeg hadde tilgang til to av mine tre kredittrapporter, pluss 50 000 dollar i identitetstyveriforsikring.

På toppen av det hadde jeg allerede frosset kreditten min. Dette ville ikke bare varsle meg hvis tyvene prøvde å åpne nye kredittkontoer i mitt navn - det ville stoppe dem helt fra å gjøre det. Det så ut som at ingen kredittovervåkningstjeneste kunne gi meg bedre beskyttelse enn det, så jeg tok pengene.

Men det betyr ikke at det er den riktige avgjørelsen for deg. Å sette opp ditt eget identitetsstyverisikringssystem tar tid og krefter, og for noen mennesker er det bare ikke verdt bryet.

Hvis du bestemmer deg for at du heller vil ha en tjeneste som gjør arbeidet med å overvåke kreditten din og beskytte identiteten din, velger du en som gir deg pengene dine verdt. Det kan bety registrering for gratis kredittovervåking eller avskalling av et par hundre dollar i året for virkelig topp service. Det hele er et spørsmål om hva som hjelper deg å sove om natten.

Har du brukt noen av disse kredittovervåkningstjenestene? Vil du anbefale det?