Betal gjeld og spar for fremtiden på samme tid

Tankehøyskole nr. 1: Noen mennesker mener at du bør betale ned all gjeld først før du sparer for fremtiden eller gjør noen andre sparing enn et nødfond. Tanken her er at du effektivt låner mot dine egne penger hvis du har $ 10 000 i banken og $ 10 000 i gjeld. Logikken er at den normale amerikaneren ikke ville gå ut og kjøpe et lån for å investere det. Dette er mer en emosjonell tilnærming til personlig økonomi. Jeg har en tendens til å lene meg mot den immaterielle og følelsesmessige siden ved å ta beslutninger om personlig økonomi, fordi dette er livet du snakker om, så du må ta beslutninger basert på hva som er best for deg og din familie, og redusere økonomisk risiko i livet ditt sette familien i en bedre beslutning. Denne tilnærmingen reduserer den økonomiske risikoen i livet ditt.

Tankehøyskole nr. 2: Andre mennesker mener at bør spare alt du kan så tidlig som mulig, og bare betale ned gjelden sakte, så lenge interessen din for sparing er høyere enn interessen du betaler i gjeld. Så hvis du tjener 12% på investeringene dine, og du betaler av et billån til 7%, bør du bare fortsette å betale ditt fire eller fem år lange billån av en betaling av gangen i stedet for å betale det av tidlig ved å midlertidig hage sparepengene dine. Denne tilnærmingen er mer en matematisk logisk tilnærming til å ta en personlig økonomisk beslutning.

Men hva om du kunne gjort litt av begge deler? Hva om du kunne spare aggressivt OG betale ned gjeld aggressivt? Jada, i en perfekt verden tenker du kanskje på deg selv. Men for dere som både jobber og har anstendige betalende jobber, kan det være mulig for deg å spare til pensjon, bygge et nødfond og betale ned gjelden raskere enn hvis du betaler den ordinære månedlige utbetalingen. Hvis du og ektefellen din begge jobber og bidrar med 6% av lønnen til en 401 (k), sparer du $ 4200 per år for pensjonisttilværelse, pluss eventuelle matchende bidrag som selskapet gir deg. Det er 2,25 millioner dollar hvis to 30-åringer går av med pensjon når de er 65 år, forutsatt en årlig gevinst på 12%. Det er ikke for loslitt for den gjennomsnittlige amerikaneren. Inflasjonen vil spise noe av verdien av pengene, men du vil fortsatt trekke deg pent. De fleste familier kan ofre 6% av husholdningenes inntekt uten at det blir en stor hit på økonomien hvis begge ektefellene jobber. Ta deretter på et strengt budsjett for å forsikre deg om at du har en anstendig mengde kontanter til å begynne å betale ned studielån, kredittkort og billån. Ikke bekymre deg for huset, fordi huset ditt er en verdsettende eiendel, og du kan tenke på å betale ut det tidlig når du har ryddet opp i de andre gjeldene, begynt å finansiere college-midler til barn og pensjonsinnskuddene dine ruller. Du kan få dette til å skje, men det vil ta disiplin. Igjen, dette vil ikke fungere så bra hvis du støtter en familie på en inntekt. Men jeg snakker mer til de som begge jobber på heltid på $ 35 000 eller mer.

Tenk på denne planen og se om du kan få den til å fungere. Er det noen av dere der ute som aggressivt sparer og betaler gjeld samtidig? Hva får det til å fungere for deg?