12 beste livsforsikringsselskaper av 2020

Det korte svaret er: muligens. Hvor mye livsforsikring du bør ha - og hvilken type livsforsikring som er mest kostnadseffektivt for familiens behov - avhenger av alder, inntekt, familiestørrelse, livsfase og økonomiske langsiktige mål.

Mange økonomiske fagpersoner anbefaler å avstå fra permanent (hel) eller universell livsforsikring til fordel for livsforsikring. Livsforsikring gir en fast periode - typisk 5 til 20 år - hvoretter forsikringen går ut og dødsfallet faller til null. I bytte har den lavere premier enn universell livsforsikring.

For å sikre tilstrekkelig dekning i løpet av arbeidslivet, kan yngre forsikringstakere ønske å "stige" livstidspolitikk av ulik lengde. En slik stige kan se slik ut:

År 0: Forsikringstakeren tegner tre livsforsikringer med respektive betingelser på 5, 10 og 20 år. Hvis de dør innen fem år, vil alle tre politikkene utbetale til deres navngitte arvinger.
År 5: 5-årspolitikken går ut og etterlater 10- og 20-års politikken. Hvis forsikringstakeren dør mellom nå og år 10, vil deres arvinger motta to dødsfall.
År 10: 10-årspolitikken går ut, og bare den 20-årige politikken gjelder. I løpet av de neste 10 årene vil forsikringstakers arvinger få en dødsytelse.
År 20: Den 20-årige polisen utløper, slik at forsikringstakeren blir uten livsforsikring.

I praksis kan en yngre forsikringstaker erstatte den første utløpende politikken med en annen femårs-forsikring, eller kjøpe ytterligere livsforsikring på et eller annet tidspunkt i løpet av eller etter 20-års stigperiode. Når det er sagt, kan livsforsikringspremier påvirke kontantstrømmen din, og det er viktig å sikre tilstrekkelig - men ikke overdreven - dekning. Som et resultat er det alltid best å snakke med en finansiell rådgiver før du kjøper en policy eller bygger en stige.

Beste livsforsikringsselskaper

Hundrevis av anerkjente livsforsikringsselskaper betjener amerikanske forbrukere i dag, og støtter et billion (dollar) marked.

Du kan og bør bruke en aggregator som Policygenius for raskt å finne leverandører og retningslinjer som passer dine behov. Men pass deg spesielt på disse selskapene - de er blant de beste.

Med mindre annet er nevnt, tilbyr alle selskaper som er oppført her termin, permanente og universelle livsforsikringer for enkeltpersoner. De kan også tilby retningslinjer for gruppe eller arbeidsgivere, men analysen vår dekker ikke disse. Evalueringen vår inkluderer:

Rangeringer av økonomisk styrke fra AM Best, et mål på forsikringsselskapenes evne til å betale lovede fordeler
J.D. Power kundetilfredshetsvurderinger, som dekker skadeprosessen og generell kundeservice
Forbrukerklager inngitt til statlige forbrukerbeskyttelsesmyndigheter og samlet av National Association of Insurance Commissioners (merk at større forsikringsselskaper kan ha høyere rå klagesum)

1. skjenke

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A + (forsikringene som tilbys av Bestow er levert av North American Company for Life and Health Insurance®, et forsikringsselskap som er rangert som overlegen av A.M. Best)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: Ikke rangert
Klage på livsforsikring: Ikke tilgjengelig
Flott for: Kostnadsbevisste forsikringstakere med lavere dekningskrav som hater medisinsk eksamen

skjenke er en annen teknologidrevet term life-løsning for kostnadsbevisste forsikringstakere som er opptatt av å unngå en medisinsk undersøkelse for enhver pris.

Den to til to punkter med full algoritmisk garanti og ekstremt konkurransedyktige premier er nok til å lande Bestow i våre topp 10 beste selskaper for amerikanske livsforsikringstakere. Men det er mer å elske her, fra den fem minutter lange søknadsprosessen til Bestows tilknytning til to etablerte, økonomisk stabile selskaper. Du kan søke om retningslinjene dine som Bestow tilbyr, mens du venter på å få morgenlatte.

Bestow har noen bemerkelsesverdige ulemper, inkludert en maksimal 20-årig periode og en tilsynelatende maksimal fordel på $ 1 million, bransjestandardmaksimum for algoritmisk underwriting. Bestow skyver sin toårige politikk, som kanskje ikke passer for forsikringstakere med langvarige behov.

Søk nå

2. Stige

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: Ikke rangert
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: Ikke rangert
Klage på livsforsikring: Ikke tilgjengelig
Flott for: Riktig livsforsikringsgodkjenning; svært konkurransedyktige priser

Stige er en teknologidrevet term livsforsikringsløsning som gjør unna tradisjonelle forsikringsmasser. Underwriting-prosessen er sømløs. Du kan fullføre den skriftlige applikasjonen på din bærbare eller telefon på omtrent fem minutter, og helsesjekken - hvis du til og med er pålagt å få en - finner sted i ditt eget hjem.

Når du søker om en policy med Ladder, trenger du ikke å jobbe gjennom en oppdragsgiver eller salgsansatt. Du vil få en beslutning om forsikring innen få minutter og en endelig premie nesten så snart resultatene av helsesjekken er inne. Premien vil være ekstremt kostnadskonkurransedyktig, takket være Ladders slanke selskapsstruktur. Og Ladder gjør det mulig for forsikringstakere å nedjustere polisens pålydende verdi over tid uten å ta ut en ny forsikring - en slags flyforsikringsstige.

Stige har noen ulemper. Selv om det tilbyr betingelser opptil 30 år, er livsforsikring det eneste produktet den tilbyr. Hvis du er interessert i et permanent eller universelt liv, trenger du en annen leverandør.

Søk nå

3. State Farm

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A ++ (Superior)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 5 av 5 (Blant de beste)
Klage på livsforsikring: 47
Flott for: Omfattende utvalg av løsninger; utover tjenesten

State Farm er en forsikringsjuggernaut, og tilbyr stort sett alle vanlige typer forbrukerforsikringer under solen. Med nesten feilfri økonomisk styrke og et utmerket rykte for kundeservice utover, er livsforsikrings vertikalen spesielt godt mottatt av både forsikringstakere og mottakere.

State Farm tilbyr retningslinjer for levetid, helheter og universelle liv, pluss noen nisjeprodukter til rimelige priser, for eksempel sluttutgiftsforsikring, som passer for eldre forsikringstakere som har klart å bygge eiendommer med sunn størrelse..

State Farm 's 10- til 30-årsplan på siktige nivåer er relativt standardpris, med konkurransedyktige priser - men ikke rock-bottom. To andre begrepsprodukter nevner:

Avkastning av premiumdekning, en 20- eller 30-årig terminspolicy som til slutt tilbakebetaler alle premier som betales av forsikringstakere som overlever politikkens første løpetid
Øyeblikkelig svar sikt forsikring, en policy på $ 50 000 som gir dekning i 10 år eller opp til 50 år, avhengig av hva som er lengre, uten tradisjonelle krav til garanti (for eksempel medisinsk undersøkelse)

Begge disse begrepsproduktene koster mer enn statens gårds standardtidsregler - vesentlig mer for avkastning av premiumdekning. Men de kan tilby ekstra trygghet, og for retur av premiumforsikringstakere som slår oddsen, er det en fin økonomisk fordel å starte opp. En retur av premiepolitikken returnerer premieutbetalinger til forsikringstakere som overlever forsikringens løpetid. Hvis forsikringstakeren ikke overlater forsikringens løpetid, kan mottakerne få en del av premiene som er utbetalt i tillegg til dødsfallet.

Søk nå

4. Stillehavsliv

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A + (Superior)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 3 av 5 (Om gjennomsnittet)
Klage på livsforsikring: 17
Flott for: Ulike permanente livsforsikringsalternativer; service av høy kvalitet

Pacific Life tilbyr et over gjennomsnittet utvalg av permanente livsforsikringsprodukter, pluss livsforsikring med standardpris. De permanente produktene er verdt å se nærmere på:

Indeksert Universal Life Insurance indekserer politikkens kontante verdi til markedsinstrumenter mens de tilbyr garantert tapsbeskyttelse, øker oppsiden og begrenser nedsiden
Variabel Universal Life Insurance gir et bredere (men potensielt risikofylt) utvalg av kontantverdier
Standard Universal Life Insurance gir fleksible premier for mer kontroll over vekst i kontanter

På terminfronten tilbyr PL Promise Term-produktet nivå 10-30 år med opsjoner uten fluid (forkortet medisinsk undersøkelse) for eldre forsikringstakere. Du kan også konvertere den til en permanent policy. Pacific Term ART er en årlig fornyende policy med lave startpremier som øker hvert år - passende for kortvarige forsikringstakere med mer beskjedne behov.

Pacific Livs produktmiks alene gjør det til et utmerket valg for livsforsikringskunder, men det ekstremt lave klagesatsen er det verdt å ringe ut også. Hvis ikke noe annet, kan du forvente å bli behandlet rettferdig her.

Søk nå

5. Lincoln Financial (Lincoln National)

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A + (Superior)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 3 av 5 (Om gjennomsnittet)
Klage på livsforsikring: 55
Flott for: Praktisk veiledning under garanti; flere policyalternativer

Lincoln Financial tilbyr tre forskjellige klasser for livsforsikring: termin, universell og variabel universal. Mer enn de fleste livsforsikringsselskaper ser det ut til at selskapet virkelig bryr seg om å hjelpe potensielle forsikringstakere med å gjøre det riktige valget. Nettstedet er innholdsrikt med detaljer om policy-typer og passer godt for å matche felles livs- og arvemål med riktig dekning.

Lincoln Financials salgsteam er der hvis du trenger dem, men det kan du ikke. Nettstedet er blant de beste forskningsressursene for bedriftsforsikring jeg noen gang har opplevd.

Når det gjelder selve dekningen, har Lincoln Financial et solid rykte for overlegen service og en arv av økonomisk stabilitet. Lincoln TermAccel® Level Term-produktet, som kan frafalle kravet til medisinsk undersøkelse, passer for yngre forsikringstakere med moderat forsikringsbehov på under 1 million dollar.

Lincoln LifeElements® Level Term-produktet er designet for forsikringstakere med høyere forsikringsbehov - over 1 million dollar for de under 55 år - selv om unge, sunne søkere også kan kvalifisere seg for eksamenfraskrivelse.

Søk nå

6. Nordvestlig gjensidig

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A ++ (Superior)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 4 av 5 (Better Than Most)
Klage på livsforsikring: 36
Flott for: Stellar kundeservice; fint produkt utvalg

Northwestern gjensidig forsikrer politikk om livs-, hel- og universell livspolitikk. Dets universelle alternativer er verdt å se nærmere på - spesielt enpremieproduktet, som lar forsikringstakerne betale en engangspremie for en kontantverdien som kan vokse over tid. Uten pågående premie som inngår i husholdningenes budsjett, er konseptet spennende for de som nylig har mottatt eller regner med å motta et fall. Deretter kan det hende at du går bedre i en diversifisert verdipapirportefølje, så ta kontakt med en finansiell rådgiver før du kjøper en enkeltpremiepolicy.

Northwestern Mutuals termalternativer kan struktureres til å vare 10, 20 eller 30 år eller til en spesifisert alder, for eksempel 70 eller 80. Alle retningslinjer har et konverteringsalternativ.

Northwestern Mutual har et rykte på seg for konsistens og stabilitet. Selskapet har drevet i 160 år, så det er rimelig å anta at det kommer til å være når det er tid for å utbetale mottakerne.

Søk nå

7. MassMutual

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A ++ (Superior)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 3 av 5 (Om gjennomsnittet)
Klage på livsforsikring: 32
Flott for: Stort utvalg av forsikringsalternativer; kostnadskonkurransedyktige politikker gjennom MassMutual Direct

Med solid kundetilfredshetsvurdering, et lite klage-til-størrelse-forhold og upåklagelig økonomisk styrke, er MassMutual et fullforsikringsselskap som det er lett å ha tillit til. Med termiske, permanente, universelle og varierende livsforsikringsalternativer, har det noe å tilby enhver potensiell forsikringstaker.

Som en tradisjonell assurandør gjør MassMutual det enkelt å kjøpe livsforsikring gjennom en lisensiert agent. Men det er enda enklere - og sannsynligvis billigere - å hente siktedekning gjennom MassMutual Direct, selskapets mellommannfrie vertikale. MassMutual Direct-simuleringene jeg kjørte, var øyeåpnende, med premier på eller nær bunnen av pakken.

MassMutual er ikke bare en rimelig livsforsikringsleverandør. Det er også et selskap du kan føle deg bra med å gjøre forretninger med. Ethisphere kåret MassMutual til et av verdens mest etiske selskaper i 2019, og organisasjonen scoret 100 perfekte på Human Rights Campaign Corporate Equality Index i 2019.

Søk nå

8. Haven Life

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A ++ (Superior, via MassMutual)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: Ikke rangert
Klage på livsforsikring: Ikke tilgjengelig
Flott for: Livssikring av rask sikt; konkurransedyktige premier; backup av store selskaper

Haven Life er en teknologidrevet livsforsikringsoppstart støttet av MassMutual, med all heft og stabilitet det innebærer.

Haven Life tilbyr rimelige livsforsikringer med en rimelig pris på 10 til 30 år. Underwriting-prosessen er rask, med en digital applikasjon som ikke tar mer enn 10 minutter å fullføre. Den er også gjennomsiktig - inntaksskjermen viser faktiske premier betalt av reelle (anonymiserte) kunder. Søkere under 59 år kan være kvalifisert til å søke om opptil 1 million dollar i dekning uten medisinsk undersøkelse, avhengig av helsehistorie og livsstil.

Haven Life Plus, en valgfri policyrytter, gir deltakende forsikringstakere rett til gratis eller rabatterte fordeler som:

Aaptiv, en treningsapp med tusenvis av originale treningsøkter og et imponerende bibliotek for digitalt musikk
Timeshifter, en app designet for å bekjempe jetlag - en livredder for hyppige internasjonale reisende
En tilpassbar, juridisk bindende vilje som du kan opprette og holde (sikkert) online
Lifesuite, et sikkert digitalt lagringshvelv
Rabatterte tjenester på MinuteClinic-steder i tusenvis av CVS- og Target-butikker

Haven Life Plus er tilgjengelig i de fleste stater. Sjekk det fine utskriften på Havens nettsted for å bekrefte at du kvalifiserer deg.

Som et datterselskap av MassMutual, gleder Haven Life seg fra morselskapets omdømme som selskapets egenkapital og mangfold. Hvis du leter etter en ny måte å gjøre livsforsikring, men ikke vil gå på akkord med prinsippene dine, kan Haven være den leverandøren du søker.

Siden levetid er det eneste produktet, er Haven Life ikke egnet for potensielle forsikringstakere som søker langsiktige kontantverdiløsninger. Heldigvis er MassMutual rett rundt det digitale hjørnet.

Søk nå

9. New York Life

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A ++ (Superior)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 4 av 5 (Better Than Most)
Klage på livsforsikring: 119
Flott for: Stellar bedriftens omdømme; service av høy kvalitet; bredt spekter av produkter

New York Life tilbyr langsiktige, hele, universelle og variable universelle livsforsikringer. Selskapets omdømme går foran det, og dets utmerkede økonomiske styrkevurdering antyder at forsikringstakerne har lite å frykte fra balansen. Hvis den forhøyede klagesummen gir deg pause, husk at New York Life er en av de større forsikringsgiverne på denne listen, og det er tøft å glede alle forsikringstakere hver gang.

New York Lifes terminpolitikk inkluderer en konvertibel standard 10- eller 20-årsnivå og en årlig fornyingspolitikk som er ideell for forsikringstakere som planlegger å konvertere til permanent livstrekk i løpet av noen år.

Valgfrie ryttere inkluderer levefordeler, som letter utbetalingen av en del av dødsfallet i sluttfasene av en terminal sykdom, og ektefellens utbetalte, som gjør det mulig for en forsikringstas ektefelle å bruke sine forsikringsfordeler for å åpne en ny, ingen eksamen -Krevd politikk med New York Life. Før du kjøper en av syklistene, må du kontakte en finansiell rådgiver eller skatteproff for å snakke gjennom implikasjonene, da disse alternativene kanskje ikke passer for alle situasjoner.

Søk nå

10. Landsdekkende

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A + (Superior)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 4 av 5 (Better Than Most)
Klage på livsforsikring: 34
Flott for: Stort utvalg av universelle og variable universelle produkter

Landsomfattende tilbyr ordninger, hele, universelle og variable universelle livsforsikringer. Dets tilbud om levetid er begrenset til et produkt på ett nivå med vilkår som varierer fra 10 til 30 år - et fint valg for potensielle forsikringstakere med enkle behov, om ikke spesielt innovative. Hele livet tilbud inkluderer et premium-produkt med dekning gjennom 100 år og et "20-lønn" produkt, som krever 20 år med tilsvarende høyere premie, hvoretter ingen ytterligere betaling kreves.

Nationwide styrehus ser ut til å være universell og variabel universell livsforsikring. Mellom de to tilbyr Nationwide omtrent 10 forskjellige produkter, noen av dem fremstår som relativt nye. Det er massevis av detaljer om disse produktene på selskapets hjemmeside. Ta en titt på de universelle og variable universalsidene selv.

Søk nå

11. Brighthouse Financial

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A (utmerket)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 2 av 5 (Resten)
Klage på livsforsikring: 61
Flott for: Høyere dekningsgrenser; deluxe-produkter med langtidspleiekomponenter

Brighthouse Financial er ikke det rimeligste forsikringsselskapet på denne listen. Men det kompenserer for det underskuddet med høye dekningsgrenser - fordelene begynner på 1 million dollar, den øvre grensen for algoritmisk underwriting - og luksuspolitiske alternativer.

Brighthouses mest kostnadseffektive produkt er en garantert nivåpolicy med vilkår som varierer fra 10 til 30 år. Den er kun tilgjengelig gjennom en finansiell profesjonell, for eksempel en sertifisert finansiell planlegger eller formuesforvalter, og er designet for relativt velstående forsikringstakere med sammensatte økonomiske behov. Den nødvendige mellommannen kan øke forsikringskostnadene, men muligheten til å snakke gjennom forsikringsbehovene dine med noen som kjenner virksomheten bedre enn du kan være uvurderlig i det lange løp.

Yngre forsikringstakere som søker dekning for livet, kan dra nytte av Brighthouses fleksible permanente livsløsning, selv om du vil diskutere fordeler og ulemper med den økonomiske fagpersonen. Kontantverdikomponenten kan være overdreven hvis du klarer å samle et rikholdig reiregg når du eldes.

Hvis du er bekymret for den potensielle økonomiske belastningen av en lang, langsom nedgang, kan du vurdere Brighthouses SmartCare-produkt. Det er et permanent livsprodukt som dekker kostnadene ved langvarig pleie hvis og når du trenger det - og hvis du ikke gjør det, vil arvingene dine nyte en tilsvarende større dødsgevinst.

Søk nå

12. Gjensidig av Omaha

ER. Beste vurdering av økonomisk styrke: A + (Superior)
J.D. makt generell tilfredshetsvurdering: 4 av 5 (Better Than Most)
Klage på livsforsikring: 56
Flott for: Et bredt spekter av alternativer utover terminlivet

Gjensidig av Omaha tilbyr sikt-, hel- og universell livspolitikk i en rekke konfigurasjoner. Med fire forskjellige produkter er den universelle siden verdt å se nærmere på.

Forsikringstakere som prioriterer vekst utover dødsfordelsbeskyttelse, kan dra nytte av inntektsfordel-produktet, som tilbyr langsiktig indeksert vekst med nedsidebeskyttelse. De som søker en forutsigbar levetid for dødsfall, bør sjekke alternativet Garantert Universal Life, som garanterer en fast fordel og kan akkumulere kontantverdi over tid. AccumUL-produktet har en hybrid tilnærming, og blander muligheten for reell vekst med en garantert minimum inntjeningshastighet.

Imidlertid ikke sove på gjensidig av Omahas livspolitikk. Med termer fra 10 til 30 år, problemer opp til 80 år i noen stater, og konverteringspotensial, er de uvanlig allsidige. Dekningen begynner på $ 100 000, og det kan hende at det ikke kreves medisinsk undersøkelse for retningslinjer under 1 million dollar, selv om den endelige beslutningen avhenger av din alder, livsstil og sykehistorie.

Gjensidig av Omaha er et godt selskap å gjøre forretninger med. Kunder som blir undersøkt av J.D. Power gir det høye karakterer, og det moderate antallet klager er temperert av selskapets størrelse og rekkevidde. Som andre blue-chip forsikringsselskaper på denne listen, er dens sterke økonomiske stilling og lange driftshistorie godt for nåværende og potensielle forsikringstakere..

Søk nå

Endelig ord

Selv etter forsikringsbransjens faste standarder, er livsforsikring en lav nøkkel virksomhet. Selv om noen av selskapene på denne listen er massive enheter med status som husmannsnavn, mener deres høye offentlige profiler en stille besluttsomhet å gjøre rett av kundene sine. Hver livsforsikringsgigant på denne listen sysselsetter tusenvis av dedikerte fagpersoner som stort sett kommer på jobb hver dag forberedt på å levere verdi for forsikringstakere.

De ledsages i ånd av jevnaldrende i et økende antall mindre, kvikkere livsforsikringsselskaper, som Haven Life, skjenke, og Stige. Hvis ingen av disse selskapene er forpliktet til å bryte livsforsikringsformen helt, gjør de absolutt sitt for å omforme den.

Enten du er tilbøyelig til å gå med en anerkjent sittende eller en teknologidrevet mold-shaper, er en ting helt sikkert: Du har mange muligheter for livsforsikring av høy kvalitet å velge mellom.

Hvem er din livsforsikringsselskap? Hva liker du med dem?