Velge de riktige gjensidige midlene for 401k og 403b

Enten har bedriften din for mange fordeler å velge mellom, eller så har de ikke nok fordeler. Det er aldri et lykkelig medium for hvor mange fordeler et selskap tilbyr. Ikke bli fanget i fellen med å registrere deg for alle fordeler som selskapet tilbyr, fordi du får din første lønnsslipp, og halvparten av den vil bli tatt bort fra deg med alt det du registrerte deg for. De to fordelene du definitivt vil registrere deg for er helseforsikring og pensjonsplanen. Jeg skal utdype mer om pensjonsplanen nå, og det neste innlegget mitt vil forklare valgene du måtte bli møtt med når du velger en helseforsikringsplan som tilbys av selskapet ditt.

401 (k): Hvis du jobber for et privat selskap, vil de forhåpentligvis tilby deg en pensjon på 401 (k). Ulempen med en 401 (k) er at investeringsalternativene dine er begrenset til valgene som finansrådgiverne velger for planen din som administrerer programmet for selskapet ditt. Oppsiden til en 401 (k) er at mange selskaper tilbyr en firmamatch. Mitt selskap tilbyr en 50% kamp for pengene som jeg bidrar med i planen opp til et bidrag på 6%. Så det betyr at jeg får 9% av lønnsslokken min satt inn på kontoen, men jeg må bare sette inn 6% av pengene. Firmakampen er GRATIS penger. Det er helt GRATIS penger. Dra nytte av det når du kan.

Det er i utgangspunktet fire kategorier av aksjefond som du ønsker å velge innenfor planen din for å soke bort pengene dine. Du vil velge minst ett vekst- og inntektsfond, ett vekstfond, ett aggresivt vekstfond og ett internasjonalt fond.

Vekst og inntekt: Et vekst- og inntektsfond er et aksjefond som investerer i store private selskaper med moderat vekst som betaler utbytte til sine aksjonærer. I utgangspunktet er dette et godt fond, fordi avkastningen på investeringene henger sammen med aksjevekst, men også pengene som blir betalt til deg hver måned eller år.

Vekstfond: Et generelt vekstfond kalles noen ganger Mid-Cap eller Large Cap-fond. Den investerer i selskaper med lang resultat med moderat vekst. Du vil se aksjer i selskaper som Microsoft, GE, AT&T og andre etablerte selskaper. Dette er gode fond å eie, fordi de generelt har gode langsiktige banerekorder, og de følger generelt trenden med en indeks som Dow Jones-gjennomsnittet og S&P 500. Disse aksjefondene kalles også INDEX FUNDS.

Aggressive vekstfond: Disse fondene kalles også Small-Cap-fond og de investerer i mindre selskaper med et høyt potensiale for stor vekst. Disse fondene er de mest risikable aksjefondene. De kan gi store overskudd og store tap. Ikke bli for lurt av disse midlene. Et pensjonsfond er ment på lang sikt, slik at du har tid til å ri ut disse fondene. Nøkkelen er å se på avkastningen på 10 år for disse midlene. Ikke se på 1 års og 5 års avkastning. Den vil ikke fortelle deg noe om den langsiktige veksten av disse fondene.

Internasjonale fond: Et internasjonalt aksjefond vil vanligvis være veldig rett frem. Det vil antagelig kalle The Something, Something International Fund. Du vil ha et internasjonalt fond i porteføljen din, fordi det vil balansere porteføljen din når det amerikanske markedet ikke har det bra. Internasjonale fond har hatt gode resultater i det siste på grunn av fremveksten av det kinesiske, japanere og det indiske markedet. Ikke glem å legge til dette aksjefondet!

Husk at når du ser på alle de økonomiske mumbo-jumboene for et verdipapirfond, hopper du over 1-års- og 5-års-avkastningsprosenten og går rett til den gjennomsnittlige avkastningen på 10 år. Du vil se hva aksjefondet har gjort på lang sikt. Hvis fondet ikke har eksistert i mer enn 10 år, vil jeg holde meg borte fra det i et par år. Se også på kostnadsforholdet. Alt over 1 er ganske høyt. Dette er i utgangspunktet et forhold som måler hvor mye du skal betale i provisjons- og administrasjonsgebyr til aksjefondforvalterne.

403 (b): For de av dere som jobber for ideelle organisasjoner og noen offentlige organisasjoner som skolestyret, har du en 403 (b). De er stort sett det samme som en 401 (k), de heter bare annerledes fordi skattemyndighetene elsker å gjøre ting forvirrende, så de ga dem separate seksjoner i skattekoden. Du kan ta alt det jeg sa om 401 (k) og bruke det på 403 (b) valgene dine. Skjønt, du må virkelig se opp for faste og variable livrenter som tilbys i 403 (b) noen ganger. Hvis du ser disse, kan du undersøke dem nøye og se hva slags avkastning de har fått de siste 10 årene. Sjekk også gebyrene som er knyttet til disse midlene.

Husk at hvis du er i tyve- og trettiårene og starter et pensjonskasse, har du RIKTIG RUM å være aggressiv med investeringsstilen din. Ikke velg en haug med pengemarkedsfond som tjener 5% på pengene dine! Hvis du tar hensyn til inflasjon og skatt, må du tjene minst 5 eller 6% på pengene dine bare for å skje jevn. Vær aggressiv og ikke dra ut pengene dine når tidene er tøffe. Det som går ned, må komme opp. Aksjemarkedet har i gjennomsnitt hatt 12% avkastning på pengene dine de siste 75 årene. Tro på det, så blir du veldig velstående når du er klar til å sparke arbeidet til fortauskanten.