Slik blir du raskt økonomisk uavhengig av å bruke FI-formelen

Men når du ser ordet skrevet med store bokstaver - som "økonomisk uavhengighet" eller "FI" - har det vanligvis en veldig spesifikk betydning: å ha nok penger spart til å støtte deg resten av livet. Denne typen økonomisk uavhengighet - også kjent som å være uavhengig velstående, eller ha "walk-from-it-all money" - betyr at du ikke trenger å stole på en lønn. Når du har nådd økonomisk uavhengighet, trenger du ikke lenger jobbe for å leve.

Selv om de fleste forventer at økonomisk uavhengighet kommer med pensjon, trenger de ikke å være knyttet sammen. Å nå FI betyr ikke at du må slutte å jobbe, det betyr bare at du ikke lenger trenger å bekymre deg for hvor mye du tjener. Så hvis du alltid har ønsket å gi opp jobben din i markedsføring og bli dykkerinstruktør, gjør FI det mulig å forfølge den drømmen. Selv om du ikke tjener penger på den nye jobben din, kan du fortsatt leve av sparepengene dine eller investeringene mens du gjør det du elsker.

Den økonomiske uavhengighetsformelen

Å nå økonomisk uavhengighet er et ambisiøst mål, men det er ikke komplisert. Faktisk kan bare noen få enkle beregninger gi deg et grovt estimat på hvor mange år det bør ta deg å komme dit, basert på din nåværende utgifter og sparing.

I utgangspunktet har den økonomiske uavhengighetsformelen to deler. Den første delen beregner FI-nummeret ditt - det totale beløpet som kreves for å gi deg en tilstrekkelig inntekt for livet:

FI-nummer = Årlig utgift / sikker uttaksgrad

Den andre delen av formelen bruker FI-nummeret ditt for å finne ut hvor mange år det vil ta deg å nå FI:

År til FI = (FI-nummer - Beløp som allerede er lagret) / Årlig sparing

Dette er bare en grov tilnærming, men den er god nok til å gi deg et inntrykk av hvor langt unna du er fra FI akkurat nå. Når du vet det, kan du begynne å ta følgende trinn for å nå personlig økonomisk uavhengighet før.

Beregn utgiftene dine

For å beregne din egen økonomiske uavhengighetsformel, er det første du trenger å vite nøyaktig hvor mye du for tiden bruker hvert år. Hvis du allerede har et detaljert husholdningsbudsjett, er dette trinnet enkelt. Bare se på de totale månedlige utgiftene og multipliser dette tallet med 12.

Hvis du ikke har en, er ditt første skritt på veien til FI å lage et budsjett. Sett deg ned med en budsjetteringsapp, et regneark, eller bare en penn og papirark, og før opp alle dine vanlige utgifter - fra leie eller pantelån, til din daglige kopp kaffe eller flaske vann. Ikke glem å ta med utgifter som bare dukker opp en gang i blant, for eksempel en kvartalsvis eiendomsskattregning eller en årlig forsikringspremie. Sørg også for å legge igjen litt polstring i budsjettet for mulige nødutgifter, for eksempel bilreparasjoner eller medisinske regninger.

Legg til alt sammen, så har du ditt første nøkkelnummer: dine totale årlige utgifter. Jo lavere beløp, jo lettere er det å nå økonomisk uavhengighet.

Finn ditt FI-nummer

Når du vet hvor mye inntekt du trenger hvert år, kan du finne ut “FI-nummeret”: det totale beløpet som trengs for å gi deg det inntektenivået for livet. FI-nummeret ditt avhenger av to ting: ditt nåværende forbruk og din sikre uttaksgrad (SWR). SWR-enheten din er prosentandelen av sparepengene dine du trygt kan ta ut uten å gå tom for i løpet av livet.

Mengden inntekt du kan få pålitelig fra investeringene dine, er det totale beløpet du har spart multiplisert med SWR. Så for å finne ut hvor stor sum du trenger for å oppnå inntekten du ønsker - med andre ord for å finne FI-nummeret ditt - tar du bare de nåværende utgiftene dine og deler den på SWR-en din. Hvis for eksempel utgiftene dine er $ 30 000 per år og SWR er 4%, vil du dele $ 30 000 med 0,04, noe som resulterer i et FI-tall på $ 750 000.

Mange økonomiske eksperter sier at 4% faktisk er en rimelig SWR for de fleste. Denne retningslinjen, kjent som 4% -regelen, er basert på en studie fra 1998 publisert i Journal of the American Association of Individual Investors, som vanligvis omtales som Trinity Study. Studien fant at pensjonister som har minst halvparten av hekkeegget investert i aksjer, trygt kan ta ut 4% av startpengene hvert år - justere årlig for inflasjon - og ha mer igjen på slutten av 30 år enn de startet med.

På lang sikt, beregnet Trinity Study, fungerer 4% -regelen gjennom alle slags markedsoppturer og -nedganger. Så lenge du ikke tar ut mer enn 4% av de opprinnelige midlene hvert år, bør investeringene vare deg resten av livet.

Noen finanseksperter hevder at 4% -regelen ikke lenger er gyldig i dagens økonomi, med dens bunnrente. Imidlertid konkluderer en studie fra 2015 av PricewaterhouseCoopers (PwC) at regelen fremdeles er rimelig for husholdninger med "betydelig formue" - med andre ord de som er økonomisk uavhengige. Så selv om 4% -regelen ikke er perfekt, er det fortsatt en god retningslinje for planlegging av veien til FI.

Bestem år til økonomisk uavhengighet

Den siste delen av din økonomiske uavhengighetsformel er hvor mye penger du sparer hvert år. Når du har bestemt deg for dine årlige utgifter, er det enkelt å finne ut av den årlige besparelsen din: bare trekke beløpet du bruker fra beløpet du tjener.

Nå har du alt du trenger for å finne ut hvor langt du er fra økonomisk uavhengighet. Du vet hvor mye du trenger å spare, og du vet hvor mye du sparer hvert år. Så hvis du deler det første tallet med det andre, forteller det hvor mange år det bør ta å nå FI. For eksempel, hvis FI-nummeret ditt er $ 750 000, og du klarer å spare $ 25 000 per år, vil det ta 30 år å nå FI.

Dette forutsetter imidlertid at du starter fra null. Hvis du allerede har noen penger på sparing, ser bildet lysere ut. For eksempel, hvis FI-nummeret ditt er $ 750 000, men du allerede har $ 250 000 på pensjonskontoer, trenger du bare å spare ytterligere $ 500 000 for å nå FI. Så med en hastighet på $ 25 000 per år, vil det ta deg 20 år å komme dit.

På den annen side, hvis spareprisen din er lavere, blir tiden din til FI lengre. For eksempel, hvis du bare sparer 10 000 dollar per år, vil det ta 50 år å spare opp 500 000 dollar du trenger for å nå FI. Og hvis du ikke sparer noe som helst, blir det umulig å nå FI - sparepengene dine vokser aldri, og FI kommer aldri nærmere.

Alt dette er selvfølgelig en forenkling, fordi det forutsetter at pengene du sparer hvert år ikke tjener noen interesse. Hvis du bare holder pengene dine på en sparekonto, er det ikke langt fra sannheten, fordi rentene akkurat nå er knapt over null. Imidlertid, hvis du har investert reiregget i en fornuftig blanding av aksjer og obligasjoner, bør avkastningen på investeringene øke besparelsen hvert år, og forkorte tiden det tar å nå FI.

I hovedsak er Financial Independence Formula egentlig bare et utgangspunkt. Den forteller deg den lengste mulige tiden det kan ta å nå FI - men gode investeringer kan barbere mange år av den totale summen. Hvis du vil ha en mer presis beregning som faktorer i investeringsavkastningen din, kan du bruke en Financial Independence-kalkulator som den som er levert av Networthify.

Sparing for økonomisk uavhengighet

Din økonomiske uavhengighetsformel viser hvor lang tid det kan ta deg å nå FI til dagens utgifter og sparing. Du trenger imidlertid ikke nøye deg med det. Hvis du kan finne måter å redusere de årlige utgiftene dine eller øke besparelsen - eller enda bedre, gjør begge deler - kan du nå FI mye raskere.

Finanseksperter er uenige om nøyaktig hvor mye du bør sikte på å spare. Økonomisk forfatter Jonathan Chevreau, forfatter av boken "Findependence Day", sier i et intervju med Forbes at personer som sikter til økonomisk uavhengighet, bør prøve å spare 20% av bruttoinntekten. Chevreau anser dette som et ambisiøst mål som er "umulig" for noen mennesker - men likevel sier mange økonomiske bloggere at de klarer å spare 50% av inntekten eller enda mer, og oppfordrer leserne til å gjøre det samme.

Mens eksperter har forskjellige synspunkter på hva det faktiske sparemålet ditt skal være, er de ganske enige om hvordan de skal oppnå det, og anbefaler generelt en trio strategier: Betal ned gjelden, maksimer inntektene og kutt utgiftene dine.

Betal av gjeld

I følge en rapport fra The Pew Charitable Trusts har 80% av alle amerikanere en slags gjeld. Rundt 44% har boliglån, 39% har kredittkortgjeld, 37% har billån og 21% har utestående studielån. Alt i alt er en typisk husholdning rundt 68 000 dollar i hullet.

Det meste av denne gjelden er bare dødvekt i budsjettet. Måned etter måned må du betale renter på det uten å få noe av verdi i retur. Og jo lenger tid du tar for å betale det, desto mer renter ender med å betale totalt.

Å betale ned gjeldene frigjør mer penger å investere i. Jo tidligere du kan gjøre det, jo lengre sammensatte renter fungerer for deg, og jo raskere vokser reiregget ditt.

Maksimer inntekten

Jo mer penger du tar inn hver måned, jo mer kan du spare på å investere. Det er mange steder å se etter ekstra inntekter, inkludert følgende:

Din viktigste jobb. Hvis jobben din betaler etter timen, kan du prøve å få noen ekstra skift, eller legge inn mer overtid. Hvis du har en lønn, ber du sjefen om en lønnsøkning. Med begge typer jobber kan du jobbe med å polere ferdighetene dine for å tjene en kampanje - eller lære et helt nytt sett med ferdigheter slik at du kan få en ny, bedre betalende jobb et annet sted.
Utenfor jobber. Hvis du ikke får nok arbeidstimer på hovedjobben din, kan du lete etter en ny jobb for å utgjøre forskjellen. Du kan også starte en sidevirksomhet, for eksempel veiledning, hundevandring eller frilansskriving. Eller i mindre målestokk kan du prøve å få inn litt ekstra penger fra en hobby du liker, for eksempel fotografering eller håndverk.
Selge dine tilhørigheter. Mange mennesker har ekstra ting som ligger rundt huset som de ikke lenger trenger - og noe av det kan være verdt penger. For eksempel har gamle møbler, mynter og smykker noen ganger verdi for antikvitetshandlere. Du kan også få penger for forsiktig brukte klær, møbler og sportsutstyr gjennom forsendelsesbutikker. Og selvfølgelig kan du selge nesten hva som helst på eBay eller Amazon.
Passive inntektsstrømmer. En av de beste måtene å øke inntekten på er å utvikle en passiv inntektsstrøm. Dette er en virksomhet som en gang startet, fortsetter å hente inn penger med liten eller ingen ekstra innsats fra din side. Eksempler inkluderer leie fra eiendommer du eier, royalty fra bøker eller musikk du har publisert, og annonseinntekter fra et nettsted som bare krever minimalt arbeid for å opprettholde.

Kutt utgifter

Å redusere utgiftene gir deg faktisk mer penger for pengene enn å øke inntekten. På kort sikt øker begge strategiene beløpet du kan spare hver måned. Å kutte utgifter hjelper deg også på lang sikt, fordi det gjør at du kan leve av en mindre inntekt resten av livet - noe som igjen senker FI-nummeret og gjør det lettere å nå. Så hver dollar du tjener hjelper deg en gang, men hver krone du sparer hjelper deg to ganger.

Anta for eksempel at du for tiden tjener $ 55 000 per år, hvorav du bruker $ 30 000 og sparer $ 25 000. Det betyr at FI-nummeret ditt er $ 750 000 - årlige utgifter multiplisert med 25. Og siden du sparer $ 25 000 per år, vil det ta 30 år å nå økonomisk uavhengighet.

Anta nå at du får en økning som gir inn ekstra 5000 dollar per år etter skatt. Hvis du synker alle pengene i sparing, legger du bort $ 30 000 dollar per år, og det vil bare ta 25 år å oppnå FI.

Imidlertid, hvis du kan kutte utgiftene dine med de samme $ 5.000 årlig, øker du sparepengene dine til $ 30.000 og slipper utgiftene til $ 25.000 samtidig. Det betyr at FI-nummeret ditt bare er 625 000 dollar - og til 30 000 dollar per år vil det ta bare 20,83 år å nå FI. Så du har nettopp forkortet tiden din til FI med ni år - 80% mer enn du ville være i stand til å forkorte den med den 5.000 dollar økningen.

Et annet pluss med å spare mer, i motsetning til å tjene mer, er at det for mange mennesker er lettere å gjøre. Å få et løft eller starte en sidevirksomhet er ikke alltid mulig, men nesten hvem som helst kan finne en måte å trimme ekstra utgifter på. Det er hundrevis, om ikke tusenvis, av pengesparende strategier, så det er nesten garantert at noen av dem kan jobbe for deg.

For å spare så mye som mulig, fokuser du på de største utgiftene i budsjettet, for eksempel:

bolig. Hvis du kan, finn et hjem i en by eller et område der levekostnadene er lave. Hvis det ikke er et alternativ, kan du se etter rimelige nabolag i ditt eget område. I stedet for å kjøpe det største huset du har råd, velger du et mindre hus som ikke vil belaste budsjettet, eller leie et hjem hvis det er billigere enn å kjøpe. Få den laveste renten du kan på pantelånet ditt - eller, hvis du allerede har et pantelån, refinansier pantelånet ditt for å få en lavere rente - og betal det så raskt som mulig. Gjør så mye av ditt eget DIY vedlikehold hjemme som du kan, i det minste for enkle jobber som du enkelt kan håndtere.
Transport. Hvis du bor i en by, kan du vurdere om du kan klare deg uten bil - eller bruke bare en bil for flere sjåfører. Se på alternativer som å gå eller sykle på jobb, bruke offentlig transport eller dra nytte av riddeling og bildelingstjenester. Hvis du kjører, holder du den gamle bilen din i gang så lenge du kan i stedet for å handle den inn for en nyere modell med et kostbart billån. Og igjen, gjør enkle vedlikeholdsjobber selv i stedet for å betale en mekaniker.
Mat. For å holde matkostnadene nede, spiser du hjemmelaget måltider så ofte som mulig i stedet for å spise ute. Spar penger på dagligvarer ved å handle salg, kjøpe butikkmerker, bruke kuponger på en fornuftig måte og kutte ned de dyreste varene, for eksempel kjøtt og bearbeidet mat. Hvis det er flere butikker i ditt område, kan du opprette og bruke en prisbok for å holde oversikt over hvilke butikker som har de beste tilbudene på forskjellige varer. Hvis du har et hage, kan du starte en hjemmegående grønnsakshage for å dyrke noen av dine egne råvarer.
Shopping. Den beste måten å spare på shopping er å sørge for at du virkelig trenger alt du kjøper. I stedet for å bytte ut ting som klær eller apparater bare fordi de er gamle, må du holde dem til de slites ut - og vedlikeholde dem ordentlig slik at de varer så lenge som mulig. Når du må foreta et kjøp, kan du prøve å kjøpe ting som brukes. Hvis du trenger å kjøpe nytt, kan du bruke et nettsted som ConsumerReports til å undersøke varen du kjøper, og velge en modell som gir deg god valuta for dollar. Når du bestemmer deg for hva du skal kjøpe, kan du shoppe i forskjellige butikker og nettsteder for å finne den beste prisen.
Underholdning. I stedet for å ta en dyr luksusferie, kan du planlegge en billigere campingtur i nærheten av hjemmet, eller til og med en staycation. I stedet for å gå på kino, kan du leie DVDer for $ 1 fra Redbox eller låne dem fra ditt lokale bibliotek. Bytt ut den kostbare kabelforbindelsen med en strømmetjeneste, som Netflix, Amazon Prime eller Hulu. Nyt billige familieunderholdningsalternativer som brettspill, turer i parken eller geocaching.
Rentebetalinger. Som nevnt ovenfor, har de fleste amerikanske husholdninger en slags gjeld, og utbetalingene på den gjelden kan ta en stor bit av det månedlige budsjettet. En måte å redusere disse betalingene på er å forbedre kredittpoengene dine. Å øke kredittvurderingen hjelper deg å kvalifisere deg til lavere priser på boliglån, billån, kredittkort og til og med bilforsikring. Forbedring av kreditt kan også gjøre deg mer attraktiv for potensielle arbeidsgivere og muligens åpne opp for nye karrierevalg, for eksempel å jobbe i finans, som er utenfor grensene for personer med dårlig kreditt. Måter å forbedre kredittpoengene dine inkluderer å betale ned utestående saldoer, unngå forsinkede betalinger og kontrollere kredittrapporten regelmessig for feil.

Investere for økonomisk uavhengighet

En ting som er misvisende med formelen for økonomisk uavhengighet er at den bare ser på dine utgifter og sparepenger. Det er nok til å fortelle deg hvor lang tid det vil ta å nå FI hvis du la pengene dine sitte i en boks uten å tjene renter - men i det virkelige liv er det mulig å gjøre mye bedre enn det. Sammen med å øke spareprisen din, kan du også komme til FI raskere ved å tjene en god avkastning på pengene du setter av.

Dessverre er det vanskelig å finne ut hvordan man kan tjene en god, men pålitelig avkastning i dagens verden - og ingenting er garantert. For tiår siden kunne du ganske enkelt ha investert pengene dine i statsobligasjoner og tjent nok renter til å gi deg en jevn månedlig inntekt, uten praktisk talt ingen risiko. Slik klarte Joe Dominguez, en av forfatterne av boken “Dine penger eller ditt liv” å oppnå økonomisk uavhengighet på 1960-tallet. I dag, med rekordlave renter, kan du ikke tjene denne typen avkastning uten å ta noen risikoer med rektoren din.

Imidlertid, hvis du investerer på lang sikt, er tiden på din side. Du kan ignorere de daglige opp- og nedturene i markedet og fokusere på kvaliteten på porteføljen din og dens ytelse over en periode på mange år. Og på lang sikt har investeringer med en viss risiko, som aksjer, en tendens til å tilby den beste samlede avkastningen. Hvis du sikter til økonomisk uavhengighet, er det verdt å ta litt kortsiktig risiko for å maksimere sjansene for å dyrke reiregget over lang tid.

På den annen side er det også viktig å vurdere risikotoleransen. Å investere i aksjer og obligasjoner betyr å tape penger til tider - og hvis du bare ikke takler det, kan du få panikk og selge aksjer med tap. Få en følelse av din risikotoleranse ved å snakke med en finansiell profesjonell, eller bare vurdere hvordan du ville føle deg hvis investeringene dine tok en 10% hit over natten. Hva med 20%, eller til og med 50%?

Hvis du er investert på lang sikt, er det vanligvis forsvarlig å holde investeringene i mange år, og rulle med tapene. For å spare deg søvn om natten, må du forsikre deg om at investeringsrisikoen din samsvarer med det du kan håndtere. En kvalifisert finansiell profesjonell kan hjelpe deg med å bestemme din risikotoleranse bedre og stille deg opp med en portefølje av investeringer som er fornuftige.

Selvfølgelig kan du sette opp din egen portefølje også. Imidlertid må du være villig til å sette av tid og krefter på å ikke bare gjøre forskningen, men å finne passende investeringer som samsvarer med din risikotoleranse og dine langsiktige mål.

Lag en "lat" portefølje

Den enkleste måten å investere for økonomisk uavhengighet er å sette opp en "lat" portefølje av enten indeksfond eller børshandlede fond (ETF). Disse fondene har en samling investeringer som samsvarer med en bestemt indeks, for eksempel S&P 500. Å sette penger i bare et par fond som dekker et bredt spekter av amerikanske aksjer, utenlandske aksjer og obligasjoner er en måte å skape en diversifisert portefølje til holde langsiktig.

Denne strategien - kjent som "kjøp og hold" - har historisk gitt gode resultater. Den historiske avkastningsinvesteringskalkulatoren hos Bankrate, som er basert på data fra Yale-økonomen Robert Schiller, viser at mellom 1960 og 2010 ville investorer som kjøpte og holdt aksjer i S&P 500 ha sett tosifret avkastning over en gitt 30-årsperiode . Selv en investor som hadde satt penger i markedet rett før det krasjet i 1929, ville ha tjent nærmere 10% på den ved å fortsette å holde investeringene i 30 år.

Som dette eksemplet viser, er nøkkelen til denne typen investering en vilje til å vente markedets oppturer og nedturer. Du må motstå fristelsen til å kjøpe flere aksjer når markedet blomstrer, eller kausjonere og selge alt når det går ned. Hvis du gir etter denne impulsen, ender du opp med å kjøpe når prisene er høye og selge når de er lave - akkurat det motsatte av hva du trenger å gjøre for å tjene penger i markedet.

For de som kan ignorere "støyen" i markedet og holde på på lang sikt, har late investeringer imidlertid flere fordeler:

diversifisering. I hovedsak betyr diversifisering å ikke legge alle eggene i en kurv. Når du kjøper aksjer på en enkelt aksje, avhenger hele formuen din av ytelsen til den ene aksjen. Når du kjøper et indeksfond for hele markedet, avhenger forresten din fortjenesten av markedet som helhet, noe som er en mye tryggere innsats. Og når du kombinerer det helmarkedsindeksfondet med andre fond investert i utenlandske aksjer og i obligasjoner, sprer du eggene ut over et enormt antall forskjellige kurver - så selv om hele det amerikanske aksjemarkedet krasjer, vil det ikke ta alle sparepengene dine med det.
Lav avgifter. Når du investerer i et aktivt forvaltet aksjefond, må du betale et gebyr til forvalteren. Ifølge en rapport fra Investment Company Institute hadde det gjennomsnittlige forvaltede fondet en årlig utgiftsgrad på 89 basispunkter, eller 0,89%, i 2013. Det høres ikke ut som mye, men det spiser fortsatt i fortjenesten. Derimot belaster et typisk indeksfond bare 12 basispunkter (0,12%). ETF-er er i mellom, med gjennomsnittlig utgiftsforhold som varierer fra 0,11% til 0,37%, ifølge en rapport fra Morningstar Manager Research.
enkelhet. Lat investering, som navnet tilsier, tar ikke mye tid og energi. Du trenger ikke å bekymre deg for hvilke aksjer eller obligasjoner som er den beste investeringen, eller til og med om det beste tidspunktet å kjøpe og selge. Alt du trenger å gjøre er å fortsette å sette penger i de samme to-tre fondene, måned etter måned, og holde på disse midlene gjennom tykt og tynt. Hvis historien gjentar seg, og du er i stand til å holde på lang sikt (ideelt minst to tiår), bør eiendelene dine vokse.

Det er enkelt å sette opp en portefølje som denne med en nettmegling, som Capital One Investing (tidligere kjent som Sharebuilder) eller TD Ameritrade. Du kan velge mellom et stort utvalg av indeksfond og ETF-er å investere i, som tilbys av selskaper som Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab eller SPDR. Investeringsrådgiver Rick Ferri, som skriver for Forbes, sier at alle disse selskapene tilbyr et godt utvalg av velpresterende, lavkostfond. Han bruker Vanguard ETF-er som eksempler for å illustrere den late porteføljemetoden, men han sier at du kan få de samme resultatene med lignende typer fond fra andre selskaper.

Ferri skisserer et par måter å sette opp en lat portefølje på. Det enkleste er å kjøpe bare to fond: et diversifisert amerikansk obligasjonsfond, for eksempel Vanguard Total Bond Market ETF, og et globalt aksjemarkedsfond, som Vanguards Total World Stock ETF. Hvis du vil ha litt mer kontroll, kan du investere i tre fond og dele aksjene dine mellom et amerikansk aksjefond og ett for utenlandske aksjer - for eksempel Vanguards Total Stock Market ETF og Total International Stock ETF. Chevreau anbefaler i sitt Forbes-intervju en ETF-portefølje med tre fond for investorer som jobber mot Financial Independence.

Gjør investeringer automatisk

Hvis du bruker en online megling for å bygge din late portefølje, kan du også sette den opp for å gjøre investeringene dine automatiske. De fleste nettmeglere tilbyr automatiske investeringsplaner som henter et fast beløp fra sparepengene eller sjekkekontoen hver måned og legger dem inn i porteføljen din, slik at du ikke trenger å huske å gjøre det.

En annen fordel med å investere automatisk er gjennomsnittlig dollarkostnad. I utgangspunktet betyr dette at du alltid legger samme antall dollar i en investering hver måned, uansett hva aksjekursen er. Ved å gjøre dette kjøper du automatisk flere aksjer når prisene er lave, og færre aksjer når kursene er høye. Med andre ord følger du det klassiske investeringsrådet, "Kjøp lavt, selg høyt", uten å engang måtte tenke på det.

Rebalanse en gang per år

Når du først setter opp porteføljen din, må du bestemme hvordan du skal dele pengene dine mellom de to eller tre fondene du har valgt. For eksempel, hvis du har ett amerikansk aksjefond, ett internasjonalt aksjefond og ett obligasjonsfond, kan du bestemme deg for å legge like store beløp i hver enkelt. Eller, hvis du er villig til å ta mer kortsiktig risiko i bytte for mer aggressiv vekst, kan du rette en større andel av pengene dine mot aksjer - for eksempel 40% hver for utenlandske og innenlandske aksjer og 20% for obligasjoner.

Imidlertid er sjansen stor for at de tre fondene dine ikke alle vil vokse i samme takt. Over tid vil prosentandelen av pengene i hvert fond skifte. For eksempel, hvis det utenlandske aksjefondet vokste raskere enn de to andre, ved utgangen av året kunne du ha 50% av pengene dine i utenlandske aksjer, 35% i innenlandske aksjer, og bare 15% i obligasjoner.

En gang i året, bør du "balansere" porteføljen din og overføre penger fra fondene med for mye til de med for lite. Noen meglere på nettet, for eksempel Wealthfront, kan gjøre dette for deg automatisk. Med andre må du gå inn på kontoen din, se på saldiene i midlene dine og justere dem etter behov.

Spor fremgangen din

Når investeringene dine vokser, kan du spore fremgangen din mot økonomisk uavhengighet. Du kan gjøre dette med noen slags budsjetteringsprogramvare, for eksempel Quicken Deluxe, eller bruke en gratis online investeringsapp som Personal Capital.

Du kan også bruke et regnearksprogram for å lage et enkelt sporingsark som du legger inn gjeldende saldo i hvert av dine investeringsfond. Programmet kan automatisk legge dem opp og vise hvordan totalen sammenlignes med FI-nummeret ditt. Eller lag et litt mer komplisert ark som du legger inn saldo på hver måned, slik at du kan se hvordan tallene endrer seg over tid og til og med vise resultater som en graf.

Endelig ord

Å nå fullstendig økonomisk uavhengighet før pensjonsalderen er en utfordring, og det er ikke mulig for alle. Imidlertid kan nesten alle følge disse trinnene for å nå et mellomfase av økt økonomisk uavhengighet. På dette nivået er ikke inntektene du tjener på investeringene dine, nok til å dekke alle levekostnadene dine, men det er nok til at du kan leve på en lavere lønn enn du har nå. Dette betyr at hvis du har en lønnsom jobb du egentlig ikke liker, kan du gi den opp for å forfølge en mer interessant karriere med mindre penger.

Hvis du for eksempel alltid har ønsket å starte din egen virksomhet eller forlate kontorjobben din for å bli frilanser, kan investeringsinntekten gi deg frihet til å gjøre det. Eller, hvis du liker jobben din, men også ønsker å ha mer fritid til hobbyer og andre sysler, kan du avtale å redusere arbeidstiden din, og slippe fra heltid til deltid eller 3/4-timers timeplan. På denne måten kan du begynne å glede deg over noen av fordelene med en økonomisk uavhengig livsstil før du er klar til å forlate jobben helt.

Hvordan ville det å være økonomisk uavhengig forandre livet ditt?