Investerer som student 7 måter å komme i gang ung med under 1000 dollar

Hvis du er en student eller nyutdannet som ønsker å begynne å investere, men har lite midler og har store nerver, kan du prøve disse tipsene for å komme i gang stressfri.

Evaluer gjeldene dine før du investerer

Ikke all gjeld er skapt lik. Før du investerer en krone, bør du se nærmere på gjeldene dine.

Hvis du har kredittkortgjeld, er ditt neste trinn en hjernetrim: Betal det før du investerer penger et annet sted. Prøv disse tipsene for å hjelpe deg med å betale ned kredittkortgjelden raskt.

Studielån er mindre kutt og tørre, og om du skal beholde dem eller betale dem av, avhenger av renten din. Ifølge U.S. Department of Education er gjennomsnittlig rente for studielån på 5,05% for studielån og 6,6% for profesjonelle studielån..

Historisk har aksjemarkedene gitt et gjennomsnitt på 7% til 10% per år. Men aksjer har også volatilitet og risiko, mens du betaler av studielånegjelden din garantert avkastning. Enten du skal investere ekstra pengene dine eller betale ned studielånet ditt raskere, kommer det til dine personlige renter, risikotoleranse og økonomiske mål.

En god tommelfingerregel er å holde lånene under en rente på rundt 6%; noe høyere enn det, og din prioritering bør være å betale ned gjelden. Enda bedre, hvis du fremdeles er en student, kan du se etter måter å redusere eller unngå studielån helt på.

Ungdom er en investerende stormakt

Med tiden på din side har du en utrolig fordel i forhold til dine eldre kolleger. Den fordelen kalles sammensetning.

Se for deg at du vil trekke deg på 62 med 1 million dollar. Hvis den gjennomsnittlige årlige avkastningen var 8%, her er hvor mye du trenger å investere hver måned for å nå et reiregg på 1 million dollar, fra forskjellige aldre:

• Fra 22-årsalderen (40 Years of Compounding): $ 310,45 per måned
• Fra 32 år (30 års sammensatte): $ 709,95 per måned
• Fra og med alder 42 år (20 Years of Compounding): $ 1 757,47 per måned
• Fra 52 år (10 års sammensatte): 5,551,72 dollar per måned

Ungdommen din er en velstandsbyggende supermakt. Selv noen som tjener minstelønn hele livet, kan bli millionær hvis de investerer hver måned i 40 år. Men det krever en høy lønn å prøve å spille fangst og spare for pensjonisttilværelse på bare 10 til 20 år.

7 måter å begynne å investere som student med $ 1000 eller mindre

Som student har du sannsynligvis ikke mye penger å investere. Ikke svett den; du trenger ikke mye for å komme i gang.

Det du trenger er dedikasjon til ideen om å bygge rikdom. Det krever konsistens, tålmodighet og tro at selv om markedene faller med jevne mellomrom, vil de stige igjen med tiden.

1. Få et forsprang på dine jevnaldrende med en høy sparepris

De fleste amerikanere er forferdelig med å spare penger. Den gjennomsnittlige amerikaneren sparer bare rundt 3% av inntekten, ifølge MarketWatch. Ikke forvent å bygge formue med en besparelsesrate hvor som helst i nærheten av det lave.

Start i stedet med å lage et budsjett (vi anbefaler å bruke Personal Capital). Det trenger ikke være fancy eller komplisert; i begynnelsen, hold det så enkelt som mulig. Kartlegg ut månedlige utgifter og uregelmessige utgifter. Som student kan inntekten din også være uregelmessig, med store deler av inntekten for året som er generert i sommerhalvåret. Sett av noen av inntektene til et lite nødfond og del resten mellom utgifter og investeringer.

Prøv disse økonomiske tipsene spesielt for studenter, og på dette stadiet i livet ditt, ikke kompliser ting. Bruk mindre, spar mer, og motstå trangen til å vise deg frem til jevnaldrende gjennom bilen eller generositet til kjøp av drikke.

2. Automatiser sparepengene dine

Jeg er en sterk tro på å systematisere god oppførsel som å spare penger og trene. Sannheten er at disiplin vil svikte deg før eller senere, så du vil stole mindre på disiplin og viljestyrke til å gjøre det rette.

Hvis inntekten din er regelmessig, kan du sette opp automatiserte pengeoverføringer til sparekontoen eller meglerkontoen. Et annet alternativ er å be arbeidsgiveren din om å dele ditt direkte innskudd mellom din sjekk- og sparekonto eller meglerkonto.

Men alternativene dine slutter ikke der. Det er et økende antall apper som hjelper deg å spare penger automatisk. For eksempel vil Acorns runde opp kreditt- og debetkortkjøp til nærmeste dollar og automatisk overføre forskjellen til meglerkontoen. Du kan enkelt opprette en IRA eller Roth IRA gjennom en megler som Ally Invest og sette opp automatiske investeringer gjennom dem. Et annet alternativ er Chime Bank, en nettbank med lignende automatiserte sparingstjenester.

Uansett hvordan du gjør det, se etter måter å automatisere sparepengene og investeringene dine på, slik at bygningsformue ikke krever aktivt arbeid fra deg hver måned.

3. Start enkelt med aksjer

Som ung er aksjer det perfekte stedet for deg å begynne å investere. Ja, de har høy volatilitet, som er et mål på risiko. Men over tid tilbyr de sterk avkastning, og siden du ikke går av med pensjon på mange år, kan du ganske enkelt parkere pengene dine og ri ut en og annen korreksjon i aksjemarkedet.

Hvis du aldri har investert i aksjemarkedet før, ser det overveldende ut fra utsiden. Du hører analytikere som snakker om PE-forhold og utbytteutbytte, konsepter som kan være litt uklar for deg. Og det er alltid noen som peker på en uklar teknisk indikator som "beviser" at markedet er i ferd med å krasje. Glem alt det. Følg i stedet disse tipsene.

Ikke prøv å slå markedet

Den første regelen med aksjeinvestering for nybegynnere er: Ikke prøv å velge aksjer. Altfor mange nybegynnere, og erfarne investorer, for den saks skyld - prøver å bli smarte og velge aksjer som vil "slå markedet." Det er en oppskrift på katastrofe for alle bortsett fra de villeste aksjeinvestorene.

Invester i stedet i et indeksfond. Indeksfond etterligner forskjellige markedsindekser uten noen fancy aksjeplukking. Du kan for eksempel investere i ett fond som sporer S&P 500 for amerikanske storkapitalaksjer og et annet som sporer Russell 2000 for amerikanske småkapitalandeler.

Indeksfond krever lave vedlikeholdsgebyrer, noe som er viktigere enn de fleste nye investorer innser. Og statistisk sett overgår de nesten alltid bedre enn aktivt forvaltede fond. Etter å ha gjennomgått dataene oppsummerte U.S. News & World Report at oddsen din for å velge et aktivt forvaltet fond som overgår et passivt indeksfond er omtrent 1 av 20.

Praktiske trinn for å komme i gang

Det første trinnet er å opprette en meglerkonto. Jeg bruker Charles Schwab for deres brukervennlighet, lav provisjon ($ 4,95 per handel) og tilgang til provisjonsfrie midler. Et annet høyt anerkjent alternativ er Vanguard.

På mindre enn fem minutter kan du opprette en konto, enten det er en vanlig meglerkonto eller en IRA eller Roth IRA. Derfra kan du overføre penger til kontoen og begynne å plukke indeksfond å kjøpe. Jeg delte investeringene mine omtrent 50/50, med halvparten i amerikanske fond og halvparten i internasjonale fond. I hver av disse paraplykategoriene spredte jeg pengene mine mellom små-, mellom- og storkapitalfond.

Men ikke la analyselammelse stoppe deg. Hvis du føler deg overveldet, kan du begynne med et fond som bare sporer S&P 500. Neste måned kan du finne et annet fond og diversifisere.

4. House Hack

Som en første eiendomsinvestering, og en måte å leve gratis, bør du vurdere å hacking.

Den tradisjonelle modellen for hacking av hus er å kjøpe en liten flerfamilieeiendom, flytte inn i en av enhetene og leie ut de andre. Leietakernes leie dekker pantelånet, og du får leve gratis mens du bygger egenkapital i en investeringseiendom.

Bolig er den største utgiften de fleste av oss pådrar, så hvis du kan leve gratis, frigjør det en enorm del av budsjettet ditt til å gå mot andre investeringer. Trikset er selvfølgelig å sørge for at du faktisk sparer og investerer pengene, i stedet for å bruke dem. (Se tips nr. 2 om automatisering av sparing og ikke er avhengig av disiplin.)

Hvis du lurer på hvordan du har råd til å kjøpe en eiendom, er ett alternativ å la foreldrene dine hjelpe deg. Som partnere i din første eiendomsinvestering kan de undertegne pantelånet for å hjelpe deg med å kvalifisere deg. De kan også hjelpe deg med forskuddsbetalingen. For din del bør du være frivillig til å administrere og vedlikeholde eiendommen, fra screening av leietakere og innsamling av husleier til håndtering av reparasjoner.

Som en siste tanke, husk at eiendomseie kommer med sporadiske, men veldig reelle kostnader. Ledige stillinger, reparasjoner og sporadisk utkastelse vil alle bakke de stygge hodene med jevne mellomrom, så husk å budsjettere penger hver måned for dem.

5. Invester i Crowdfunding

Hvis du ikke er klar til å kjøpe en eiendom for deg selv, men liker ideen om å investere i eiendom, er ett alternativ crowdfunding nettsteder. De gir lån til andre eiendomsinvestorer, og du gir finansiering for lånene.

Husk at de fleste crowdfunding-nettsteder bare aksepterer penger fra akkrediterte investorer, som vanligvis må ha en nettoverdi på over 1 million dollar eller tjene $ 250 000 eller mer per år. Som student med begrensede penger er du ikke en av disse. Men det finnes en håndfull nettsteder for crowdfunding av eiendommer som er åpne for alle. Her er noen alternativer som er tilgjengelige for deg som student:

• Fundrise. Siden oppstarten har Fundrise betalt investorene avkastning fra 8,7% til 12,4% mellom sine ulike fondsalternativer. Hvem som helst kan investere med minimum $ 500 og velge mellom investeringer som er mer inntektsorientert eller vekstorientert.
• RealtyMogul. Med flere alternativer for investeringsfond aksepterer RealtyMogul investeringer som begynner på $ 1000. For eksempel har MogulREIT 1-fondet returnert 8% per år, utbetalt i månedlige distribusjoner siden oppstarten.
• Første etasje. Med en minimumsinvestering på bare $ 10, lar Groundfloor deg dyppe tå i vannet av crowdfunding med minimal eksponering for å se hvordan du liker den. De kan skryte av investeringsavkastning fra 5% til 25%, avhengig av eiendomsklasse og innesperringslengde på investeringen. Investorer får velge hvilke typer eiendommer de ønsker å investere i for å balansere risiko og avkastning.

6. Invester i utlån til fagfeller

Et alternativ til crowdfunding-nettsteder for eiendommer er nettsteder for utlån av fagfeller. Konseptet er likt, bortsett fra at lånene har en tendens til å være usikrede personlige lån i stedet for lån til eiendom. I likhet med Groundfloor ovenfor, i mange tilfeller, kan investorer velge lånets risikonivå, med høyere avkastning som tilbys for lånere med høyere risiko.

Les våre fulle anmeldelser av Prosper, som har en minimumsinvestering på $ 25, og Lending Club, som har en minimumsinvestering på $ 1000, for full informasjon om avkastning, risiko og brukervennlighet.

7. Start en sidevinkling

Ingen sier at du må investere i noen annens prosjekter. Du kan også investere i dine egne.

Jeg investerer i utleieboliger. Min venn Zack er vertskap for turer til mat og drikke. En annen venn, Caitriona, veileder barn. Det er mange titalls ideer du kan prøve ut; starte med disse forretningsidéene for studenter.

En fordel med å bygge et sidevink som student er at det kan vokse og utvikle seg til en heltidsbedrift når studentdagene dine ligger bak deg.

Noen fallgruver å unngå som ung investor

Da jeg først ble uteksaminert på college, ble jeg forelsket i ideen om å pensjonere seg ung. Jeg ville trekke meg før 30. (Spoiler alert: Det skjedde ikke.)

Problemet mitt var ikke målet om førtidspensjon; Jeg vil fortsatt trekke meg ung. Problemet mitt var overtillit og å prøve å investere "smart" for å slå det jeg trodde alle andre gjorde. I stedet burde jeg ha fulgt disse tipsene:

• Glem å være flink. Fokuser først på det grunnleggende: en høy sparerate, forskjellige indeksfond, og kanskje en eiendomsinvestering ved hacking eller crowdfunding.
• Ikke kjøp aksjer eller midler på margin. Når du får erfaring med aksjeinvestering, kan du utforske gearing, men foreløpig overlate marginkjøp til proffene.
• Kjøp indeksfondene dine i en IRA eller Roth IRA. Som en student med en antagelig lav inntekt, har Roth IRAs sannsynligvis et større potensial for deg.
• Mest av alt, unngå gjeld. Kredittkortsgjeld er spesielt farlig, men vær også forsiktig så du ikke overdriver for mye hvis du kjøper eiendommer. Det var min undergang; Jeg lånte for mye penger, for fort og for ung, og porteføljen min av utleieboliger kollapset i 2008-krisen.

Endelig ord

Som ung er du i en spesielt sterk posisjon til å få et forsprang på velstandsbygging. Mens vennene dine pumper hver krone inn i ting som prangende biler og drar ut hver natt, kan du begynne å skape stealth-rikdom for deg selv.

Dra fordel av blanding og tid, og la dem gjøre det tunge løftet for deg. For å gi deg en siste demonstrasjon av sin makt, bør du vurdere dette eksemplet: Hvis du investerer 550 dollar per måned for de neste 10 årene med en avkastning på 8%, så sluttet å investere helt og bare la pengene vokse i løpet av de neste 30 årene, ville du avslutte det 40-årsspennet med omtrent 1 million dollar.

Med andre ord, det tar bare 66 000 dollar av dine egne kontanter, investert over 10 år, for å nå 1 million dollar; enkel sammensetting gjør resten av arbeidet for deg hvis du kan la pengene sitte de neste 30 årene. Når det gjelder sammensetting er tiden virkelig penger. Så begynn ung, og leve lenge og blomstre!

Hvis du er en ung voksen, har du begynt å investere? Hvis ikke, hva er det som stopper deg?