Investere for nybegynnere betaler deg selv og gjeld først

Hvor skal jeg starte?

Det første spørsmålet jeg trengte svaret på var hvor jeg skulle begynne. Jeg hadde kjempet så lenge og hardt for å komme meg ut av gjeld til det punktet at nå som jeg faktisk hadde penger å investere, “hvordan og hvor jeg skulle investere” var helt ukjente farvann for meg.

Men jeg har ikke tenkt å fokusere på disse spørsmålene i dette innlegget. I stedet vil jeg diskutere to viktige punkter som du må vurdere før du går videre med å investere:

1. Sørg for at du er helt ute av gjeld

Hvis du har kredittkortsaldo som du har tosifrede tall fra, må du eliminere disse før du selv tenker å investere. Regnestykket er bare ikke der, og du tar for mye risiko. Nå mener jeg faktisk helt ute av gjeld? La meg kvalifisere det jeg nettopp sa. Når jeg sier helt ut av gjeld, det er noe av et relativt begrep. Jeg har en anstendig investeringsportefølje bygd opp, men jeg betaler fortsatt pantelånet på huset mitt, og faktisk betaler jeg fortsatt et stort beløp i studielånegjelden. Så betyr det at jeg bør slutte å investere før huset mitt og min (hustru) utdanning er lønnet? Selvfølgelig ikke. Hvis du så på ting med et så trangt tankesett, ville du sannsynligvis aldri kunne investere noe hele livet.

Huset mitt er en investering som holder verdien og forhåpentligvis vil øke verdien over lang tid, så det er fornuftig å investere mens jeg betaler det. Det jeg i stedet er talsmann for, og det vi anbefaler her hos Money Crashers, er at du betaler ned all forbruksgjeld (billån, kredittkort, studielån osv.) Før du gjør store investeringer. I min situasjon betaler jeg veldig lav rente på studielånet, og vi blir ikke yngre, så jeg vil fortsette å investere mens vi betaler ned den siste delen av forbruksgjelden. Jeg er på et punkt der gjelden min alltid synker og jeg har full kontroll over økonomien min selv om jeg teknisk sett er i gjeld med pantelån og studielån.

2. Betal deg selv

Det andre poenget er at du også vil forsikre deg om at du betaler deg selv før du investerer også. Med dette mener jeg ikke å bli slave for 401K-planen din. Beløpet du kan bidra til dette programmet er varierende, slik at du kan velge hva du setter av. Bare sørg for at du har "nok" penger før du skyter over til investeringen. Det er ingen mening i å leve som en pauper hele livet bare for å spare 50 dollar ekstra per uke å sette i gang med pensjon. Poenget med en 401K-plan er å kunne glede deg over pensjonen, men hvis du ikke koser deg med å leve opp til pensjonen, hva er da poenget? At livet frem til pensjonering er mye lengre enn pensjonen din vil være, tror du ikke?

Avslutningsvis er det å komme seg på et godt solid investeringsprogram nøkkelen til enhver persons økonomiske suksess på lang sikt, men bare når du er på det punktet i livet ditt der du har en viss fleksibilitet i økonomien. I fremtidige innlegg vil vi diskutere “hows” og “whys” og “wheres” i detalj. Den første leksjonen her er at før du begynner å tenke på å investere, du i utgangspunktet skulle være ute av gjeld, og du bør også tillate deg selv pengene du trenger for å leve ditt nåværende liv på et nivå du er komfortabel med.

Som alltid er tankene og tilbakemeldingene dine veldig nyttige.

(fotokreditt: epicharmus)