Slik slutter du å aktivere ditt voksne voksne barn og fremme økonomisk uavhengighet

Andre studier rapporterer om lignende funn. En analyse av Merrill Lynch fant at foreldre bruker dobbelt så mye på sine voksne barn som de investerer for pensjonisttilværelse. Studien fortsatte med å opplyse at 6 av 10 foreldre kjøper mat til sine voksne barn, og over halvparten bidrar med penger til telefonregningene.

Hvor ender de økonomiske forpliktelsene til foreldreskap? For mange foreldre er det tydeligvis ikke når Junior fyller 18 år.

Som forelder er det opp til deg å trekke grenser og gi det voksne barnet ditt presset de trenger for å bli en selvstendig voksen. Slik kan du avvenne det voksne barnet ditt fra Bank of Mom and Dad og få din egen økonomi tilbake på sporet.

Hvordan fremme ditt barns selvtillit og økonomiske uavhengighet

1. Start med en økonomisk støtterevisjon

Det er vanskelig å avvenne barna fra døden hvis du ikke vet hva du gir dem. Sett av en halv time til å sette deg ned med økonomien din og gå gjennom hver krone du har bidratt med til ditt barns regninger de siste tre månedene.

Husk at ikke alle utgifter vil være åpenbare. Du kan ha gitt dem fysiske kontanter, eller det kan være at du betaler regningen som en del av din egen, noe som er spesielt vanlig med mobiltelefonplaner.

Regninger å se etter inkluderer:

• Undervisnings- eller studielån
• Bilutbetalinger
• Bilforsikring
• Helseforsikring
• Mobilregninger
• Abonnementstjenester
• Kredittkortregninger
• Boligutgifter
• Reiseutgifter

Legg til alt for å finne ut nøyaktig hvor mye du betaler i økonomisk støtte. På et kart sto det "Du er her." Din destinasjon: smi ditt voksne barn til en fullstendig lansert voksen som vet hvordan de skal betale sine egne regninger.

2. Opprett en regningskalender

Hvis du drar teppet ut av under barnet ditt på en gang, vil de sannsynligvis falle flatt på sitt økonomiske ansikt. I stedet kan du planlegge å gradvis - men ikke for gradvis - ringe tilbake støtten.

Angi en sluttdato for hver enkelt regning du hjelper ditt voksne barn med. For eksempel:

• Neste måned, fjern dem fra mobiltelefonplanen din.
• Ved neste årlige eller halvårlige bilforsikring, må de kjøpe sin egen forsikring.
• Innen januar må de finne sin egen helseforsikring.

Bli enige om disse datoene med din medforelder, og ring deretter et familiemøte med ditt voksne barn. Vis dem kalenderen og forklar at saustoget var flott mens det varte, men alle gode ting må komme til en slutt. Å betale egne regninger er en del av det å være voksen. Hvis de skyver tilbake, kan du alltid gi dem tale med "med frihet kommer ansvar" -talen - men ærlig talt, hvis de ikke har lært den leksjonen nå, er de nødt til å lære det på den harde måten.

Til slutt, forplikt deg fast til disse datoene. Hvis du vakler enda en gang, vil barnet vite at de ganske enkelt kan tømme en tåre eller to og fortsette å trekke ut de gratis pengene.

3. Lær dem hvordan lage et budsjett

Nå som du har fortalt dem at du kaster dem i voksen alder, er det på tide å lære dem å svømme.

Forklar først hvorfor de bør unngå å leve lønnsslipp til lønnsslipp. Hvis de bruker alt de tjener, vil de aldri bygge formue fordi de aldri vil spare og investere. Få dem til for vane å observere en høy sparerate og investere penger fra en tidlig alder for å maksimere sammensetningen av investeringene.

Heldigvis for dem har de blitt eldige i en tid der teknologi kan gjøre mye av det tunge løftet for dem. Mellom automatiske spareprogrammer som Acorns og robo-rådgivere som better, de kan strukturere sparepengene og investeringene sine for i stor grad å kjøre på autopilot.

Neste, gå gjennom hvorfor mange budsjetter mislykkes, slik at de kan bygge et bærekraftig budsjett på riktig måte helt fra begynnelsen og skape gode økonomiske vaner. Ikke vær redd for å utforske kreative ruter også. Hvis barnet ditt sliter med tradisjonell budsjettering, kan du prøve disse budsjetteringsalternativene i stedet.

Pro tips: Hvis du bestemmer deg for å gå den tradisjonelle budsjetteringsveien, sjekk ut Tiller. Når du har koblet bankkontoen og kredittkortene dine, vil de trekke all informasjonen din inn i et Google-ark ved å bruke en lettlest mal. Registrer deg for en gratis prøveperiode på 30 dager.

4. Vis dem hvordan du investerer

Det hjelper ofte å se budsjettering, sparing og investering i handling. Ikke vær redd for å gå med barnet ditt gjennom ditt eget budsjett, hvordan du automatiserer sparepengene dine og hvordan du velger investeringer.

Tilbud å hjelpe dem med å åpne en sparekonto gjennom CIT Bank og meglerkonto. Ikke økonomisk, selvfølgelig, men du kan sette deg sammen og vise dem hvilke finansinstitusjoner du bruker og hvordan du åpner regnskapet.

Hjelp dem med å åpne en IRA også mens du er inne på det. Det er aldri for tidlig, og de kan til og med bruke penger fra pensjonskontoer for å betale for en forskuddsbetaling på deres første hjem, hvis de velger å gjøre det senere.

Deretter kan du vise dem hvordan de kan kjøpe sine første aksjefond eller ETF-aksjer. Du kan også påpeke flere investeringer de kan kjøpe med under 1000 dollar for å hjelpe dem i gang.

Foreldrene mine er mer økonomiske enn de fleste, og jeg måtte fortsatt lære nesten alt jeg vet om penger på egen hånd. Jeg skulle ønske at foreldrene mine hadde brukt mer tid på å lære meg om budsjettering, investeringer, skattestrategier og pensjonsplanlegging. Det ville spart meg hundretusenvis av dollar i dårlige investeringer og mistet muligheter.

5. Lag en plan for studiekostnader

Nesten en tredjedel av foreldrene bekymrer seg for at de vil måtte utsette pensjonisttilværelse på grunn av å hjelpe barna deres på universitetsalderen med undervisning, ifølge en rapport fra Discover. Et kvarter sier at de ofrer reise, underholdning og andre livsstilsutgifter for å betale barnas undervisning.

College-kostnader er det store, hårete monsteret i skapet når du overfører barna til uavhengighet. Med mange private høgskoler som belaster mer enn $ 60 000 per år for undervisning, finner foreldrene seg i et bind: Skulle de forlate barna sine fanget med sekssifrede studielån eller sette sine egne pensjoner i fare?

Selv om det ikke er noe riktig eller galt svar, er det verdt å ta en pause for å si et enkelt faktum: Barna dine kan låne penger til undervisning, og til føderalt subsidierte renter for å starte opp. Men du kan ikke låne penger for å finansiere pensjonen din.

Ja, reverserte pantelån tillater noen pensjonister å låne mot egenkapitalen i hjemmene sine, men det er bare hvis de har noe egenkapital - og for den saks skyld, hvis de selv eier et hjem. De fleste pensjonister sitter fast med Social Security og hvilke investeringer de har lagt til side når de går av med pensjon. Og de vil kanskje ikke trekke seg når de planlegger det, da flere og flere eldre arbeidere blir tvunget ut av jobben.

Strategier for å dekke studiekostnader

Så bør du betale for utgiftene til barna dine?

For det første, hvis barna er i tvil om pensjonssparingen eller stabiliteten i karrieren, kan du la barna ta studielån. Du kan alltid betale ned studielånene dine senere hvis du er økonomisk i stand til det, og din egen pensjon vil være sikrere. Du kan til og med legge til en betingelse for at de oppgraderes i tide med et minimum GPA; som burde motivere dem til å gå i klassen.

De kunne også sørge for at en arbeidsgiver skulle betale undervisningen. Co-op utdanning, godtgjørelse til arbeidsgivere og ROTC er alle levedyktige alternativer.

For den saks skyld kunne de delta på en gratis høyskole eller samfunnshøgskole de første to årene eller et billig universitet i staten. Her er noen flere ideer for barna dine for å unngå studielån ved å redusere eller eliminere skolekostnadene.

Du kan også bli kreativ hvis du er opptatt av å hjelpe dem med å betale for college. Fra utleieeiendommer til obligasjonsstiger til "kiddie condo" -hacking, bør du vurdere disse kreative måtene å betale for barnas collegeutgifter på.

Og ikke glem stipend og stipend. Du vil bli overrasket over hvor rare og nisje de blir. For eksempel tilbyr Duck Tape et stipend på 5 000 dollar for studenter som tilbehør til skolene sine antrekk med duct tape.

Du har mange alternativer når det gjelder å hjelpe barnet ditt med studiekostnadene. Men de krever litt kreativitet, strategi og arbeid fra din og barnas del.

6. Trykk dem for å flytte ut allerede

Har du noen gang sett filmen “Step Brothers”? Plottet spiller faktisk ut i min kones familie. Hennes 45 år gamle bror bor sammen med sin 70 år gamle mor, som er sammen med en 78 år gammel mann som heter Henry, hvis sønn også bor hos ham.

Ingen av sønnene betaler husleie eller gjør mye i veien for matlaging, rengjøring eller oppussing av hjemmet. En gang brakte sønnen til Henry hjem en skattedyrdet, fullvokst grizzlybjørn, som nå er bosatt i kjelleren. Ingen av foreldrene var like underholdt som jeg av dette, og det forblir utenfor rammen som et samtaleemne.

Hvis noe av dette høres kjent ut, er det på tide å lansere barna dine fra reiret.

De voksne barna dine vil aldri lære ordentlig budsjettering og uavhengighet hvis du fortsetter å betale husleien. For den saks skyld vil de ha det vanskelig å finne en kamerat også. Det er ingenting mindre sexy enn "Vil du komme til en romantisk hjemmelaget middag - i foreldrenes kjeller?"

Og som eldre voksen bør du begynne å tenke på decluttering og nedbemanning. Begge er vanskelig å gjøre med barn som bor hos deg, men å gjøre dem vil gjøre kravene til både lommeboken og tiden din lette.

I likhet med de andre formene for økonomisk støtte som er beskrevet ovenfor, angi en dato for "oppsigelse av fordeler". Gi barnet ditt noen måneder til å samle økonomien og finne et nytt sted å bo. Ikke gi dem mer enn noen få måneder, ellers vil de ikke føle noe press på å flytte.

Hjelp dem med å lete etter en leilighet om nødvendig, og viktigst av alt, hjelp dem til å danne et budsjett for å betale for den. Da jeg ble uteksaminert fra college, flyttet jeg inn sammen med foreldrene mine i seks måneder, og mamma strukturerte det perfekt. Hun belastet meg $ 300 per måned i husleie med den forståelse at hvis jeg flyttet ut på under et år, ville jeg få pengene tilbake.

Ikke bare gjorde det at jeg hadde kontanter for et depositum, men det ga meg også anledning til å flytte ut før heller enn senere.

Endelig ord

Du foretrekker ikke barnet ditt ved å gi dem gratis penger.

Utdeling og subsidier avler avhengighet, og det er akkurat det du ikke vil ha for ditt voksne barn. I stedet ønsker du å utstyre dem til å gå ut og trives i verden på egen hånd, uten at mamma og pappa svever over dem, lommeboken klar.

Dessuten bør pensjonen din komme først. Hvis det ikke gjør det, gjett hvem du skal flytte inn med 15 år fra nå når reiregget ditt blir tørt? Ikke vær redd for å true barnet ditt med den eventualiteten hvis de begynner å sutre.

Hjelp barnet ditt med å bli en fullstendig selvhjulpen og ansvarlig voksen. De vil klage på det i dag, men de vil takke deg imorgen - spesielt når du ikke trenger å be dem om egne utleveringer sent i pensjonen.

Hvordan forbereder du barna, voksen eller på annen måte, på å være økonomisk selvforsynt? Hva som har fungert bra underveis, og hva som har vært en byste?