Trekk helseforsikringspremier og utgifter til helseomsorgen på skattene dine

Mens noen inntektsgrupper får hjelp for å ha råd til helseforsikring, er det mange som ikke gjør det. Heldigvis kan du være i stand til effektivt å redusere helsekostnadskostnadene dine ved å dra nytte av utvalget av tilgjengelige skattefradrag for helsevesenet.

Hvordan kreve helserelaterte skattefradrag

Gjennom spesifiserte fradrag på plan A og en spesiell skattelettelse for selvstendig næringsdrivende, kan du gjenvinne noen av pengene du har brukt på helsehjelp.

Avtal en

Den vanligste og kjente metoden for å senke skatteplikten din på grunn av helseutgifter er å spesifisere fradragene dine og inkludere medisinske utgifter i plan A. Du kan trekke fra kvalifiserte helsetjenester som er større enn 7,5% av den justerte bruttoinntekten (AGI), som du finner på linje 8b i skjema 1040. For noen mennesker kan denne terskelen virke høy. Men det er en rekke utgifter du kan kreve som kvalifiserer for å oppfylle det.

For eksempel, hvis din AGI var $ 40 000 i 2019, ville 7,5% minimum være $ 3000. Hvis de medisinske kostnadene for året er $ 5000, kan du inkludere forskjellen på $ 2000 i det spesifiserte fradraget ditt for det året. Hvis dine medisinske utgifter var mindre enn $ 3000, ville du ikke fått noen skattefordeler.

Utgifter som din arbeidsgiver eller forsikringsselskap dekker teller ikke. Og du kan ikke “doble dyppen” skattefordelingen ved å kreve fradrag for noe du har betalt for å bruke helsesparekontoen din (HSA) eller en fleksibel utgiftskonto (FSA).

Når du betaler ut av din egen lomme, kan du imidlertid ta med alle kvalifiserte utgifter til helsehjelpen du betalte for deg selv, samt alt du betalte for ektefellen din eller pårørende. Nøkkelen er å vite alle mulige utgifter som kan hjelpe deg å oppfylle den 7,5% terskelen.

Pro tips: Hvis du arkiverer skattene dine ved å bruke skatteforberedende programvare som TurboTax, de vil lede deg gjennom hvert helsetilsynsfradrag du har lov til å ta. Hvis du har spørsmål, har du sjansen til å stille en av deres live CPA-er.

Helseutgifter du kan trekke fra

Den komplette listen over utgifter du kan inkludere er lang, og du kan gå gjennom alle elementene på IRS-nettstedet. Begynn med disse fem, og snakk med regnskapsføreren om flere muligheter.

1. Doktorbesøk. Betalinger til medisinsk fagpersonell er fradragsberettigede, og din primærlege er ikke den eneste hvis kostnader kan brukes. Gebyrer fra sykepleiere, kiropraktorer, osteopater, kristne vitenskapsutøvere, psykiatere, psykologer og optometrister passer alt for regningen..
2. Kopier på legebesøk eller reseptbelagte medisiner. Du kan trekke beløpet du betaler ut av lommen for kopier. Du kan ikke trekke fra den delen som forsikringen dekker.
3. Tannbehandling. Ethvert tannarbeid for forebygging, diagnose eller korreksjon av muntlige problemer er fradragsberettiget, fra rengjøring til røntgenstråler til fyllinger. Kosmetiske prosedyrer, som tannbleking, er ikke kvalifisert.
4. Medisinsk utstyr. Hvis du trenger å kjøpe medisinsk utstyr som blodsukkermåler, eller utstyr som stokk eller rullestol, kan du inkludere disse utgiftene i timeplan A så lenge du har et forsvarlig medisinsk behov for dem.
5. Briller, kontaktlinser og rekvisita. Kostnadene dine uten lomme for briller og kontaktlinser er fradragsberettigede så lenge du bruker dem til å rette opp et synsproblem. Du kan til og med trekke fra kostnadene for forsyninger for vedlikehold av briller og kontakter, inkludert saltvannsløsning, enzymrenser og etuier. Øyeundersøkelser er også egenandel.

Kan jeg trekke helseforsikringspremier?

Ofte kan du trekke helseforsikringspremier. Men det er ikke en enkel, oversiktlig regel. For noen planer kan du trekke premiene, men du vil kanskje møte noen grenser. Du kan ikke trekke fra noe som allerede gir deg en skattepaus. Og hvis du betaler for dine medisinske premier med penger før skatt, kan du ikke ta med utgiftene i fradragene dine.

Likevel kan du finne mange premier du kan trekke fra, inkludert følgende:

• Forsikringspremier. Hvis du betaler for individuell helseforsikring av egen lomme uten andre skattemessige skatter, kan du trekke disse utgiftene. Imidlertid, hvis du er en del av en gruppepolicy gjennom arbeidsplassen din, og du betaler premien med penger før skatt, har du allerede fått skattepausen din - du kan ikke trekke de samme kostnadene to ganger. Hvis du deltar i en forsikringsplan som dekker medisinske tjenester og andre tjenester, er det bare den delen av premien som går til legetjenester som teller ditt trekk. Det kan høres komplisert ut, men planleverandøren din kan fordele kostnadene for deg. Hvis du noen gang er usikker, kan du ta kontakt med HR-avdelingen, sjekke lønnsstubben eller se til de egenandelspremiebetalingene som er oppført i boks 1 i W-2-skjemaet..
• Medicare del A-premier. Du kan trekke Medicare del A-premier bare hvis du ikke er dekket av trygd. Teknisk sett anses beløpet du betaler for Medicare del A under Social Security, som en lønnsskatt, ikke en medisinsk kostnad. Noen statsansatte er for eksempel bare dekket av en pensjonsplan. I disse tilfellene er premie for Medicare del A fradragsberettiget.
• Medicare del B Premie. Hvis du velger å melde deg på Medicare del B, er premiene du betaler kvalifiserte medisinske utgifter du kan trekke fra. Du kan finne premiebeløpet for Medicare B i uttalelsen for trygden.
• Medicare del D premier. Medicare del D-premier er egenandel.
• Premie for langvarig omsorgsforsikring. For å trekke fra premier som er betalt for en langvarig pleieforsikring, må forsikringen betraktes som en kvalifisert langvarig pleie. Din forsikringsagent kan gi deg beskjed om planen din er klassifisert som kvalifisert. Imidlertid er du begrenset i hvor mye du kan trekke avhengig av din alder. Hvis du og ektefellen din begge er på en forsikring, kan du trekke hvert beløp som tilsvarer din alder. Grensene for 2019 er:
  • Alder 40 eller under: 420 dollar
  • Alder 41 til 50: 790 dollar
  • Alder 51 til 60: 1.580 dollar
  • Alder 61 til 70: $ 4220
  • Alder 71 eller over: 5,270 dollar

Helseutgifter du ikke kan trekke fra

Selv om en medisinsk fagperson anbefaler dem, kan du fremdeles ikke kreve visse ting, inkludert:

1. Reseptfrie medisiner. Selv om legen din ba deg slutte å røyke, er ikke Nikotin-lappene dine fradragsberettigede. Den samme regelen gjelder aspirin og mange andre vanlige reseptfrie medisiner.
2. Livsforsikringspolitikk. Selv om du kanskje trenger en livsforsikring, kan du ikke trekke premiene. Retningslinjer som dekker skader, sykehusinnleggelse og uhell blindhet eller tap av lem er heller ikke fradragsberettiget.
3. Begravelsesutgifter. Bare utgifter til de levende regnes som medisinske utgifter. Begravelses- og kremasjonstjenester er ikke egenandel.
4. Barnepass for sunne barn. Selv om noen barnepass for syke eller funksjonshemmede barn teller en medisinsk kostnad, er ikke vanlig barnepass for barn som ikke trenger spesiell hjelp, fradragsberettiget som en medisinsk kostnad. Du kan imidlertid være i stand til å trekke det fra ved bruk av skattefradrag for barnepass.
5. Helseklubb kontingent. Helseforsikringsselskapet ditt kan godtgjøre deg for gymnastikkbetalinger, men du kan ikke trekke disse utbetalingene som medisinske utgifter. Tenk likevel på hvor mye du vil spare på medisinske utgifter ved å gå regelmessig.
6. Marihuana og andre stoffer ulovlige på føderalt nivå. Det er lovlig i mange stater å kjøpe marihuana hvis en lege foreskriver det. Men skattemyndighetene bruker føderal lov. Med andre ord, du kan ikke få en skattelettelse av statlig sanksjonert bruk mens den føderale regjeringen fremdeles klassifiserer den som ulovlig.

Utnytter tid for status og arkivering

Skattemyndighetene lar deg trekke kostnader fra helsevesenet i året du betaler, selv om du ender opp med å bruke en betalingsplan eller sprer kostnadene med et kredittkort. Så hvis du vet at du vil ha mange utgifter rygg mot rygg, kan du ha fordel ved å klumpe dem inn i ett år for skattemessige fordeler, men betale dem over tid.

Hvis du er gift og en ektefelle har et stort antall medisinske utgifter, men med en lav inntekt, kan du kanskje få en større fordel ved å arkivere som gift arkivering hver for seg. Siden 7,5% av den lavere inntekten er mindre enn 7,5% av inntektene dine til sammen, kan du potensielt trekke en mye større del enn hvis du oppgir som gift arkivering i fellesskap. Siden du begge måtte spesifisere, bør du først kontakte en regnskapsfører for å se hva den totale effekten vil være.

Endelig er uvanlig høye medisinske utgifter et rødt flagg for en skatterevisjon, selv om de er 100% legitime. Beskytt deg selv i tilfelle en revisjon ved å beholde skatterelaterte kvitteringer i minst syv år.

Skattefordeling for selvstendig næringsdrivende

Hvis du ikke jobber for et selskap som gir deg tilgang til en stor gruppe plan, kan helseforsikringspremier være helt uoverkommelige. Selvstendig næringsdrivende kan imidlertid trekke helseforsikringspremier som et trekk over linjen på skjema 1040.

For å ta dette fradraget, samlet helsepersonellpremiene du betalte i løpet av året for deg selv, ektefellen din og forsørgerne, og bruk arbeidsforsikringsfradraget for selvstendig næringsdrivende helseforsikring (inkludert i instruksjonene i skjema 1040) for å finne ut beløpet du kan trekke fra. Angi beløpet på linje 16 i plan 1.

Endelig ord

Kostnader for helsevesenet kan være bratte, spesielt hvis du er selvstendig næringsdrivende, men med litt planlegging og forberedelser kan du redusere kostnadene ved å spare på skatten. Det kan hende du må belaste budsjettet gjennom året, men i det minste kan bunnlinjen utjevnes når du får refusjonen.

Planlegger du å dra nytte av disse skattelettelsene? Hva slags medisinske kostnader har du trukket fra før?