30 smarte økonomiske penger går til å tjene i 30-årene
Men hvis du er som de fleste amerikanere, lærte ikke foreldrene dine mye om smart pengehåndtering. Heller ikke skolene våre underviser i økonomisk literacy; CNBC fant at bare 3% av amerikanske voksne kan bestå en grunnleggende test for økonomisk literacy. Noe som betyr at du er på egen hånd for å lære å bygge rikdom.
Her er 30 tips for å mestre pengene dine og avslutte 30-årene langt rikere enn du skrev inn dem.
1. Betal av kredittkortgjelden
Kredittkortsgjeld er notorisk dyrt - og unødvendig. I følge USA Todays beregninger krever kredittkortselskaper en gjennomsnittlig rente på 16,71%, og noen belaster så mye som 20% til 25%. Selv kredittkort med lavest interesse belaster priser mellom 13% og 16%.
Du ville aldri låne penger til disse prisene for å kjøpe et hus eller en bil. Likevel nøler ikke mange forbrukere med å betale den renten på useriøse utgifter som middager ute eller en annen jakke for å legge til samlingen deres.
Hvis du belaster kredittkortet ditt og ikke betaler saldoen hver måned, bruker du mer enn du har råd. I følge Experian er den gjennomsnittlige amerikanske husholdningens kredittkortgjeld 6 354 dollar. Å betale 16,71% i renter på den saldoen er $ 1,061,59 i året.
Hvis du vil vokse opp økonomisk, må du betale av kredittkortsaldrene dine og aldri belaste mer enn du kan betale ned i slutten av måneden.
Pro tips: Hvis du sliter med høye renter, bør du vurdere et personlig lån gjennom SoFi. Dette vil bidra til å konsolidere saldoen med en mye lavere rente.
2. Fix kreditt
Kreditt betyr noe. Bedre kreditt vil hjelpe deg med å kjøpe mer hus eller bil med mindre penger. Tenk på følgende scenario.
David har forferdelig kreditt. Han vil kjøpe et hus, men det eneste lånet han kvalifiserer for krever 10% forskuddsbetaling, tre pantepoeng og 6,5% rente.
For et eiendomskjøp på $ 250.000, måtte David komme med $ 31.750 - $ 25.000 for forskuddsbetaling og $ 6.750 i poeng. Og det inkluderer ikke hans andre lukkekostnader, for eksempel tittel og advokatgebyr. Låner han 225 000 dollar og den månedlige pantebetalingen er 1,422,15 dollar, betaler han 286 975,10 dollar i renter i løpet av det 30-årige pantelånet.
Derimot har Rebecca utmerket kreditt. Hun kjøper huset ved siden av David's for samme pris på $ 250.000, men hun kvalifiserer for en 3% forskuddsbetaling, ingen poeng og en rente på 4%.
Rebecca må bare komme med $ 7500 i kontanter. Hennes lånebeløp er høyere på $ 242 500, men likevel er hennes månedlige betaling nesten $ 300 lavere på $ 1.157,73. I løpet av sitt 30-årige pantelån betaler hun $ 174 283,55 i renter.
Hvis din økonomiske situasjon ligner Davids mer enn Rebeccas, kan du begynne med disse syv trinnene for å forbedre kreditten din.
Pro tips: Vær sikker på at du registrer deg på Experian Boost. Dette gratis programmet lar deg bruke betalingsloggen din fra verktøyregninger for å forbedre kredittpoengene dine.
3. Lag en eiendomsplan
Eiendomsplanen din vil endres over tid, men det er ingen unnskyldning for ikke å ha en.
Enten du er singel eller gift, har barn eller ingen barn, det verste du kan gjøre for familien din er å la dem være et enormt juridisk og økonomisk rot å rydde opp mens de allerede er avskrekket fra det utidige. Likevel har 60% av amerikanske voksne ingen eiendomsplan, ifølge AARP. Som inkluderer eldre voksne; forestill deg hvor mye dårligere statistikken er for 30-ting!
Opprett en vilje eller levende tillit gjennom Tillit og vilje. Forhåpentligvis trenger ikke familien din det i ytterligere 60 år, men hvis du dør uten en, vil de møte en lang liste med lovlig hodepine - ikke arven du vil legge igjen.
4. Begynn å spore din netto verdi
Hva er din netto verdi? Hvis du ikke kan gi et omtrentlig svar uten å nøle, må det endres.
Det er mange tilgjengelige alternativer for å hjelpe deg med å spore din nettoformue gratis. For eksempel, Mint vil automatisk spore kontosaldoen, gjeldssaldoen, eiendomsverdiene og mer og sende deg ukentlige og månedlige rapporter om utgiftene og nettoverdien. Dette hjelper deg med å gjøre din formue håndgripelig og ekte, snarere enn tullete og konseptuelle. Du kan også bruke en tjeneste som Personlig kapital. Dette er hva jeg bruker for mitt månedlige budsjett, pluss at det lar meg spore fremgangen med nettoforholdet.
Gjennomgå tallene dine hver måned og fortsett å finpusse penger i investeringene dine. Ikke bekymre deg for aksjemarkedets svingninger i din alder; i stedet, fokuser på å pumpe så mye penger til å bygge din nettoverdi som mulig.
5. Opprett et nødfond
Noen eksperter på personlig økonomi hevder at du bør ha utgifter til et halvt år eller til og med et år i et kontant nødfond. Andre synes dette er overdreven og muligheten koster for høy. Men det underliggende prinsippet er forsvarlig: Du bør ha penger lett tilgjengelige i nødstilfeller, og det skal være nok til å dekke minst en eller to måneders utgifter.
Det triste faktum er at 61% av amerikanerne ikke kunne dekke en uventet utgift på 1000 dollar, ifølge CNBC. Det betyr at flertallet av amerikanere bor på kanten av en finansiell klippe fordi uventede regninger - fra bilreparasjoner til medisinske regninger til hjemmereparasjoner - dukker opp hele tiden.
Gå bort fra klippekanten og spar noen måneders utgifter i et nødfond. Ideelt sett vil du oppbevare disse pengene på en sparekonto med høy avkastning som CIT Bank, men hvis du ikke liker ideen om å holde det hele i kontanter, må du se etter stabile, likvide investeringer du kan dra på i en nødsituasjon.
6. Bli alvorlig med helseforsikringen din
I 20-årene er du uovervinnelig. Kuler spretter av huden din. Du er immun mot bilulykker. Eller slik tror du. Hvis du er klar til å vokse opp, er det på tide å bli seriøs med helseforsikringen din.
Hvis du antar at en helse-nødsituasjon ikke vil skje med deg, er det en oppskrift på økonomisk og fysisk katastrofe. Din neste store helsevesenregning kan komme fem år fra nå, eller den kan komme i morgen. Du må være forberedt på det.
Begynn med å forstå noen av faktorene som påvirker premiene for helseforsikring, og velg en policy som er fornuftig for familien din. Hvis du for eksempel er singel og sunn, kan du føle deg komfortabel med en rimelig og høy egenandel. Utforsk alt fra en HSA fra Livlig til en tradisjonell høykostforsikring. Hvis arbeidsgiveren din ikke tilbyr helseforsikring, trenger du fortsatt dekning, som du kan få gjennom helseforsikringsmarkedet.
7. Vurder livsforsikring og langvarig uføretrygd
I motsetning til helseforsikring, er det ikke alle som trenger livsforsikring eller langvarig uføretrygd. Disse forsikringene gir mest mening for husholdninger der en partner tjener mesteparten av inntekten og husholdningen avhenger sterkt av partnerens mulighet til å tjene. Hvis det skjer noe med den partneren, trenger familien en sikkerhetskopieringskilde.
Utforsk flere alternativer, snakk med flere meglere og begynn å tenke på hvor mye livsforsikring du trenger, om noen. Et flott sted å starte er PolicyGenius. De vil samarbeide med alle de beste forsikringsselskapene slik at du vet at du kommer til å få de beste prisene.
8. Grøft statusbilen
Nesten hver 20-noe jeg noen gang har møtt - ja, meg selv inkludert - ønsker å bevise for alle rundt dem hvor vellykkede de er. Og biler er blant de mest åpenbare måtene å prøve å gjøre det på. Men det er på tide å komme over statussymboler og iøynefallende forbruk.
Ingen bryr seg. Seriøst er det ingen andre som legger merke til hva slags bil du kjører. En Hummer, en Honda, en Hyundai - dine venner og familie bryr seg ikke. Så kom over deg selv og slutt å bruke for mye på en bil. Begynn med å vurdere en pålitelig, rimelig, funksjonell bruktbil.
9. Bedre ennå, grøft bilen din helt
Biler er dyre. I følge AAA bruker den gjennomsnittlige amerikaneren nesten 9000 dollar per år på hver bil de kjører.
Hvis du kan, bli kvitt bilen din og i stedet gå, sykle, ta offentlig transport eller bruke bildelingstjenester som Zipcar eller ride-hyiling tjenester som Uber.
Hvis du bor i forstedene, er det ikke sikkert at dette alternativet er praktisk. Derfor valgte kona og jeg med vilje å bo på et sted som gjør det mulig for oss å dele en bil.
10. Begynn å trene hver dag
Folk skyr når jeg foreslår dette. Men når jeg ikke trener, er jeg mindre produktiv i arbeidet mitt. Og siden jeg er selvstendig næringsdrivende, betyr mindre produktivitet mindre inntekter.
Utover at du føler deg mer energisk og produktiv, hjelper regelmessig trening deg også med å spare penger på helsehjelpen. En felles studie av Johns Hopkins, Yale og flere andre universiteter viser at voksne uten hjertesykdom som trente regelmessig brukte 500 dollar mindre på helsehjelp i løpet av et år. Av voksne med hjertesykdom brukte de som trente 2500 dollar mindre på helsehjelp hvert år.
Du trenger ikke å løpe 10 mil hver dag. Hvis ideen om trening får nesen til å rynke, kan du prøve en rask 15-minutters spasertur rundt i nabolaget en gang om dagen. Du kan til og med høre på en personlig økonomipodcast eller en lydbok for å holde deg underholdt og utdannet mens du flytter.
Hvis du ikke er interessert i å betale for et treningssenter med høyt pris, kan du prøve Aaptiv. De har over 200 000 medlemmer, og appen inneholder tusenvis av treningsøkter som er tilgjengelige fra telefonen din.
11. Lytt til podcaster og lydbøker for personlig utvikling
Uansett hvilket yrke du har, det er podcaster og bøker som kan hjelpe deg med å nå neste nivå i det. Du kan komme innom raske ideer for nye markedsføringstaktikker fra en fem-minutters daglig podcast eller dypdykk ned i 20 timer med en lydbok på en spesifikk markedsføringsstrategi, for eksempel.
Jeg hører på podcaster og lydbøker i gjennomsnitt en time hver dag. Jeg lytter mens jeg trener, mens jeg pusser tennene, eller på lange spaserturer på nabolagstranden. Ikke alle av dem er pedagogiske - jeg elsker skjønnlitteratur også - men jeg får en enorm pågående utdanning nesten uten kostnader, verken i tid eller penger. Tenk hvor mye mer dyktig du kan være i ditt felt hvis du i gjennomsnitt hadde en bok hver 10. dag!
Du kan også bruke podcaster og lydbøker for å lære om personlig økonomi for å hjelpe deg med å bygge rikdom raskere og mer effektivt. En av de første lydbøkene jeg noensinne har lyttet til, var Robert Kiyosakis "Rich Dad, Poor Dad", som av en grunn er ansett som en klassiker.
Du kan finne nesten enhver populær bok i lydform gjennom Audible. Bedre ennå, sjekk om ditt lokale bibliotek tilbyr lydbøker gratis gjennom Overdrive. For podcasts, besøk enten iTunes eller Stitcher for å sjekke rangeringer og anmeldelser og finne de beste podcastene på hva slags temaer som interesserer deg.
12. Dann en inntektsstrategi
Falt du inn i karrieren din, eller valgte du den strategisk?
Som mange mennesker falt jeg i min. Jeg ante ikke hva jeg ville gjøre med livet mitt i begynnelsen av 20-årene. Det var faktisk ikke før i midten av 30-årene at jeg oppdaget det. Men det viser seg at din tidlige karrierebevegelse betyr mye mer enn du kanskje tror. I følge en studie fra Federal Reserve Bank of New York skjer nesten all amerikanernes inntektsvekst før fylte 35. Etter 35-årsalderen ser det overveldende flertallet av amerikanere praktisk talt ingen inntektsvekst. De "fortsetter å fortsette" og stopper effektivt karrierer og inntekter.
Denne rapporten skremte meg da jeg først leste den, men det er et spennende unntak fra denne trenden: Den gjaldt ikke de ti beste% av inntektene. Rapporten analyserte tiårers økonomiske poster og fant at høyere inntekter fortsatte å se inntektene vokse over tid. Som reiser et viktig spørsmål: Hvordan sikrer du at du er unntaket fra denne trenden? Les videre for å finne ut av det.
13. Ta strategiske risikoer
Hvis du ikke vil at inntekten skal stanse i midten av 30-årene, trenger du en klar strategi for hvordan du vil fortsette å øke inntekten. Det kan være å starte en sidevirksomhet, aggressivt investere i aksjer eller eiendom, bli en utleier, bytte karriere eller omfavne mer ansvar på din nåværende jobb for å få en økning. Hver av disse innebærer et element av risiko, men de er beregnet risiko basert på reelle tall, forskning og beredskapsplaner.
Uansett hvilken spesifikk strategi du er, er det viktige at du har en, og at du utfører den kraftig. Ellers kan du forvente å tjene den samme lønnen når du er 60. Å spille det trygt med karriere cruise control er nøyaktig grunnen til at de fleste amerikanernes inntekter blir på 35.
14. Start en sidevinkling
Hvis du er gründer, er det dusinvis av sidevinkler du kan starte raskt og relativt enkelt for å forhindre inntektsstagnasjon.
Min venn Zack er vertskap for mat- og drikketurer i Baltimore. Det hjelper ham å tjene litt penger på siden, men han har også det gøy med det. Ofte kjøper gjestene ham drikke eller gir ham tips. Han er også blitt venn med mange lokale barer og restauranter, som plyndrer ham med gratis drikke og mat.
Ingen sa at sidevinkler må være slitsomme. Jada, du kan kjøre for Uber. Men hvorfor ikke bli mer kreativ og få betalt for å gjøre noe du er glad i?
15. Finn en hobby som tjener (eller sparer) deg penger
Du vil bli overrasket over hvor mange hobbyer som kan tjene penger, snarere enn å koste deg penger. Jeg elsker ski, dykking og fallskjermhopping, men de er dyre. Jeg elsker også å skrive, og jeg får betalt for å gjøre det.
Hobbyer kan også spare deg for penger. Jeg pleide å brygge øl, og mens ingen betalte meg for å gjøre det, brukte jeg mindre på hjemmebryggede øl enn håndverksølene jeg ellers ville ha kjøpt i butikken. Og mens kompisene mine og jeg brygget øl på en lørdag ettermiddag, brukte vi ikke 100 dollar stykket på golfbanen.
Begynn idémyldring av alle måtene du kan tjene eller spare penger på å gjøre tingene du liker, for eksempel ved å selge håndverk, undervise i leksjoner eller dele kompetansen din på en blogg.
16. Gifte deg med noen med et lignende pengesinnet
Det er kanskje ikke romantisk, men hvis det å bygge rikdom er viktig for deg, må du avskjøre dekkenes utsikter for å sikre at deres økonomiske vaner og mål stemmer overens med deg..
Dette går langt utover inntektene. Inntektene kan endre seg på et øyeblikk hvis noen mister jobben og ikke finner en på samme inntektsnivå. Folk kan også endre karriere til et lavere betalte felt. Da min kone og jeg gikk sammen, hadde jeg en sekssifers lønn. Det endret seg da jeg bestemte meg for at jeg ville jobbe for meg selv. (Hun begynner først å komme og tilgi meg.)
I stedet for bare å se på inntekt, kan du se på potensielle kameraters utgiftsholdning og økonomiske mål. Vil de leve av halve husholdningenes inntekt for å oppnå økonomisk uavhengighet og trekke seg med 40? Vil de bruke enhver mulig krone på et stort hus i forstedene og den siste og største SUV? Vil de heller bruke 3000 dollar i skjønnsmessige besparelser på en tur til Italia eller et nytt italiensk sofasett?
Ektefellen din vil være din økonomiske partner resten av livet. Hvis du vil ha et sunt nettoformue - og et sunt ekteskap - må du sørge for at du og partner er på linje med pengesaker.
17. Å ha regelmessige pengesamtaler med din ektefelle
Hva er dine økonomiske mål? Hva er ektefellens økonomiske mål? Du tror kanskje at de er de samme, men de er sannsynligvis ikke like identiske som du tror. Så snakk med ektefellen din. Del dine mål og spør om deres. Diskuter dine økonomiske prioriteringer og hvor du vil bruke dine ekstra penger.
Mest av alt, diskuter hvilken besparelsesrate du trenger å oppnå for å nå disse målene. Jo høyere sparepris, jo mer må du begge utsette tilfredsstillelse. Å ofre det du ønsker i dag for det du ønsker i morgen er ikke lett, og når den ene partneren er villig til å ofre disse, men den andre ikke, må du snakke det til du begge er enige om et kompromiss.
Disse samtalene er ikke alltid morsomme, men de er nødvendige hvis du vil ha et sunt, velstående ekteskap. Bruk disse grunnleggende grunnlagene for gifte penger for å starte samtalene dine.
18. Break the Money Taboo
Samfunnet vårt er redd for å snakke om penger. Det er et stort problem fordi den frie utvekslingen av ideer er hvordan vi alle lærer og vokser. Når du ikke snakker om noe med jevnaldrende, mister du fordelen med kunnskapen deres.
Det er som sex. Da du var 20 år hadde du sannsynligvis ingen hemming med å diskutere sex med vennene dine, og du lærte sannsynligvis mye av opplevelsene deres. Men jo eldre du blir, jo mindre sannsynlig er det at du snakker om sex, og jo mindre eksponering får du til nye ideer eller løsninger på problemer.
Snakk med dine venner og familie om penger. Ikke vær kliss og skryt, og ikke del eksakte inntekt eller sparetall. I stedet kan du snakke om de økonomiske målene dine og hva du gjør for å nå dem. Snakk om ofrene du gir, slik at du kan spare mer. Mest av alt, del ideer om budsjetthakk og måter å bruke mindre på uten å ofre livskvalitet.
19. Partner With a Budget Buddy
En felles studie av økonomiske forskere fra Harvard, Columbia og et chilensk team fant at når folk delte sine økonomiske mål og fremgang i små grupper, var spareprisen nesten doblet.
Det er en 100% økning i spareraten, ganske enkelt fra et lite gruppepress!
Finn en budsjettkompis eller form en liten gruppe og del dine økonomiske mål med hverandre. Skriv dem skriftlig, møt deretter en gang i uken eller en gang i måneden og del fremgangen din. Ha det gøy med det; møtes over drinker, før du ser på et stort spill, eller på en jentekveld. Den viktige delen er at dere holder hverandre ansvarlige.
20. Dra nytte av matchende pensjonisttilskudd
Noen arbeidsgivere vil matche pensjonsinnskuddene dine opp til en viss prosent av lønnsslippet. Det er gratis penger, og du er gal etter å ikke ta det.
Du sparer mer for pensjon. Du betaler ikke skatt for det. Og arbeidsgiveren din vil gi deg ekstra penger, bare for å være ansvarlig nok til å spare og investere. Det er en vinn-vinn-vinn. Det er ingen advarsler, og det er ingenting å diskutere; det er så nær en ikke-brainer som økonomiske beslutninger får.
Pro tips: Hvis du for øyeblikket investerer i 401k-selskapene dine, må du registrere deg for en gratis analyse gjennom Blooom. De vil hjelpe deg å forstå om investeringene dine har riktig diversifisering, riktig formuefordeling og at du ikke betaler for mye i gebyrer.
21. Vurder å maksimere Roth IRA
Når du bidrar med penger til et tradisjonelt IRA, er det skattefritt nå, men når du tar ut penger i pensjon, betaler du skatt på det. Når du bidrar med penger til en Roth IRA, betaler du fortsatt skatt på det nå, men det er skattefritt i pensjon, selv om det vokser med 1 000% mellom nå og da.
Du kan dele pensjonsinnskuddene dine, legge noen i en tradisjonell IRA og noen til en Roth IRA hvert år. Men det er to viktige fordeler med en Roth IRA som er verdt å nevne. Først kan du bruke Roth IRA-midlene dine til å kjøpe et hus, uten straff. For det andre kan du bruke Roth IRA til å betale for barnas høyskoleopplæring, igjen strafffri.
Eller du kan selvfølgelig bruke den til pensjon, som var dens opprinnelige intensjon. Det gjør din Roth IRA utrolig fleksibel og et flott sted å parkere penger hvis du ikke vet dine eksakte fremtidige økonomiske behov.
22. Rull alltid 401k
Det er et sentralt skille mellom en IRA og en 401k: IRA-en din er knyttet til deg personlig, mens 401k-en er knyttet til jobben din. Det betyr at når du forlater en jobb, bør du flytte pengene dine ut av arbeidsgivers 401k-program og til enten en ny arbeidsgivers 401k-program eller IRA. Når det gjelder regnskapsførere, kalles dette å "rulle over" midlene.
Hvis du legger igjen dine gamle 401k, vil du sannsynligvis glemme at den er der. Hvis du avvikler det, blir det behandlet som en fordeling, og du blir rammet med heftige straffer. For eksempel kan en opprinnelig saldo på 10.000 dollar falle til $ 7.000 etter skatter og straffer.
En studie av ING Direct fant at halvparten av amerikanere i 20-årene som skiftet jobb, etterlot sine 401 000 kontoer. For å unngå dette, opprett en IRA, og neste gang du bytter jobb, ruller du midlene inn i den. Ellers kan sparepengene dine være til intet.
23. Få komfortabel investering i aksjer
Gjør aksjeinvestering deg nervøs? I så fall er du ikke alene. Noen mennesker får panikk bare for å tenke på den flyktige akrobatikken som aksjemarkedet utfører.
Andre synes å investere skummelt fordi de ikke vet så mye om å investere. De vet ikke hvordan de skal vurdere selskaper, velge aksjer, sette av tid på markedet eller bruke aksjescreenere. Det hele er et fremmedspråk for dem.
Slutt å svette om aksjer. Du trenger ikke å være en aksjeguru med historiske data om PE-forhold eller en liste over kjøp / salg-indikatorer. I stedet er det bare å sette inn penger hver måned og kjøpe en håndfull indeksfond som sporer de viktigste markedsindeksene. Sikt på et par amerikanske fond som sporer indekser som S&P 500 og Russell 2000 og et par utenlandske indekser som sporer europeiske, asiatiske eller fremvoksende markeder. Over tid er de nesten sikre på å gå opp. Registrer deg for en konto hos M1 Finans og du kan være på vei ganske raskt.
Sjekk ut disse investeringstipsene for aksjer for å hjelpe deg i gang.
24. Slutt å rettferdiggjøre din høye boligbetaling
Jeg elsker eiendom. Det meste av karrieren min har vært innen eiendom. Men det gjør meg syk når jeg hører folk si: "Vel, vi bruker mer enn vi ønsker på huset vårt, men det er en investering!"
La meg være veldig klar: Huset ditt er ikke en investering med mindre du er hacking og det betaler deg hver måned. En utleie eiendom er en investering. En eiendom du vipper er en investering. Men hjemmet ditt tjener ikke penger; det koster deg penger. Det er en regning, som alle andre regninger.
Er bilen din en investering? Er dagligvarene dine en investering? Nei, det er regninger. Det kan være nødvendige utgifter, men det er fremdeles utgifter. Med andre ord, det er ting som gjør deg fattigere, i det minste i overskuelig fremtid.
Du kan ha flaks, og markedet kan sette pris på mellom nå og når du har lyst til å selge. Eller det kan ikke. Du har ingen kontroll over markedet, og det kan slå på deg når som helst. Og ikke anta at du kan tvinge egenkapital med boligutbedringer; Remodeling Magazine analyserte avkastningen på store boligforbedringsprosjekter og fant ikke noe som ga hjemmeverdiene mer enn de kostet.
I stedet for å pumpe penger inn i huset ditt og deretter rettferdiggjøre det for deg selv som en "investering", se etter måter å bruke mindre på bolig på. Eller enda bedre, hushakk og leve gratis.
25. Angi en dato og beløp for et pensjonsmål
Hvor mye trenger du å trekke deg? Når vil du trekke deg? Dette er enkle spørsmål, og svarene er like enkle. Men hvis du ikke vet svarene, må du finne dem.
Begynn med å forstå konseptet med sikre uttaksrater for å hjelpe deg med å svare på det første spørsmålet. Når du vet hvor mye du trenger å gå av med pensjon, kan du bruke gratis pensjonskalkulatorer for å fortelle deg nøyaktig hvor mye du trenger å spare hver måned for å nå det reiregget. Prøv AARPs pensjonskalkulator for trinnvis veiledning eller Calculator.nets pensjonskalkulator for å hoppe rett inn med tallene.
26. Tenk på BRANN
FIRE står for økonomisk uavhengighet og førtidspensjon. Konseptet er enkelt: I stedet for å bruke mesteparten av lønnsslippen din nå og jobbe 40 eller 50 år, bruker du en brøkdel av inntekten din og investerer resten i sparing og investeringer. I stedet for å trekke seg etter 40 eller 50 år, går du av med pensjon etter 5 eller 10 år.
Ja, dette innebærer ofringer. Du vil ikke være i stand til å kjøpe en McMansion som alle vennene dine eller parade rundt en designer hybridhund. BRANN er ikke for alle, men hvis du heller vil løsrive deg fra en jobb før enn senere, kan det være et morsomt og givende alternativ til normen.
27. Slutt å gå til barer og restauranter for underholdning
Jeg vet hvor fristende dette kan være. Jeg tilbrakte mye tid i barer og restauranter i 20-årene (og mer enn jeg vil innrømme i 30-årene). Men disse virksomhetene markerer mat og drikke betydelig for å tjene penger. Slutt å stappe penger i lommene, og hold det for deg selv ved å møte venner og familie andre steder enn et kommersielt etablissement.
Du kan være vertskap for middagsselskaper, potlucks, grilling eller spillkvelder. En av favorittaktivitetene mine med vennene er et bål ved stranden, komplett med en piknikmiddag og drikke. Disse arrangementene koster en brøkdel av hva det vil koste å møte på barer og restauranter, og du kan nyte den samme kvaliteten på drikkevarer, mat og selskap.
28. Redusere livsstilsinflasjonen din
Når den gjennomsnittlige personen får en økning, er det første de gjør å gå ut og finne en måte å bruke det på. Ikke bare en gang, for eksempel å feire med venner; nei, de finner en måte å bruke det på hver måned. De får en flashigere bil eller flytter inn i et større eller bedre hus. De drar ut for mer fancy måltider. Det kalles livsstilsinflasjon, og det er snikende.
Når du har åpnet en konto med Personlig kapital og sett et budsjett, frys det. Når inntekten stiger fra de smarte inntektsvekststrategiene du har begynt å jobbe med, er oppdraget ditt enkelt: Ikke la utgiftene øke med det. Det er lettere sagt enn gjort, men hvis du ser alvorlig på å bygge rikdom, er dette et av triksene for å gjøre det.
29. Automatiser sparepengene dine
Et tilbakevendende tema i hele denne listen har brukt mindre og spart mer. Når du tenker på det, er det kjernen i personlig økonomi. Men disiplin vil bare ta deg så langt. Hvis du lar alle pengene bare sitte på en brukskonto eller tilkoblet sparekonto, før eller senere, vil du bli fristet til å bruke dem. Trikset er å få disse besparelsene ut av syne og ut av tankene uten at du trenger å løfte en finger.
Et alternativ er å få arbeidsgiveren til å begynne å dele opp direkte innskudd. Be dem legge noen av hvert innskudd på din brukskonto for de månedlige levekostnadene dine, og resten på en sparekonto eller investeringskonto etter eget valg - helst i en annen bank slik at du ikke ser saldoen hver gang du logger inn på nettet ditt bank.
Hvis arbeidsgiveren din ikke kan dele direkteinnskuddene dine, kan du konfigurere automatiske bankoverføringer som skal skje annenhver uke når du får betalt. Penger kommer til din brukskonto, og innen 24 timer blir de automatisk sendt til sparekontoen din der du ikke blir fristet til å bruke den.
Et annet alternativ for automatisk sparing er gjennom Acorns. De vil runde opp hvert kjøp du gjør, og forskjellen blir automatisk overført til en investeringskonto.
30. Hold det enkelt, dumt
Personlig økonomi er faktisk ganske enkelt: Bruk mindre, spar mer og invester pengene dine der det vil jobbe hardt for deg. For å ta kontroll over økonomien din, begynn med å stille deg noen enkle spørsmål:
- Hva er de økonomiske målene mine?
- Hva trenger jeg å spare hver måned for å oppnå dem?
- Vil jeg investere i noe mer eventyrlystne enn indeksfond? I så fall hva?
Legg en viss prosentandel av sparepengene dine i skattebeskyttede pensjonskontoer, for eksempel en IRA eller 401k. Legg resten av sparepengene dine mot de andre økonomiske målene dine. Nøkkelen lærer ikke fine økonomiske triks, selv om de kan hjelpe. Nøkkelen er stabilitet: holde oppe den høye spareprisen og investeringene, måned inn og måned ut.
Endelig ord
Hvis du er noe som meg, så du mange økonomiske topper og daler i 20-årene. En måned var du oppe, bodde stor, kastet penger rundt og prøvde å vise frem suksessen uten å være åpenbar om det. Den neste måneden ble du sjarmert når formuen flippet.
Da jeg nær slutten av 30-årene, angrer jeg på at jeg ikke har lært disse leksjonene tidligere. Men lær dem jeg gjorde, og utelukker enhver uforutsett katastrofe, vil jeg forlate 30-årene langt rikere enn jeg kom inn på dem på grunn av disse pengetrinnene.
Hvilke pengetrinn har du gjort i 30-årene? Planlegger du å gjøre noen endringer?
