7 beste økonomiske avgjørelser unge mennesker kan ta for å komme foran

Problemet er at du ikke alltid kan fortelle hvordan beslutningene dine vil påvirke deg i det lange løp. Det er først senere, når du ser tilbake, at du kan se hvilke valg som var gode - og da er det for sent å endre dem. Imidlertid er det en måte å få en forhåndsvisning av hvordan beslutningene dine kan vise seg: Se på hva som skjedde med andre mennesker som tok de samme valgene.

I 2016 forespurte Claris Finance 2000 mennesker om sine økonomiske beslutninger. Respondentene sa at de verste økonomiske beslutningene deres inkluderte å ikke spare nok, racket opp gjeld, leve ekstravagant i tyveårene og ikke investere nok. Dette er nyttige ting å vite om du står overfor de samme beslutningene i livet ditt.

Her er en titt på hva disse menneskene beskrev som sine syv beste avgjørelser - og hvordan du kan bruke den kunnskapen til å ta kloke valg for deg selv.

1. Få en høyskoleutdanning

Av alle de økonomiske valgene i Claris-undersøkelsen, var det de fleste var glade for, beslutningen om å få en college-grad. Mer enn to av fem personer sa at de hadde gått på college og var glade for at de hadde brukt pengene på det. Nesten en av fem sa at det å få utdanne seg var det smarteste valget de noen gang hadde tatt.

Imidlertid var ikke alle akademikere glade for denne beslutningen. Nesten en fjerdedel av folkene i avstemningen sa at college var bortkastet tid for dem. Ytterligere 19% sa at hvis de måtte gjøre det om igjen, ville de valgt en billigere skole.

Fordeler og ulemper

Det er ingen tvil om at en universitetsgrad kan ha stor innvirkning på din økonomiske fremtid. Tall fra Bureau of Labor Statistics viser at personer med en bachelorgrad tjener i gjennomsnitt $ 1.137 per uke, sammenlignet med $ 678 i uken for personer med bare et videregående vitnemål.

Problemet er å få den graden tar fire lange år - og mange tusen dollar. Ifølge The College Board varierer skolepenger og gebyrer for fire års college fra $ 39,508 for et statlig universitet til $ 135,010 for et privat college. Og det er ikke engang inkludert husleiekostnader, bøker og andre gjenstander.

Selvfølgelig kan studenthjelp dekke mange av disse kostnadene. Imidlertid kommer denne hjelpen ofte i form av lån som følger med deg når du oppgraderer. Prosjektet for studentgjeld rapporterer at nesten sju av ti nyere college-grader skylder penger for studielån, med gjennomsnittlig fane på $ 28 950. Det er mye gjeld du må ha når du bare begynner.

Få det til å fungere for deg

Å gå på college kan være et flott økonomisk valg - men det er ikke det eneste valget. Det er mange felt, for eksempel rørleggerarbeid eller bilreparasjoner, som tilbyr en god inntekt uten høyskole grad. Hvis du er interessert i et av disse feltene, er det verdt å utforske det som en karriere før du forplikter deg til fire års college.

Hvis jobben du ønsker krever en høyskole grad, er det måter å tjene en mens du unngår massiv gjeld til studielånet. For eksempel kan du:

Velg en rimelig skole. Det er en stor forskjell i kostnadene mellom en privat høyskole og et statlig universitet. Du kan spare enda mer ved å gå på en høgskole de første to årene, og deretter overføre til en fireårig skole for å få utdanning.
Søk andre former for hjelp. Studielån er ikke den eneste formen for økonomisk støtte. Mange studenter kan få en stor del av kostnadene dekket av tilskudd og stipend. College-styret rapporterer at i 2015 betalte den gjennomsnittlige statsstudenten ved et statlig universitet under halvparten av den publiserte prisen for undervisning og gebyrer. Tilskudd, stipend og skattelettelser betalt for resten.
Jobb deg gjennom skolen. I mange tilfeller er det mulig å jobbe deltid mens du tar undervisning. Pengene du tjener kan utligne kostnadene for undervisningen. Det kan ta lengre tid å fullføre graden på denne måten, men du har mindre gjeld når du oppgraderer.

Til slutt lønner det seg å velge høgskolen major med omhu. En rapport fra Georgetown University viser at grader i hed og STEM-felt - vitenskap, teknologi, ingeniørvitenskap og matematikk - førte til mye høyere lønn enn grader innen kunst, humaniora eller undervisning. Med hovedfag i helse eller STEM vil gi deg den beste langsiktige avkastningen på pengene du investerer på college.

Imidlertid er det også viktig å velge et felt som interesserer deg. Det er ingen vits i å tilbringe fire år på skolen for å få en jobb du faktisk ikke liker. Se etter en karriere som du kan glede deg over og tjene penger på, og velg deretter den beste majoren for den karriereveien.

2. Å kjøpe et hjem

I Claris-undersøkelsen sa 15% av de spurte at deres beste økonomiske beslutning var å kjøpe sitt første hus. Å eie et hjem var en kilde til stolthet for mange, med omtrent 14% som kalte det sin stolteste økonomiske prestasjon. Å ikke kunne kjøpe et hjem var samtidig en kilde til skuffelse for et enda større antall mennesker. Omtrent 29% av de som tok undersøkelsen sa at dette var deres største økonomiske beklagelse.

Fordeler og ulemper

Å kjøpe et hjem kan være en god økonomisk beslutning på tre måter:

Du oppnår egenkapital. Når du leier et hus, er alt du får for månedens leie rett til å bruke huset den måneden. Men når du kjøper, gir hver månedlige pantebetaling deg litt mer egenkapital i huset. Hold på det lenge nok, så vil du eie huset fritt og tydelig. På det tidspunktet trenger du aldri betale leie igjen.
Det kan generere inntekter. Huset ditt kan også sette penger direkte i lommen. Å leie ut en del av eiendommen - for eksempel et reserverom eller en kjeller - kan gi deg en fin del av ekstra inntekt. Det kan også gi en hendig kontantpute å falle tilbake på i tilfelle arbeidstap eller annen nødssituasjon.
Det er en investering. Hvis du er heldig nok til å kjøpe til rett tid, kan du tjene penger på huset ditt ved å selge det for en fortjeneste. I løpet av den store eiendomsboomen på slutten av 90-tallet og begynnelsen av 00-tallet, da boligprisene slo opp dramatisk, var det mange som var i stand til å selge hus for et ryddig overskudd etter å ha eid dem bare noen få år. Men å kjøpe et hus som en investering er en risiko - slik mange lærte da boligmarkedet krasjet i 2008. Alle menneskene som kjøpte på dette tidspunktet endte opp med hus som var mindre verdt enn det de betalte, og noen ganger mindre enn det de skylder på pantelånet.

Å eie et hjem har imidlertid også ulempen. For det første koster kjøp ofte mer per måned enn å leie. Du må komme med en stor del av kontantbeløpet for forskuddsbetalingen, og det vil sannsynligvis være at månedlige utbetalinger også blir høyere. På toppen av det er du ansvarlig for alle kostnadene og arbeidet med å vedlikeholde huset.

Å kjøpe et hus binder også dine økonomiske eiendeler. Hvis du noen gang trenger pengene tilbake i en fart, kan du bli tvunget til å selge huset ditt med tap.

Få det til å fungere for deg

Hvis du vil bestemme om å kjøpe eller leie et hjem er det riktige valget for deg, bør du tenke på situasjonen din. Hvis du forventer å holde deg bosatt i ett område i flere tiår fremover, kan det koste mindre å kjøpe et hus på lang sikt enn å leie.

På den annen side, hvis du har en jobb som flytter deg rundt fra by til by, er du sannsynligvis bedre med å leie. Hvis du kjøper et hus, risikerer du å tape penger når du må selge det - for ikke å snakke om alt bryet det dreier seg om. New York Times har en praktisk kalkulator du kan bruke til å finne ut om å leie eller kjøpe er en bedre avtale for deg.

Hvis du velger å kjøpe, må du huske å kjøpe mer hus enn du har råd. En vanlig retningslinje er å sørge for at pantebetalingen ikke er mer enn 28% av den månedlige inntekten. Bruk mer enn dette, og du kan ende opp med "husfattige" med et fancy hjem, men ingen penger å bruke på noe annet.

Vær imidlertid forsiktig. Hvis du velger et justerbart rentelån når rentene er lave, vil betalingen din være lav til å begynne med, men det kan skyte opp hvis rentene tar fart fremover. Et hus du lett har råd til akkurat nå, kan plutselig begynne å spise opp over 30% av inntekten. Det er mye tryggere å kjøpe med et fast rente, så du vet at betalingen din vil være rimelig i løpet av lånets levetid.

Du kan også få mer smell for boligspennet ditt ved å kjøpe en festeoverdel. Når du reparerer og oppdaterer huset, vil verdien øke, og det vil også din egenkapital. På den måten vil du sannsynligvis få mer penger tilbake når det er på tide å selge.

3. Å leve under dine midler

Mange mennesker i Claris-avstemningen sa at den beste økonomiske avgjørelsen de noensinne hadde tatt var å leve under deres midler og holde seg utenfor gjeld. Konkret var de glade for at de hadde klart å leve innenfor inntekten tidlig i livet. Hele 13% sa at de var lykkeligste med å leve under sine midler i 20-årene, og ytterligere 7% var glade for å gjøre det i 30- og 40-årene.

Fordeler og ulemper

Det kan være tøft å leve innenfor inntekten når du er ung. Din første jobb etter skolen er ofte den lavest betalte du noensinne har hatt. Det kan være en strekk å gjøre at startlønn dekker alle levekostnadene dine - spesielt hvis du også har studentgjeld. Og det er vanskelig å motstå trangen til å bruke penger og leve det opp når alle vennene dine gjør det.

På den annen side, når du er ung, har du også færre utgifter. 30- og 40-årene er tiden i livet ditt når du mest sannsynlig vil slå deg til ro, kjøpe et hus og få barn - som alle kan spise opp penger raskt. I følge USDA koster det å oppdra et barn alt fra $ 12,350 til nesten $ 14 000 per år, inkludert bolig, barnepass, mat og transportkostnader. Alt dette er utgifter du ikke har når du er ung og ubesatt.

Derfor sier mange finanseksperter at ungdommen din er den beste tiden i livet ditt til å begynne å spare. For eksempel sier Amy Dacyczyn, forfatteren av "Tightwad Gazette" -bøkene, at hun og mannen hennes tilbrakte de første 18 månedene av ekteskapet sitt i en "skitt-billig" leilighet og sparte så mye de kunne. I løpet av den korte perioden sparte de halvparten av pengene de trengte for en forskuddsbetaling på et hus.

At det å leve av en startlønn uten å bruke kreditt er ikke sikkert. Det kan bety å måtte bo sammen med foreldrene dine i et år eller to, eller dele en liten leilighet med en romkamerat, eller begrense mengden du bruker på morsomme ting som klær og klubbing. Men det kan også bety forskjellen mellom å gå inn i 30-årene med penger i banken eller med en haug med kredittkortgjeld.

Få det til å fungere for deg

Her er noen tips som kan gjøre det enklere å spare mens du er ung:

Sette mål. Det er lettere å være motivert for å spare hvis du tenker på hva du sparer for. For eksempel kan du ta sikte på å bygge et nødfond, betale ned studielån, ta en flott ferie eller kjøpe et hus. Å ha dette målet i bakhodet gjør det lettere å si nei til flyktige gleder som $ 10 cocktailer og hytteturer.
Automatiser sparepengene dine. Få en del av hver lønnsslipp automatisk satt inn på en sparekonto som er atskilt fra hovedbankkontoen din. Å holde pengene utenfor rekkevidde gjør det vanskeligere å bruke dem impulsivt. Og du kan ikke savne penger som aldri var på kontoen din til å begynne med.
Ha et budsjett. Finn ut hvor mye av inntektene du har råd til å bruke på bolig, mat, transport og så videre. Følg deretter med på utgiftene dine for å være sikker på at du holder deg innenfor disse grensene. I Claris-undersøkelsen sa 42% av de spurte at det å lage et budsjett var den beste måten de hadde funnet for å spare penger.
Hold utgiftene dine lave. Når du har et budsjett, kan du se etter måter å klemme øre i hver kategori. For eksempel kan du spare på mat ved å lage mat hjemme, kutte ned til en billigere mobiltelefonplan og handle i sparsommelige butikker for å redusere klesbudsjettet. Du trenger ikke å gi opp alle tingene du liker; bare se etter måter du kan glede deg over dem for mindre.

4. Håndtere gjeld

Respondentene i Claris-undersøkelsen ga ulike ideer om gjeld. Mange av dem var glade for å betale ned gjelden. Cirka 5% sa at det å betale ned gjeld i 20-årene var deres beste beslutning, og ytterligere 5% sa det samme med å betale ned gjeld i 30- og 40-årene..

Likevel sa 7% av de spurte at deres beste beslutning var ikke å bekymre deg så mye for gjeld. Disse menneskene synes tilsynelatende at det å låne penger var et godt grep for dem. Det virker forundrende for to grupper mennesker å ha så forskjellige syn på gjeld - men på en måte har de begge rett.

Fordeler og ulemper

Studier viser at gjeld er en alvorlig belastning for folks lykke. Et papir fra 2012 fra New Economics Foundation (NEF) siterer flere studier som viser at jo mer penger folk skylder, jo mindre lykkelige er de. Når gjeld når høye nivåer, kan det til og med sette folk i fare for psykiske lidelser, som depresjon.

Imidlertid viser disse studiene også at gjeldstypen utgjør en forskjell. Forbrukergjeld, som kredittkortregninger, skader folk mest. Derimot ser det ikke ut til å gjøre folk ulykkeligere å låne penger til pantelån eller investeringer. Det er med andre ord god gjeld og dårlig gjeld.

Pantelån og investeringsgjeld er bedre enn kredittkortgjeld av to grunner. For det første låner du penger med denne typen lån for å få noe av verdi - så selv om det koster deg penger foran, vil det sannsynligvis gjøre deg bedre på lang sikt. Og for det andre har pantelån en tendens til å være fastrente, langsiktige lån med håndterbare månedlige utbetalinger. Det gjør dem lettere å betale seg enn en høy rente med kredittkort som bare vokser ut av kontroll.

Mest sannsynlig var det folk i Claris-avstemningen som sa at det å betale ned gjeld var en klok beslutning, hadde den dårlige typen gjeld - den typen som bare tynger deg. Derimot hadde de som sa at de var glade for at de ikke hadde bekymret seg for gjeld, sannsynligvis hatt god gjeld - den typen som lønner seg i det lange løp.

Få det til å fungere for deg

Gjeld kan være et nyttig økonomisk verktøy, men bare hvis du bruker det med omhu. For å få gjeld til å jobbe for deg i stedet for mot deg, må du huske disse reglene:

Lån for behov, ikke ønsker. Å låne for å kjøpe et hus eller en bil, å betale for college eller for å starte en virksomhet kan være en investering i din økonomiske fremtid. Å låne for å betale for en ferie eller et fancy stereoanlegg er det ikke.
Hold betalingene dine håndterbare. De månedlige utbetalingene på all gjeld som er satt sammen - pantelån, bil, kredittkort, alt - skal aldri utgjøre mer enn 36% av den månedlige inntekten. For å holde betalingene under kontroll, se etter lån du kan betale tilbake litt om gangen, med lav, fast rente. Unngå kredittkortgjeld, og verre er det, lønningsdagslån, som krever en enorm rente og gir deg veldig lite tid til å betale.
Betal det omgående. Selv den gode typen gjeld koster deg interesse. Jo raskere du kan betale det, jo mindre må du betale generelt. Hvis du kan presse ekstra penger ut av budsjettet for å betale for å betale ned gjeldene dine, gjør det. Hvis du har flere forskjellige lån, fokuser du først på å nedbetale tapet.

5. Investering

Den neste posten på listen over økonomiske beslutninger er å investere, og 7% av folket som ble spurt av Claris, sa at det var det smarteste økonomiske valget de hadde tatt. De som ikke investerte, derimot, oppførte det ofte som en av de største beklagelsene. Nesten en av fem respondenter angret på at de aldri investerte i aksjemarkedet, og nesten en av åtte angret på at de aldri investerte i en virksomhet.

Fordeler og ulemper

Som nevnt ovenfor, er det bra å spare så mye penger du kan mens du er ung. Problemet er, hvis du bare holder de pengene i banken, vil de ikke vokse mye etter hvert. Faktisk er dagens renter så lave, pengene dine tjener ikke engang nok til å følge med inflasjonen - slik at den reelle verdien faktisk vil synke.

Hvis du vil at pengene skal tjene mer penger, må du investere. Det er mange forskjellige investeringer å velge mellom, fra lavrisikoinvesteringer som statsobligasjoner til aksjer med høyere risiko, aksjefond og forretningsforetak.

Generelt fører mer risiko til høyere avkastning på lang sikt. Investeringer med lavere risiko betaler mindre, men det er også mindre sannsynlig at de taper penger på kort sikt. Dette gjør dem nyttige for å samle inn penger som du forventer å trenge i løpet av de neste årene.

Uansett hva slags investering du velger, lønner det seg å komme i gang tidlig. Jo tidligere du legger pengene dine i en investering, jo mer tid har det til å vokse. Hvis du begynner å investere 100 dollar i måneden i en alder av 21 og holde det oppe i 20 år, vil du ha over $ 150 000 når du er klar til å trekke deg. Vent til du er 41 å begynne, så har du bare $ 55 000 - omtrent $ 95 000 mindre.

Få det til å fungere for deg

Selv om du har et stramt budsjett, kan du fremdeles få en tidlig start som investor. I stedet for å gå gjennom en stor meglerkonto som krever minst 1 000 dollar minimum investering, kan du registrere deg med en automatisk investeringsplan. Selskaper som American Funds og USAA lar deg komme i gang med så lite som $ 50, så lenge du er villig til å gjøre regelmessige månedlige utbetalinger etter det. En plan som denne legger investeringene dine på autopilot, slik at du jevnlig kan dyrke reiregget uten anstrengelse.

Et annet godt alternativ er et online investeringsselskap som E * Trade eller Capital One Investing. Disse gjør det enkelt å kjøpe aksjer eller børshandlede fond (ETF-er) med uansett små dribler og kontanter du kan spare hver måned. ETF er et godt valg fordi de lar deg kjøpe aksjer i en hel samling av verdipapirer like enkelt som å kjøpe en enkelt aksje. Dette diversifiserer investeringene dine, og reduserer risikoen.

Til slutt, hvis arbeidsplassen din tilbyr en pensjonskonto, for eksempel en 401k, må du huske å dra nytte av den. Disse planene er enkle å bruke fordi pengene kommer direkte ut av din lønnsslipp. Ikke bare lar de pengene dine vokse skattefritt, men i mange tilfeller vil arbeidsgiveren din matche bidragene du utgjør til et visst punkt - si 5% av inntekten din. Hvis du ikke investerer minst så mye, avslår du gratis penger.

6. Å ha en tradisjonell karriere

For 6% av Claris-respondentene var den beste beslutningen de noensinne hadde tatt "å holde seg til en tradisjonell karriere." Undersøkelsen definerer ikke "tradisjonell", men mest sannsynlig mener disse menneskene at de valgte en 9-til-5-jobb med en vanlig lønnsslipp, i stedet for å gå i virksomhet for seg selv.

Fordeler og ulemper

Dette synet er i strid med råd fra visse finanseksperter, som hevder: "Du kan ikke bli rik som jobber for noen andre." For eksempel påpeker Jeff Haden, som skriver for Inc., at de 400 rikeste amerikanerne tjener mesteparten av pengene sine på vellykkede virksomheter og investeringer, ikke fra en lønn. Og Thomas Stanley, forfatter av "The Millionaire Next Door," bemerket at de fleste millionærene han hadde intervjuet var eiere av små bedrifter.

Som økonom Nassim Nicholas Taleb påpeker i sin bok "Fooled by Randomness", er det imidlertid et problem med Stanleys argument. De eneste han intervjuet var millionærer - mennesker hvis virksomheter allerede hadde lyktes. Men det er langt flere som starter en virksomhet bare for å se at den mislykkes, og tar sparepengene sine med det. Med andre ord, kanskje du ikke blir rik som arbeider for en lønn, men du vil ikke ende opp med å bli, heller.

På den annen side er ikke den beste grunnen til å starte en liten bedrift eller bli frilanser penger. Det er fordi du har noe du brenner for, og du vil leve av å gjøre det. NEF-papiret fra 2012 fant at folk som er selvstendig næringsdrivende har en tendens til å være lykkeligere med arbeidet og generelt sett lykkeligere. Så sjansen til å gjøre det du elsker kan være verdt litt økonomisk risiko.

Få det til å fungere for deg

Hvis du allerede har en jobb du er glad i, er det ingen god grunn til å gi opp for usikkerheten om å jobbe for deg selv. Imidlertid, hvis du har en drøm og virkelig ønsker å forfølge den, er det ingenting galt med å prøve det - så lenge du har en backup-plan. Ikke alle nye virksomheter lykkes, så det er viktig å holde CVen i form og holde på de gamle arbeidsforbindelsene. På den måten vil du kunne gå tilbake til en 9-til-5-jobb hvis du må.

Husk også at selv om virksomheten lykkes, vil det nesten helt sikkert ta litt tid å komme seg fra bakken. Ikke ta steget med mindre du har et solid nødfond med minst seks måneders levekostnader. Hvis bedriften din ikke har begynt å tjene penger når de seks månedene er oppe, er det sannsynligvis på tide å begynne å lete etter en vanlig jobb igjen.

7. Å ta turen til en levetid

Til slutt sa 4% av de i Claris-avstemningen at det beste valget de hadde gjort var å "ta den turen for livet." Det er ikke et enormt antall, men de er bare en del av en mye større gruppe som så reiser som en god bruk av penger. Mer enn 40% av de som spurte undersøkelsen, sa at de hadde reist enten litt eller mye og var glade for å bruke pengene sine på den måten. Bare 6% sa at de angret på hvor mye penger de hadde brukt på reiser.

Når det gjelder menneskene som valgte å ikke reise, var det de fleste av dem ikke glad for det valget. En av fem respondenter sa at de ikke hadde reist mye, men ønsket at de hadde hatt det. Bare 11% sa at de var glade for at de ikke hadde brukt penger på reiser. Og da Claris ba folk om å nevne de største økonomiske beklagelsene sine, var det vanligste svaret for folk over 60 år aldri å kunne ta den turen i livet.

Fordeler og ulemper

Forskning innen lykkeøkonomi antyder at respondentene som svarer på undersøkelsen, er på noe når de snakker om verdien av reise. Generelt viser studier at å bruke penger på opplevelser gir mer lykke enn å bruke dem på eiendeler.

Gleden over en flott ferie strekker seg langt utover selve turen. Du kan se frem til det på forhånd og se tilbake på det med glede etterpå. Du kan også glede deg over å dele historiene dine om turen med venner. Alt i alt kan det å bruke penger på en ferie gi deg mer smell for pengene enn å bruke det på, for eksempel, en ny TV.

Det er også fornuftig å reise mens du er ung og har tid til det. Lenge turer er vanskeligere å håndtere når du er bosatt og oppdretter en familie. Så hvis å reise verden rundt er din drøm, er ungdom en flott tid å gjøre det.

Å bruke store penger på reiser er imidlertid bare en klok beslutning om du faktisk har råd. Hvis du går i gjeld for det, eller ofrer alle dine hardt opptjente sparepenger, vil det ikke gi lykke på lang sikt.

Få det til å fungere for deg

Heldigvis er det måter å ha den turen for livet uten å ofre fremtidig økonomisk velvære. Du må bare finne måter å utvide feriebudsjettet på. Her er noen rimelige reisetips:

Reis i lavsesongen. Jo flere mennesker som prøver å besøke en ferieside, jo dyrere blir den. Det betyr at du kan spare store kroner ved å gå til en mindre travel tid på året. For eksempel er badeanlegg billigere om våren og høsten, i stedet for på sommeren.
Gå med en gruppe. Hotell, flyselskaper og andre attraksjoner tilbyr noen ganger rabatterte priser for grupper på ti personer eller mer. Groople kan hjelpe deg med å finne gruppeavtaler for et bestemt reisemål.
Bruk sammenligningssider for reiser. Nettsteder som Kayak og Priceline kan hjelpe deg med å finne de beste prisene på flypriser, hotell, leiebiler og mer. Du kan også registrere deg for reisevarsler fra Bing Travel eller Airfarewatchdog, som lar deg vite når det dukker opp en god del.
Hopp over hotellet. Herberger tilbyr et billig alternativ uten hoteller, vanligvis mellom $ 20 og $ 30 per natt. Andre billige overnattingsmuligheter inkluderer Airbnb-utleie, overnatting med venner eller krasje med en fremmed gjennom Couchsurfing eller Servas International.
Vær fleksibel. Å være villig til å skifte reisedato med noen dager, eller fly til en annen flyplass, kan spare deg for hundrevis av dollar. Noen ganger kan du til og med få en gratis flybillett hvis du er villig til å bli "slått av" fra den opprinnelige flyreisen.

Endelig ord

Hver person er forskjellig, og en økonomisk beslutning som er flott for en person, kan være forferdelig for en annen. Å gå på college, kjøpe hus, ha en tradisjonell karriere og reise er alle gode valg for mange mennesker - men bare du kan bestemme om de er de riktige valgene for deg.

Du kan lære av andres erfaringer, men du må også tenke på din egen situasjon. Noen ganger kan det som fungerte bra for andre, også fungere for deg. Men i andre tilfeller må du slå ut på egen hånd.

Bruk informasjonen her for å veilede beslutningene dine - men ikke se på den som en tvangstrøye. Til syvende og sist er dine økonomiske beslutninger dine å ta.

Hva er den beste økonomiske avgjørelsen du noen gang har tatt?