7 ting du må gjøre nå for å forberede deg på neste lavkonjunktur

Endre ordet “vinter” til “lavkonjunktur”, og denne advarselen gir like mye mening i vår verden. I likhet med klimaet i "Game of Thrones" beveger økonomien oss i sykluser, med år med økonomisk vekst etterfulgt av år med nedgang. Selv når økonomien ser ut til å blomstre, er en annen lavkonjunktur alltid i horisonten. Det er umulig å forutsi nøyaktig når neste lavkonjunktur vil treffe, men det er ingen tvil om at den vil komme.

Hvis du vil forsikre deg om at den neste økonomiske nedgangen ikke skader deg eller din familie, kan du ta en side ut av House Starks bok og planlegge fremover. Akkurat som folket i det nordlige riket bruker sommeren på å bevare høsten sin for å få dem gjennom den kommende vinteren, kan du dra nytte av en økonomisk boom for å øke økonomien. På den måten, når neste nedtur rammer, vil den ikke ta deg ned med den.

1. Forbedre din ansettbarhet

Når en lavkonjunktur treffer, kutter arbeidsgivere ned ansettelsen og noen ganger til og med skalerer de ansatte. Å finne en ny jobb blir vanskeligere, og det er større risiko for å miste den du har. Uansett hvor sikker jobben din virker akkurat nå, lønner det seg å forberede deg på muligheten for et tøffere arbeidsmarked.

Ta steget på en ny jobb

Hvis du har tenkt på å bytte jobb, er den beste tiden å gjøre det mens økonomien er sunn. Å finne en ny jobb vil være mye vanskeligere når en økonomisk nedgang starter. Hvis du finner en ny jobb nå, kan du håpe å bli ordentlig bosatt på din nye arbeidsplass når lavkonjunkturen rammer. Dette reduserer sjansen for at du vil være den første til å gå i en runde med permitteringer.

Hvis du tenker på å gå videre og gjøre en karriereendring, vil dette også være lettere å gjøre når økonomien er sterk. Du har en mye bedre sjanse for å finne en jobb i det nye feltet når det er mange jobber. Hvis du venter til økonomien avtar, konkurrerer du med andre arbeidssøkere som har mer erfaring.

Oppdater CVen

Selv om du ikke ser etter en jobb akkurat nå, må du holde CV-en din oppdatert, så den vil være klar til å gå hvis du trenger den. For å lage en effektiv CV, bruk et tydelig format og en kortfattet stil og hold det på en side. Ta med arbeidshistorien, ferdighetene og prestasjonene dine. Ikke glem å korrekturlese; ingenting gjør et dårlig inntrykk som feil i stave eller tegnsetting.

CVen din bør også inneholde et par referanser fra folk du har jobbet med. Hvis dine nåværende referanser er noen år gamle, sjekk at kontaktinformasjonen deres fremdeles er nøyaktig. Mens du er inne på det, ta kontakt med dem for å sikre at de fremdeles husker deg og ikke har noe imot å bli brukt som referanser. Se om du også kan legge til minst en nyere referanse, så arbeidsgivere vil vite at du fremdeles har det bra med din nåværende jobb.

Når din CV er oppdatert, kan du vurdere å legge den ut på noen få jobbsøkesider for å gjøre det lettere for potensielle arbeidsgivere å finne deg. Gode steder å si det inkluderer LinkedIn, Job Central og Jobseeker.

Nettverk

Selv i den moderne verden finner de fleste jobbene sine gjennom god gammeldags nettverk, eller ved å snakke med kolleger, bekjente og venner som vet om stillinger. I følge PayScale fant alt fra 70% til 85% av de ansatte sine nåværende jobber på denne måten. Så selv om du ikke jobber på jakt for øyeblikket, kan du holde kontakten med nettverket ditt og jobbe med å utvide det der du kan.

Oppsøk grupper og arrangementer som kan hjelpe deg å møte høyt plasserte mennesker i ditt felt som kan være i stand til å tilby deg en jobb en dag. Delta på bransjemøter, men hold også øye med kollegene på alumni-samlinger og til og med sosiale arrangementer. Utvikle en heisbane - en forklaring på 15 til 30 sekunder på hvem du er, hva du gjør og hva slags jobb du er interessert i - og vær klar til å dra den ut når du treffer nye mennesker.

Søk jobbtrening

Når det er mangel på jobber, har arbeidsgivere råd til å være kresen og oppsøke, eller holde fast, bare de beste arbeiderne. Du kan forbedre karriereutsiktene dine ved å gjøre jobben din bedre.

Oppsøk tilleggsopplæring eller sertifiseringer som vil gjøre deg til en mer ønskelig ansatt, enten i ditt nåværende felt eller i en ny som interesserer deg. Dette vil hjelpe deg med å holde på jobben din hvis det er permittering nede i veien, eller finne en ny om du trenger det. Det er mye lettere å bruke tid og penger på trening når du har en jobb enn å krympe for å øke ferdighetene dine når du er uten jobb.

2. Utvikle ekstra inntektsstrømmer

Selv om du ikke mister jobben din i neste lavkonjunktur, kan du finne deg selv å måtte gjøre uten bonuser eller overtidsbetaling du har kommet til å stole på. Arbeidsgivere har en tendens til å kutte ned på overtidstimer når pengene er tette.

For å fylle ut hullene, se etter måter å gjøre litt ekstra inntekter på siden. Disse ekstra inntektsstrømmene kan gi deg mer vringrom i budsjettet ditt hvis timene dine blir kuttet og hjelper deg med å komme forbi hvis du mister jobben.

Mulige kilder til ekstrainntekter inkluderer:

En sidejobb. Det er alle slags sidevirksomheter du kan drive mens du fortsatt jobber på heltid. Mulighetene inkluderer veiledning, frilansskriving, salg av håndverk på Etsy, gående hunder, klippe plener eller kjøre etter DoorDash eller uber. Du kan også tjene ekstra penger på nettet ved å plukke opp rare jobber på nettsteder som Fiverr, TaskRabbit, og Amazon Mechanical Turk.
Utleie. Hvis du eier en eiendel du ikke bruker hele tiden, fra et ekstra soverom til et elektroverktøy, kan du tjene litt ekstra penger ved å leie den til andre. Du kan leie ut et rom til en vanlig leietaker eller bare leie det ut i noen dager av gangen gjennom en husdelingsservice som airbnb. En tjeneste som heter FÅ ØYE PÅ lar deg leie ut en parkeringsplass du ikke bruker, og Turo lar deg leie ut bilene dine.
investeringer. Det er mange typer investeringer i passive inntekter som gir en jevn strøm av ekstra kontanter. Disse inkluderer å investere i kunst gjennom mesterverk, utbyttebetalende aksjer, obligasjoner, livrenter og peer-to-peer lån.
Reklame. Du kan selge annonser på omtrent hva som helst. Du kan legge annonser på bloggen din, på bilen din via nettsteder som Carvertise, eller til og med på din egen hud gjennom Lease Your Body, som matcher annonsører med folk som er villige til å bruke midlertidige tatoveringer av firmalogoer..
Belønninger. Du kan hente en overraskende mengde ekstra penger gjennom shopping-belønningsprogrammer og -apper, for eksempel InboxDollars eller Swagbucks. Du kan også få penger tilbake på tingene du kjøper med kredittkort-belønningsprogrammer - men selvfølgelig, å handle mer bare for å tjene belønninger vil ikke fungere i din favør.

3. Øk nødbesparelsene dine

Hvis du plutselig er ute av en jobb eller prøver å komme deg videre med en lavere inntekt, kan et nødfond få deg over den grove lappen. Hvis du ikke har et nødfond, er det på tide å starte en med en høyavkastningssparekonto fra CIT Bank. Hvis du har en, kan du vurdere å bygge den opp litt mer.

Eksperter anbefaler vanligvis å holde nok penger i nødfondet ditt til å dekke alle utgiftene dine i tre til seks måneder, men hvis du er bekymret for en mulig nedgangstider, er ikke utgiftene verdt et år for høye. Knus noen tall for å finne ut hvor lenge sparepengene dine vil vare i forskjellige situasjoner. For eksempel, hvis du mistet jobben din, men fortsatt hadde sideinntekten, hvor mye ville du ha å dra ut av nødfondet hver måned for å betale regningene dine?

Hvis du ikke kan finne ut hvordan du kan få penger til å starte eller legge til nødfondet ditt, kan du se etter skjulte budsjettbustere du kan kutte ned på for å spare penger. Du kan også rette eventuelle kontantvindfall, for eksempel en skatterabatt, til nødfondet ditt. For å få mest mulig ut av sparepengene dine, kan du lagre pengene i investeringer med lav risiko som tjener mer enn en grunnleggende sparekonto, for eksempel nettbankkontoer eller CD-er.

4. Reduser utgiftene

Når du prøver å komme deg gjennom noen tøffe tider, er hvor mye penger du bare har en side av ligningen. Den andre siden er hvor mye du bruker. Jo mindre penger du trenger å betale regningene, jo lenger kan du holde deg i gang med bare sideinntektene og nødsparingen.

Hvis du kan komme i vane med å leve på et stramt budsjett nå, trenger du ikke å gjøre smertefulle endringer i livsstilen din hvis inntekten plutselig synker. Og i mellomtiden kan du bruke de ekstra pengene på å bygge opp mer sparing eller betale ned gjeld, og frigjøre enda mer penger i budsjettet. Her er noen forslag:

Lag et budsjett. Hvis du ikke allerede har et husholdningsbudsjett, lager du det nå. Det vil vise deg hvor pengene dine går og hjelpe deg med å finne ut hvor du kan kutte ned. Pengesporingsprogrammer, for eksempel You Need A Budget (YNAB), kan gjøre dette enklere.
Gå uten kontrakt. Hvis du er innelåst i en kontrakt for tjenester som din mobiltelefon, kabel-TV eller Internett, kan du ikke enkelt kutte ned på disse utgiftene med et øyeblikk. Når dine nåværende kontrakter på disse tjenestene utløper, må du imidlertid se etter avtalefrie alternativer. Vurder å bytte til en billigere mobiltelefonplan og slippe kabel-TV-en din til fordel for en rimeligere strømmetjeneste. Du kan også slippe ditt kostbare gymmedlemskap og trene gratis hjemme.
Senk verktøyregningene. Se etter måter å redusere bruksregningene ved å spare energi hjemme, for eksempel bytte til energieffektive lyspærer, legge til værstriping eller vaske klær i kaldt vann. Du kan også kutte vannregningen din med vannbesparende strategier som å feste utette kraner, ta kortere dusjer og velge tørkeresistente planter til hagen din.
Spark dine dårlige vaner. Å kutte ut eller kutte ned dårlige vaner som å røyke, drikke og spille kan spare deg for hundrevis eller til og med tusenvis av dollar. Hvis du for eksempel betaler $ 6 for en pakke med sigaretter, vil du spare over $ 2000 per år ved å sparke en røykevaner med en pakke om dagen..
Slash Food Bill. Hvis du er vant til å spise ute mye, kan du spare penger på mat ved å lage mat hjemme oftere. Spar penger i matbutikken ved å lagerføre under salg, bruke kuponger og lage en prisbok.

5. Betal ned gjeld

En annen måte å redusere utgiftene dine er å betale ned gjeld. Gjeld er en virkelig dra på budsjettet, en utgift du må fortsette å betale hver måned som gir deg ingenting i retur. Jo mer av det du kan betale deg nå, jo bedre form vil du være i å ri ut en lavkonjunktur når den treffer.

Hvis du har flere typer gjeld, er den viktigste å betale ned kredittkortgjeld, som har en høyere rente enn de fleste andre lån. Hvis du også kan klare å betale ned et billån, et studielån eller til og med et pantelån, frigjør du enda mer plass i budsjettet. Det er mye lettere å møte en lavkonjunktur når du vet at du eier bilen direkte, og ingen kan noen gang komme og banke på døren for å ta tilbake den.

Hvis du har problemer med akkurat nå, er det bare å utføre betalingene, enn si å betale ekstra, kan du vurdere å handle ned til en billigere bil eller til og med et billigere hjem. Å ringe tilbake disse store utgiftene vil gjøre det mye enklere å leve i dine midler og gi deg mindre å bekymre deg for fremover.

Selv om det er nyttig å betale ned kredittkortene dine, betyr det ikke at du bør lukke dem. Selv om du håper du ikke trenger å komme opp i balansen igjen, er det godt å ha muligheten til å falle tilbake på dem hvis pengene noen gang blir trange. Hvis du for øyeblikket ikke har noen kredittkort eller andre kredittlinjer, er det sannsynligvis et godt tidspunkt å åpne et, mens bankene fortsatt er ivrige etter å låne ut. Når lavkonjunkturen treffer, kan det være for sent, siden bankene er mye varmere for å få kreditt i løpet av en nedtur.

6. Få forsikring i orden

En av de beste måtene å beskytte deg selv i en lavkonjunktur er å ha nok forsikring. Et sunt nødfond kan ikke hjelpe deg hvis alle sparepengene dine risikerer å bli utslettet av en bilulykke, husbrann eller større sykdom. Det er fire hovedtyper av forsikringer du trenger for å beskytte deg og familien din mot denne typen økonomiske katastrofer: biler, huseiere, helse og livsforsikring.

Bilforsikring

Alle bilforsikringer har ansvarsdekning, som beskytter deg mot å bli saksøkt hvis du har feil i en ulykke. Imidlertid, hvis du vil bli dekket for kostnadene for skade på din egen bil, trenger du kollisjonsdekning også. Du kan også legge til omfattende dekning, som betaler for skade fra tyveri, hærverk eller annet enn en ulykke.

Hensikten med ansvarsforsikring er å beskytte eiendelene dine, så jo mer penger du har, jo mer dekning trenger du. Hvis du er ung og blakk, er det ikke fornuftig å bære mer enn minimum. Imidlertid, hvis du eier et hjem og andre investeringer, bør ansvarsforsikringen dekke verdien av disse eiendelene, slik at du ikke kan miste dem i et søksmål.

Når det gjelder kollisjonsdekning og omfattende dekning, betaler de aldri mer enn bilen din er verdt. For å finne ut hvor mye du trenger, bruk et nettsted som Kelley Blue Book (KBB) for å estimere bilens verdi og sikte deg et sted rundt det beløpet. Husk at hvis bilen din er ganske gammel, kan verdien være så lav at denne forsikringen ikke er verdt prisen for premiene. Hvis du betaler minst 10% så mye per år for denne dekningen som du kan komme tilbake når du fremsetter et krav, er det sannsynligvis på tide å slippe det.

Huseiere forsikring

I motsetning til bilforsikring, lar ikke huseiere forsikring deg velge og velge hvilken dekning du får. Hver politikk beskytter både boligen din og dens innhold mot store katastrofer som brann, tyveri og stormskader.

Du kan imidlertid velge dekningsbeløp, så pass på at du får nok til å dekke hele erstatningsverdien på huset ditt - det vil si beløpet det vil ta å gjenoppbygge det hvis det ble ødelagt. Forsikringsselskapet vil vanligvis foreslå en erstatningsverdi for hjemmet ditt, men du kan dobbeltsjekke tallet deres ved å bruke et nettsted som Cost To Build. Å lage et boligforsikringsbeholdning vil hjelpe deg å finne ut hvor mye dekning du trenger for dine personlige eiendeler.

Hvis du ikke eier hjemmet ditt, trenger du ikke dekke kostnadene for å gjenoppbygge det. Imidlertid er det verdt å se på å kjøpe en leietakers forsikring for å dekke din personlige eiendom mot tyveri eller skade.

Helseforsikring

Helsevesenet er dyrt, og en eneste stor medisinsk krise kan lett utslette alle sparepengene dine. I følge CNN var gjennomsnittlig kostnad for et legevaktsbesøk i 2016 $ 1.917 - og det inkluderer ikke engang legeavgiften. Derfor trenger du helseforsikring.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller jobber for et veldig lite selskap som ikke har en helseplan, er det beste stedet å lete etter forsikring statlige helseutvekslinger opprettet av Affordable Care Act, ellers kjent som Obamacare. Du kan kjøpe en policy på børsene i løpet av den årlige Open Enrollment-perioden, eller når som helst hvis du har hatt en "spesiell begivenhet" som å miste din tidligere dekning. Besøk Healthcare.gov for å finne utvekslingen for staten din.

Hvis prisene på børsene ser høye ut, ikke gå i panikk. Avhengig av inntekten din, kan du kvalifisere deg for et tilskudd som dekker mye av kostnadene. Hvis det ikke gjelder deg, kan du prøve å lete etter en grunnleggende bronsepolicy med lavere premier. Det vil ikke dekke så mye av helsevesenetsregningene dine, men det er bedre enn ingenting.

Livsforsikring

I motsetning til andre typer forsikringer, beskytter ikke livsforsikring deg mot tap; det beskytter familien. I tilfelle du dør, vil din livsforsikringspolise gi dem pengene de trenger å betale for begravelsen din og gjøre opp for den tapte inntekten du ikke lenger kan gi. Dermed trenger du bare denne dekningen hvis du har personer som er avhengige av inntekten din. Hvis du er ung og singel, eller hvis du er økonomisk uavhengig og alle barna dine er ute på egen hånd, kan du klare deg uten det.

Hvis du bestemmer deg for at du trenger livsforsikring, er neste spørsmål hvor mye. En vanlig tommelfingerregel er at du bør ta en forsikring som er verdt 8 til 10 ganger årslønnen din, som vil gi familien din levekostnader med minst 8 til 10 år. Hvis du tror at det ikke er nok, kan du multiplisere lønnen din med antall år du har igjen til pensjonen. Dette beløpet vil kompensere for alle inntektene du ville ha ført inn hvis du hadde levd.

Det er to typer livsforsikring. Termforsikring dekker deg for en viss tid, mens permanent eller hel livsforsikring kombinerer forsikring med en investering som bygger verdi over tid. Ulempen er at politikken for hele livet er mye dyrere, så hvis alt du vil gjøre er å beskytte familien din, er en termpolicy det beste alternativet. Velg et begrep som samsvarer med antall år du har igjen før pensjonering; etter dette punktet, vil ikke familien din lenger trenge inntektene dine, så du trenger ikke politikken lenger.

7. Juster investeringene

La oss være tydelige: Det er ikke en god ide å prøve å "resesjonstette" investeringene dine. Jada, du kan trekke deg helt ut av aksjemarkedet og unngå å tape penger når det krasjer, men siden det ikke er noen måte å forutsi når det vil skje, kan du ende med å gå glipp av store gevinster i stedet. Og selv om du velger akkurat det rette øyeblikket for å komme ut av markedet, vil du ikke være sikker på når er det beste tidspunktet å komme tilbake i.

Dermed er det ikke det rette trekket å dumpe aksjene dine. Imidlertid er det fornuftig å justere mengden penger du har i aksjer for å passe til ditt nåværende nivå av risikotoleranse.

For eksempel, hvis du er rett på tampen av å trekke deg, vil du sannsynligvis ønske å holde en god del av porteføljen din i kontanter og obligasjoner, slik at du garantert har penger til å finansiere pensjonen din når du trenger det. Hvis du er yngre, har du råd til å beholde de fleste av investeringene dine i aksjer, selv om markedet krasjer, vil det ha god tid til å komme seg før du går av. Hvis du ikke er sikker på hvilken balanse av aksjer og andre investeringer som er riktig for deg, snakk med en finansiell planlegger.

Endelig ord

Å planlegge for en lavkonjunktur er akkurat som å planlegge for en naturkatastrofe. Du kan ikke stoppe en orkan eller et jordskjelv fra å treffe, men du kan dra hjemmet ditt ordentlig for å forhindre skade og lagerføre det med forsyningene du trenger for å komme gjennom krisen. På samme måte kan du ikke forhindre en lavkonjunktur, men du kan gjøre det økonomiske livet ditt så sikkert som mulig mot dets dårlige effekter.

Siden du aldri kan være sikker på nøyaktig når neste lavkonjunktur vil treffe, er den beste tiden å forberede deg på den akkurat nå. Når økonomer begynner å erklære at vi offisielt er i en lavkonjunktur, er det for sent å begynne å oppsøke jobbopplæring, betale ned gjeld eller bygge opp nødfondet ditt. Ved å gjøre disse tingene når du har sjansen, vil du forbedre din evne til å ri ut en økonomisk nedtur uten alvorlige økonomiske smerter.

Hva har du gjort for å gjøre deg klar til neste lavkonjunktur? Har du andre tips å tilby?