7 ting å gjøre når du får et løft på jobben

Imidlertid kan det også være et tveegget sverd. Jada, du kommer til å tjene mer penger, men den følelsen av økonomisk velvære kan også gå på hodet og føre til noen dårlige økonomiske vaner. Trikset for å få en lønnsøkning for å virkelig betale seg er å ta de riktige valgene i dagene, ukene og månedene etter det.

Min mann byttet nylig til en ny stilling i selskapet sitt og fikk en heving. Til å begynne med var vi spente på mulighetene det ga. Etter at støvet la seg, fant jeg meg imidlertid mer engstelig for den nye inntekten, ikke mindre. I stedet for å være avslappet og lykkelig, bekymret jeg meg for å bruke det nye vindfallet før det til og med rammet bankkontoen vår, og om å gjøre påfølgende, muligens ukloke, justeringer av livsstilen vår bare fordi pengene var der for å bruke.

Hvordan håndtere en heving

Trikset for å få lønnsøkningen til å fungere for deg er å planlegge riktig hvor hver nye dollar skal brukes. De store innkjøpene du har satt av vil være veldig fristende nå, men det er viktig at du holder prioriteringene i orden og unngår å ta ukloke valg. Hvis du har fått en lønnsøkning, feir deg beskjedent, la den synke inn, og når du er klar, kan du begynne å planlegge hva du skal gjøre med de ekstra midlene.

1. Vent noen uker

Du kan bli overrasket over hvor mye av inntekten som går til skatter og andre tilbakeholdelser. Del den nye lønnsøkningen din med 26, tak den på den ukentlige lønnsslippen din, og bestem deretter den delen som går til regjeringen og den delen du får beholde. Hvis det viser seg å være vanskelig, bare vent et par lønnsperioder før du foretar noen ekstra kjøp for å se hvordan den nye økningen din blir fordelt og hvor mye du får tak i.

2. Vurder budsjettet på nytt

Før du fordeler penger til nye budsjettkategorier eller bestemmer deg for å legge til mer penger til underfinansierte, kan du prøve å vurdere budsjettet og kutte noe av fettet. Hvis du ikke allerede bruker en, er det selvfølgelig tiden for å starte.

For å lage et budsjett, må du oppgi alle utgående utgifter, inkludert faste månedlige regninger og skjønnsmessige kjøp som måltider, konserter og ferier, samt beløp du legger til sparepenger, investeringer og donasjoner. Gå gjennom bank- og kredittkortoppgavene dine de siste tre månedene for å få et godt inntrykk av historien din med skjønnsmessige kjøp. Og ikke glem å budsjettere med utgifter som ikke er månedlige, for eksempel halvårlige forsikringsutbetalinger og årsskatter. Sammenlign deretter alle disse med mengden penger du tjener.

Etter at du har gjennomgått budsjettet ditt, kan du begynne å tenke på hvor høyningen din vil gjøre det beste. Det kan for eksempel være lurt å legge mer til rette for sparing eller betale ned gjeld du måtte ha før du trekker i avtrekkeren på den nye iPad-en eller tar den Disney-ferien. Bare fordi du tjener mer penger, betyr ikke det at du bør kaste dem bort på kjøp du ikke trenger. Ekstra midler bør først gå til pensjonskontoer, generelle investeringer og andre formueøkende verktøy.

3. Gjenta pensjonen din på nytt

Når de daglige utgiftene er blitt adressert, kan du se pensionsporteføljen nøye. Mer penger betyr at du kan gi et høyere månedlig bidrag, som igjen betyr mer pensjonsinntekt. I følge MarketWatch, hvis en 35-åring som tjener $ 60 000 per år, skulle øke pensjonssparingen med bare 1% av lønnen - $ 50 per måned - kan det føre til ytterligere $ 270 per måned i pensjonsinntekten, forutsatt en 7% -rate på retur og pensjonering i en alder av 67 år.

Å omskolere pensjonssparingen din betyr mer penger til å sikre din økonomiske fremtid - og mindre mot de små statister du ikke trenger. Hvis du er under 50 år, kan du for øyeblikket bidra med opptil 5 500 dollar per år til en Roth IRA. Du må betale skatt for disse bidragene, men når det er tid for å trekke dem tilbake, er de skattefrie. Du bør også vurdere å øke dine 401 000 bidrag, spesielt hvis arbeidsgiveren tilbyr en kamp.

4. Betal gjeld

Ved å betale ned gjeld, kaster du bort mindre penger på renter og kan forbedre kredittpoengene dine. Disse fordelene gir deg kanskje ikke den øyeblikkelige tilfredsstillelsen du får fra en shoppingtur, men de kan redusere dine pengebaserte belastninger og gi et mye sunnere økonomisk bilde. Å stramme beltet og leve sparsommelig nå kan tillate deg å rydde opp i tidligere økonomiske feilopptak, slik at de slutter å ta en toll på deg.

Jeg personlig bruker teknikken for å betale ned min minste gjeld først og deretter gå over til den neste. Ikke bare hjelper dette å bli kvitt små avgifter og små rentekostnader som veier budsjettet mitt ned, men motivasjonen for å betale en gjeld som ikke er fullt ut er noen ganger alt jeg trenger for å takle det.

5. Plan for skatter

Ingen liker skattetid, og selvstendig næringsdrivende som meg selv har det tøffere enn de fleste. Derfor sørget jeg for å vurdere og planlegge skattene våre i det øyeblikket mannen min begynte å motta sin nye lønn. Selv om økningen hans ikke påvirker det jeg rapporterer, påvirker det fradrag og studiepoeng.

Sørg for å holde tilbake riktig beløp fra lønnsjekker for å gjøre rede for din nye skattesituasjon. Hvis hevingen har kommet gjennom arbeidsgiveren din, snakk med HR om å øke tilbakeholdelsen. For å bestemme det nøyaktige beløpet du vil holde deg tilbake, ta tak i de nyeste lønnsutstyrene og legg inn den nye lønnen din i IRS-kalkulatoren. Eller be om å få dem justert direkte gjennom lønn.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan du bruke en skatteregner for å forsikre deg om at du legger bort nok for de kvartalsvise utbetalingene. Du kan gjøre det ved å bruke IRS Form 1040-ES.

Hvis du regner med din vanlige sjekk tilbakebetalingskontroll, må du huske at du kan bli dyttet inn i et høyere skatteklasse når du begynner å tjene mer penger. Kreditt og fradrag kan ikke lenger være aktuelt, så snakk med en skatteprofessor og forbered deg på muligheten for at du skylder mer neste april.

6. Øk veldedige donasjoner

Å øke veldedige donasjonene dine er ikke bare en fin gest - siden donasjoner til skattefrie organisasjoner er fradragsberettiget, kan det bidra til å redusere den nye skattetrykket. I stedet for å sette av et bestemt beløp eller donere måned til måned, utpeker mannen min og jeg en prosentandel av vår totale inntekt for å sette til veldedige bidrag. På den måten er det enkelt å justere beløpet vi gir basert på en skiftende lønn. Når jeg vet at vi setter av 10% av inntekten vår, gjør det enkelt for meg å budsjettere rundt donasjoner og beregne konsekvensene av dem for skattene mine.

Selv om det åpenbart er et personlig valg, å slå sammen veldedige donasjoner når lønnen øker, betyr det å spre litt av lykken din, samt lindre noen av de negative effektene av redusert skattefradrag og kreditt. Men hvis du ikke er komfortabel med å donere penger, kan du velge å donere varer i stedet. Hold oversikt over hva du gir, og sørg for å be veldedighetsstiftelsen (hvis det er en organisasjon som er fritatt for skatter) for en kvittering, slik at du kan trekke fra disse varene på skattetid.

7. Gjør noe morsomt

Sørg for å gjøre noe morsomt for å feire. Avhengig av størrelsen på høyden din, kan det være lurt å gå ut på middag med venner, kjøpe en ny elektronisk dings eller planlegge en familieferie - bare sørg for at det du velger er i samsvar med budsjettet. Selv de mest ustabile sparerne bør ta et øyeblikk å erkjenne oppnåelsen av å bli anerkjent på jobb og de nye mulighetene som en høyere lønn gir.

Endelig ord

Når du soler deg i gløden av en godt utført jobb, bør du planlegge fremover for din nye fremtid være i forkant av tankene dine. Du har jobbet hardt og tjent høyden din rettferdig og firkantet, men det er ikke et vindfall. Forsikre deg om at pengene dine jobber like hardt som du er. Ved å sette en plan ut i livet vil du ikke sitte igjen og klø på hodet og lure på hvor alle de nye pengene gikk når slutten av måneden kommer.

Har du fått en oppgang nylig? Hva var det første du gjorde da du fikk nyheten?