GE Capital Bank Review - Nettbank for sparing og CD-kontoer
GE Capital Bank, som har hovedkontor i Salt Lake City-området, gir FDIC-forsikring - opp til maksimalt 250 000 dollar per person - på kundenes innskudskontoer. Det mangler fysiske bankfilialer, men gjør det mulig for sine kunder å banke online eller over telefon.
Viktige funksjoner
Sparekontoer med høy avkastning
GE Capital Banks høykapitalsparekontoer har en årlig prosentvis avkastning (APY) på 0,90%, selv om banken anbefaler at denne renten kan variere når som helst etter at kontoen ble åpnet, avhengig av gjeldende renter på sparekontoer hos konkurrerende banker. I praksis ser det ut til at endringer er uregelmessige og sjeldne. 0,90% APY er betydelig høyere enn mange nasjonale mur- og mørtelbanker, inkludert Wells Fargo og Bank of America, så vel som mange nettbanker, for eksempel Ally Bank.
Som andre online sparekontoer er uttak begrenset til seks per uttalelsessyklus; Det er imidlertid ingen minimumsinnskudd eller daglig kontosaldo, og ingen transaksjonsgebyrer for overføringer. Renter blir satt sammen daglig og betalt på månedlig basis. Kontohavere kan ikke føre mer enn $ 1.000.000 på kontoene sine til enhver tid.
Depositum
GE Capital Bank tilbyr CDer med varierende lengde, inkludert 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- og 72-måneders kjøretøy. Nåværende kurs varierer fra 0,70% på det seks måneder lange kjøretøyet til 2,13% på det seksårige kjøretøyet, med den populære tolvmåneders CD-en med 1,04%. Derimot gir Allys CD-plater på fem år og 12 måneder henholdsvis 1,60% og 0,99%. Disse prisene forblir konstante i hele kontotiden, men kundene har en 10-dagers kursgaranti som låser inn den beste prisen som oppstår i løpet av de første ti dagene etter eksistensen. Med andre ord, hvis prisene går opp i løpet av 10-dagersperioden, vil du få en bedre pris for CD-en i hele løpetiden.
I likhet med GE Capital Banks sparekontoer kommer disse CDene med et maksimumsinnskudd på 1 million dollar. Et minimumsinnskudd på $ 500 kreves. Hver CD vurderer en betydelig straff for tidlig tilbaketrekning, som tilsvarer 90 dagers rente for CD-er med 12 måneder eller mindre, til et års års rente på det seks år lange kjøretøyet. Hvis du tar ut midler for tidlig, kan du miste noe av rektoren din.
Telefonbank
Selv om de er fakturert som nettbank, speiler GE Capital Banks telefonbanktjenester sine nettalternativer. Du kan bruke selskapets 24-timers automatiserte system for å foreta overføringer og innskudd eller sjekke saldoen, og selskapets menneskelige operatører er tilgjengelige for å hjelpe deg med mer komplekse transaksjoner, for eksempel bankoverføring.
I motsetning til andre nettbanker gir GE Capital Bank muligheten til å gjøre all din bankoverføring på telefon. Dette kan være nyttig hvis du mangler pålitelig Internett-tjeneste eller har forbehold om å overføre sensitiv personlig eller økonomisk informasjon online.
CD Ladding
Som noen andre nettbanker (inkludert Ally Bank) tilbyr GE Capital Bank CD-stiger. En CD-stige inneholder flere CD-er med varierende lengde, vanligvis fra ett til seks år, som fornyes automatisk ved utløp. "Laddering" gjør det mulig for innskytere å bygge langsiktige spareplaner uten å miste strafffri tilgang til midlene i flere år av gangen.
Før du setter opp en stige, må du velge en foretrukket maksimal lengde på lengden, for eksempel tre eller fem år. Forfallstidspunktene for CD-ene i stigen vil da bli forskjøvet med ett års mellomrom, så en stige med en maksimal løpetid på fem år vil omfatte ett-, to-, tre-, fire- og fem-års kjøretøy.
Ved forfall blir hver CD i stigen fornyet som en ny CD med maksimal spesifisert termlengde. På denne måten modnes hvert steg av stigen hvert år. Når hver CD i stigen har blitt fornyet, fortsetter hele prosessen på ubestemt tid til kontoinnehaveren velger å stoppe den. Kontohaveren kan også avbryte en individuell CD-fornyelse og ta ut sine midler når som helst, selv om det fortsatt gjelder straff for tidlig uttak dersom midler trekkes før CD-en forfaller.
Intern / ekstern elektronisk overføring og bankoverføring
GE Capital Bank-kunder kan registrere opptil fire eksterne bankkontoer for elektroniske eller overførte elektroniske pengeoverføringer. Disse overføringene koster ikke noe å utføre, selv om utgående overføringer fra sparekontoer er begrenset til seks per faktureringssyklus. Innkommende overføringer er ubegrenset. Avhengig av destinasjons- eller opprinnelsesbank kan disse elektroniske pengeoverføringene ta en til tre virkedager.
Kunder kan også bruke GE Capital Bank til å utføre bankoverføringer. Disse er mer fleksible enn elektroniske pengeoverføringer fordi de kan utstedes til (og mottas fra) enhver bank eller institusjon med et rutingsnummer - ikke bare de fire kontoene som er registrert for elektroniske pengeoverføringer. Når det er sagt, må de initieres via telefon og styres av de seks utgående overføringer per syklusgrense. GE Capital Banks gratis utgående nettoverføringer gir den en gang oppover andre online institusjoner, for eksempel Ally Bank og Capital One 360, som tar ut utgående overføringsgebyr på henholdsvis $ 20 og $ 40..
Fordeler
1. Sterkt konkurrerende renter
GE Capital Banks sparing og CD-renter er blant de beste i nettbanken. GE Capital Banks fem-årige CD gir 2,08%, mens Ally Banks avkastning bare 1,60%. I mellomtiden er 0,35% avkastningen på Everbanks CD på ni måneder halvparten av avkastningen på GEs sammenlignbare kjøretøy. Sammenligningen med tradisjonelle banker er enda sterkere. For eksempel gir Wells Fargos 58-måneders CD bare 0,50%, langt fra 2,08% avkastningen på GE Capital Banks fem-årige CD. I mellomtiden slår GE Capital Banks avkastning på sparekontoen 0,90% Allies 0,87% avkastning. Selv om Everbank ikke tilbyr en sparekonto, varierer kontantrenten for pengemarkedet fra 0,61% til 0,86%.
2. Ingen minstebeløp eller kontogebyrer for sparekontoer
GE Capital Bank-kunder har få begrensninger på kontoene sine. Sparekontoer har ingen kontogebyrer eller minste saldo, og CD-er har et minimumsinnskudd på bare $ 500 (sammenlignet med $ 1500 for Everbank). For å være rettferdig er GE Capital Banks straff for tidlig uttak brattere enn noen andre nettbanker - GE belaster opp til ett års interesse for for tidlig avsluttede CD-er, mens Ally innkrever maksimalt seks måneders renter.
3. Seksårs CD-er
De fleste nettbanker, inkludert Ally Bank og Everbank, tilbyr ikke CD-er med vilkår som er lengre enn fem år. Dette gjør GE Capital Banks seks år lange CD til en relativt sjeldenhet blant sine direkte konkurrenter. Mange tradisjonelle banker, for eksempel Bank of America og Wells Fargo, tilbyr CD-plater med så lenge som 10 år; Imidlertid kommer disse ofte med høye minimumsinnskudd og sjokkerende lave renter. For eksempel gir en 10-årig Bank of America-CD med en balanse på 500 000 dollar bare 0,20%.
4. 10-dagers CD-prisgarantier
På alle nyåpnede CD-plater nyter GE Capital Bank-kunder tilgang til den best mulige satsen innen de første 10 dagene etter kontoens levetid. Hvis for eksempel den annonserte satsen på en kontoinnehavers fem-årige CD svingte mellom 2,08% og 2,15% i løpet av 10 dager etter åpningen, ville kontoinnehaveren være innelåst til 2,15% -renten for CD-en hele varigheten, uavhengig av annonserte sats på sin første dag av livet. Ally Bank tilbyr en identisk garanti, men det gjør Everbank og Aurora Bank ikke. De fleste tradisjonelle banker gjør det heller ikke.
5. Gratis overføringer
Både inn- og utgående bankoverføringer er gratis hos GE Capital Bank. Dette er en unik fordel for nettbanker. Everbanks overføringsgebyrer varierer fra $ 6 til $ 30 per ledning, avhengig av kilden eller destinasjonen for overføringen og overføringsmetoden, mens Allys utgående bankoverføringsgebyr er $ 20 per ledning.
ulemper
1. Ingen kontrollkonto
GE Capital Bank er ikke en finansinstitusjon med full service. Selskapet tilbyr en sparekonto med en konkurransedyktig rente og 10 forskjellige CD-produkter, men det tilbyr ikke en brukskonto. De fleste andre nettbanker, inkludert Ally Bank, Everbank og GE Capital Retail Bank, tilbyr høye avkastningskontrollkontoer med ubegrensede transaksjonsrettigheter. Siden innehavere av GE Capital Bank-sparekontoer bare kan gjøre seks uttak per uttalelsesperiode, begrenser dette alvorlig kundenes mulighet til å bruke kontoene sine til å betjene hverdagens økonomiske behov.
2. Ikke noe IRA-alternativ
I motsetning til GE Capital Retail Bank, Ally Bank og Capital One 360, tillater ikke GE Capital Bank kundene sine å sette opp sparekontoer eller CD-er som IRA-er. Som sådan kan ikke kunder beskytte sparepenger fra føderal skatt dersom de ønsker å bruke sparepenger til pensjon. De som ønsker å overlate GE Capital til pensjonssparingen, bør se til GE Capital Retail Bank i stedet.
3. Ingen megling
Selv om det ikke er vanlig, opererer noen nettbanker online meglervirksomheter. For eksempel har Capital One 360 også en meglingstjeneste kalt Sharebuilder, som gjør det mulig for brukere å handle aksjer, obligasjoner og andre investeringskjøretøyer. Den lar også brukere overføre midler fritt mellom meglerkontoer og bankkontoer. Derimot er GE Capital Bank ikke bundet til en nettmegling.
4. Ingen pengemarkedsregnskap eller straffefri CD-er
GE Capital Bank mangler visse kontoalternativer som tilbys av sine direkte konkurrenter, inkludert pengemarkedsregnskap (tilgjengelig gjennom Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank og Capital One 360) og CDer uten straff som gjør det mulig for kunder å ta ut penger når som helst uten å pådra en rentestraff (tilgjengelig gjennom Ally Bank).
5. Ingen direkte forhold til GE Capital Retail Bank
Av årsaker som forblir uklare, og til tross for deres nesten identiske navn, er det ingen direkte bånd mellom GE Capital Bank og GE Capital Retail Bank. For kontoholdere som ønsker å dra nytte av førstnevnte høyere rente mens de benytter seg av sistnevnte IRA og pengemarkedsalternativer, er dette en stor ulempe.
6. Ingen direkte autolån, hjemme- eller forretningslån
GE Capital Bank tilbyr ikke lån til kundene. Mens Ally Bank har en robust divisjon for automatisk utlån og Everbank tilbyr pantelån til potensielle boligkjøpere, er GE Capital Bank en eneste institusjon.
7. Begrenset tilgjengelighet på kundeservicen
GE Capital Banks kundeserviceteam er kun tilgjengelig via telefon på hverdager mellom kl. 07.00 og 23.00 sentral tid. Banken mangler også online chat-støtte, noe som krever at kundene sender e-post eller ringer i løpet av arbeidstiden for å motta kundeservice. Derimot tilbyr Ally Bank 24/7 support i sitt kundesenter, og har en online chat-funksjon alltid i tillegg til e-poststøtte.
8. Maksimale balansegrenser
Selv om det lite sannsynlig er å påvirke den gjennomsnittlige sparer, har GE Capital Bank en maksimal saldo på kontoen på 1 million dollar. Allys grense er 1,5 millioner dollar. Tradisjonelle banker, som Wells Fargo og Citibank, setter ikke inn innskudd før $ 5 eller $ 10 millioner, hvis de i det hele tatt har tak på dem. Imidlertid dekker FDIC-forsikring bare de første 250 000 dollar av kontoutskudd.
9. Ingen kreditt- eller debetkort
I motsetning til Ally Bank og Capital One 360, som tilbyr kreditt- og debetkort for sjekking og pengemarkedsregnskap, tilbyr GE Capital Bank ikke tilgang til kreditt- eller debetkort.
Endelig ord
GE Capital Bank er virkelig en sparebank som tilbyr produkter designet for å beskytte pengene dine. GE Capital Bank tilbyr attraktive renter på en rekke sparekontoer og CD-er. Selskapets gebyrer og saldobegrensninger er attraktive i forhold til andre banker, og CD-stige-alternativene gjør det mulig for kunder å lage spesiallagde spareplaner som holder penger trygge i mange år, samtidig som de gir en beskjeden avkastning. Langsiktige (seks år) CDer posisjonerer også GE Capital Bank som et solid valg for sparere. Bankkunder som ønsker tilgang til et bredere spekter av tjenester og produkter kan foretrekke GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, som ikke har noen direkte tilknytning til GE Capital Bank.
Kjennelse
GE Capital Bank har gode alternativer for sparere som leter etter CDer og sparekontoer. Men det mangler andre spareprodukter og investeringsprodukter, inkludert megling og IRA-alternativer, så det er ikke en fullservicebutikk for investorer og sparere. Uten lån eller finansieringsalternativer, skuffer det låntakere også.
Score
3 av 5 stjerner: Hvis du bare vil parkere pengene dine på CDer eller sparekontoer i noen år, har GE Capital Bank det bra. Men mangelen på IRA-alternativer gjør det til et dårlig valg for virkelig langsiktige sparere.
Har du eller et familiemedlem brukt GE Capital Bank? Vil du anbefale kontoer eller produkter til en venn?
