W-4 Skjema for forskuddstrekk - instruksjoner for å kreve fritak og godtgjørelser

Hver gang du begynner på en ny jobb, er et av skjemaene du blir bedt om å fylle ut et skjema W-4. Dette skjemaet hjelper arbeidsgiveren din med å bestemme hvor mye du skal holde tilbake av lønnsslippen din i skatter, basert på antall fritak du krever på selvangivelsen.

Selv om denne metoden ikke er veldig presis, er den ganske fleksibel, da du kan justere antallet unntak du legger ned (dvs. justere forskuddstrekk for føderal skatt).

Dispensasjoner og godtgjørelser

Når du mottar et skjema W-4, er det vanligvis en guide på den øverste halvdelen av arket som hjelper deg med å bestemme hvor mange unntak du bør skrive ned. Dette er imidlertid bare en guide, og du kan legge til eller trekke unntak for å matche din faktiske skattesituasjon nærmere. (Dette bør imidlertid ikke være ekstremt, da skattemyndighetene har makt til å overstyre dette hvis de føler at du prøver å spille systemet på noen måte.) Du kan også be om at ytterligere, spesifikke beløp blir holdt tilbake fra din lønnsslipp hvis vil du være mer presis på beløpet som er avsatt.

Det er tilfeller der det kan være lurt å tenke på å øke eller redusere antall unntak du påstår. Snakk med bedriftens HR-avdeling om å fylle ut et nytt skjema hvis du føler at mange har nytte av en endring.

Når det er sagt, hvordan vet du når du kan trenge å justere fritakene? Her er noen tegn du må passe på.

1. Øke unntakene

Hvis du øker antallet unntak på W-4, vil du se mer penger i lønnsslippen din og mindre på slutten av året. Det kan være lurt å øke antallet unntak hvis noe av følgende gjelder deg:

Tallrike fradrag. Hvis du vet at du vil ha mange skattefradrag, for eksempel pantelenter, bør du vurdere en økning i fritakene.
Store selvangivelser. Hvis du finner ut at du får en stor skatterefusjon på slutten av hvert år, kan du få noen av de pengene i lommen raskere ved å justere skjema W-4 slik at du har mindre avsatt til skatt.
Fødsel av et barn. Med fødselen av et barn kommer økonomisk ansvar. Øk fritakene dine og motta mer penger i sjekken for å dekke disse kostnadene ved å få en baby.

Husk at du generelt trenger å ha betalt minst 90% av det totale skatteplikten din før utgangen av året, slik at du ikke vil ta for mange unntak og ende med å bli truffet med underbetalingsstraff.

2. Å redusere unntakene

Hvis du reduserer unntakene, er du inne på en større refusjonskontroll når skattetiden er, men du vil ikke se så mye i de vanlige lønnsjektene dine. Tenk på å redusere unntakene hvis du faller inn i noen av disse kategoriene.

Du tjener ekstra inntekt. Du vet at du har andre inntekter som ikke vil holde tilbake skatt (f.eks. At du har din egen virksomhet og trenger å betale selvskatt).
Du blir stadig rammet ved skattetid. Hvis du oppdager at du fortsatt skylder regjeringen på skattetid, kan det hende du må redusere fritakene slik at mer blir trukket fra lønnsslippene dine i løpet av året.
Du vil ha den store avkastningen. Hvis du bare virkelig elsker å få den store fete regjeringen sjekken i posten (eller via direkte innskudd), hold fritakene dine lave.

3. Å kreve full dispensasjon

På dette skjemaet kan du også erklære at du er fritatt for all forskuddstrekk fordi du ikke vil ha noe skatteplikt i år.

Dette er noe som må gjøres nøye. Oftere enn ikke blir disse skjemaene fylt ut på begynnelsen av året, eller på et annet tidspunkt, når du kanskje ikke er i stand til å nøyaktig forutsi hvordan din økonomiske situasjon resten av året vil påvirke skatten din.

I noen situasjoner er det imidlertid fornuftig. Hvis du for eksempel er pensjonist som jobber noen timer i uken på deltidsjobb, kan du med rimelighet forvente å tjene bare et lite beløp. All tilbakeholdt skatt vil bli refundert uansett, så du kan like gjerne gå foran og kreve full dispensasjon.

Å gjøre de riktige valgene

Det er arbeidsark tilgjengelig fra skattemyndighetene som hjelper deg med å beregne den beste kildesituasjonen for deg. En vanlig tilnærming er imidlertid å gjøre en rask beregning midt på året av skattene du skylder hvis forskuddstrekkets beløp og inntekt forble de samme gjennom resten av året. Hvis du ender med enten en stor refusjon eller en stor skatteregning, kan du vanligvis sende en ny W-4 til personalavdelingen din for å justere unntakene igjen.