Behandle nødsfondet ditt som en forsikringspolicy

Et spørsmål som jeg hører dukker opp i tankene til dere alle er, "Hvor skal jeg parkere nødfondet mitt når jeg ikke bruker det?"

Før jeg svarer på dette spørsmålet med min mening, vil jeg ta sikkerhetskopi av ett trinn før du har dette spørsmålet. Spør deg selv først, "Hvordan skal jeg behandle mitt nødfond?"

Jeg gir deg beskjed om at du bør behandle nødfondet ditt som en forsikring, ikke en investering. Mange av de matematiske tankene tenker umiddelbart på hvordan de kan maksimere avkastningen på nødfondet når de ikke bruker det. Du skal aldri ofre likviditet for å få mer avkastning på nødfondspengene dine. Den mest ideelle situasjonen er å finne en pengemarkedskonto som er lett tilgjengelig OG gir deg nok avkastning til i det minste å følge med inflasjonen. For omtrent to år siden har online sparekontoer god avkastning så høyt som 6 prosent! Men siden de nylige endringene fra Fed med visse renter, har sparekontosatsene gått litt ned. Likevel tror jeg at dette er de beste alternativene for hvor du kan parkere nødfondet ditt, med mindre du nødfondet er stort nok til å få gode priser på en tradisjonell banks pengemarkedsregnskap. Vanligvis trenger du $ 25 000 eller mer for å få en anstendig pris. Nødfondet ditt er en forsikring. Det er der du kan bruke når du er i et bindemiddel, og du har en helt uventet utgift som at varmtvannsberederen i huset ditt bryter eller betaler en egenandel for en bilulykke. Ikke behandle det som om det er disse investeringspengene der du trenger for å maksimere avkastningen. Det er flott hvis du kan tjene litt på det mens du sitter der, men det viktigste er at du raskt kan ha tilgang til det uten å betale noen straff for å få det (dvs. å sette den inn i et depositumsertifikat ville være VELDIG dårlig ide).

Hvor mye skal nødfondet mitt være?

Hvis du prøver å komme deg ut av gjeld (unntatt huset) og du eier et hus, vil jeg bygge opp $ 1500 til $ 2500 for et nødfond for babyer mens du betaler gjeld. Hvis du ikke eier et hjem, kan du sannsynligvis slippe unna med $ 1000 som ditt fond. Hvis du er gjeldsfri med unntak av huset, sparer jeg utgifter til 3 til 6 måneder. Husk at dette ikke er 3 til 6 måneders inntekt, det er hvor mye du betaler for å leve hver måned. Hvis du vil bygge opp et større fond enn det, må du for all del gå foran. Dette er en anbefalt minimum retningslinje. Så hvis du bruker $ 2.000 i måneden på bolig, mat, verktøy og gass, er et nødfond fra $ 6000 til $ 12 000 tilstrekkelig.

Så avslutningsvis, sørg for at du sjekker deg selv og hvordan du behandler nødfondet ditt før du begynner å tenke på hva du skal gjøre med det når du ikke bruker det. Det er en forsikring fra selskapet til DEG. Selvforsikring er alltid den beste forsikringen, fordi DU er skadesjustereren.