27 måter å lure deg selv på for å spare mer penger

Dessverre lærer ikke skoler budsjettering, personlig økonomi eller investeringer. De forbereder oss ikke på å forvalte pengene våre og bygge opp rikdom. Og denne kunnskapen er viktigere nå enn noen gang. Pensjoner har i stor grad forsvunnet, og pensjonering har grunnleggende endret seg. I dag er amerikanerne i økende grad på egenhånd for å planlegge pensjonen og administrere ting som aktivaallokering, rekkefølge av avkastningsrisiko og sikker uttaksrate. Det er ingen kavalerier som kommer, ingen redningsaksjoner og ingen freebies.

Og selv om vi alle vet at vi burde spare mer penger, sliter de fleste av oss fortsatt med det. Ingen liker å føle at de trenger å ofre måned ut og måned ut. Og disiplin svikter oss alle før eller siden. Hvitknekkende sparepengene dine fungerer bare ikke, i alle fall ikke lenge.

Så slutt å stole på disiplin for å redde. I stedet kan du prøve disse 27 måtene å lure deg selv til å spare mer penger. Noen involverer automatisering, andre er avhengige av grunnleggende menneskelig psykologi, men alle tjener samme formål: å øke formuen uten å føle at du lever i nøysomhet.

Pengetriks for å spare mer penger

1. Øk 401 (k) fradrag fra din lønnsslipp

Hvis du aldri ser det, savner du det aldri, og du blir ikke fristet til å bruke det.

Be firmaets HR-avdeling om å øke bidragene på 401 (k) eller 403 (b) som automatisk trekkes fra lønnsslippen din. Du reduserer ikke bare den skattepliktige inntekten og sparer på skatter, men du vil også bygge formue på autopilot uten å merke det.

Disse bidragene vokser ut av syne og ut av tankene mens du lever på resten av lønnsslippen din. Hvis ideen om å gjøre om mer av lønnsslippen din til sparing og leve på mindre skremmer deg, kan du tenke tilbake på tidligere jobber og lønn. Du har levd på langt mindre hjemlønn tidligere. du kan finne ut hvordan du får det til å fungere.

Pro-tips: Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en 401 (k), sjekk ut Blooom, en online robo-rådgiver som analyserer pensjonskontoer. Bare koble til kontoen din, så vil du raskt kunne se hvordan du gjør det, inkludert risiko, diversifisering og gebyrer du betaler. I tillegg finner du de riktige midlene du kan investere i for din situasjon. Registrer deg for en gratis Blooom-analyse.

2. Del direkteinnskuddet ditt

Ikke alle er heldige nok til å ha en 401 (k) eller 403 (b) konto gjennom jobben sin. Og selv om du gjør det, vil du kanskje ikke at alle sparepengene dine skal gå inn på det. For eksempel, hvis du har gjeld å betale ned, eller hvis du vil oppnå økonomisk uavhengighet og trekke deg tidlig, bør i det minste en del av sparepengene dine gå mot disse målene.

De fleste arbeidsgivere kan dele lønnsslippets direkte innskudd i flere kontoer. De fleste av lønnsslippene dine fortsetter å gå inn på din brukskonto for at du kan leve videre, men en del av den går til en sparekonto eller meglerkonto. Derfra kan du bruke den til å betale ned gjeld eller investere som du vil, uten fristelsen du kanskje føler for å bruke den hvis den var på din brukskonto.

Som en siste tanke, be HR-avdelingen din om å sette sparepenget som en prosentandel av inntekten din i stedet for et fast dollarbeløp. På den måten, når du får en økning, forblir spareprisen din den samme.

3. Gjør sparekontoen din vanskelig tilgjengelig

Jeg oppbevarer sparepenger og nødfond i en egen bank (CIT Bank å dra nytte av avkastningen deres) fra min brukskonto. På den måten ser jeg det ikke når jeg logger inn på nettbanken min for å betale regninger eller administrere sjekkekontoen min.

For å ta ut penger fra sparekontoen min, må jeg logge inn på en helt annen bankkonto. Jeg gjør det vanskelig å få tilgang til denne kontoen ved å ha den i en bank uten filialer i nærheten og angi et langt, umulig å huske passord for nettbank. Jeg lagrer ikke passordet i en passordbehandling. Så for å logge inn, må jeg gå ut av min måte å slå opp påloggingsinformasjon.

Disse kan virke som små barrierer, men de er overraskende effektive. Jeg kan ikke bare ta en titt på et innfall mens jeg kjeder meg og leker rundt på telefonen min. Det føles som en smerte å få tilgang til sparekontoen min, så jeg gjør det ikke med mindre det er en virkelig krise. Kombinert med direkte innskudd fra arbeidsgiveren din, gjør denne strategien dine besparelser eller investeringer uanstrengt å bygge, men vanskelig å trekke fra.

4. Gi sparekontoene dine navn etter spesifikke mål

Det er ikke morsomt å kalle kontoen din for en "sparekonto". Det er kjedelig og kjedelig og inspirerer deg ikke til å bidra til det.

Men tenk at du sparer en forskuddsbetaling for drømmehuset ditt, og kaller sparekontoen din "Dream Home Fund." Plutselig er sparemålene dine mer håndgripelige, spennende og inspirerende. Kontonavnet fungerer som en konstant påminnelse om hvorfor du benekter deg for at $ 5 per dag latte eller hvorfor du pakker lunsj hver dag i stedet for å gå ut med arbeidskompisene dine..

Åpne separate kontoer for hvert sparemål, og navngi dem noe som inspirerer deg til å trave penger inn i dem raskere. Hvis "Pensjonskonto" ikke inspirerer deg, kan du kalle det "Skru deg, jeg slutter" eller "Jobbe aldri for en runkejobb igjen."

Jo tydeligere sammenhengen er mellom å nå målet ditt og spare mer penger, jo mer penger vil du spare.

5. Bruk automatiserte spareprogrammer

Teknologi er bra for mer enn bare kattevideoer og kaster bort tid på sosiale medier. Det finnes nå flere tjenester som kan hjelpe deg med å automatisere sparepengene dine uten at du trenger å tenke på det.

Disse automatiserte spareappene fungerer på en rekke måter. Noen slipper en viss mengde penger ut av brukskontoen din og inn på sparekontoen din regelmessig, og pass på å ikke forlate deg for nær 0 dollar. Andre, som Acorns, avrund kjøpene til nærmeste dollar og invester forskjellen. Noen kan til og med investere pengene dine automatisk for deg.

6. Automatiser investeringer gjennom en Robo-rådgiver

Et annet relativt nytt fenomen som hjelper til med å automatisere formuebyggingen din, er fremveksten av robo-rådgivere. Disse algoritmene hjelper deg å velge de beste investeringene for din alder, formue, pensjonshorisont og risikotoleranse, og tjener som finansiell rådgiver uten å belaste de store gebyrene.

De balanserer selv porteføljen din automatisk for å holde den i tråd med investeringsmålene dine.

Acorns tilbyr en billig robo-rådgivertjeneste som er fullt integrert med dine automatiserte besparelser. Men det er ikke det eneste tilgjengelige alternativet, og mange av de beste robo-rådgiverne er til og med gratis. Jeg har hatt en flott opplevelse med Schwab Intelligent Portfolios, som er gratis hvis du har investert mer enn $ 5000.

7. Automatiser spesifikke investeringer

Jeg diversifiserer også investeringene mine, både ved å direkte investere i utleieboliger og investere i plattformer for eiendomsmengdefinansiering. For eksempel har jeg investert litt penger i Fundrise, som lar deg sette opp automatiserte tilbakevendende investeringer. Du kan angi disse basert på lønnsplanen eller budsjettet ditt, enten det er ukentlig, annenhver uke eller månedlig.

Det hele skjer i bakgrunnen - jeg trenger ikke løfte en finger. Jeg må bare se på at utbytteutbetalingene mine vokser hver måned, og tjener mer og mer passiv inntekt for meg.

Meglerkontoen din kan muligens ikke tillate deg å sette opp automatiserte tilbakevendende investeringer for spesifikke fond eller aksjer. Men de fleste lar deg i det minste sette opp tilbakevendende overføringer til meglerkontoen din, og du kan alltid registrere deg med en robotrådgiver for å sette opp gjentagende automatiserte investeringer.

8. Reinvest automatisk utbytte

Når du kjøper aksjer eller fond som betaler utbytte, kan du stille inn din meglerkonto for å reinvestere utbyttet automatisk.

Dette hjelper investeringene dine. Hver gang du mottar et utbytte, investeres det igjen i å kjøpe flere aksjer i aksjen eller fondet. Over tid kan disse utbytte reinvesteringsplanene sammensette til eksponentielt høyere avkastning og formue.

Til og med alternative investeringer som Fundrise og andre plattformer for investeringer i eiendommer lar deg ofte reinvestere utbyttet ditt automatisk. Dra nytte av denne automatiseringen for å la formuen din være stille i bakgrunnen uten å kreve noe krefter fra din side.

9. Jobbe med en ansvarliggjøringspartner

En studie rapportert i Entreprenør Magazine fant at personer som forpliktet seg til en annen person at de ville nå et mål, var 65% mer sannsynlig å oppnå det. Hvis de planla regelmessige innsjekkinger med sine ansvarlige partnere, økte sjansene for suksess med 95%.

Det er vanskelig å nå langsiktige mål helt fra sin natur. Utholdenhet og oppholdskraft er vanskelig å opprettholde på egen hånd. Så ikke prøv å gå alene.

Finn noen du liker og stoler på, og opprett et ansvarspartnerskap med dem. Sjekk med hverandre i 15 minutter hver uke, til samme tid på samme dag. Ved å bare dele fremgangen og resultatene dine, dobler du nesten oddsen for å nå dine økonomiske mål.

10. Hold endringen

Mange av strategiene over bruker teknologi for å gjøre sparepengene dine usynlige og automatiserte. For denne taktikken, prøv det motsatte ved å gå på old school.

Legg en byttekrukke på bordet ved inngangsdøren din. Merk denne krukken med sparemålet ditt i store bokstaver. Husk at jo mer spesifikt og inspirerende målet ditt er, desto mer sannsynlig er det at du fortsetter å sette penger mot det. Hver gang du går inn i huset, tøm lommene med reservebytte.

Når du besøker banken, tar du glasset med deg og setter det inn på sparekontoen din. Lett peasy.

11. Start et morsomt prosjekt som minner deg om målet ditt

Liker du puslespill? Legos? Noen andre avslappende avledning du kan jobbe med noen minutter hver natt over et glass vin?

Si at du sparer for en forskuddsbetaling på drømmehuset. Kjøp et tusenlapp puslespill eller legosett med et husdesign som du kan jobbe med på nedetid. Hver gang du jobber med dette prosjektet, vil det minne deg om målet ditt og holde det for sinnet.

12. Få et kredittkort med bedre belønninger

Kredittkort er farlige for dem som misbruker dem ved å ikke betale hele saldoen hver måned. Men for at de med disiplinen skal bruke kredittkort på en ansvarlig måte, kan de være et kraftig verktøy for å nå dine økonomiske mål.

Hvis sparemålet ditt er å reise, få et kredittkort med enestående reisebelønning. Hvis du sparer til et hjem eller pensjonisttilværelse, kan du vurdere tilbakebetalte kredittkort i stedet.

Men å få riktig belønningskort er bare halve slaget. Den andre halvparten er faktisk å innløse belønningen og sette dem mot målet ditt. Sett en roterende påminnelse i kalenderen din for å logge inn og innløse belønningen din. I tilfelle av tilbakebetalingsbelønning, kan du overføre kontantene direkte til sparekontoen din.

13. Slett lagret betalingsinformasjon fra nettbutikker

Internett-bedrifter designer nettsteder for å skille deg fra pengene dine. En måte de gjør det på er ved å minimere friksjonen som er involvert i å kjøpe fra dem.

De vil flytte deg fra surfing til kjøpsbekreftelse i færrest mulig trinn, slik at du har mindre mulighet til å ombestemme deg. Så de tilbyr å lagre betalingsdataene dine, for eksempel kredittkortinformasjonen, på kontoen din for rask utsjekking neste gang du besøker.

Målet ditt er det motsatte av deres: å bruke så lite penger som mulig. Ikke spill i hendene ved å gjøre det enkelt å bruke pengene dine. Slett den lagrede betalingsinformasjonen din fra kontoene dine på e-handelsnettsteder for å gi deg selv mer mulighet til å tenke nytt om impulskjøp og bremse den velkjente rullen.

14. Tving frem en 24-timers kjøpsforsinkelse

En annen måte å minimere impulskjøp på er å sette inn en 24-timers forsinkelse på alle kjøp. Neste gang du ser noe du vil kjøpe, må du tvinge deg til å sette det til side og sove på det. Hvis du fremdeles vil ha det dårlig etter 24 timer, kan du kjøpe det.

Forvent å bli overrasket over hvor mange kjøp du vurderer på nytt. I de fleste tilfeller trenger du ikke egentlig en annen skjorte, jakke eller par sko. Ved å implementere en 24-timers kjøpsforsinkelse, kan du skille hva du virkelig ønsker eller trenger fra impulskjøp.

15. Slett shoppingapper fra telefonen

På samme måte ønsker forhandlere på nettet å gjøre det raskt og enkelt for deg å kjøpe, og en måte de gjør det på er ved å tilby mobile apper.

Du ser disse appene hver gang du trekker ut telefonen. De varsler deg med stadige varsler. Og hver gang du åpner appen, sporer forhandleren hva du ser på, slik at de kan friste deg med lignende produkter senere. I tillegg oppfordrer de deg til å lagre betalingsdataene dine for raskere utsjekking.

Ved å laste ned og installere detaljister sine apper på telefonen din, spiller du spillet deres etter deres regler. I stedet kan du introdusere friksjonen i prosessen med å overlate dine hardt opptjente penger. Tving deg selv til å faktisk gå til et nettsted og bla anonymt når du trenger å kjøpe noe, i stedet for å bruke en app.

16. Bruk konvoluttsystemet

En oldie men goodie, konvolutt budsjetteringssystem krever at du budsjetterer alle utgifter i kontanter.

Det høres upraktisk ut, og det er poenget. Ved å tvinge deg til å dele utgiftene dine i forskjellige konvolutter og legge fysiske kontanter i hver, gjør det budsjettet og utgiftene dine håndfaste og innflytende. Du tenker to ganger før du bruker noe fordi du fysisk kan se at det tapper penger fra budsjettet.

Hvis det å bære alle de pengene høres for farlig eller upraktisk ut i dagens digitale verden, er det online-apper som NeoBudget som gjenskaper konvoluttbudsjetteringssystemet digitalt.

17. Beregn alle kjøp på timer, ikke dollar

Tid er penger, men penger er også tid. Når du evaluerer kjøp basert på deres dollarkost, prøver selskaper å gjenskjøpe kjøpet som "billig" ved å bruke triks som falske rabatter og sammenligninger. Beregn i stedet hvert kjøp i antall arbeidstimer det koster deg.

Hvis du tjener $ 25 i timen, og jakken du ser på, koster $ 400, kommer det til 16 timers arbeid. Er det verdt å jobbe 16 timer i livet ditt for å kjøpe enda en jakke?

Å omdisponere kjøp som dette er nok en måte å forhindre deg i å kjøpe ting du ikke trenger, og sørge for at du virkelig vil ha noe før du betaler for det..

18. Fortsett å budsjettere for lån du allerede har betalt

I gjeldssnøballen og gjeldsskredmetodene for å betale ned gjeld, trakter du hele spareprisen til en gjeld til den er nedbetalt. Så tar du det samme beløpet og legger det mot neste gjeld, i tillegg til hva du vanligvis betaler for den gjelden. Fordi du ikke lenger har den første gjelden, kan du legge enda mer penger til neste gjeld og betale den enda raskere.

Når den andre gjelden er nedbetalt, kan du legge enda mer penger til neste gjeld, og så videre. Det er en utmerket strategi for raskt å betale ned gjeld - men du bør ikke stoppe når du har betalt av all gjeld.

Når den endelige usikrede gjelden er betalt i sin helhet, fortsetter å budsjettere med den samme spareprisen. Men i stedet for å legge den mot gjeld, legg den mot nødfondet og investeringene dine. Du kan vokse formuen din raskt ved å fortsette å budsjettere aggressivt, i stedet for å lette av gassen og la deg sprenge bare fordi du er gjeldfri.

19. Spor din nettverdi automatisk

Å bygge formue, spare for pensjon og andre langsiktige økonomiske mål kan føles fjernt og tullete. Du må få dem til å føle deg reelle for å inspirere deg til å fortsette å sette penger mot dem.

En måte å gjøre det på er å begynne å spore nettoverdien og se på den vokse hver måned. Det er mange verktøy som hjelper deg å gjøre det, for eksempel Personlig kapital. Du kobler dem til dine økonomiske kontoer - som bankkontoer, meglerkonto, pensjonskontoer og pantekonto - for å synkronisere i sanntid. Når som helst kan du logge inn og se på en fullstendig oversikt over nettoverdien, oppdatert automatisk for deg.

Å spare penger føles mye bedre når du ser at formuen vokser i sanntid.

20. Bruk belønninger og straffer

Alle kjenner historien til Pavlov og hundene hans, der han dokumenterte sin bruk av klassisk kondisjonering for å trene respons og oppførsel. Konseptet er enkelt og intuitivt nok: Hvis du konsekvent belønner god atferd og straffer dårlig oppførsel, ser du mer god oppførsel og mindre dårlig oppførsel.

Du kan gjøre det samme i ditt eget liv for å endre din økonomiske atferd. Finn måter - som ikke innebærer å bruke mer penger - for å belønne deg selv for god økonomisk atferd. Hvis du for eksempel kjøper klær er din kryptonitt, må du sette en regel for deg at hvis du går en uke uten å kjøpe klær, får du glede av ditt usunne måltid på lørdag.

Gjør det samme med dårlig oppførsel. Hvis du bruker penger på klær, sitter du fast og spiser grønnkålssalater hele helgen.

Handlingene dine har konsekvenser for økonomien din. Problemet er at disse konsekvensene sjelden er åpenbare for øyeblikket. Hvis du for eksempel investerer $ 100 i stedet for $ 500 til pensjonskontoen din denne måneden, trenger du ikke leve med konsekvensene akkurat nå. Du utsetter dem til den fjerne fremtiden.

Trikset er å implementere umiddelbare konsekvenser for handlingene dine, slik at du føler virkningen nå. Gjør det, så begynner du å ta bedre økonomiske beslutninger på daglig basis.

21. Match din skjønnsmessige & gaveutgifter dollar for dollar

En annen måte å skape konsekvenser for utgiftene dine er å matche utgiften din dollar for dollar med sparing.

Hver gang du kjøper en ny dings, et nytt klær eller spiser ute på en restaurant, kan du overføre det samme beløpet til sparing. Du vil finne deg selv å betale mye mer oppmerksomhet på hva du bruker når du er på kroken for å matche det i sparing.

Gjør det samme med å kjøpe gaver for å holde ferieutgiftene og gavene dine overkommelige. Du må matche hver krone som går ut med en overføring til sparing.

Det er en enkel, effektiv måte å få utgiftene under kontroll og tvinge deg selv til å være mer oppmerksom.

22. Avrund den tilbakevendende pantebetalingen

Et argument for huseier er at et pantelån tvinger deg til å "spare" penger hver måned, ettersom en del av betalingen går mot å betale ned hovedstolens saldo. Med hver betaling dyrker du egenkapitalen i hjemmet ditt og utvider nettoverdien.

Du kan akselerere prosessen med å bygge egenkapital ved bare å avrunde betalingen til de nærmeste hundre dollar. Hvis for eksempel betalingen din er 1 053 dollar, kan du runde den opp til 1100 dollar. Du vil sannsynligvis ikke legge merke til de $ 47 ekstra i budsjettet, men over tid hjelper det deg å hoppe over noen av den innledende høyrentefasen på lånet ditt og reduserer den totale renten du betaler på dramatisk måte.

I tillegg vil du selvfølgelig betale ned boliglånet ditt raskere for et gratis og oversiktlig hjem.

23. Bytt til to ukers boliglån

Du kan også lure deg selv til å betale pantelånet ditt raskere ved å bytte til to-ukentlige pantebetalinger.

Ta den månedlige pantebetalingen og del den i to. Planlegg tilbakevendende betalinger for at beløpet skal trekkes automatisk fra bankkontoen din annenhver uke samme dag som du får betalt. Du vil ende opp med å betale 26 halvmånedersbetalinger hvert år, tilsvarende en ekstra månedlig betaling hvert år.

Du vil ikke legge merke til forskjellen i ditt månedlige budsjett, siden de fleste månedene bare har fire ukers inntektsbetaling.

24. Budsjett basert på fire ukers inntekt og spar bonuslønnsslippet

Du kan bruke den samme logikken på inntekten din. De fleste får betalt hver uke eller to ganger i uken, ikke månedlig, men allikevel forfaller de fleste regninger hver måned.

I de fleste måneder tjener du fire ukers inntekt, så det månedlige budsjettet ditt bør være basert på fire ukers inntekt. Noen ganger får du en måned med en bonuslønnsslipp. Siden denne lønnsslippet er utenfor det vanlige månedlige budsjettet, kan du legge den direkte mot sparing.

Det er en enkel, smertefri måte å spare mer penger mens du holder budsjettet regelmessig.

25. Sett et utgiftsbudsjett for alle bonuser

Noen ansatte mottar sporadiske bonuser, for eksempel ferie eller prestasjonsbonuser. Disse er atskilt fra din vanlige inntekt og er ikke inkludert i det månedlige budsjettet.

Helst bør hele bonusen gå til sparing. Men vi er mennesker, og det føles for stramt for de fleste av oss. I stedet for å forplikte deg til å gi deg selv en viss porsjon for lekepenger og spare resten.

Denne delen kan være et prosentvis eller dollarbeløp, men uansett hvordan du strukturerer det, må du sørge for at mesteparten av bonusen går til sparing.

26. Bekjemp livsstilsinflasjon med sparing av inflasjon

De fleste er raske til å si: "Jada, jeg ville spart mye mer hvis jeg tjente mer, men jeg kan ikke spare mer på nåværende inntekt." Likevel var det en tid da de tjente mye mindre, og deres nåværende inntekt ville ha virket som en formue.

Hva skjedde? Hvorfor sparer de ikke mer i dag enn for 10 år siden da de tjente halvparten så mye?

Årsaken er enkel: livsstilsinflasjon, også kalt livsstilskryp. Du får en økning, og det første du vil gjøre er å gå ut og kjøpe en ny bil, flytte inn i en mer elegant leilighet eller begynne å spise ute på restauranter mer. Snart har utgiftene dine økt like mye som inntekten din, og du har ikke engang lagt merke til det.

Det er en av grunnene til at du bør sette en spareprosent, en prosentandel av inntekten som går til sparing. Når inntekten øker, vil sparepengene dine også gjøre det.

Du kan bekjempe livsstilsinflasjonen enda mer aggressivt ved å fryse utgiftene dine på det nåværende nivået. Hvis du får en høyning, flott! Du kan vokse formuen enda raskere ved å pumpe alle tilleggsinntektene dine til investeringer.

Hvis det er for tøft for deg, kan du dele forskjellen: 50% av lønnsøkningen kan gå mot å bruke mer, men de andre 50% må gå til sparing og investeringer. Ingen unnskyldninger, ingen begrunnelser - bare raskere formueopphopning.

27. Leve på en inntekt

Det fine med dette alternativet er dets enkelhet.

Hvis du deler leveutgifter med en partner, samtykker i å leve av en partners inntekt og investere resten. Min kone og jeg gjør dette; vi lever helt på lærerlønnen hennes og investerer alle inntektene mine. Hver gang min kone ønsker å gjøre noe som er utenfor budsjettet vårt, peker jeg rett og slett på sjekkskontosaldoen vår.

Inntektene berører aldri brukskontoen vår. Det går rett inn på meglerkontoen, pensjonskontoer og andre investeringskontoer. Det er ute av syne, ute av sinn og utenfor grensene for bruken.

Omadresser det du tror du ikke har råd til ved å fjerne en partners inntekt fra bordet og legge det hele for å bygge rikdom raskt.

Endelig ord

Det er et ordtak om at personlig økonomi ikke er et matematikkproblem; det er et atferdsproblem.

Folk bruker penger fordi de kan, og fordi kredittkortselskaper og forhandlere gjør det så enkelt som mulig. Oppdraget ditt, skulle du velge å godta det, er å slå tilbake ved å gjøre det lettere å spare enn å bruke.

Noen ganger betyr det å omramme hvordan du tenker på å bruke, spare og investere automatisk, eller legge til barrierer mellom deg og bruke penger. Gjør hva som fungerer best for deg, og kombiner så mange av taktikkene ovenfor du kan for å maksimere spareprisen.

Gjør det riktig, og du vil ikke en gang legge merke til at du bruker mindre og sparer mer hver måned.

Hvilke taktikker bruker du for å lure deg selv til å spare mer penger hver måned? Hva planlegger du å prøve å komme videre?