5 beste pengebesparende strategier påvist å fungere for alle

Nå er det et svar på det spørsmålet. I 2016 forespurte Claris Finance 2000 amerikanere om de beste og verste økonomiske beslutningene. Et av spørsmålene Claris stilte folk, var hvilke strategier de hadde prøvd å spare penger - og hvilke som faktisk hjalp dem.

Respondentene i meningsmålingen kåret fem beste strategier for besparelser som fungerte for dem. Her er listen - med noen råd for hvordan du kan få dem til å fungere for deg også.

1. Lag et budsjett

Et budsjett er som et kosthold for pengene dine. Du lager en ved å finne ut hvor mye du tjener hver måned. Deretter, basert på det tallet, regner du ut hvor mye du har råd til å bruke på forskjellige ting - bolig, mat, transport og så videre. Når du vet hva du har råd til å bruke i hver kategori, prøver du å holde deg til disse grensene hver måned.

Hvor bra fungerer det

Å lage et budsjett var den klart mest populære sparestrategien i Claris-avstemningen - og den mest effektive også. Omtrent 44% av menneskene som tok avstemningen sa at de hadde brukt et budsjett for å spare penger, og 42% sa at det hjalp dem. Det betyr at mer enn 95% synes det var nyttig for alle som prøvde budsjettering.

Men selv om avstemningen viser at budsjettering fungerer, gjør ikke de fleste amerikanere det. En Gallup-undersøkelse i 2013 viser at mindre enn en av tre amerikanere har et detaljert husholdningsbudsjett.

Hvordan gjøre det

Kanskje grunnen til at så få mennesker faktisk budsjetterer, er at de bare ikke vet hvordan de skal starte. Men å lage et budsjett er ikke så vanskelig. Den grunnleggende prosessen ser slik ut:

1. Finn ut hvor mye penger du tar med hjem hver måned. For de fleste arbeidere er dette beløpet det samme, eller nesten det samme, fra en måned til en annen.
2. Finn ut hva du bruker hver måned. Noen utgifter, som husleie, er de samme hver måned. Andre, som dagligvarer, varierer fra måned til måned. For disse kategoriene kan du ta et gjennomsnitt for å finne ut hvor mye du skal budsjettere hver måned. Hvis du har gjeld, ikke glem å ta med betalingene som en budsjettpost.
3. Sett inn penger for sporadiske utgifter. Noen utgifter, som legebesøk eller bilreparasjoner, kommer bare opp en gang i blant. Finn ut hvor mye du trenger å bruke på disse hvert år, og del kostnadene med 12. På den måten kan du sette av penger hver måned for å dekke disse kostnadene når de dukker opp.
4. Finn en måte å holde orden på. Du kan skrive ned utgiftene dine hver måned på gammeldags måte, med papir og blyant. Imidlertid gjør moderne verktøy som regneark det enklere. Du kan også bruke gratisapper som Mint eller Mvelopes, eller betalte apper som You Need a Budget (YNAB), for å spore utgiftene dine automatisk.
5. Juster planen etter behov. Det er en god sjanse for at du ikke får alle budsjettnumrene dine riktig den første måneden. Når du sporer utgiftene dine, kan du flytte dollar fra kategoriene der du har en tendens til å løpe over budsjettet til andre områder der du bor. Over tid kan du jobbe deg mot et budsjett som passer dine behov.

Hvis du allerede har laget et budsjett, men har problemer med å holde deg til det, er det eneste du trenger en annen metode. Konvoluttbudsjettering fungerer for mange mennesker fordi det fysisk setter av kontantbeløpet du kan bruke til hver budsjettkategori. Det er ingen måte å bruke for fordi penger når pengene er borte.

Hvis problemet ditt er at inntekten varierer fra måned til måned, kan nullbasert budsjettering være den rette tilnærmingen for deg. Med dette systemet baserer du pengene dine på hvor mye du tjente forrige måned - ikke hvor mye du vil tjene denne måneden. På denne måten er det ingen risiko for å komme til kort hvis inntekten viser seg å være mindre enn du forventet.

2. Spis ute mindre

Det er ingen hemmelighet at det er kostbart å spise ute på restauranter. I følge Gourmet Marketing utgjør ingrediensene i et restaurantmåltid bare 32% av kostnadene. Så hvis du tilberedte det samme måltidet hjemme, ville det bare koste en tredel så mye.

Selv små spisskostnader, som en daglig kopp kaffe, kan legge opp. Den kaffen koster kanskje bare $ 2, men hvis du kjøper en hver dag i et år, er det over $ 700 verdt java. Så hvis du spiser ute ofte, kan kutte ned frigjøre en stor del av kontanter i budsjettet.

Hvor bra fungerer det

I Claris-undersøkelsen sa 43% av de spurte at de ville kutte ned på å spise ute, og 33% sa at de sparte penger som et resultat. Så mer enn tre av fire personer som prøvde denne strategien sa at den fungerte for dem. Det er ikke så imponerende som de 95% som ble hjulpet av et budsjett, men det er fremdeles ganske bra.

Hvordan gjøre det

Hvis du spiser ute hele tiden fordi du bare ikke vet hvordan du skal lage mat selv, ikke bekymre deg - det er lett å lære. Det er mange ressurser der ute for nybegynnerkokker, inkludert TV-serier, kokebøker, magasiner og gratis oppskrifter på nettet. Bare velg noen få enkle oppskrifter til å begynne med, kjøp ingrediensene og kok opp.

Husk også at matlaging hjemme ikke trenger å bety matlaging fra bunnen av. Det er ingenting galt med å kjøpe kyllingbuljong i en boks eller pastasaus i en krukke. Selv med disse tilberedte ingrediensene er et hjemmelaget måltid fremdeles mye billigere enn et fra en restaurant.

Hvis du ikke lager mat hjemme fordi timeplanen er for opptatt, kan du vurdere å investere i en langsom komfyr. Med dette kjøkkenverktøyet kan du ta fem minutter å komme i gang med middagen før du drar på jobb og har et varmt måltid i vente når du kommer hjem. Du kan også prøve mikrobølgebaserte oppskrifter som kutter ned koketiden.

Til slutt, hvis problemet er at du bare elsker maten på et bestemt spisested, kan du lære å fikse dine egne versjoner av restaurantfavorittene dine hjemme. Bare søk på nettet, så finner du "copycat" -versjoner av mange kjente retter, som den blomstrende løken fra Outback Steakhouse og Zuppa Toscana fra Olive Garden.

Du kan også lære å lage deg gourmetkaffe i stedet for å bruke $ 3 per pop på Starbucks. Å kunne unne deg dine favorittretter rett på kjøkkenet ditt kan hjelpe deg med å spare penger uten å føle deg fratatt.

3. Lagre din løse endring

En byttekrukke er en enkel måte å lure deg selv til å spare penger. Alt du trenger å gjøre er å ta alle myntene ut av lommene på slutten av hver dag og slippe dem i en krukke. Tanken er at disse rare endringene er så små mengder at du ikke vil savne dem. Men over tid legger de små beløpene opp til mye større summer, som du kan stikke av i banken.

Hvor bra fungerer det

Folk i Claris-undersøkelsen hadde blandede resultater med denne tilnærmingen. Av alle menneskene i undersøkelsen, 32% prøvde det og 17% - litt over halvparten - synes det var nyttig. Det fungerer sannsynligvis bedre for folk som gjør flere kjøp i kontanter, så de ender opp med mer endring i lommene.

Hvordan gjøre det

Det fine med denne lagringsstrategien er at den er utrolig enkel å gjøre. Alt du trenger er en krukke og et sted å sette den på. Hvis du vil, kan du merke glasset med en kode som "Bermuda-feriefond" for å minne deg på hva du sparer for. Når du ser på glasset fylles, kan du se hvordan du kommer nærmere målet.

Når krukken din er full, kan du ta sparepengene dine til banken. De fleste banker krever at du teller og pakker inn myntene før du setter dem inn, men de gir vanligvis innpakningene gratis. Hvis myntkrukke midlene er øremerket til et spesielt formål, for eksempel en ferie, kan du åpne en egen konto i banken bare for det.

Hvis du foretrekker å betale med debetkortet ditt når du handler, er det en annen måte å lagre endringen på. Programmer i noen banker, for eksempel Bank of America's Keep the Change og Wachovia's Way2Save, lar deg avrunde alle kjøp til nærmeste dollar. Endringen går automatisk inn på kontoen din, uten mynter å telle.

4. Hold deg utenfor gjeld

Gjeld kan være en viktig budsjett-buster. I 2016 brukte familier med kredittkortgjeld i gjennomsnitt 1.300 dollar per år på renter. Så hvis du har gjeld av noe slag, kan det å frigjøre en enorm del av budsjettet frigjøre det. Og hvis du er gjeldfri akkurat nå, kan du spare penger på veien slik at du holder deg slik.

Hvor bra fungerer det

Statistikken over å unngå gjeld er overraskende. Bare 22% av menneskene i Claris-avstemningen sa at de hadde prøvd denne tilnærmingen, men 26% sier at det fungerte for dem. Det betyr at noen mennesker sparte penger med denne metoden, selv om de ikke brukte den!

Hvordan er det mulig? Mest sannsynlig, hva disse menneskene mener er at de ikke var det prøver for å unngå gjeld - det skjedde nettopp. Da de ser tilbake på det senere, forsto de at det å holde gjeldfritt hadde gjort det mye lettere for dem å spare.

Hvordan gjøre det

Å holde seg utenfor gjeldene kan spare deg for mye penger, men for de fleste er det ikke lett å gjøre. En Pew-rapport fra 2015 viser at over 80% av alle amerikanere har noe gjeld. Her er de fire vanligste gjeldstypene og noen måter å unngå dem på - eller betale dem av hvis du allerede skylder dem.

boliglån

Et pantelån er den vanligste gjeldsformen i Amerika. Over 44% av amerikanerne har en, og gjennomsnittlig beløp de skylder er over $ 100.000.

Imidlertid er pantelån også mindre farlig enn mange andre typer gjeld. Interessen for dem er generelt lav, og den betales vanligvis i faste månedlige avdrag. Også huseiere får en skattepause på pantelånene de betaler.

Endelig kan det å betale pantegjeld lønne seg på sikt fordi eiendelen du får fra den - ditt hjem - vanligvis vokser i verdi over tid. Og selv om det ikke gjør det, kan det koste mindre å kjøpe hus en levetid enn å betale leie hver måned. Du betaler vanligvis mer hver måned mens du har pantelånet, men når det først er betalt, kan du leve gratis for resten av livet. Så hvis du ikke har råd til å kjøpe et hus med kontanter, kan det å ta et pantelån være et godt økonomisk trekk.

Det er imidlertid ingen grunn til å ta på deg mer pantelån enn du må gjøre. Så når du sammenligner kostnadene ved leie kontra kjøp, må du angi et fast budsjett og unngå å kjøpe mer hus enn du har råd. Gjør også den største forskuddsbetalingen du kan administrere, slik at du ikke trenger å låne så mye. Det vil holde de månedlige utbetalingene dine lave og hjelpe deg med å unngå tilleggskostnader for privat boliglånsforsikring.

Du kan også ta skritt for å betale ned pantelånet ditt tidlig. For eksempel kan du legge til litt ekstra til hver pantebetaling eller betale ekstra engangsbeløp til hovedstolen din. Du kan også betale raskere med mindre betaling hver uke i stedet for en stor månedlig betaling. Å refinansiere pantelånet ditt kan redusere interessen, noe som gjør disse ekstra utbetalingene enklere å administrere.

Kredittkortgjeld

Kredittkortgjeld er den nest vanligste typen. Nesten 40% av amerikanerne skylder penger på kredittkortene sine, med en gjennomsnittlig saldo på $ 3 800. Kredittkortsgjeld er langt mer skadelig enn pantegjeld fordi rentene er mye høyere. Den gjennomsnittlige årlige renten på et kredittkort er over 16%, mot bare 4,3% for et pantelån.

Heldigvis er kredittkortgjeld også en av de enkleste typene gjeld å unngå. Det er en enkel sak å aldri belaste mer på kortet ditt enn du har råd til å betale ut i slutten av måneden. Hvis du ikke har disiplin til å kontrollere utgiftene dine med kredittkort, foretar du kjøpene med kontanter eller debetkort i stedet. På den måten kan du umulig bruke mer enn du har.

Hvis du allerede har kredittkortgjeld, er det flere måter å betale den på. Ved å klype øre kan du frigjøre ekstra penger for å legge til den månedlige betalingen. Hvis du ikke kan sette av et fast beløp hver måned, kan du bruke gjeldssnøfnugg, og legge de små beløp du kan finne på kredittkortsaldoen. Over tid kan de små beløpene gi en mye raskere utbetaling.

Du kan betale ned saldoen raskere hvis du overfører saldoen til et annet kort med lavere rente. På den måten kan du bruke mer av hver månedlige betaling til å betale ned hovedstolen og mindre til renter. Du kan også rulle kredittkortbalansen din til et gjeldskonsolideringslån med lavere renter.

Billån

Billån er ikke så vanlig som kredittkortgjeld. Mer enn en tredjedel av alle amerikanere skylder penger på et billån, ifølge Pew-rapporten. Bilgjeld er typisk høyere enn kredittkortgjeld, i gjennomsnitt rundt 13 000 dollar. På den annen side er renten på billån lavere - rundt 4,3% i gjennomsnitt, ifølge Bankrate.

Likevel er det ingen vits i å betale engang en lav rente hvis du ikke trenger det. En bil koster mye mindre enn et hus, så å betale kontanter for bilen din er et rimelig alternativ for mange flere mennesker. Det er enda enklere hvis du kjøper en bruktbil i stedet for en ny. Cars.com rapporterer at du kan kjøpe en romslig 3- eller 4 år gammel bil med mange funksjoner for under halvparten av prisen på en helt ny econobox.

Hvis du allerede skylder penger på en bil, kan du betale ned billånet ditt tidlig med de samme strategiene du vil bruke for å betale ned et pantelån. Du kan avrunde den månedlige betalingen, foreta ekstra betalinger eller betale hver uke i stedet for månedlig. Disse strategiene vil kutte ned renten du betaler og får deg ut av gjeld før.

Studielån

Studielån er mindre vanlige enn andre typer gjeld, men de øker. Totalt sett har omtrent 21% av amerikanerne studielån, med en gjennomsnittlig saldo på $ 20.000. Imidlertid er det yngre, desto mer sannsynlig er det at de har denne typen gjeld. Institute for College Access and Success sier 68% av alle akademikere i 2015 forlot skolen med gjeld, og gjennomsnittlig beløp de skyldte var over $ 30.000.

Å få høyskoleutdanning mens du unngår studielånsgjeld er vanskelig, men det er måter å gjøre det på. Hvis du er en god nok student, kan du kvalifisere deg for meritbaserte stipend som dekker deler av eller alle studiekostnadene dine. Du kan også søke om behovsbasert økonomisk hjelp i form av tilskudd, i stedet for lån. Og hvis du tar Advanced Placement (AP) -kurs på videregående skole, kan du tjene høyskolepoeng slik at du ikke trenger å betale i hele fire år.

Hvis du ikke kan få hjelp til å betale for college, kan du prøve å velge en rimeligere skole. Statlige universiteter belaster mindre enn private høgskoler, og høgskoler i samfunnet er fortsatt billigere. Du kan gå på høgskolen i to år og deretter overføre til en privat eller statlig skole for å få utdannelsen din.

Det er til og med noen få høgskoler som er helt gratis. Imidlertid er de ikke lette å komme inn på, og du må enten jobbe deg gjennom eller utføre service etter at du er ferdig. Noen av disse skolene inkluderer Barclay College i Kansas, Berea i Kentucky, og alle akademier for militærtjeneste.

Det er flere programmer for tilbakebetaling av studielån der ute for folk som tjener publikum på noen måte. Dette inkluderer lærere, militære tjenestemedlemmer og helsepersonell. Det er også mulig å få studentlångjeld tilgitt hvis du blir ufør. I dette tilfellet må du imidlertid betale skatt for den kansellerte gjelden.

5. Leve som en minimalist

Minimalisme er en form for frivillig enkelhet. Det betyr å strippe livet ned til det grunnleggende, slik at du kan fokusere på det som betyr mest for deg. Et minimalistisk liv betyr vanligvis et mindre hus, færre klær og færre "leker" som fancy elektronikk. Men det betyr også mindre arbeid og mer fritid for de tingene du liker.

Hvor bra fungerer det

Dette er en annen lagringsstrategi som fungerte selv for folk som ikke mente å bruke den. Bare 16% av menneskene i Claris-undersøkelsen sier at de har tenkt å leve en minimalistisk livsstil. Likevel sier 18% av de spurte at å leve på denne måten hjalp dem med å spare penger.

I dette tilfellet kunne det minimalistiske livet ha vært et biprodukt av andre måter å redde på. Det er sannsynlig at noen mennesker skalerte livsstilen tilbake som en del av sin innsats for å leve på et budsjett. Da over tid skjønte de at deres enklere livsstil hjalp dem å spare mer.

Hvordan gjøre det

Det er mange misoppfatninger om hva minimalisme betyr. Bloggen The Minimalists vitser at mange tror alle minimalister bor i bittesmå leiligheter på eksotiske steder uten jobb, ingen bil, ingen TV, ingen familie og ikke mer enn 100 objekter. Sannheten er at du kan være en minimalist på denne måten, men du trenger ikke.

Det virkelige poenget med minimalisme er å frigjøre deg fra de tingene i livet som ikke betyr noe for deg. Det handler ikke om ofring. Det handler om å rydde bort tingene du ikke ønsker i livet ditt å gi mer plass til de tingene du bryr deg om. Så det å leve med mindre ting kan faktisk gjøre deg mer oppfylt.

Det fine med å leve et enklere liv er at det ikke er noen riktig eller feil måte å gjøre det på. Du kan være minimalistisk ved å bo i en hytte utenfor nettet og dyrke din egen mat. Eller du kan bo i et urbant loft, gå på jobb hver dag og delta i gateopptredener. Det handler om å fokusere mindre på tingene du eier og mer på hva du gjør med livet ditt.

Hvis du fremdeles ikke er sikker på at du kan takle denne typen liv, kan du prøve å starte i det små. Finn bare noen få ting i livet ditt som du ikke trenger eller vil ha. For eksempel, hvis garderoben er overfylt, sett deg et mål å bli kvitt noen klær. Eller hvis du tror du bruker for mye tid på nettet, sett deg et mål å kutte ned skjermtiden.

Uansett hva du gjør, ikke prøv å forenkle livet ditt ved å gi opp ting du virkelig elsker. Velg i stedet de tingene som krever mest arbeid for minst mulig belønning. Bli kvitt dem, og se hvordan du som får deg til å føle deg. Ikke bli overrasket hvis du oppdager at du koser deg mer med mindre ting - og sparer penger samtidig.

Endelig ord

Hvis du leter etter måter å spare mer penger på, er disse strategiene et godt sted å starte. Du vet allerede at de har jobbet for andre mennesker, så det er en god sjanse for at de kan jobbe for deg også. Du trenger imidlertid ikke å hoppe inn med begge føttene og prøve alle strategiene på en gang. I stedet, finn ut hvilke som vil fungere for deg.

For eksempel, hvis å spise ute er et av de største gledene i livet, vil sannsynligvis ikke redusere restaurantmåltider fungere. Du blir bare frustrert og gir opp i løpet av noen uker. Hold i stedet restaurantbudsjettet ditt og se etter noe annet som skal tilbakestilles.

På samme måte er det lurt å unngå gjeld generelt. Imidlertid, hvis ditt største mål i livet er å eie et hus, bør du ikke gi opp den drømmen bare for å unngå pantegjeld. Se i stedet etter et hus du lett har råd til betalingene på.

Hvis du ikke er sikker på hvilken lagringsstrategi du skal prøve, er det sannsynligvis det beste alternativet å lage et budsjett. Det fine med budsjetter er at du kan tilpasse dem til dine behov og mål. Du kan budsjettere med å bruke mindre på bilen din, slik at du har råd til et bedre hus - eller omvendt. Det handler om å plassere dollarene dine der de betyr mest.

For mer hjelp, sjekk ut våre 25 enkle måter å spare penger på et stramt budsjett i dag.

Hvilke av disse lagringsstrategiene har du prøvd? Hvor bra fungerte de for deg?