5 forskjellige typer skatter og hvordan du minimerer dem

Mens de fleste av oss foretrekker å minimere skatten vi betaler - eller ikke betaler noen skatt i det hele tatt - er sannheten at å betale skatt formidler flere viktige fordeler. Likevel er det ingen som ønsker å betale mer enn sin rettferdige andel. Heldigvis er det muligheter for å redusere skattetrykket og spre belastningen skatt har på det samlede økonomiske bildet.

Her er fem typer skatter du kan bli pålagt på et tidspunkt, sammen med tips om hvordan du kan minimere virkningen av dem.

1. Inntektsskatt

De fleste amerikanere som mottar inntekt i et gitt år, må inngi selvangivelse. Bare hvis du tjente mindre enn IRS-angitte bruttoinntektsgrenser, kan du avstå fra å inngi en føderal selvangivelse. For 2018-retur (de som er arkivert i løpet av 2019) er brutto inntektsgrensene som følger:

Enkelt: $ 12.200 ($ 13 850 hvis 65 år eller eldre)
Leder av husholdningen: $ 18.350 ($ 20.000 hvis 65 år eller eldre)
Kvalifiserende enke (er): $ 24 400 ($ 25 700 hvis 65 år eller eldre)
Gift arkivering separat: $ 5
Gift arkivering i fellesskap: $ 24 400 ($ 25 700 hvis en ektefelle er 65 år eller eldre; $ 27 000 hvis begge ektefellene er 65 år eller eldre)

Mange skattytere som leverer avkastning er heldige nok til å få tilbakebetaling av skatten sin fordi de betalte for mye som følge av forskuddstrekk. Selvfølgelig er det også mulig å skylde mer penger på slutten av året, i hvilket tilfelle kan det hende du trenger å justere forskuddstrekket slik at du ikke befinner deg i samme stilling neste år.

Selv om det aldri er morsomt å skrive en sjekk til skattemyndighetene, må du huske at skattene dine tjener et formål. Midlene du betaler er en viktig inntektskilde for føderale, statlige og lokale myndigheter fordi de betales regelmessig gjennom året, og dermed bidrar til å balansere budsjetter og forhindre at mindre regjeringer får budsjettkriser.

Så neste gang du føler deg nede på hvor mye du betaler onkel Sam, bør du vurdere veiene du reiser til jobb hver dag, de militære medlemmene som beskytter landet vårt, og besteforeldrene dine som er avhengige av sjekk for deres trygghet hver måned. Det er skattedollar på jobben.

Hva du kan gjøre for å lette byrden

Hvis du leter etter måter å redusere den føderale inntektsskattregningen din på, har du flere alternativer.

Skattekreditter og trekk

En av de mest effektive måtene å senke skatteregningen på er ved å dra nytte av skattefradrag og skattekreditt.

Selv om ikke alle kvalifiserer for studiepoeng, og skattelettelsene du er kvalifisert for å kreve kan endres fra år til år, er de verdt å se nærmere på eller spørre skatteforberederen om.

Noen av de mer populære skattekredittene inkluderer:

Opptjent skattekreditt (EITC)
Skattekreditt for barn
Kreditt for omsorg for barn og avhengige
Utdanning studiepoeng
Saver's Credit
Energibesparende skattelettelser

Noen av de mer populære skattefradragene inkluderer:

Hjemmekontor
Studielånsrenter
Medisinske og tannlegeutgifter
Boliglånsrenter
Veldedige bidrag

Investering

En annen måte å oppveie inntektsskattetrykket er å foreta skattefordelte investeringer. Skattekoden gir incentiver til å investere på flere måter:

Kapitalgevinster. Hvis du har investert før, er du sannsynligvis kjent med kapitalgevinster, eller overskuddet du gjør når du selger verdsatte aksjer, obligasjoner og eiendom. Hvis du eier en investering i ett år eller mer, beskattes enhver gevinst du gjør ved salget til langsiktige skattegevinster på kapitalgevinster. For 2019 er disse prisene null, 15% eller 20%, avhengig av inntekten din. Det er betydelig mindre enn den høyeste marginale skattesatsen på alminnelig inntekt, som er 37% i 2019. Hvis du selger en eiendel du har eid i et år eller mindre, anses enhver gevinst som kortsiktig og skattlegges til din ordinære inntektsskatt vurdere.
Kapital tap. Hvert aksjeplukk er ikke en vinner. Og mens ingen ønsker å tape penger på investeringene sine, kan du i det minste bruke disse tapene til å senke skatteregningen. Når du leverer selvangivelsen, kan du bruke langsiktige tap for å oppveie langsiktige gevinster og kortsiktige tap for å oppveie kortsiktige gevinster. Hvis du har mer gevinst enn tap, kan du trekke opptil $ 3000 kapitaltap mot alminnelig inntekt, for eksempel lønn eller fortjeneste fra en virksomhet. Eventuelle gjenværende tap kan overføres til året etter.
utbytte. Hvis du investerer i aksjer og aksjefond, har du sannsynligvis mottatt et skjema 1099-DIV ved årsskiftet som fordeler utbytteinntekten til kvalifisert og ordinær inntekt. Visste du at du kanskje betalte en lavere skattesats på det kvalifiserte utbyttet? Kvalifisert utbytte kommer fra aksjer i innenlandske selskaper og visse kvalifiserte utenlandske selskaper som du har hatt i minst en spesifisert minimumsperiode. Disse utbyttene beskattes med langsiktige skattemessige kursgevinster, mens ordinært utbytte beskattes til vanlig skattesats.
Skattefri renter. Noen investeringer betaler renter som er unntatt fra føderale inntektsskatter. Den vanligste måten å tjene skattefri renter på er å investere i kommunale obligasjoner. Husk imidlertid at renter fra kommunale obligasjoner kan være underlagt den alternative minsteskatten (AMT) og kan være skattepliktig på statlig nivå.

Statlige inntektsskatter

Når du snakker om statlige inntektsskatter, kan du unngå dem helt hvis du bor i Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington eller Wyoming. Selv om du ikke kan slippe unna føderale inntektsskatter uansett hvor du bor, pålegger disse syv statene ingen statlig inntektsskatt på innbyggerne deres. Imidlertid kan de gjøre opp for det med høyere moms, eiendomsskatt og særavgifter.

2. Avgift

Når vi snakker om særavgifter, betaler du disse når du kjøper spesifikke varer, og de er ofte inkludert i kostnadene. Så hvis produktet du kjøper er momspliktig, betaler du kanskje en skatt. Et vanlig eksempel er den føderale bensinavgiften på 18,4% (24,4% på diesel). Statene pålegger også avgift på bensin, den høyeste er California på 61,2 øre. Den laveste er Alaska på 14,66 cent.

Avgift belastes også for produkter som tobakk og alkohol og aktiviteter som omsetning, veibruk av lastebiler og solingsalonger. Noen stater belaster en avgift ved salg av et hjem, som vanligvis betales av selgeren. Avgift er ikke omsetningsavgift, så du kan ikke kreve dem som en spesifisert fradrag på den føderale selvangivelsen.

Hva du kan gjøre for å lette byrden

Avgift er vanskelig å unngå, og de er vanligvis ikke synlige fordi de er inkludert i prisen på produktet. Hvis du ikke er interessert i tobakk, alkohol, satser eller solingsalonger, kan du unngå føderale avgifter på disse produktene og aktivitetene. Å kjøre hybrid eller elbil eller stole på offentlig transport vil hjelpe deg å unngå avgiftssatser på bensin, i det minste delvis.

Likevel pålegger noen stater en avgiftsskatt på offentlige forsyninger, som hjelpefirmaene gir videre til forbrukerne. Med mindre du vil flytte til en hytte i skogen uten strøm, telefon eller rennende vann, har du det vanskelig for å unngå disse skattene helt.

3. Moms

Ellers kjent som forbruksavgift, blir merverdiavgift mer belastet på de velstående bare fordi jo mer du forbruker, jo mer blir du beskattet. Fordi omsetningsavgift blir vurdert som en prosentandel av salgsprisen for et produkt eller en tjeneste, er det en enkel ligning: Jo mer du kjøper, jo mer betaler du.

Den føderale regjeringen engasjerer seg ikke i å sette momssatser. I stedet setter hver stat og lokal regjering sine egne. Hvis du i det hele tatt har reist landet, har du kanskje lagt merke til at omsetningsavgiften varierer fra sted til sted. Hver stat unntatt Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire og Oregon vurderer omsetningsavgift.

Selv om inntektsskatten regnes som en progressiv skatt (jo høyere inntekten din er, desto høyere er skattesatsen din), regnes omsetningsskatt som en regressiv skatt (skattesatsen er den samme, uavhengig av inntekten din). For å illustrere, vurder følgende eksempel:

Forbruker nr. 1:

Inntekt: 500 dollar per uke
daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP: $ 150 per uke
Merverdiavgift på dagligvarekjøp: $ 9,00
Merverdiavgift i prosent av inntekten: 1,8%

Forbruker nr. 2:

Inntekt: $ 1500 per uke
daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP: $ 150 per uke
Merverdiavgift på dagligvarekjøp: $ 9,00
Merverdiavgift i prosent av inntekten: 0,6%

For forbruker nr. 1, som har en inntekt som er en tredjedel av forbruker nr. 2, er mengden av omsetningsavgift de betaler, uttrykt som en prosentandel av inntekten, tre ganger høyere enn forbruker # 2 for samme kjøpsbeløp. Det er det som menes med en regressiv skatt: Den faller tyngre på lavere inntektstakere.

I de fleste stater som har en omsetningsavgift, er reseptbelagte medisiner utelukket for å redusere den totale avgiftsbelastningen på viktige elementer, samt for å redusere den regressive effekten. Bare to stater er unntaket:

Illinois beskatter reseptbelagte medisiner på statlig nivå, men til en redusert rate på 1%. Alle reseptbelagte medisiner og reseptfrie medisiner er skattefrie på lokalt nivå.
Louisiana skattlegger ikke reseptbelagte medisiner på statlig nivå, men lokale områder kan velge å skatte dem.

De fleste stater utelukker også dagligvarer, men behandlingen av omsetningsavgift av dagligvarer varierer fra stat til stat. Noen unntatte dagligvarer; noen unntar de fleste dagligvarer, men skatter godteri og brus. Noen har kreditter eller rabatter for å utligne skatten på dagligvarer, og noen har dagligvarer til en lavere pris enn andre varer.

Hva du kan gjøre for å lette byrden

Dessverre er det ikke så mange måter å unnslippe omsetningsavgift bortsett fra å gjøre færre kjøp, handle på garasjesalg eller bruke byttehandelssystemet.

Imidlertid kan det hende du kan få skattefradrag for den omsetningsavgiften du betaler. Lov om beskyttelse av amerikanere mot skatteforhøyelse fra 2015 (PATH Act) ga permanent bestemmelsen om å kreve generelle omsetningsskatter i stedet for staters inntektsskatt som en spesifisert fradrag. Dette kan være spesielt nyttig for skattebetalere som kjøper en ny bil, båt eller bolig tillegg og ender opp med å betale mer i merverdiavgift enn i statlige inntektsskatter i et gitt år. Det er også en fordel for folk som bor i de statene med omsetningsskatt som ikke har en statlig inntektsskatt.

4. Eiendomsskatt

Eiendomsskatter er en av de eldste former for beskatning. I USA går midlene vanligvis mot lokale bekymringer, for eksempel kloakkbehandling, vedlikehold av veger, drikkevann og skoler.

Eiendomsskatter beregnes ut fra verdien av eiendommen din, som inkluderer verdien av selve landet pluss verdien av alle bygninger du har på den. Eiendomsskatter øker med forhåndsbestemte beløp fastsatt av fylkesmannen eller tilsvarende kontor.

Eiendomsskatter varierer mye fra stat til stat og uttrykkes ofte som en prosentandel av eiendomsverdien. New Jersey, for eksempel, har den høyeste median eiendomsskattesatsen på 1,89%, mens i Louisiana er medianrenten bare 0,18%.

Hva du kan gjøre for å lette byrden

Du kan leie eller lease i stedet for å kjøpe et hjem, men du vil fremdeles betale eiendomsskatt indirekte gjennom leien.

Hvis du vurderer å kjøpe et hjem, men er fleksibel når du bor, er det fornuftig å gjøre leksene og finne ut hvor de laveste eiendomsskattesatsene er. Uansett hvor du eier et hjem, kan det hende du kan spare penger på eiendomsskatt ved å appellere hjemets vurdering. Det kan hende du må få hjemmet ditt vurdert av en profesjonell takstmann for å bevise at det ikke er verdt verdien fylket bruker for å beregne skatteregningen. Prosessen for å anke skatten din varierer fra stat til stat, så ta kontakt med din lokale skattemester eller utjevningsnemnd.

Ikke glem at du kan kreve eiendomsskatten din som en spesifisert fradrag på den føderale selvangivelsen. Husk imidlertid på skattekutt og jobber fra 2017 (TCJA) begrenset fradraget for statlige og lokale skatter til $ 10.000 ($ 5000 hvis gifte arkivering separat). Det inkluderer statlige inntektsskatter, eiendomsskatter og omsetningsskatter.

5. Eiendomsskatter

Føderale eiendomsskatter er et område der folk flest kan hvile lett.

For 2019 er utestengelsesbeløpet for eiendomsskatt 11,4 millioner dollar per person. Det betyr at en person som dør i 2019 kan overlate inntil 11,4 millioner dollar til arvingene sine skattefritt. Et ektepar får dobbelt så mye. Evt. Penger arvet utover dette beløpet beskattes med en topp skattesats på 40%. Grensen forblir i kraft til slutten av 2025.

Gjennom gave-, tillits- og andre eiendomsplanleggingsstrategier strukturerer selvfølgelig mange velstående individer sin eiendom på en slik måte at de er underlagt veldig lite eiendomsskatt.

Hva du kan gjøre for å lette byrden

Hvis du er heldig nok til å være bekymret for å gi mer enn 11,4 millioner dollar til venner og familie, er det på tide å involvere en profesjonell. Som nevnt over, kan du unngå eller i det minste minimere virkningen av eiendomsskatt ved å opprette en tillit eller dra nytte av eksklusiv gaveskatt.

Endelig ord

Husk at fristen for innlevering av skatter i april ikke er den eneste dagen du beskattes som amerikansk statsborger. Ved å lære mer om hvilke skatter du betaler, kan du redusere beløpet du betaler hele året. Bli utdannet og maksimere sparepengene dine.

Har du benyttet deg av noen av disse skattestrategiene for å redusere skattetrykket? Hvordan ordnet det seg?