6 beste måter å sende eller overføre penger internasjonalt med mindre gebyrer

Hvis du trenger å sende penger til noen utenfor USA, kan du komme til å miste tapet hvor du skal begynne. Hvilken er den beste måten å sende pengene raskt, og hvordan kan du unngå ublu transaksjonsgebyrer eller en forferdelig rente? Her er hva du trenger å vite.

Måter å sende penger internasjonalt

Akkurat som det er mange måter å bruke og bytte penger i USA, er det mer enn en måte å sende penger utenfor landet. Selv om du ikke alltid kan velge hvordan du sender og mottar penger internasjonalt, er her noen metoder du kan vurdere om du har et valg.

1. Overføring av kontanter

Denne metoden er akkurat slik det høres ut: å konvertere kontanter i ett land til kontanter i et annet. Du tar penger til et tjenestested for pengeroverføring, for eksempel en Western Union-teller, og får pengene sendt til noen i et annet land, der de mottar dem kontant i sin lokale valuta.

fordeler

Overføringer fra kontanter til kontanter er populære i utviklingsland der mange mennesker er uten bank, noe som betyr at de ikke har en bankkonto. Å kassere en sjekk eller finne en bankfilial kan være vanskelig steder uten mye bankinfrastruktur, som landlige og lavinntektsområder. En overføring til kontanter gjør at mottakeren umiddelbart får tilgang til midlene.

ulempene

Med enkel tilgang kommer risiko. Hvis pengene i en kontantoverføring går tapt eller blir stjålet, er det ingen anledning til å få dem tilbake. For et stjålet kredittkort refunderer selskaper vanligvis uredelige kjøp og utsteder et nytt kort, men kontanter er bare nyttige når de er i lommeboka.

2. Bank-til-bankoverføring

Hvis banken din har filialer eller partnerinstitusjoner i andre land, kan det hende du kan sende penger fra kontoen din til en internasjonal mottakers konto hos samme institusjon. Det krever vanligvis å oppgi kontoen og rute-numrene for begge parter, enten online eller over telefon.

fordeler

En av hovedfordelene med en bank-til-bankoverføring er at den kan være veldig billig eller til og med gratis, avhengig av bankens regler og hvor raskt mottakeren trenger pengene. Mange banker krever ikke noe for tre dager bankoverføring, og gebyrene for raskere overføringstid kan være så lave som noen få dollar per overføring..

ulempene

For å gjøre en bank-til-bankoverføring, trenger du en god del informasjon, for eksempel mottakerens bankkonto og rutingsnummer. Hvis personen du sender penger til er en fremmed i stedet for en venn eller familiemedlem, kan de være motvillige til å gi deg denne informasjonen.

Mottakeren må også ha samme finansinstitusjon som deg. Denne metoden vil ikke fungere hvis ingen av partene har en mindre regional bank eller kreditforening i stedet for en stor multinasjonal bank med mange filialer.

3. Konto-til-kontantoverføring

Kontooverføringer kan brukes til å sende penger fra bankkontoen din til noen i utlandet som ikke har en bankkonto. Banken din sender pengene til mottakeren, som kan hente dem på et sted som en Western Union-teller i landet deres. Ikke alle banker er utstyrt for å håndtere denne typen transaksjoner, så ta kontakt med banken din for å se om det er et alternativ. Du kan også utforske en frittstående tjeneste, for eksempel TransferWise.

fordeler

En av hovedfordelene ved overføring fra konto til kontant er at mottakeren ikke trenger en bankkonto. I land uten mye bankinfrastruktur, eller i landlige områder der nærmeste bankkontor kan være uoverkommelig langt borte, er det mange som vender seg til kontooverføringer.

ulempene

Akkurat som med en kontantoverføring er en stor ulempe med en kontooverføring at mottakeren henter pengene kontant. Det betyr at det ikke er noen beskyttelse mot svindel eller tap.

4. Overføring av kreditt til kreditt eller debet-til-belastning

En annen metode som er akkurat slik det høres ut, en kreditt-til-kreditt- eller debet-til-debetoverføring er når du bruker kreditt- eller debetkortet ditt til å sende penger til en internasjonal mottakers kreditt- eller debetkort. Det er ikke et alternativ med alle kreditt- eller debetkort, og kortselskapet ser det som et kontant forskudd, som kan komme med høye gebyrer.

fordeler

Denne metoden er enkel og grei. Folk bruker det vanligvis når de ikke har tilgang til andre alternativer for å sende penger internasjonalt.

ulempene

Hvis du velger denne metoden, må du forsikre deg om at du forstår alle gebyrene som er forbundet med den. Det kan vise seg å være så kostbart at en annen metode ville være et langt rimeligere valg. Hvis både avsender og mottaker blir rammet av gebyrer fra kortselskapene sine, er det sannsynligvis mer økonomisk å koble penger ved å bruke en tjeneste som Moneygram eller send et forhåndsbetalt debetkort.

5. Forhåndsbetalt debetkort

Forhåndsbetalte debetkort er kort du kan laste inn med et bestemt beløp. Mottakeren kan deretter bruke pengene ned til balansen er null. Ikke alle forhåndsbetalte debetkort kan brukes internasjonalt. Kontroller at kortet du tenker på å bli akseptert i mottakerens land.

fordeler

Forhåndsbetalte debetkort kan lastes inn igjen, så når mottakeren bruker saldoen, kan kortet lastes inn igjen med mer midler. For personer med dårlig eller ingen kreditt, kan forhåndsbetalte debetkort være en god måte å bygge kreditt på.

ulempene

Forhåndsbetalte debetkort kan komme med mange forskjellige typer avgifter, så husk å lese det fine utskriften nøye hvis du velger dette alternativet. Noen forhåndsbetalte kort har så mange gebyrer og kostnader forbundet med seg at de kan være rovdyr. Gjør litt research på et anerkjent nettsted som Consumer Financial Protection Bureau's og velg med omhu.

6. Digital lommebok

Digitale lommebøker er populære i land der det ikke er mye tradisjonell bankinfrastruktur, men mange innbyggere har en smarttelefon. Noen av de mest populære digitale lommebokmerkene er Samsung Pay, Venmo og M-Pesa. En digital lommebok lagrer betalingsinformasjonen din, inkludert passord, på en sikker måte, slik at du kan sende penger digitalt til mottakere som bruker den samme digitale lommeboken.

fordeler

Avhengig av hvilken app eller tjeneste mottakeren bruker, kan det hende du trenger å vite kun e-postadressen eller brukernavnet deres for å sende dem penger. Digitale lommebøker blir en stadig mer populær måte å sende og motta penger over hele kloden.

ulempene

Mottakeren må ha en smarttelefon eller tilgang til en Internett-aktivert datamaskin. Dette er de eneste måtene de trygt kan lagre informasjon om betaling og balansere og motta midler ved å bruke en digital lommebok.

Kostnader for å sende penger internasjonalt

Akkurat som det ikke er noe som heter en gratis lunsj, er det heller ingen ting som en gratis internasjonal pengeoverføring. Uansett hvilken metode du bruker, hvor mye du sender, eller til hvem, vil du tape litt penger i prosessen, enten det er fra lurte bankgebyrer eller en krumspring valutakurs.

Her er hva du skal se etter, og hvordan du kan ha mest mulig penger i lommen din - og mottakeren.

avgifter

Når du sender penger over landegrensene, vil finansinstitusjonen du bruker mest sannsynlig belaste deg for et overføringsgebyr. Det kan være et fast beløp eller en prosentandel av beløpet du sender, og det kan være så få som noen dollar til så mye som $ 50 for en enkelt overføring..

En annen ting å huske på er at noen banker eller bankoverføringsselskaper tar forskjellige gebyrer avhengig av valutaen du sender. Hvis du sender dollar fra USA til et annet land som bruker amerikanske dollar, kan det hende du ikke pålegger deg så mye av gebyret som du ville gjort hvis banken måtte endre valutaformat. Noen banker vil derimot belaste deg mindre i gebyrer hvis det er en valutakonvertering involvert. Hvis du har et valg over hvilken valuta du skal bruke, kan du spørre banken om å bruke den ene valutaen over den andre vil gi deg en bedre kurs eller koste mindre i gebyrer.

Noen banker krever forskjellige avgifter basert på hvordan du setter i gang overføringen. Hvis du for eksempel ber om og behandler overføringen over telefonen, kan det koste mer enn å konfigurere den på nettet.

Til slutt, hvis du trenger å fremskynde en internasjonal pengeoverføring, vil det sannsynligvis også påløpe en ekstra avgift.

Forhåndsbetalte debetkort

Hvis du bruker et forhåndsbetalt debetkort i stedet for en bank for å sende penger, kommer det med egne gebyrer. Ikke alle kort belaster gebyrer, og ikke alle kort belaster samme type avgifter, men det er flere vanlige kort å se etter.

Krever kortet en månedlig avgift, enten du eller mottakeren bruker det eller ikke? Er det et uttaksgebyr hvis mottakeren bruker kortet for å få penger fra en minibank? Er det et omlastningsgebyr for å legge til mer penger på kortet?

Disse typer forhåndsbetalte kort belaster så mange forskjellige gebyrer at Consumer Financial Protection Bureau har en side som forklarer alle de forskjellige typer avgifter du må passe på. Sjekk det for å utdanne deg før du velger å sende penger internasjonalt via forhåndsbetalte debetkort.

Vekslingskurs

En annen måte banker og pengeoverføringsselskaper tjener penger på er ved å gi kundene en dårlig valutakurs. En valutakurs er hvor mye en valuta er verdt sammenlignet med en annen. Satt av valutamarkedet, eller Forex, forteller denne kontinuerlig skiftende kurs deg hvor dyrt det er å kjøpe, selge og bytte valuta når som helst..

Mange banker tjener på at kunder sender penger til utlandet ved å gi dem en dårligere valutakurs enn de ville fått på det åpne markedet. Bankene beholder da forskjellen i beløp som en måte å hente inn kostnadene på.

La oss for eksempel si at du vil sende $ 20 til noen i Mexico, hvor de vil motta det i pesos. La oss også si at den gjeldende offentlige valutakursen er 19,18 pesos for USD 1, så mottakeren din bør motta 383,69 pesos.

I stedet for å ta 20 dollar i USA og gi mottakeren 383,69 pesos, avrunder banken valutakursen ned til 18 pesos for USD 1, så mottakeren mottar bare 360 ​​pesos. Banken holder da 23,69 peso forskjellen som en måte å tjene penger på transaksjonen. Mange banker og pengeoverføringstjenester som reklamerer for seg som "ingen avgift" tjener pengene på denne måten i stedet. Les alltid det fine utskriften nøye og gjør aritmetikk før du velger en tjeneste bare fordi de hevder at de ikke krever noe gebyr.

Måter å minimere avgifter på

Selv om det ikke er noen måte å sende penger til utlandet uten å tape litt penger i prosessen, er det anerkjente selskaper og tjenester som kan gjøre transaksjonen litt mindre smertefull for begge parter. Her er noen alternativer du kan vurdere fra prøvde og pålitelige tjenester til de nyeste smarttelefonappene.

1. TransferWise

Basert i London, TransferWise er en tjeneste som har eksistert siden 2011. Den ble grunnlagt av estlendere frustrert over avgiftene og de dårlige prisene forbundet med å bo i ett land og ofte trenger å sende penger til et annet.

Hvordan det fungerer

TransferWise holder kostnadene lave ved å rute betalinger på en unik måte er ikke så kostbar som tradisjonelle valutakonverteringer kan være. I stedet for bare å dirigere avsenderens penger direkte til mottakeren, matcher TransferWise pengene med andre brukere som sender valuta i den andre retningen. På den måten trenger ikke TransferWise å betale valutakonvertering for hver enkelt transaksjon, bare på de de ikke kan matche med penger som reiser i den andre retningen. Ved å matche sentraler på denne måten, kan selskapet i de fleste tilfeller unngå dyre valutakonverteringer over land.

Hvordan bruke det

For å sende penger med TransferWise, må du registrere deg for en konto. Du kan gjøre det ved å bruke en e-postadresse eller med Google- eller Facebook-kontoen din. Personen du sender penger til, trenger ikke registrere seg på en TransferWise-konto, men de må ha en bankkonto som pengene blir satt inn i. Du som avsender kan sende penger med kredittkort, debetkort eller ved å overføre penger fra bankkontoen din til TransferWise.

fordeler

TransferWises lave avgifter er en stor trekning for mange brukere, og det samme er det faktum at det ikke er noen minimum overføringsgrense. Maksimumsgrensen for en amerikaners første overføring til utlandet er $ 15 000 ved bruk av en overført automatisert Clearing House (ACH) og $ 1 million ved hjelp av en bankoverføring. ACH er den mest brukte måten å overføre penger mellom bankkontoer på.

ulempene

Fordi TransferWise prøver å matche valuta på en unik måte, kan det noen ganger ta opptil en uke før overføringer blir fullført. Hvis du leter etter en garantert rask snuoperasjon, kan det være lurt å bruke en annen tjeneste for å sende penger til utlandet.

2. OFX

OFX, et australsk-basert selskap tidligere kalt OzForex, har hovedkontor i Sydney siden 1998. I tillegg til beliggenheten nede under, har OFX kontorer i flere tidssoner, inkludert i London, Toronto, San Francisco og Hong Kong. Den driver også pengeoverføringsevnen til selskaper som Travelex og Moneygram.

Hvordan det fungerer

OFX tjener penger ved å holde forskjellen mellom markedskursen og kursen den tilbyr kunder, ellers kjent som en påslagskurs. En av grunnene til at OFX er populær, er fordi markeringsrenten ofte er langt mindre enn prisen andre pengeoverføringsselskaper og banker tar betalt for. OFX-renter svever vanligvis rundt 1%, mens noen banker belaster så høyt som en 7% påslag.

Hvordan bruke det

For å sende penger med OFX, må du registrere deg online via nettstedet deres. OFX er kjent for sin strenge kundeidentifikasjon og -verifisering, noe som betyr at det ikke alltid er raskt å sette opp en konto. Når du er inne, kan du sende penger internasjonalt via bankoverføring eller BPay hvis du er i Australia.

Hvis du sender penger fra Storbritannia, kan du også bruke et debetkort. Hvis du er i USA eller Canada, kan du også sende penger via bankoverføring.

fordeler

OFX får gode rangeringer for kundeservicen sin, som er tilgjengelig 24/7 takket være alle disse kontorstedene. På grunn av måten det strukturerer markeringen på, belaster det ikke et overføringsgebyr for å sende penger. Det gir også brukerne muligheten til å sammenligne priser med andre pengeoverføringstjenester, noe som er nyttig hvis du fortsatt vurderer alternativene.

ulempene

Mottakeren kan bare motta midler til bankkontoen sin. Hvis mottakeren ikke har en bankkonto, er OFX ikke et alternativ for deg. Hvis du trenger å sende mindre beløp til utlandet, må du huske at OFX har et minimumsbeløp på $ 1000 per overføring.

3. WorldRemit

Grunnlagt av Somali-fødte Ismail Ahmed i 2010, WorldRemit tilbyr online pengeoverføringstjenester til migrantsamfunn og andre underbankerte befolkninger rundt om i verden. WorldRemit har ikke mursteinskontorer hvor brukere kan konvertere kontanter til overføringer. På grunn av dette er tjenesten ofte billigere enn tradisjonelle pengeoverføringsselskaper som Western Union.

Hvordan det fungerer

Brukervennlighet er en stor del av appellen til WorldRemit. Kunder kan registrere seg på telefonene sine og sende penger elektronisk til mottakernes bankkontoer, kontant på hentingssteder, via mobil lommebok, og i form av mer lufttid til mottakernes forhåndsbetalte mobiltelefoner.

Denne funksjonen er spesielt tiltalende i land uten et stort nettverk av fasttelefoner der mange innbyggere er avhengige av forhåndsbetalte telefoner for kommunikasjon. Ved utgangen av 2018 gjorde WorldRemit det mulig for brukere i 50 land å sende penger til familie og venner i 150 land rundt om i verden.

Hvordan bruke det

For å sende penger med WorldRemit, må du laste ned mobilappen og sette opp en konto. Du vil deretter laste opp et bilde av en gyldig foto-ID når du sender den første transaksjonen med appen.

Når du har lagt inn bankkontonummeret ditt, hvor mye penger du vil sende og til hvem, viser appen valutakursen du får, og hvor mye det vil koste å fullføre overføringen. Du kan dobbeltsjekke dette beløpet før du trykker på "send".

fordeler

WorldRemit avslører sitt engasjement for sikkerhet og bekjempelse av hvitvasking av penger. Brukere kan bare sende penger i elektronisk form via nettstedet. De kan ikke gå til en bankfilial med et mistenkelig stort beløp kontanter og deretter sende pengene til en tilknyttet i et annet land via elektronisk overføring.

WorldRemit kutter også kostnadene ved å ikke ha fysiske steder og i stedet gjøre alt online. Som et resultat kan de belaste brukerne lavere avgifter.

ulempene

For ubankede brukere er det ikke en fordel å ikke kunne konvertere kontanter til en elektronisk overføring. Som en del av deres grunnleggende sikkerhetsprotokoll krever WorldRemit også at brukerne har en myndighetsutstedt ID for å sende penger via appen. Det kan være en barriere for brukere fra land der dette ikke er et enkelt dokument å skaffe seg.

4. Western Union

Opprinnelig brukt til å sende telegram fra den ene enden av USA til den andre, Western Union er også bestefar til å sende og motta penger i utlandet. Det har hjulpet folk å sende penger vidt og bredt siden slutten av 1800-tallet.

Hvordan det fungerer

Western Union tar gebyrer for pengene sine overføringstjenester, og disse avgiftene kan variere mye avhengig av hvor du og mottakeren befinner deg, hvor raskt du trenger å sende pengene, og hvordan du velger å sende pengene. Gebyrer er den viktigste måten Western Union tjener penger på sine tjenester.

Hvordan bruke det

Du trenger ikke å sette opp en konto eller legge inn ditt bankruteringsnummer for å sende penger til noen i et annet land som bruker Western Union. Du kan ganske enkelt besøke en Western Union-filial med kontanter eller kreditt- eller debetkort. Du kan også sende penger fra bankkontoen din hvis du foretrekker det. Når du har fylt ut de nødvendige skjemaene, blir pengene pisket til mottakeren, som bare trenger sporingskoden og IDen for å hente dem.

fordeler

En av hovedfordelene med Western Union er dens evne til å hjelpe deg med å sende penger til så mange forskjellige steder - over 200 land og telling. Du kan sende penger uten å ha en bankkonto, noe som er nyttig hvis du er uskiftet eller ønsker å sende penger med kontanter eller et kreditt- eller debetkort. Mottakere kan samle inn penger kontant, på et forhåndsbetalt debetkort, satt inn på bankkontoen deres, eller via mobil lommebok.

ulempene

Til tross for sine mange forsøk på å utdanne folk til hvordan man kan unngå svindel, blir Western Union fortsatt ofte brukt på en rekke måter for å lure folk ut av penger. Problemet er så utbredt at Western Union til og med har en hel side dedikert til vanlige typer svindel og hvordan du kan unngå dem.

Western Union er også vanligvis i den øvre enden av spekteret når det gjelder gebyrer, som varierer avhengig av om du sender penger ved å bruke deres online skjema, i en butikk, via mobilappen eller via telefon. Du kan leke med prisestimatoren deres for å få en klar idé om hvor mye det vil koste deg å sende penger internasjonalt med dem.

5. Xoom av PayPal

Xoom, som ble lansert i 2001 og kjøpt av den elektroniske betalingsgiganten PayPal i 2015, er et annet populært alternativ for å sende penger til utlandet på grunn av hastigheten som selskapet kan håndtere disse transaksjonene. For noen destinasjoner kan en overføring gjennomføres nesten umiddelbart, i motsetning til den tre-dagers ACH-håndteringstiden - selv om det vil koste deg i gebyrer.

Hvordan det fungerer

Xoom tjener penger på transaksjonsgebyrene det belaster brukere, som starter på $ 4,99, og fra valutagebyr. Du kan bare sende penger med Xoom via brukskonto, debetkort eller kredittkort; den godtar ikke kontanter som en måte å sende penger. Mottakere derimot kan motta penger via bankinnskudd eller kontanthenting.

Hvordan bruke det

For å sende penger ved å bruke Xoom, må du registrere deg for en konto på nettstedet deres eller laste ned mobilappen. Derfra legger du inn betalingsinformasjonen din - enten sjekkekontoen eller debet- eller kredittkortnummeret ditt - og fyller ut mottakers informasjon.

fordeler

Noe av det fine med Xoom, sammenlignet med Western Union, er at det gir en pengene-tilbake-garanti. Hvis mottakeren ikke mottar pengene, vil Xoom tilbakebetale transaksjonen. Xoom har også bred rekkevidde, slik at kunder kan sende penger til 131 land rundt om i verden. Endelig har Xoom et robust bekreftelsessystem for å sikre nøyaktigheten av brukernes informasjon og beskytte økonomiske data.

ulempene

Xoom blir ofte kritisert for å ha høyere gebyrer enn lignende tjenester. Sørg for å sjekke gebyrene og valutakalkulatoren før du sender penger til noen i et annet land med denne tjenesten. En annen ulempe er at selv om kunder i 131 land kan motta penger med Xoom, er det bare kunder i USA og Canada som kan sende penger med det.

Endelig ord

Borte er dagene da du bare hadde ett selskap å velge mellom når du sendte penger til utlandet. Med en mengde valg der ute, er du sikker på å finne det riktige alternativet for din situasjon.

Uansett hvilket alternativ du velger, må du være sikker på at du sender penger til riktig person; at du fører journal over transaksjonen din og all bekreftelsesinformasjon; og at du blir informert om mulig svindel eller svindel.

Til slutt, vær oppmerksom på hvor lang tid overføringen vil ta for å sikre at pengene kommer til mottakeren i tide, spesielt hvis de har en stram tidsfrist eller trenger det for å betale en kommende regning. I alle tilfeller vil det å lese et lite skrift gjøre deg til en mer informert, kunnskapsrik forbruker.

Har du noen gang sendt eller mottatt penger internasjonalt? Hvilket firma brukte du? Ble overrasket over beløpet du måtte betale i gebyrer?