Slik får du pengene tilbake på sporet etter utgiftene til høytiden

Det er mer enn 1% av den amerikanske medianinntekten til husholdningen - som ikke høres ut som mye før du vurderer at ferieutgiftene er helt skjønnsmessige. I en økonomi der 6 av 10 forbrukere lever lønnsslipp for lønnsslipp, ifølge en undersøkelse fra Charles Schwab fra 2019, kan til og med beskjedne økninger i skjønnsmessige utgifter pushe - eller skyve husholdningenes økonomi utenfor banen.

Hvis økonomien din er dårligere for slitasje etter ferietiden, må du ikke føle deg skyldig. Du er ikke alene. Sammen med millioner av andre amerikanere som har brukt mer enn de virkelig har råd til denne sesongen, kan du få ditt økonomiske hus i orden snart nok.

Mange av disse bredt anvendelige strategiene for å få økonomien tilbake på sporet etter ferien gir naturlige nyttårsoppløsninger. Andre er fornuftige livsstiltilpasninger som kan betale utbytte lenge etter at den økonomiske bakrus etter ferien blekner.

Tips for å få økonomien din på sporet etter ferien

1. Lag et husholdningsbudsjett

Hvis du ikke er i husholdningsbudsjettering, kan du starte med en personlig budsjett-app som Mint eller et Mint-alternativ. Velg en app som integreres med finansregnskapet og integrerer sanntidsbalanseinformasjon i budsjettet. Det vil gi deg beskjed før det er for sent hvis du står i fare for å overskride budsjettets utgiftsgrenser for perioden.

Hvis du foretrekker en DIY-tilnærming til budsjettering, ikke kompliser ting - med mindre du liker detaljerte regneark, i så fall mer kraft til deg. Velg en budsjetteringsstrategi som er fornuftig for deg, ikke å imponere regnskapsførerne i din omgangskrets.

Enkle, populære strategier inkluderer null-basert budsjettering, en kategoribasert tilnærming popularisert av You Need a Budget, et vel ansett Mint-alternativ.

Nullbasert budsjettering tildeler en jobb - for eksempel å fylle ut nødfondet ditt, legge til barnets utdanningsfond, kjøpe dagligvarer eller finansiere den månedlige utestedet i byen - til hver inntekt. Mellom sparing, nødvendigheter og skjønnsmessige utgifter, etterlater et skikkelig null-basert budsjett ingenting i slutten av måneden.

Pro-tips: Hvis du er en regnearkstype, kan du sette opp budsjettet ditt Tiller. Du kan tilpasse en budsjettmal som fungerer for deg, og de vil automatisk trekke transaksjoner inn i et Google-ark.

2. Sett et månedlig besparelsesmål (også betalt deg først)

Hvis nullbasert budsjettering høres for komplisert ut, bør du vurdere et populært budsjetteringsalternativ: betal deg først.

I motsetning til tradisjonelle budsjetter, som kan bli overordentlig kornete, krever budsjettering med første betalingen bare at du tilfredsstiller alle månedlige sparemål før du bruker en krone på behov og ønsker. Avhengig av alder, livsstil og økonomi, kan disse målene være å bygge et nødfond, sette av penger til utbetaling på et hus, finansiere dyre skjønnsmessige aktiviteter som en internasjonal ferie, og dyrke langsiktige sparebøtter til barna dine utdanning eller pensjon.

Hvert mål får et fast beløp hver måned. Når du setter disse midlene til side, står du fritt til å bruke resten av inntektene dine som du synes passer. Selv om nødvendigheter som bolig og mat naturlig har forrang fremfor skjønnsmessige utgifter, er det ingen grunn til å dele inngiftene dine i kategorier. Det sørger for en mye mer hands-off pengestyringsprosess.

I løpet av de første månedene med å betale deg selv først, må du finne den ideelle spareprisen. Prisen må være robust nok til å dekke dine behov på kort og lang sikt, men ikke så aggressiv at den forstyrrer forbruket på nødvendigheter.

3. Dra nytte av en 0% balanseoverføringstilbud

Hvis du stolte på kredittkort for å dekke kostnadene for gaver, underholdning og reise denne høytiden, er regningen i ferd med å forfalle - bokstavelig talt. Hvis du har brukt mer denne sesongen enn du har råd til å betale deg med en enkelt månedlig betaling, kan du vurdere å søke om et overføringskredittkort før rentebetalinger gir fornærmelse mot skade.

Kategoriledende saldooverføringskredittkort krever vanligvis ingen renter på overførte saldo i 18 til 21 måneder fra åpning av konto. For de fleste er det god tid til å betale ned for høyt ferieutgifter. Hvis du kan gjøre det raskere, gå til det - du er ikke forpliktet til å bruke hele markedsføringsperioden på 0% apr. Og du kan pådra deg tilbakevirkende rentekostnader på full sikt hvis du ikke klarer å betale ned hele overføringen innen dens slutt.

4. Forplikt deg til en utfordring med lite utgifter

En utfordring uten bruk er som sjokkterapi for ditt personlige budsjett. Det er en bestemt periode med tvangsfull asketikk, hvor inntektene går til å betale ned gjeld eller fylle opp sparepenger.

Fordi det ikke er lurt å frivillig gå glipp av betaling av pantelån, kredittkort eller verktøy, og fordi du fremdeles trenger å mate deg selv og familien, beskrives utfordringer uten forbruk som varer lenger enn noen få dager, som "utfordringer med lite utgifter." I løpet av den lave kostnadsutfordringen din, må du bruke på nødvendigheter, for eksempel bolig og verktøy, mens du eliminerer alle skjønnsmessige utgifter: måltider ute, underholdning utenfor hjemmet, fritidsturer, klær, til og med små ting som morgenlatte.

Jo lengre utfordringene du bruker lite, desto mer betydelig vil den positive effekten ha på økonomien etter ferien. Sikt i minst en uke eller strekk i to uker eller hele januar.

5. Begynn det sidetrykket du har sett på

Verden har ingen mangel på sideturer som er klare til å gi økonomien din etter ferien. Nå kan det være på tide å prøve.

Populære sidevaner faller i to brede kategorier: aktiv og passiv. Aktive muligheter krever betydelige forpliktelser om tid og oppmerksomhet, med mange som er enkle å skalere til heltidsstatus. Passive muligheter utnytter verdifulle eiendeler til å produsere passive inntekter uten mye forpliktelse.

Aktive hustles inkluderer:

Kjører for en tur-appen som Lyft eller uber
Leverer dagligvarer eller mat gjennom plattformer som Instacart og DoorDash
Veiledning på videregående og studenter
Samler og lader elektriske scootere over natten

Passive trengsler inkluderer:

Leie ut bilen din på peer-to-peer leieplattformer som Turo
Leie ut et ekstra soverom på plattformer som airbnb eller ta på seg lengre leietakere
Å leie ut en utpekt parkeringsplass på plattformer som Få øye på
Tilbyr kontorlokaler for korttidsleie eller lengre fremleieboliger

Aktive trengsler er generelt enklere å starte og slutte enn passive trengsler, noe som kan kreve betydelige forhåndsinvesteringer eller langsiktige forpliktelser. Hvis du finner en bestemt konsert er ikke det du trodde det ville være, ikke føl deg dårlig med å slutte.

6. Selg uønskede feriegaver

Å selge uønskede feriegaver er et engangstrekk for å tømme økonomien i første kvartal. Og avhengig av din kjære generøsitet og dine personlige prioriteringer, kan det være lukrativt.

På videresalgsmarkedet henter typisk nye eller forsiktig brukte varige varer som sykler og gressklippere en betydelig andel av utsalgsprisene. Det samme kan dagens elektronikk som spillkonsoller og TV - hvis du handler raskt for å minimere avskrivninger.

Liste elementene dine på sterkt brukte digitale videresalg plattformer som Decluttr. Hvis du har mange gaver med lavere verdi å laste av og været er samarbeidsvillig, kan du holde et hage- eller garasjesalg.

7. Gjør en mer omfattende "vinterrensing"

Hvorfor vente til våren skal styre hjemmet ditt? Bruk en januarhelg til å organisere hjemmets lagringsplasser og sette av ting du ikke lenger ønsker eller trenger.

For best resultat, bruk en systematisk tilnærming som svensk dødsrens ("Vil noen være lykkeligere hvis jeg redder dette?") Eller KonMari ("Blir dette glede?") For å bedømme dine eiendoms følelsesmessige verdi. Etter å ha skilt ut alt du planlegger å laste ned, må du liste opp enkelte gjenstander med relativt høy verdi, organisere et hage- eller garasjesalg for å selge varer med lavere verdi og donere alt annet til verdige veldedige organisasjoner - sørg for å føre nøyaktige poster for skatteformål.

8. Hvis du skal betale refusjon, ikke vent med å registrere skatten din

Din forventede refusjon av inntektsskatt kan dempe ferien til å tilbringe ferien. Ikke vent med å kreve det til april. Hvis skattesituasjonen din er relativt ukomplisert, vil du sannsynligvis ha all nødvendig dokumentasjon for å arkivere skatten din innen midten av februar. H&R-blokkering tilbyr opptil $ 3 500 skatt forskuddsbetaling til sine kunder med 0% rente.

9. Ta en vinteropphold

Vinter er et populært tidspunkt å ta fly, spesielt for værtrette innbyggere i kaldere klima. En destinasjon vinterferie er dyrt sammenlignet med alternativet: en vinteropphold.

Ja, den rimelige skibakken en time oppover veien er ingen Aspen. Og det lokale stedet til bord du har ønsket å prøve i flere måneder er ikke en Michelin-stjerne Manhattan-restaurant med en årelang reservasjonsreserve.

Men alle er billigere enn alternativet. Det er det som betyr mest.

10. Bruk gavekort på ferie før kontanter eller kreditt

Noen gavekort er nesten like gode som kontanter. Disse inkluderer American Express- eller Mastercard-merkede kort med faktisk kontantverdi, gass-gavekort som er gode i større regionale eller nasjonale stasjonsnettverk, og Amazon-gavekort.

Hvis feriegaveturen inkluderer gavekort som disse, bruk dem i stedet for kontanter eller kredittkort til du har tømt saldoen. Overfør en lik kontantverdi til sparekontoen ved hvert kjøp. Hvis du også har mottatt detaljspesifikke kort, kan du bruke disse når mulighetene oppstår i stedet for å kjøpe noe du ikke trenger, bare for å bruke dem opp.

Lag et enkelt regneark for å holde oversikt over kortene dine og saldoen deres. I løpet av noen måneder kan du ta en oversikt over de gjenværende gavekortene i detaljhandelen og vurdere å selge de du sannsynligvis ikke vil bruke snart. Selv nisjekort går for mer enn 50% av kontantbalansen på populære videresalgplattformer som gavekort raise.

11. Begrens deg til ett måltidsmåltid per uke - eller mindre

Selv om du ikke gjør en omfattende utfordring med lite utgifter i år, kan du prøve å spise færre måltider som ikke er tilberedt hjemme i løpet av første kvartal. Å unngå restauranter og takeaway helt er ikke realistisk for alle, gitt folks til tider hektiske arbeid og familieplaner. Men et enkelt profesjonelt tilberedt måltid per uke er et realistisk mål.

Med rikelig med rester av ferie frosset for oppbevaring og en helg ettermiddag som er avsatt til å tilberede frysermåltider for å nyte senere, kan du sannsynligvis unngå å spise ute helt i løpet av de første månedene av det nye året.

12. Forplikt deg til en tørr januar

Det er sannsynligvis ikke noe nytt for deg at å avstå fra alkohol har betydelige helsemessige og økonomiske fordeler. Selv om du ikke er interessert i å unngå alkohol permanent, kan du midlertidig innse disse fordelene ved å forplikte deg til en tørr januar - en 31-dagers pause fra sprit popularisert av en britisk folkehelsekampanje.

Ved å tømme bare to butikkdrikker per uke til 10 dollar per stykk, kan du spare $ 80 på fire uker. Hvis du drikker mer enn det, eller hvis cocktails er dyrere i ditt område, kan du spare enda mer.

Den tørre januar kan samle seg med andre anstrengelser for å trimme skjønnsmessige utgifter på det nye året, for eksempel å redusere eller eliminere måltider ute og unngå kostbar underholdning utenfra hjemme som konserter og sportsbegivenheter. Det trenger heller ikke ødelegge det sosiale livet ditt. Mocktails og alkoholfritt øl er meny-stifter på avholdsvennlige barer og restauranter i disse dager - selv om fancy mocktails spesielt kan være nesten så kostbare som koselige. Hold deg til brus eller vann for å maksimere sparepengene dine.

13. Rett størrelse på kabelen og strømningsøkosystemet

Som alkohol er stillesittende overstadig ikke bra for helsen din eller økonomien. Og akkurat som du ikke trenger å sverge alkohol for godt for å gjøre en positiv forandring i drikkeavdelingen, trenger du ikke å selge TV-en din og begynne å trene til et maraton for å gi din fysiske og økonomiske helse et løft.

Begynn med å ta oversikt over gjeldende kabel og strømme innholdsabonnement. Bestill dem fra mest til minst brukt. Kryss deretter ut de som:

Unnlat å begrunne deres månedlige prislapp fordi du sjelden eller aldri bruker dem
Du vet at du kan leve uten, selv om du bruker dem ofte

Det er enklere sagt enn gjort å avtale med abonnement i sistnevnte kategori, så se etter tegn du er klar til å gå videre fra en bestemt tjeneste. Til tross for at vi brukte det nesten hver dag, kansellerte min kone og jeg et strømningskabelabonnement av frustrasjon over vedvarende tekniske vanskeligheter. Vi vet at vi alltid kan erstatte den med en service av høyere kvalitet med tilsvarende visningsalternativer. Men foreløpig sparer vi mer enn $ 40 per måned - vår kostbarste videoinnholdsplikt.

14. Hopp over nyttårsgymnasmedlemskapet

Det er ingen syn helt som et treningsstudio 2. januar - i takt med de Lycra-kledde massene, er du sikker på at detteer året de fullfører de fitness-relaterte nyttårsforsettene. Mange vil slutte å komme innen februar, deres automatisk fornyede månedlige medlemskap er den eneste resten av den flyktige hvis prisverdige forpliktelsen.

Selvstyrt trening er en mer praktisk, kostnadseffektiv måte å snu på et nytt treningsblad i år - og en som ofte har bedre oppholdskraft. Avhengig av hvilken trening du foretrekker, trenger du ikke en gang å forlate huset i løpet av de mørke vintermånedene. Hjemme-aerobic og styrketrening er enkle å gjøre i stuen din. Hjertemaskiner som treningssykler, elliptika eller tredemøller krever litt mer dedikert plass. Brukt koster de tilsvarende to eller tre måneder på et high-end treningsstudio. Men du kan også velge utstyrsløse trening hjemme. Hvis du strever for å finne nye treningsøkter som holder deg motivert, kan du prøve Aaptiv.

Utendørsalternativer florerer, selv i kalde klima: vintersykling, nordisk ski, truger. Med forsiktig gjennom flere sesonger ble den engangsinvesteringen i nødvendig utstyr - brukt utstyr og varme klær og tilbehør - blekende i forhold til kostnadene ved å starte og stoppe et gymmedlemskap hver januar.

15. Søk om et belønningskredittkort som gir mening for dine utgifter

Brukes ansvarsfullt, belønner kredittkort fordelen av den økonomiske effekten av daglig bruk - så lenge du ikke bruker dem til å finansiere kjøp, ville du ellers ikke gjort.

Hvis kredittkortet ditt med saldooverføring ikke har et belønningsprogram, kan du søke om et andre kort som belønner de typiske utgiftsmønstrene dine. Si at du har en lang pendling og et rikelig med dagligvarebudsjett. Velg noe som Blue Cash Preferred®-kortet fra American Express (les vår American Express Blue Cash Preferred Card Review), som tjener 6% kontant tilbake på de første $ 6000 som ble brukt på amerikanske supermarkeder hvert år og 3% kontant tilbake ved kjøp av bensinstasjoner. . Fraværende uforholdsmessige utgifter i spesifikke kategorier, generelle cash-back kredittkort, som Citi® Double Cash Card (les vår Citi Double Cash Card Review), fungerer bra.

Endelig ord

De sier at de som ikke klarer å lære fortidens leksjoner er dømt til å gjenta det. Dette inkluderer absolutt overmodige feriekjøpere som unner seg de samme overskuddene av gaveutveksling og glede år etter år. La dette året være annerledes.

Den beste nyttårsoppløsningen du kan beholde i år, er en som ikke kommer til grunn før høsttakkefesten, når det årlige antallet ferieforbruk begynner for alvor. Løs å bruke godt midler i løpet av det kommende året, styrt av et fast feribudsjett og enkle tips for å spare penger i løpet av høytiden. Jada, du må legge inn litt arbeid i frontenden. Men hvis du lykkes, trenger du ikke å bruke de første månedene av neste år på å reparere din personlige økonomi.

Hvordan får du økonomien tilbake på sporet etter en budsjett-busting høytid?