10 kredittpoengmyter debunked - Få de virkelige fakta
Selv om det er ekstremt viktig å være økonomisk ansvarlig ved å betale ned regningene og ikke påløpe gjeld, er det også lurt å ha full forståelse av kredittpoengene og kredittrapporten, spesielt hvis du er en nåværende og potensiell låntaker. Dessverre er det mange myter som kan skjule din dom og din egenvurdering.
Kredittmyter
1. "Jeg kan øke kredittkortet mitt ved å bruke forhåndsbetalte kredittkort og debetkort."
Forhåndsbetalte kredittkort og debetkort rapporteres ikke til kredittbyråene, så bruk av dem påvirker ikke kredittpoengene dine på noen måte. Hvis du ikke kan få kredittkort, men ønsker å øke kredittkortet ditt, kan du bruke et sikret kredittkort i stedet. Et sikret kredittkort krever at du setter opp sikkerhet for å få kortet, for eksempel en bil, båt, dyre smykker eller en hel bankkonto. Når du bruker kortet ansvarlig, over tid, øker kredittpoengene dine, og deretter kan du søke om et tradisjonelt usikret kredittkort.
2. "Hver gang noen trekker kredittrapporten min, reduserer den kredittpoengsummen min."
Hvorvidt kredittscore blir påvirket av at noen trekker kreditt, avhenger av hvordan de trekker kredittrapporten din. Det som kalles en "hard forespørsel" kan redusere kredittpoengene dine. Hvis det imidlertid er en "myk henvendelse", gjør den det ikke.
Når du søker om lån eller kredittkort, trekker kreditor kredittrapporten. Dette er en hard henvendelse. Selv om en hard forespørsel påvirker kredittpoengene dine, er det vanligvis bare noen få poeng. Når du søker om en lignende type lån (for eksempel et autolån) hos noen få forskjellige kreditorer, teller dette vanligvis som en forespørsel hvis fullført innen en 30-dagers tidsramme.
En myk henvendelse er når en kreditor kun vurderer en del av kredittrapporten din til utdannelsesmessige formål. Generelt er en myk henvendelse noe et kredittkortselskap gjør før du sender deg et varsel om forhåndsgodkjenning i posten. Når du drar din egen kredittrapport gjennom et selskap som Credit Karma, påvirker dette heller ikke kredittpoengene dine.
3. "Bare visse typer ubetalte regninger vises på kredittrapporten og påvirker kreditten min."
Hvilke gjeld som vises på kredittrapporten er etter kreditorens skjønn. Hvis kreditor rapporterer innbetalte og ubetalte gjeld til kredittbyråene, kan til og med offentlige biblioteksbøter som er blitt overført til et inkassobyrå, vises på kredittrapporten..
Det er sant at visse kreditorer er kjent for å rapportere all betalt og ubetalt gjeld til ett eller flere kredittbyråer. Kredittforetak, kredittkortutstedere og til og med leilighetskomplekser er noen av de vanlige typer kreditorer som rapporterer statusen til kontoene dine til kredittbyråene. Hvis du er usikker på om en kreditor eller en kontoinnehaver rapporterer til kredittbyråene, kan du ganske enkelt lage en forespørsel.
4. "Lønn, barnebidrag, underholdsbidrag og annen inntekt påvirker kredittpoengene mine."
Inntekt, enten individ eller husholdning, brukes ikke til å beregne kredittpoengsummen din. Mens kredittbyråene ikke publiserer den nøyaktige formelen som brukes i beregningen av kredittpoeng, rapporterer FICO den generelle beregningen: Betalingshistorikk utgjør 35% av poengsummen, kontosaldoen utgjør 30%, kredittloggen er 15%, de forskjellige kredittformene du har konto for 10%, og nye kredittsøknader utgjør de siste 10%.
Du kan tjene mye penger, men det betyr ikke nødvendigvis at du har god kreditt. God kreditt bygges ved å betale regningene dine i tide og forsiktig administrere dine økonomiske kontoer.
5. "Siden jeg ikke har noe kredittkort eller kredittkortgjeld, har jeg en god kredittscore."
Å ikke ha noen kredittkort sikrer ikke at du har en høy kredittscore. Tvert imot, å ha kredittkort og styre dem ordentlig spiller en stor rolle i beregningen av kredittpoengene dine. Det er viktig å utvikle en kreditthistorie, som inkluderer å etablere kredittkontoer og betale ned gjeld.
Kreditorer og långivere ønsker å se at du har og kan administrere kredittkort. Når en kreditor eller utlåner ser at du ikke har noen kredittkort, vil den sannsynligvis se på deg som en høyere risiko enn de som har kredittkort. Det er lurt å ha minst ett kredittkort som en del av den overordnede økonomiske styringsstrategien.
6. "Å stenge kredittkort og andre kredittkontoer øker kredittpoengene mine."
Å lukke kredittkort og kredittkontoer du ikke bruker, øker ikke kredittpoengene. Faktisk kan det å lukke disse kontoene avta kredittpoengsummen din, da dette reduserer mengden kreditt som er tilgjengelig for deg.
Konseptet som kommer inn i bildet er kredittbruk, som er mengden kreditt du bruker sammenlignet med mengden kreditt du har tilgjengelig for deg. Kreditorer er mer interessert i hvor godt du administrerer kredittkontoer, så de vil se at du har mye kreditt tilgjengelig, men bruker relativt lite av det.
Hvis du må lukke en konto, kan du lukke en nyere, i stedet for en langsiktig konto. Lengden på forholdet ditt til kreditor påvirker kredittpoenget ditt positivt. Du kan også lukke kontoer med lavere kredittlinjer enn kontoer med høye kredittlinjer.
7. "Assettskontoer, for eksempel kontroll, sparing og investeringskontoer, påvirker kredittpoengene mine."
Inntekter, kontrollkontoer, sparekontoer og investeringskontoer rapporteres ikke til kredittbyråene. Derfor påvirker de ikke kredittpoengene dine.
8. "Bare én kredittscore finnes."
Det finnes mange kredittscore. Beacon og FICO er to av de mest populære kredittscore som kreditorer bruker. Hver kreditor eller utlåner velger kredittscore som de ser på for å ta en kredittavgjørelse. Én rapport kan inneholde flere kredittscore, og hver poengsum kan variere veldig til hverandre. Når du søker om et lån- eller kredittkonto, spør kreditor eller utlåner hvilken kredittscore den vurderer.
9. "Du trenger bare å sjekke kredittrapporten din hvis du vet at du har kredittproblemer eller ikke betaler regningene dine i tide."
Alle bør sjekke kredittrapporten sin minst en gang per år, da det ikke er uvanlig at det vises feil på kredittrapporten. Den eneste måten å vite hva disse feilene er, er å overvåke hver av de tre kredittrapportene dine. Forbrukerne har rett til en gratis kopi av hver av de tre kredittrapportene en gang hver 12. måned, så bruk din rett til å sikre at kredittrapporten din er en korrekt refleksjon av kreditthistorikken.
10. "Å betale ned negativ gjeld fjerner den fra kredittrapporten."
Kredittrapporten gjenspeiler kredittloggen din, som inkluderer positiv og negative kontoer. Dette betyr at sene betalinger, inkassokontoer, utskrivninger og konkurser kan forbli på kredittrapporten i 7 til 10 år.
Endelig ord
Det kan være vanskelig å forstå kredittpoengene og kredittrapportene dine fullt ut, men å forstå mytene som omgir dem, kan gjøre opp for mye mystikk. En god kredittscore kan utgjøre forskjellen mellom godkjenning og avslag på ulike typer lån og kredittkontoer, og kan også bety bedre renter, jobbmuligheter og forsikringssatser for biler.
Har du sjekket kredittrapporten din de siste 12 månedene?
