Hvordan håndtere kreditorer og inkassobyråer

Det hele startet da du falt noen måneder bak på bilutbetalingen. Selv om du ringte forhandleren og prøvde å utarbeide en betalingsplan, begynte du å få samtaler fra inkasso. Du føler deg helt hjelpeløs. Du har ikke råd til å betale gjelden i sin helhet, og disse inkassatorene nekter å nøye seg med noe mindre. Det virker som om det ikke er noe du kan gjøre for å få dem av ryggen.

Men sannheten er at du ikke er hjelpeløs. Det er en føderal lov som beskytter deg mot å bli trakassert av inkasso - selv om du ikke kan betale tilbake pengene. Her er hva du trenger å vite om hva inkasso kan gjøre, hva de ikke kan gjøre og hvordan du kan beskytte dine rettigheter.

Slik fungerer inkasso

Hvis du er sent ute med å betale på gjeld, sender ikke långiveren den til en samler med en gang. Det er en enkel grunn til det: Å ansette en inkasso koster mye penger. Långivere vil mye heller ta kontakt med deg direkte hvis de kan.

Først vil de begynne å ringe og skrive deg for å minne deg på gjelden. Hvis du ikke kan betale alt med en gang, vil de prøve å sette opp en timeplan for deg å betale tilbake det. Noen ganger vil de til og med gå med på å tilgi en del av gjelden hvis du betaler tilbake resten med en gang. For dem kan det være billigere å gi opp en del av pengene enn å ringe inn en inkasso.

Imidlertid hvis du ignorerer utlåners anrop og brev - eller hvis du setter opp en betalingsplan og ikke foretar betalingene - vil utlåner overføre kontoen til en inkasso. I de fleste tilfeller vil dette skje når regningene har gått ubetalt i tre til seks måneder.

Typer gjeldssamlere

Det er tre hovedtyper av inkasso:

Interne gjeldssamlere. Dette er mennesker som jobber for selskapet som lånte deg pengene. Teknisk sett er de ikke "inkasso" i det hele tatt, fordi det uttrykket refererer til personer som samler inn gjeld for andre. Dette betyr at interne eller "førsteparts" inkasso ikke trenger å følge de samme reglene som andre typer inkasso om når de kan kontakte deg. Dette betyr imidlertid ikke at det er mer sannsynlig at de er uhøflige eller aggressive med deg. Det er faktisk i deres interesse å være høflige, fordi de ikke ønsker å få selskapet til å se dårlig ut. Hvis du begynner å få anrop om gjeld som er mindre enn 90 dager forfalt, snakker du sannsynligvis med en førsteparts inkasso. Dette er gode nyheter fordi det betyr at kontoen din ikke offisielt er i samlinger ennå. Hvis du kan utarbeide en plan med denne personen om å gjøre opp regningen din, kan du forhindre at den blir rapportert til kredittbyråene og skade kredittpoengene dine.
Innsamlingsbyråer. Hvis en utlåner ikke kan ordne en avtale med deg, overfører den kontoen din til et tredjeparts inkassobyrå. Disse selskapene belaster långivere et gebyr for å innkreve ubetalte gjeld for dem. Vanligvis ligger denne avgiften et sted mellom 25% og 60% av pengene de samler inn. Disse selskapene vil prøve så hardt de kan for å få pengene ut av deg, fordi jo mer de samler inn, jo mer får de betalt. Dette betyr at det er mer sannsynlig at de er påtrengende og uhøflige. På plussiden har denne typen samlere flere regler å følge om hvordan den kan takle deg.
Gjeldskjøpere. Når en utlåner har prøvd og ikke klart å innkreve gjeld, kutter den ofte tapene sine ved å selge gjelden til en gjeldskjøper. Disse selskapene kjøper opp bunter med gammel gjeld for pennies på dollaren. I følge Investopedia er gjennomsnittlig beløp en gjeldskjøper betaler $ 0,04 for hver gjeld som er verdt $ 1. De betaler så lite fordi de vet at de ikke vil være i stand til å samle inn mesteparten av gjeldene de kjøper. Imidlertid er det pengene deres de klarer å samle inn. Et problem med gjeldskjøpere er at mesteparten av gjeldene de kjøper er ganske gamle. Ofte vet de ikke engang hvor gammel en bestemt gjeld er eller hvor den kom fra. Dette betyr at de noen ganger ender opp med å plage de gale menneskene over gjeld de ikke skylder.

Gjeld de kan samle

Gjeldssamlere jobber med långivere for å samle på alle slags gjeld. En inkasso kan ringe deg om:

Kredittkortgjeld
Autolån
Pantelån eller andre boliglån
Personlige lån, for eksempel lønningslån
Forretningsgjeld
Studielån
Medisinsk gjeld
Ubetalt verktøy eller telefonregninger

De to gjeldstypene som mest sannsynlig blir sendt til samlinger er kredittkortgjeld og ubetalte telefonregninger. Andre vanlige typer inkluderer bruksregninger, billån og medisinsk gjeld.

Dine rettigheter når du håndterer inkasso

Loven for gjeldsinnsamling (FDCPA) fastsetter regler for hva inkassatorer er og ikke har lov til å gjøre. Denne loven definerer en "inkasso" som alle som regelmessig samler gjeld på vegne av noen andre. Det betyr at loven gjelder inkassobyråer og gjeldskjøpere, men ikke interne inkasso.

Hva gjeldssamlere kan gjøre

Under FDCPA kan inkasso:

Kontakt deg hjemme. Gjeldssamlere har lov til å kontakte deg via telefon, brev, e-post eller tekstmelding for å prøve å innkreve gjeld. Imidlertid må enhver melding de sender tydelig si at den kommer fra en inkasso.
Belastningsinteresse. Vanligvis når du låner penger, samtykker du i å betale tilbake det med renter. En inkasso har lov til å fortsette å belaste deg den samme mengden renter når de overtar gjelden din. Imidlertid kan de ikke kreve ekstra renter eller avgifter som ikke var i den opprinnelige kontrakten. De fleste stater setter også et tak på det totale beløpet for renter og avgifter en inkasso kan belaste.
Ta deg til retten. Hvis du ikke betaler tilbake gjelden din, kan en inkasso saksøke for å samle inn pengene du skylder. Du må dukke opp i retten for å bestride drakten. Gjør du ikke det, mister du sjansen til å kjempe mot saken. Hvis den vinner saken, kan samleren få en pyntebestilling mot deg. Denne ordren pålegger banken din å snu penger fra kontoen din for å betale gjelden.
Pynt lønnene dine. Hvis du ikke har nok penger i banken, kan en inkasso ordne å få dine lønninger pyntet. Dette betyr at arbeidsgiveren din må ta penger ut av lønnsslippen din og overføre dem til inkasso. Innkrevere kan imidlertid bare gjøre dette etter et vellykket søksmål. De kan ikke bare gripe lønnen din uten en rettskjennelse.
Søk betaling for gammel gjeld. Hver stat har en lov om begrensninger på gjeld. Etter denne regelen, når en gjeld når en viss alder, er ikke låntakeren lenger lovlig å betale den. Denne grensen varierer fra stat til stat, men i de fleste stater er den mellom fire og seks år. Gjeld som har passert denne grensen er kjent som zombiegjeld. Gjeldssamlere har lov til å kontakte deg om zombiegjeld og søke betaling for dem. De kan ikke saksøke deg for å samle inn pengene, men de kan fortsatt legge press på deg.

Hva gjeldssamlere ikke kan gjøre

FDCPA setter strenge grenser for hvordan inkasso kan takle deg. De har IKKE lov til å:

Keep You in the Dark. En inkasso må skriftlig fortelle deg nøyaktig hvor mye du skylder og til hvem. Dette brevet må sendes innen fem dager etter at de først har kontaktet deg. Det må også forklare hva du skal gjøre hvis du ikke tror at du skylder disse pengene.
Kontakt deg når som helst, hvor som helst. Gjeldssamlere har lov til å ringe deg - men ikke på alle timer. De kan ikke ringe deg før kl. 08.00 eller etter 21.00, med mindre du spesifikt samtykker til det. De kan heller ikke ringe deg på jobb hvis du forteller dem, verken muntlig eller skriftlig, at du ikke har lov til å motta samtaler der.
Fortsett å kontakte deg hvis du ber dem stoppe. Hvis du ikke vil at en inkasso skal kontakte deg igjen, er alt du trenger å gjøre å si det skriftlig. Du kan be dem om å kontakte advokaten din i stedet eller slutte å kontakte deg helt. Send brevet med bekreftet post, med en kvittering, og oppbevar en kopi for deg selv. Å sende dette brevet blir imidlertid ikke kvitt gjelden. De kan fremdeles saksøke deg for å hente hvis du ikke betaler opp.
Unngå dine pårørende. Hvis du ikke betaler det du skylder, kan ikke inkassatorer ringe familie og venner og presse dem til å betale det for deg. De kan bare kontakte andre mennesker av en grunn: å finne ut hvordan de kan komme i kontakt med deg. Og hvis de ikke finner ut hva de vil, kan de ikke kontakte den samme personen igjen.
Later til å være noen annen. Når inkasso ringer deg, må de si hvem de er og hvorfor de ringer. De kan ikke påstå at de jobber for politiet, regjeringen eller et kredittkontor. De kan heller ikke påstå å være advokater med mindre de virkelig er det.
Lyg til deg - eller om deg. Gjeldssamlere har heller ikke lov til å lyve for deg. De kan ikke lyve for deg om du skylder gjeld eller hvor mye du skylder. De kan heller ikke fortelle deg at et papir de sender deg er en juridisk form hvis det ikke er det, eller omvendt. Og de kan aldri fortelle deg at du har brutt loven hvis du ikke har gjort det. Gjeldssamlere har heller ikke lov til å fortelle løgner om deg til andre. De kan ikke gi falsk informasjon om gjeldene dine til kredittbyråene - eller noen andre.
Truet deg. Gjeldssamlere har ikke lov til å true med å kaste deg i fengsel hvis du ikke betaler gjelden din. Å skylde penger er ikke en forbrytelse, og du kan ikke bli arrestert for det. Du kan bli saksøkt, men inkasso kan heller ikke true deg med søksmål, med mindre de planlegger å inngi en. De kan heller ikke true med å pynte lønnen din eller beslaglegge eiendommen din med mindre de allerede har en rettskjennelse som lar dem gjøre det. Og de har aldri lov til å true deg med fysisk skade.
Trakassere deg. Gjeldssamlere har heller ikke lov til å trakassere deg. De kan ikke bruke truende eller uanstendig språk når de arbeider med deg. De kan heller ikke fortsette å ringe deg gjentatte ganger bare for å irritere deg.
Fortell andre om gjelden din. Gjeldssamlere kan ikke prøve å skamme deg offentlig for å betale gjeldene dine. For eksempel kan de ikke publisere navnet ditt - eller true med å publisere det - hvis du ikke klarer å betale gjelden din. De har heller ikke lov til å kontakte deg på postkort, noe andre kan se ved et uhell. I henhold til loven kan de ikke snakke om gjeldene dine til andre enn deg, ektefellen din eller advokaten din. Imidlertid har de lov til å rapportere din ubetalte gjeld til kredittbyråene.
Belaste deg for en død persons gjeld. Det er ikke mulig å arve gjeld fra en person som har dødd. Eventuelle penger som en person skylder etter døden kommer ut av den personenes bo. Hvis det ikke er nok penger i boet, blir gjelden ubetalt. Uansett er ikke pårørende ansvarlige for det.
Bruk betalingen til feil gjeld. Noen ganger prøver den samme inkasso å samle inn mer enn en gjeld fra deg. I dette tilfellet, hvis du betaler, må du si hvilken gjeld du betaler. Gjeldssamleren har ikke lov til å legge betalingen din mot en annen gjeld. Det kan heller ikke bruke betalingen på en gjeld du ikke tror du skylder.
Pynt føderale betalinger. Gjeldssamlere kan pynte lønnen din for å betale ned en gjeld du ikke kan betale. I de fleste tilfeller har de imidlertid ikke lov til å pynte med føderale ytelser. Dette inkluderer Social Security, SSI, veteranstønad, uføretrygd og FEMA-katastrofeassistanse.

Gjeldssamling svindel å se opp for

Vanligvis, når du får en samtale fra en inkasso, er det en legitim virksomhet som prøver å samle på en ekte gjeld. I så fall kan du stole på at FDCPA beskytter deg. Hvis inkasso ikke overholder denne loven, kan du saksøke. Noen ganger later imidlertid personene på den andre enden av linjen bare til å være inkasso. Det er virkelig kunstnere som prøver å lure folk til å betale gjeld de ikke skylder. Slik ser du disse falske inkassoene, og hvordan du håndterer dem.

Hvordan finne en inkassosvindel

Det er ikke alltid like lett å fortelle en ekte inkasso fra en falsk. Noen ganger har disse svindlerne til og med noe av din personlige informasjon, for eksempel et bankkontonummer. Imidlertid er det noen få advarselstegn som kan hjelpe deg å oppdage en falsk inkasso. Den som ringer kan være en falsk hvis:

De prøver å innkreve en gjeld du ikke kjenner igjen.
De nekter å oppgi telefonnummer eller postadresse.
De ber deg om personlig økonomisk informasjon, for eksempel et kredittkort eller personnummer.
De bruker taktikker med høyt trykk, som å true med å få deg kastet i fengsel.

Hvordan håndtere falske gjeldssamlere

Hvis du ikke er sikker på at inkassoen du har å gjøre med er legitim, kan du reagere slik:

Be om kontaktinformasjon. Få innringerens navn, firmanavn, postadresse og telefonnummer. Eventuell reell inkasso er lovpålagt å gi deg denne informasjonen. Hvis personen du snakker med ikke vil gi det - alt sammen - så er det sannsynligvis en svindel.
Få det i skriving. Be den som ringer om et valideringsvarsel. Dette er et brev som skisserer beløpet du skylder, långiverens navn og dine rettigheter i henhold til FDCPA. Ved lov skal enhver legitim inkasso gi denne beskjeden. Fortell den som ringer at du nekter å diskutere gjelden til du mottar den.
Avbryt kontakt. Når du har fått den som ringer, skal du sende et brev der du ikke vil at de skal kontakte deg lenger. Enhver reell inkasso må følge denne forespørselen. Hvis denne ikke gjør det, vet du at du har å gjøre med en forfalskning.
Kontakt kreditoren. Noen ganger er gjelden du får en samtale om reell - men det er ikke gjeldssamleren; det er bare en svindler som prøver å avlede gjeldsutbetalingene dine fra den virkelige långiveren. Hvis du gjenkjenner gjelden, men ikke er sikker på om inkasso, kan du kontakte kontakten med den opprinnelige långiveren. Fortell dem om samtalene og spør om inkassoen du snakket med er en som de har ansatt.
Ikke betal opp. Hvis du ikke er 100% sikker på at inkassoen du har å gjøre med er ekte, må du ikke foreta noen utbetalinger. Selv å betale en falsk gjeld fullt ut er ikke alltid nok til å få en svindler til å forsvinne. Noen ganger utgjør de en annen gjeld for å prøve å få mer penger ut av deg.
Ikke gi ut personlig informasjon. Selv om du ikke betaler den falske gjelden, er det en annen måte for falske inkasso å tjene penger på deg. De kan pumpe deg for personlig informasjon - bankkontonummer, kredittkortnummer eller personnummer - og bruke det til å stjele identiteten din. For eksempel kan de belaste ting på kredittkortene dine, skrive falske sjekker eller ta ut nye kontoer i ditt navn. For å forhindre identitetstyveri, må du aldri gi denne typen informasjon til noen inkasso - ekte eller falsk.
Rapporter samtalen. Hvis du får en samtale fra en svindler, må du rapportere den til Federal Trade Commission (FTC) og din statsadvokat (AG). Du kan finne din AGs kontor gjennom National Association of Attorneys General.

Hvordan beskytte deg selv

Selv om gjeldssamleren du har å gjøre med er legitim, betyr det ikke nødvendigvis at de spiller etter reglene. Du bør fremdeles være forsiktig i din omgang med dem. Her er noen få ting du kan gjøre for å beskytte deg selv.

1. Få alle fakta

Før du diskuterer med inkassoeren, kan du be om valideringsbrev. Ved lov må inkassatoren sende deg dette, men de vil ikke alltid gjøre det med mindre du minner dem om det. Ikke godta noe før du har sett dette brevet. Tross alt er informasjonen gjeldssamlerne om gjeldene dine ikke alltid riktig. Du vil ikke love å betale en gjeld som kanskje ikke en gang er din.

2. Tvist gjeld du ikke skylder

Når du får brevet, sjekk det for å se hva gjelden er, og om du anerkjenner det. Gjeld selges ofte fra en kjøper til en annen, og det kan gjøres feil underveis. Gjeldssamlere kan ende opp med å prøve å samle inn penger som du allerede har betalt tilbake eller aldri skyldte i utgangspunktet. For eksempel kan de komme etter deg for en gjeld som tilhører noen andre med lignende navn.

Hvis en inkasso ber om penger du ikke skylder, kan du bestride gjelden. Send et brev innen 30 dager om at denne gjelden ikke er din. Hvis du har informasjon til å sikkerhetskopiere kravet ditt, for eksempel en kansellert sjekk som viser at gjelden ble betalt, legg ved en kopi. Send brevet med sertifisert post, og be om returkvittering. På den måten kan du bevise at de fikk brevet hvis de nekter å motta det. Oppbevar en kopi av den for postene dine også.

3. Kontroller kredittrapporten

Gjeldssamlere kan rapportere utestående kontoer til kredittbyråene. Det betyr at hvis en inkasso gjør en feil, kan den ende opp på kredittrapporten din også. Problemet kan fungere i den andre retningen også. Noen ganger tar identitetstyver et lån i ditt navn og betaler ikke det.

Når dette skjer, er du den som ender med å få samtalen fra en inkasso. Uansett, hvis en inkasso kontakter deg om en gjeld du ikke skylder, kan du sjekke kredittrapporten din for å se om gjelden er oppført der. Hvis du finner en feil, kan du kontakte kredittkontoret for å bestride det.

4. Snakk med en advokat

Hvis du forteller en inkasso at gjelden ikke er din, er det ikke alltid slutten på historien. De kan skrive tilbake med bevis på at du skylder gjelden, for eksempel en kopi av en regning i ditt navn. Kanskje har du faktisk ikke signert regningen - men det er ikke alltid like lett å bevise det.

Hvis dette skjer, må du søke hjelp fra en advokat. Advokater som er spesialister på inkasso vil vanligvis la deg konsultere dem gratis. De kan til og med avtale å ta saken din for ingenting hvis de tror inkasso har brutt loven. Hvis de vinner saken, kan de innkreve gebyret fra saksøker. Hvis du ansetter en advokat, må du fortelle det til inkasso at du har gjort det. Ifølge loven må de fra dette tidspunktet forholde seg til advokaten din, ikke med deg. Dette sparer deg for besværet med å takle samtaler og brev.

5. Hold samtaler korte

Noen ganger har du ikke noe annet valg enn å forholde deg til en inkasso selv. Du trenger imidlertid ikke å la dem grille deg på lengden. I en Bankrate-artikkel råder forbrukerpedagog John Ulzheimer folk til å "si så lite som mulig" når de arbeider med inkasso. De vil prøve å lirke detaljer om deg om betalingsevnen din, men du trenger ikke å spille med.

En annen ekspert, Geri Detweiler, sier det også er viktig å være rolig og fokusert. Gjeldssamlere prøver noen ganger å skremme deg fra å gi dem det de vil. Detweiler råder folk som arbeider med inkasso om å "være en ødelagt post." Fortsett å gjenta de grunnleggende fakta, og ikke gi dem noe annet.

6. føre poster

Det er en god idé å føre skriftlige poster over all din omgang med inkasso. På den måten, hvis inkassatoren bryter loven, har du postene dine som bevis. Hold alle postene dine samlet i en enkelt, merket fil. På den måten kan du finne dem hvis du trenger dem.

Arkiver alle bokstavene samleren sender deg, og kopier av svarene dine. Hold også skriftlige notater om alle telefonsamtalene dine. Ta med inkassens navn, beløpet de sier at du skylder, dato og klokkeslett og et sammendrag av samtalen for hver samtale. Lagre også talemeldinger de legger igjen på telefonen din.

7. Prøv å forhandle

Når en inkasso først kontakter deg, vil de sannsynligvis prøve å få deg til å betale gjelden fullstendig. Men hvis du ikke kan gjøre det, er de ofte villige til å akseptere mindre. Dette gjelder spesielt for gjeldskjøpere, som kjøpte gjelden din for øre på dollaren. De trenger ikke å få tilbake hele beløpet for å tjene penger. Imidlertid vil selv tredjepartssamlere ofte heller få en del av pengene med en gang enn å dra saken inn i retten.

I Bankrate-artikkelen foreslår Ulzheimer å lede med et lowball-tilbud. Fortell gjeldssamleren at du er villig til å betale 10% til 15% av det du skylder. De aksepterer sannsynligvis ikke dette tilbudet, men de vil vanligvis nøye seg med 30% til 50% av full gjeld.

Alternativt kan du tilby en "betaling for sletting" -avtale. Du samtykker i å betale gjelden i sin helhet, og inkassatoren samtykker i å slå inkassokontoen fra kredittrapporten din. Inkasso vil kontakte kredittbyråene direkte for å få kontoen fjernet. Dette kan være en god måte å håndtere et regning som er nøyaktig, men har mistet eller oversett. Kredittbyråer rynket over denne praksisen, og ikke alle inkasso-ere er villige til å gjøre det. Imidlertid er det ingen lov mot det. Hvis du har råd til å betale ned hele gjelden, kan denne typen avtaler gi et stort løft til kredittvurderingen.

8. Vær forsiktig med betalinger

Hvis du jobber med en kreditor, må du sørge for at du får alle detaljene skriftlig. Ikke send noen betalinger før du har denne skriftlige avtalen. Dette er spesielt viktig med en betaling for sletting. Det er også viktig hvis kreditor lover å ikke gjøre ytterligere tiltak mot deg når gjelden er betalt.

Når du har en skriftlig avtale, kan du sende betalingen. Det er best å bruke en kassesjekk, i stedet for en personlig sjekk. På den måten gir du ikke inkasso tilgang til bankkontoinformasjonen din. Du kan også bruke bankens online betalingstjeneste hvis den har en.

Hvis du har avtalt å betale tilbake gjelden i avdrag, vil sannsynligvis inkasso foreslå at du lar dem trekke pengene direkte fra bankkontoen din. Dette høres praktisk ut fordi de kan samle inn hver betaling når det forfaller, uten innsats fra deg. Eksperter sier imidlertid at det er en dårlig idé. Når en inkasso har tilgang til kontoen din, er det ingenting som hindrer dem i å dykke inn og ta hele beløpet du skylder.

Et annet triks gjeld samlere er å foreslå at du sender dem en serie etter utdaterte sjekker. På den måten kan de sette inn hver enkelt på riktig dato. Ved lov er det ikke en inkassator som ikke har lov til å sette inn en utdatert sjekk før datoen på sjekken. Men inkassatorer spiller ikke alltid etter reglene, så eksperter sier at du heller ikke bør gå med på denne avtalen.

Når du betaler tilbake gjelden, må du føre oversikt over betalingene dine. Når du lager den siste, får du en kvittering som sier at gjelden er betalt i sin helhet. På den måten kan ikke samleren komme tilbake noen måneder senere og påstå at du skylder mer penger for renter eller sene avgifter.

9. Ikke se bort fra et stevning

Hvis du ikke kan ordne en avtale med en inkasso, kan det neste brevet du mottar fra dem være en rettsstevning. Uansett hva du gjør, ikke kast det i søpla - selv om du tror du har gjort det klart at du ikke skylder pengene. Det er sant, det er noen skruppelløse gjeldsinnkrevere der ute som vil sende en falsk domstolsinnkalling for å prøve å skremme deg. Men hvis det er den virkelige avtalen, og du ignorerer den, gir du opp sjansen til å kjempe mot en lønnsinnredning.

Det betyr imidlertid ikke at du bør ta en mistenkelig innkalling til pålydende. Sjekk i stedet innkallingen for å sikre at den er ekte. Ikke bare ring adressen eller telefonnummeret som er gitt for retten på selve stevningen. Hvis innkallingen er en forfalskning, er informasjonen sannsynligvis falsk. I stedet kan du slå opp rettens kontaktinformasjon. Ring eller skriv direkte og spør om varselet er korrekt. Hvis det er ekte, ta kontakt med en advokat.

10. Utfordre gjeldssamlere som bryter loven

Når du har problemer med en inkasso, kan du rapportere dem til FTC og staten AG. Mange stater har egne lover om inkasso som er forskjellig fra FDCPA. AGs kontor kan gi deg beskjed om hvilke rettigheter du har i henhold til statslovgivning. Hvis det viser seg at inkasso har brutt loven, kan du saksøke dem i enten statlig eller føderal domstol. Du har opptil ett år fra overtredelsestidspunktet for å reise søksmål.

Hvis du vinner, kan dommeren pålegge samleren å betale deg tilbake for eventuelle skader du har pådratt deg, for eksempel tapt lønn eller medisinske regninger. Du kan også få refundert advokatsalær og saksomkostninger. På toppen av det kan det hende at samleren må betale deg opp til 1 000 dollar, selv om du ikke har fått noen skader.

Hvis det viser seg at mange mennesker var offer for den samme inkasso, kan du slå deg sammen for å ta en klasse-sak. Gjeldssamleren kan bli tvunget til å betale opp til 500 000 dollar, eller 1% av nettoverdien, avhengig av hva som er lavere. Å saksøke en inkasso får ikke gjelden din til å forsvinne. Så lenge du skylder pengene, må du fortsatt betale dem - selv om inkassatoren brøt loven mens du prøvde å samle dem.

Endelig ord

Som du kan se, kan det å jobbe med inkassatorer være et stort problem. Naturligvis er det verre hvis de bruker lyssky taktikker. Men selv når de spiller etter reglene, er det belastende å ha gjeld i samlinger. Det gjør også mye skade på kredittvurderingen.

Det er mye bedre å stoppe en gjeld fra å gå til samlinger i utgangspunktet. Hvis du noen gang finner ut at du faller bak på betalinger, ikke bare krysse fingrene og håpe långiveren lar den gli. Kontakt kreditoren selv. Spør om du kan refinansiere gjelden, eller unnlater det, utarbeide en plan for å betale den ned.

Regninger kan også havne i samlinger fordi du ikke vet at du har dem. Dette kan ofte skje med medisinske regninger. Den beste måten å forhindre dette problemet er å følge nøye med på posten din. Åpne alle regninger med en gang, og hvis de ikke ser riktig ut, ring kreditor for en forklaring.

Har du noen gang behandlet en inkasso? Hvilke råd vil du gi andre om det?