Hva du skal gjøre hvis en inkasso ber om penger du ikke skylder
Hvis du ikke skylder den aktuelle gjelden, gjør trakassering situasjonen enda vanskeligere å håndtere. Du kan gjentatte ganger nekte gjelden, men til ingen nytte. For å løse situasjonen din, må du begynne med å forstå hvordan inkasso og inkassokontoer fungerer.
Hva er en gjeldssamler?
En inkasso er enhver kreditor som krever betaling av gjeld, inkludert en original kreditor. Imidlertid er gjeldssamlere ofte inkassobyråer som kjøper en utestående gjeld fra et annet selskap for å tjene på det. For eksempel, hvis du misligholder studielån eller en medisinsk regning, kan den opprinnelige kreditor gi kontoen din til et inkassobyrå. Innkrevingsbyrået kan kjøpe den gamle gjelden fra din opprinnelige kreditor for et redusert beløp og beholde det de samler inn. Alternativt kan originale kreditorer ansette et inkassobyrå og bare betale når gjelden er samlet.
Hvordan en innsamlingskonto påvirker deg
Kreditorer rapporterer innsamlingskontoer til kredittbyråene, og informasjonen blir liggende på kredittrapporten i syv år. Videre senker en innsamlingskonto kredittpoengene dine. Å ha en samling i rapporten din - uavhengig av om den er rapportert feil - betyr at du kan bli nektet kredittkort, autolån eller pantelån, og du kan også betale en høyere rente på fremtidige lån. På grunn av alvorlighetsgraden av en inkassokonto, bør du aldri se bort fra en inkasso.
Hva du skal gjøre når du ikke skylder gjeld
1. Ikke betal eller bekreft gjelden
Hver stat har en begrensningslov som dikterer hvor lang tid du er juridisk ansvarlig for gjeld. Denne tidsrammen varierer fra stat til stat, men gjennomsnitt mellom 3 og 15 år. Begrensningsloven gjelder for usikret gjeld, for eksempel kredittkort, medisinske regninger, bruksregninger og private studielån, men ikke føderale studielån.
Hvis en inkasso roper ut av det blå, må du ikke raskt erkjenne at en gjeld er din. Hvis gjelden er gyldig, etter all sannsynlighet, er begrensningsstatuen passert, og du skylder ikke lenger pengene. Noen samlere ringer etter at statuen av begrensninger har gått i en siste grøft innsats for å samle på en gammel balanse. Hvis du erkjenner gjelden, starter dette begrensningsstatuen på nytt, noe som gir samlere grønt lys til å forfølge innsamlingsforsøk.
2. Be om gjeldsbevis
Innen 30 dager etter at du ble kontaktet om en gjeld, må du skrive inkassobyrået og be selskapet bekrefte gjelden. I henhold til loven må inkassosamlinger gi skriftlig bekreftelse av denne informasjonen eller opphøre innsamlingsforsøk. Oppbevar en kopi av brevet for postene dine. Send forespørselen via sertifisert post for å sikre at brevet ditt når frem til samleren. Til gjengjeld får du en kvittering når posttjenesten leverer brevet.
Du kan utfordre eller bestride en saldo etter at inkasso har verifisert gjelden, men du må kontakte den opprinnelige kreditoren for å fjerne feilen. Ring den opprinnelige kreditoren, eller skriv et tvistebrev. På samme måte må kreditor undersøke og svare på henvendelsen din.
For å forbedre utfallet av kravet ditt, samler du bevis for å støtte argumentet ditt, for eksempel kansellerte sjekker eller gamle kontoutskrifter. Hvis den opprinnelige kreditoren verifiserer gjelden, og du ikke kan fremlegge bevis for å støtte kravet ditt, kan du søke hjelp fra en gjeldstvistadvokat.
3. Bestill kredittrapporten
Identitetstyveri kan utløse en ukjent innsamlingskonto. Tyver kan åpne en kredittkonto i ditt navn, og når kreditorer ikke mottar betaling på disse kontoene, blir informasjonen sendt til et inkassobyrå.
Hver forbruker har rett til en gratis årlig kredittrapport fra hver av de tre hovedkredittbyråene. Kontakt AnnualCreditReport.com for å bestille kopien din, og sjekk deretter rapporten for tegn på identitetstyveri. Hvis du ikke anerkjenner en original kreditor eller et inkassobyrå, må du bestride oppføringen. Send inn en online tvist via AnnualCreditReport.com, eller skriv de enkelte kredittbyråene. Byråene vil undersøke, og i tilfeller av svindel, fjerne innsamlingskontoen fra kredittfilen din.
4. Arkiver en klage
Du har rettigheter. Hvis en inkasso ikke klarer å verifisere en gjeld, men fortsetter å ringe hjemmet ditt eller jobben, må du sende inn en klage til Federal Trade Commission. Videre, fordi denne handlingen er i strid med loven, kan du saksøke inkasso innen ett år etter påstått brudd.
For å sende inn en klage til FTC, ring hjelpelinjen på 1-877-FTC-HELP, eller fyll ut det elektroniske klageskjemaet. Du kan også sende inn en klage eller saksøke hvis en inkasso benytter andre taktikker, for eksempel:
- Overgrepsspråk (banning, truende fysisk skade)
- Ringer hjemmet før klokka 08.00 og etter 21.00
- Falske trusler, som å true med å saksøke eller pynt lønningene dine
- Snakker med andre om den påståtte gjelden
- Ringe ditt arbeidssted etter at du har bedt dem om å stoppe
Endelig ord
Dessverre er det noen som ikke oppfyller gjeldsinnkrevere, noe som bare oppmuntrer til deres oppførsel. Hvis du ikke skylder gjeld, kan det å forstå dine rettigheter hjelpe deg å takle inkassobyrået og forhindre fortsatt trakassering. Hold nøyaktige poster gjennom hele prosessen og vær tålmodig, da det kan ta flere uker å løse en innsamlingsfeil.
Hvilke andre skritt har du tatt for å få en inkasso av ryggen?
