6 måter å beskytte deg mot effekten av inflasjon og tap av kjøpekraft
Dessverre frarøver inflasjonen oss alle. Det er en stille tyv som pisker bort verdien av pengene våre, og gjør hver dollar mindre og mindre verd over tid. Imidlertid er det også en del av en sunn økonomi. Det er viktig å avdekke inflasjonen mysterium og forstå hvordan det påvirker deg slik at du kan bruke den til din fordel og beskytte deg mot den potensielt negative effekten.
Hva er inflasjon?
Si at du dro til butikken i 1990 og brukte $ 1 for to pakker med tyggegummi. I dag kan $ 1 bare skaffe deg en pakke. Inflasjon fikk pengene dine til å miste noe av kjøpekraften, noe som betyr at dollarene dine har blitt svakere.
Bureau of Labor Statistics (BLS) definerer inflasjon som prosessen med kontinuerlig stigende priser - eller, på en annen måte, den kontinuerlige nedgangen i verdien av pengene. Det er forårsaket av mange faktorer, inkludert valutakurser, økning i pengemengden og nasjonal gjeld. Regjeringer måler inflasjonen for å bestemme hvordan prisene stiger over en bestemt periode, vanligvis på årsbasis. De overvåker også kostnadene for utvalgte varer og tjenester som gjennomsnittlige husholdninger kjøper, for eksempel mat, energi og husleie, mens de diskonterer midlertidige prisstigninger.
Å betale mer for de samme tingene høres kanskje ikke ideelt ut, men inflasjonen tolkes faktisk som et tegn på vekst i en sunn økonomi. Baksiden er perioder med lav inflasjon eller til og med deflasjon, der prisene faller. I disse tider beholder penger mer verdi og forbrukere får mer per dollar. Det er imidlertid ikke alltid en grunn til feiring, da lav inflasjon og deflasjon vanligvis forårsaker lønnsfrysing.
Nøkkelen til inflasjon er balanse. Sentralbanker ønsker å unngå deflasjon, men ønsker ikke at prisene stiger for raskt. I USA hevder Federal Reserve for tiden en årlig inflasjon på 2% er et godt mål.
Effekter av inflasjon og hvordan du kan beskytte deg selv
Siden inflasjon påvirker verdien av pengene, kan det ha konkrete effekter på forskjellige aspekter av livene våre. Det er viktig å faktorere inflasjon i de økonomiske beslutningene dine for å sikre at du tar smarte valg både på kort og lang sikt.
1. Levekostnader
Inflasjonens mest åpenbare effekt er at den øker levekostnadene. Beløpet du bruker i dag vil ikke kjøpe en like stor mengde varer og tjenester i fremtiden. Etter hvert kommer du til å betale mer for mat, strøm, helsevesen, elektronikk og så videre.
Men inflasjonen kan være vanskelig, siden den ikke påvirker kostnadene for alle varer samtidig, noe som betyr at ikke alle er like påvirket. I mai 2015 rapporterte BLS for eksempel at prisene på mat spist hjemmefra steg 0,2%, men maten som ble spist hjemme falt 0,2%. Siden prisene for disse to aspektene av matindeksen beveget seg likt, men i forskjellige retninger, rapporterte BLS matvareprisen som uendret den måneden. (Den gjennomsnittlige forbrukeren som kjøpte dagligvarer betalte mindre for å spise, mens folk som stort sett spiste ute brukte mer.)
Når inflasjonen øker, gjør ditt beste for å holde alle inntektskilder, for eksempel lønn og investeringer, vokse like raskt som (eller raskere enn) utgiftene. I løpet av deflasjonsperioder, når prisene synker, kan du prøve å øke sparepengene dine i stedet for å bruke mer.
2. Lønn
Inflasjon driver ofte lønningene høyere fordi selskaper er villige til å betale mer når økonomien vokser og levekostnadene for ansatte øker. Hvis det er mulig, kan du ta en økning som er høyere enn inflasjonen for å sikre at du overgår den.
Siden den store nedgangen i 2007 og 2008 har inflasjonen og lønnsøkningene vært relativt svake. I følge The Washington Post steg lønningene 1,7% mellom januar 2014 og januar 2015, og ifølge data om forbrukerprisindeksen (KPI) var inflasjonen i 2014 bare 0,8%, noe som betyr at den gjennomsnittlige arbeidstakeren som fikk en økning faktisk tok hjem mer penger.
Når lønnsøkningen henger etter inflasjonen (eller hvis du ikke mottar heve i det hele tatt), oppstår det problemer. For eksempel tjente arbeidstakere som tjente den føderale minstelønnen $ 7,25 per time i 2009. I følge Pew Research Center hadde personer som fortsatt tjente dette beløpet fra mai 2015 mistet rundt 8,1% av kjøpekraften sin til inflasjon.
Å jobbe ufaglærte jobber øker risikoen for å bli utsatt for inflasjon. I følge Pew Research Center er for eksempel restaurant- og matservicebransjen den største arbeidsgiveren for arbeidere i nærheten av minstelønn, definert som personer som tjener mer enn minstelønn, men mindre enn 10,10 dollar per time. I tillegg rapporterer The Wall Street Journal at lønnsveksten for arbeidere i matservicetjenester følget av økningen i privat sektor frem til andre halvår 2014.
En god måte å øke sjansene dine for å opprettholde en lønn som følger med eller overgår inflasjonen, er å forfølge dyktige stillinger som er relevante i dagens økonomi. Og i inflasjonsperioder, forhandle mer aggressivt for større økninger.
3. Sysselsetting
Generelt er inflasjonen bra for arbeidsmarkedet. Når økonomien vokser, tjener folk mer og bruker mer, og det er mer sannsynlig at selskaper holder arbeidstakere ansatt og ansetter andre for å dekke økende etterspørsel. Imidlertid har lav inflasjon og deflasjonsforhold den motsatte effekten - uten vekst finner bedrifter lite eller ingen grunn til å skape nye arbeidsplasser.
I følge Foundation for Economic Education kan det føre til en økning i arbeidsledighet når prisene tenner raskere enn lønningene. Dette skjedde i siste halvdel av 2014 etter at oljeprisene falt. USA Today melder at titusenvis av permitteringer per måned skjedde i oljeproduserende stater da oljeselskaper kjempet for å dekke kostnadene med synkende inntekter. Den beste tiden å lete etter arbeid er i inflasjonsperioder der arbeidsledigheten - og derfor konkurransen om arbeidsplasser - er lavere.
4. Gjeld
Kreditt og lån er vanligvis billigst under lav inflasjon eller deflasjonsforhold fordi kreditorer blir presset for å stimulere forbrukernes etterspørsel. Noen kreditorer tilbyr til og med rentefrie perioder, som gir muligheten til å låne penger gratis. Da inflasjonen stiger, har rentene en tendens til å følge etter.
Det er best å låne i lave inflasjoner eller deflasjonsperioder, forutsatt at rentene er gunstige. Å tilbakebetale gjeld blir lettere hvis inntektene overgår inflasjonen fordi den gjeldende gjeldsbelastningen vil forbruke mindre av inntekten over tid. En lånebetaling på $ 100 per måned bruker 10% av en månedslønn på $ 1000, men den prosentandelen krymper når låntakeren får lønnshumper.
5. Offentlige fordeler
Pensjonister og funksjonshemmede er spesielt utsatt for inflasjon. Mange er avhengige av en fast inntekt, for eksempel trygdeytelser. Hvis prisene stiger for raskt, kan de ha vanskeligheter med å dekke leveutgifter, og etterlate dem med liten eller ingen disponibel inntekt. Hvis du er 25 eller 35 år gammel og lønnen din ikke kutter den, er sjansen stor for at du kan få en annen jobb. Det er ikke så lett å finne nye inntektskilder når du er eldre eller ufør.
Offentlige fordeler øker med jevne mellomrom som svar på inflasjonen. For eksempel mottar trygdemottakere COLA - levekostnadstilpasninger - en gang per år hvis regjeringen bestemmer at inflasjonen har skjedd.
For å forberede deg på potensielt redusert kjøpekraft i dine senere år, etablere sparing og bidra til et pensjonskasse i løpet av dine arbeidsår. Disse midlene kan utfylle statens fordeler når de mister verdi på grunn av inflasjon.
6. Besparelser
I en voksende økonomi er sparing et taperspill med mindre du får en avkastning på pengene dine som er lik inflasjonen. Og selv da holder du bare på med inflasjonen. For å virkelig slå slaget om den eroderende dollaren, trenger du pengene dine til å vokse raskere enn inflasjonen, og at veksten er spesielt viktig for pensjonssparingen din.
Når rentene er attraktive, kan du slå inflasjonen ved å stable pengene dine på en sparekonto eller en pengemarkedsregnskap, eller ved å investere dem i innskuddsbevis (CDer). For eksempel, hvis banken din betaler deg 5%, men inflasjonen bare er 2%, får du en anstendig avkastning med begrenset risiko. Dessverre har rentene vært på historisk lavt nivå siden den store lavkonjunkturen, og sparere tjener ofte bare en brøkdel av en prosentandel med disse kjøretøyene, noe som ikke kommer til å slå inflasjonen.
Amerikanske statsobligasjoner anses for å være trygge, konservative investeringer, men har også tilbudt abysmalt lave renter de siste årene. Treasury Inflations Protected Securities (TIPS) er ment å svare positivt på perioder med økende inflasjon, men USA har kjempet for å opprettholde ønskelige vekstrater, og TIPS gir tap i deflasjonsperioder.
Historisk sett har et av de beste stedene å slå inflasjon og oppnå attraktiv avkastning vært aksjemarkedet. Gitt, å investere i aksjer betyr å ta på seg mange risikoer - men ifølge USA Today er gjennomsnittlig årlig avkastning etter justeringer for inflasjon 6,2% for aksjer sammenlignet med 1,8% for femårig statsgjeld.
Endelig ord
Inflasjonsprognoser er publisert av Federal Reserve og private kilder som Statista. Ta en leksjon fra bedrifter, som bruker disse prognosene for å veilede deres kortsiktige og langsiktige beslutninger. Hvis du forhandler om en lønn og det forventes at inflasjonen vil stige, må du passe på sannsynligheten for høyere levekostnader. Hvis du trenger å gjøre store kjøp, for eksempel en bil, bør du vurdere om priser og renter sannsynligvis vil stige eller falle for å bestemme den beste tiden å kjøpe. Som med alt som er relatert til personlig økonomi, må du alltid gjøre research og planlegge fremover.
Er du klar til å skissere inflasjonsbeskyttelsesplanen din?
