8 vaner man må unngå når man lærer barn økonomisk ansvar

Barn ser på hvordan vi reagerer på visse ting. Det du tror er en enkel uttalelse som ble sagt i forbifarten, kan bli internalisert av barna dine og brukt som katalysator for fremtidige holdninger og vaner. Et område der dette har livslange konsekvenser, er økonomi. Faktisk kan det hende du ikke en gang skjønner at du projiserer noen av de dårlige økonomiske vanene dine på barna lenge før de åpner sin første bankkonto.

Men når du erkjenner og håndterer dine vanlige vaner, kan du redde barna fra de samme feilene og forbedre din økonomiske situasjon på samme tid.

Dårlige økonomiske vaner som foreldre bør unngå

1. Tjene penger tabu

Når jeg vokste opp med fire søsken, var ikke penger familien min noen gang snakket om. Vi visste at faren min jobbet og mamma ble hjemme, og at det var dyrt å kjøpe klær til fem barn. Vi visste imidlertid aldri hvor mye faren min tjente eller hvordan vår økonomiske situasjon var. Når jeg ser tilbake, vet jeg at foreldrene mine gjorde dette for å beskytte oss mot økonomisk vei, men jeg skulle noen ganger ønske jeg hadde visst mer om vår pengestatus, regninger og budsjett - det ville ha skapt en teamlignende innsats.

Familien min er dessverre ikke den eneste som fant penger til å være et berørt emne. En undersøkelse fra American Express fra 2010 fant at 36% av foreldrene rapporterer at det å diskutere penger og godtgjørelse med en tenåring er omtrent like stressende som å forhandle om prisen på en ny bil.

Når du tjener penger som et tabubesøkt i hjemmet ditt, kan det skape en type mystikk rundt økonomi. Jeg vet at da jeg flyttet ut som ung voksen, forble pengene tabu, noe som førte til en "out of sight, out of mind" tilnærming til økonomi. Jeg ville ikke snakke om penger til ektefellen min, og utsiktene til å opprette et personlig budsjett skremte meg.

Endring av vanen
Ikke skjerm barna dine for budsjetter, økonomiske beslutninger og diskusjoner om penger. Selv om du kanskje føler at du beskytter dem mot unødvendig stress, kan du frarøve dem en utmerket læringsmulighet. En undersøkelse av Charles Schwab fant at foreldre trodde barna deres trengte mest mulig økonomisk hjelp til hvordan de holdt seg til et budsjett (48%) og hvordan de kunne spare penger (42%). Start der: Å jobbe sammen om et budsjett og ha vanlige familiemøter der du diskuterer større innkjøp (for eksempel “Vil du helst dra på ferie, eller skal vi spare for en ny bil?”) Får barna til å føle seg som en del av en team. En dag, når de vokser opp og flytter ut, vil de være takknemlige for at det ble tjent penger til å være et hyppig og behagelig tema i hjemmet ditt.

2. Kjemper om penger

Fra tid til annen kan du finne deg selv i en finansrelatert tiff sammen med ektefellen din. En og annen spytte har ikke samme innvirkning på barna dine som en konstant krig om penger. Men når bare omtale av penger får blodet ditt til å koke, kan det hende du får barna til å stresse.

Det er gitt at det å snakke om penger kan føre til konflikt. Men en studie fra East Carolina University i 2012 fant ut at barn som ofte hørte foreldrene deres kranglet om penger, hadde større sannsynlighet for å ha flere kredittkort og bare betalte minimumssaldoen når de kom til ungdomsskolen. Å tjene penger til et konstant ladet og konfliktfylt tema ser ut til å skape en usunn holdning til økonomi.

Endring av vanen
Når mannen min og jeg trenger å holde en seriøs pengesnakk, har vi en "budsjetteringsdato" ved å gjøre følgende:

Legg barna i seng
Forbered middag
Samle våre forskjellige regninger og dokumenter
Gå over dem sammen mens du ser på vårt nåværende budsjett
Kom til en løsning som fungerer for oss begge

I mitt tilfelle reduserer den lavmælte atmosfæren på en date-natt noe av spenningen som følger med å diskutere økonomi. Og med barna trygt i sengen, kan vi snakke alvorlig uten distraksjoner eller skyldfølelsen som kan føre til oppvarmede utvekslinger.

3. Definer aldri behov og ønsker

Jeg må innrømme at jeg er Queen Bee når det gjelder overbærenhet, spesielt når det gjelder barna mine. Når vi vokste opp i en stor familie og på en enkelt inntekt, hadde vi ikke massevis av penger til ekstrautstyr. I stedet ble jeg ofte fortalt at vi ikke hadde råd til mye av klærne, spillene og lekene vennene mine hadde. Nå, med to barn og en husholdning med dobbelt inntekt, glemmer jeg noen ganger at det er greit å si nei til barna mine når de vil ha noe.

Men jeg gjør barna mine en bjørnetjeneste ved å ikke ta seg tid til å avgrense mellom behov og ønsker. Jeg kunne utilsiktet oppdra barn som tror at det å ønske seg noe er grunn nok til å kjøpe det. Uten avgrensning mellom behov (noe som jeg er pålagt å sørge for for barnas overlevelse) og ønsker (noe som bare ville være fint å ha), kunne barna mine vokse opp og finne seg selv i alvorlig gjeld, eller føle seg fratatt.

Endring av vanen
I det siste har jeg endret språket mitt når jeg snakker med barna mine når de får en sak om "gimmies." I stedet for å fortelle dem at vi ikke har råd til noe, sier jeg dem at det ikke er noe vi trenger - vi vil ikke råd til det. Vi har snakket om hvordan det er jobben min som forelder å skaffe tingene de trenger, for eksempel mat, klær og husly. Og jeg har satt opp et godtgjørelsessystem (bare et enkelt beløp per uke i bytte mot å gjøre oppgaver) for barna mine å bruke etter deres ønsker.

Ta deg tid til å snakke om behov og ønsker i en sammenheng som barn forstår. Tenk på denne undersøkelsen fra Pew Research Center fra 2006 - 88% av amerikanerne mente at en bil var en nødvendighet, mens bare 4% sa at en iPod var et must. Snakk om vanlige ting i hjemmet eller samfunnet ditt, og bestem som familie om du anser dem for ønsker eller behov, og hvorfor. Det vil hjelpe barna å tenke nytt på prioriteringene sine når det gjelder å bruke penger.

4. Å være uærlig

Noen ganger kan det være fristende å avvise ansvaret ditt når det gjelder å betale regninger eller oppfylle kontrakter. Det er menneskelig natur å se kreditorer som fiender. Men når du unngår betalinger, er uærlig med hvor mye du skylder, eller til og med kjemper mot en gjeld som du tydelig er ansvarlig for, sender du en melding til barna dine: Vi er over reglene.

Det kan virke som en liten ting å hoppe over en betaling eller unngå en telefonsamtale slik at du ikke trenger å snakke med en kreditor, men barna ser på. De ser hvordan du reagerer på kreditorer, og det kan tjene penger og gjeldsskurker i deres sinn. En dag, når det er på tide å få et kredittkort, låne penger eller betale gjeld, kan denne holdningen gjennomsyre det voksnes barns penger. Det kan føre til samlinger, forfalte kontoer og til og med dårlig kreditt.

Endring av vanen
Slutt å tenke på deg selv som hovedpersonen og kreditorene dine som antagonistene. Å prøve å unngå eller komme ut av betalinger gjør deg ikke til helten - det betyr at du annullerer en kontrakt som du gikk med på. La barna se at du tar ansvar for økonomien din og for dine feil, selv når det er ubehagelig. La dem se at du ikke er et offer. Den oppførselen kan hjelpe dem på en ansvarlig måte å håndtere penger og gjeld - og holde deg ute av økonomisk varmt vann.

5. Plassering av skyld

Vi har alle vært der: Du er frustrert over strømregningen og vil at alle skal vite det, så du begynner på en tirade av hvordan du skulle ønske at alle bare ville slå av lysene. Du stormer rundt i huset og blar av lysbrytere mens barna prøver å unngå deg. Det tilsvarer mamma som ropte at hun ikke ville "varme gaten" etter at jeg hadde latt inngangsdøren stå åpen om vinteren. Og selv om det lille foredraget virker ufarlig (og noen ganger nødvendig), legger du kanskje feil på barna dine.

Lær for all del småttene viktigheten av å ikke kaste bort penger: Du slår av lysene for å spare strøm, noe som koster penger. Men å kaste skylden rundt - spesielt når pengene er stramme og spenningen er høye - kan gjøre at barna dine skuldrer mye mer ansvar enn de burde. For når alt kommer til alt, hvis pengene er trange denne måneden, er sjansen stor for at det ikke er strømregningen som virkelig stresser deg - det er det faktum at du bruker mer enn du tjener.

Endring av vanen
Jeg synes det er god form å unnskylde barna dine når du har lagt unødvendig skyld på skuldrene. Det lærer dem at det er greit å gjøre feil, og er et utmerket tidspunkt å forklare hvorfor du virkelig er opprørt og fokuserer på nytt som familie. Å snakke om hvorfor det er viktig at du samarbeider for å spare penger når budsjettet er stramt, kan hjelpe barna dine til å forstå viktigheten av å kaste seg inn uten å spille skyldspelet og føle seg dårlig med økonomien.

6. Å konkurrere med andre

Det å kikke gjennom inngangsvinduet ditt på naboens nye bil eller føle sjalu på en venn som nettopp kjøpte et nytt hus, kan virke som ingen ting for deg, men barna dine kan ha større ører enn du tror. Effekten er enda større når de stadige sammenligningene dine faktisk får deg til å bruke mer penger for å følge med alle.

Dette sender en klar beskjed til barna dine: Din suksess og verdi kan bare måles i forhold til jevnaldrende. Det er på nivå med kurset for voksne som ønsker at andre skal se suksessen på en håndgripelig måte, men vurder hvordan meldingen leser for barna dine. Kanskje de bare er verdige hvis de er i toppen av klassene sine, kapteinen for fotballaget eller har på seg de dyreste klærne på skolen. Når du blir forstått ut fra et barns kontekst, virker det å være ærlig talt, å måle din egenverd mot en annen persons materielle eiendeler og status.

Endring av vanen
Dessverre er den eneste måten å endre vanen med konkurranse på, å se på deg selv for å avgjøre hvorfor du sammenligner deg med andre. For noen er det behovet for å alltid være på topp. For andre kan det være tvangen å alltid måle seg med en bestemt type ideal. Inntil du forstår hvorfor du gjør det, vil du ha problemer med å stoppe oppførselen.

Sunn konkurranse er greit - det kan føre til suksess og inspirere til dyktighet. Men barna dine skal forstå at den eneste personen noen virkelig skal konkurrere med er seg selv. Å jobbe med å bli bedre og forbedre seg selv - uten vindusdressing av ting penger kan kjøpe - vil alltid være mer tilfredsstillende enn å måle suksessen din mot en annen persons.

7. Gjøre gjeld for komfortabel

Som familie opplever du at dere er skyldige i følgende oppførsel?

Betale for ting med et kredittkort du ikke har råd til, fra en ny sykkel til en familieferie
Kast ut kredittkortuttalelser før du noen gang åpner dem
Å ha flere kredittkort med høy balanse som er åpne samtidig
Bruke kreditt som metode for å kjøpe varer du bør spare til
Betaler bare minste saldo på kredittkortene dine
Bruk kreditt for daglige kjøp (for eksempel dagligvarer, bensin og skoleaktiviteter) fordi du ikke har pengene på kontoen din

I så fall kan du ganske enkelt være for komfortabel med gjeld. Vi vet at gjeld noen ganger er et nødvendig onde, særlig når det gjelder en investering som øker din nettoformue (for eksempel et pantelån eller studielån). Men når gjeld ganske enkelt er en del av din daglige rutine, kan det gjøre at barna dine blir litt for komfortable med å kjøpe på kreditt og påløpe gjeld. Den holdningen kan fortsette gjennom voksenårene, og gir dem livstid på gjeld.

Endring av vanen
Gjeld skal alltid få deg til å føle deg litt ukomfortabel. Det skaper en sunn respekt for kontrakten som du inngår med kreditor, ditt ansvar for å betale den tilbake, og måten den kan begrense din økonomiske frihet i fremtiden. La barna se at du betaler tilbake kredittkortregninger og gjeld, selv når det er smertefullt.

Vær også forberedt på å si nei når barna dine vil ha noe som uten kreditt ikke har råd. Å spare penger i en krukke på et familiecruise kan ha mye mer innvirkning på barna dine enn å bare belaste utgiftene til Visa. De ser innsatsen som går ut på å spare, snarere enn den umiddelbare tilfredsstillelsen av å trekke ut plasten. Det er en leksjon som vil være hos dem for alltid.

8. Å likestille penger med lykke

Å være opprørt og anspent når koffertene er lave, kan sende beskjeden om at penger er den eneste veien til lykke. Husk at det er mulig å være lykkelig selv om du ikke lever en Trump-livsstil.

Jeg husker at jeg en gang hadde planlagt å ta barna våre i dyrehagen da de var veldig små. Da vi lastet opp bilen på den lange kjøreturen, minnet mannen min meg om å sjekke bankkontoen vår for å forsikre oss om at vi hadde midler til å betale inngangsgebyret på $ 30 pluss for oss alle. Det gjorde jeg, og ble forferdet over å få vite at noen få regninger hadde kommet ut av kontoen min samtidig, slik at vi ble helt knuste til lønningsdagen.

Jeg var opprørt, og følte meg som en forferdelig forelder fordi vi ikke kunne ta barna våre med på utflukten. Etter litt diskusjon, endte vi opp med å ta dem til en strand i nærheten, som var gratis. Vi hadde det veldig bra, og jeg tror ikke barna mine hadde hatt det morsommere i dyrehagen.

Det har gått år siden, og selv om vi ikke lenger er de nye foreldrene vi en gang var, har leksjonen alltid holdt meg: Penger kan ikke kjøpe lykke. Jeg vet ikke at vi er lykkeligere med mer finansiell stabilitet i dag.

Endring av vanen
Husk deg selv at din lykke som familie ikke har sammenheng med bankkontosaldoen din. Selv om det åpenbart er viktig å sørge for dine barns grunnleggende behov, er det også viktig å huske at penger ikke er den eneste faktoren i et lykkelig og oppfylende liv. Noen ganger er du oppe, andre ganger er du nede: Det er menneskene du deler det med som gjør mest forskjell. Å være greit med å si nei eller velge bort sommerferien, kan hjelpe lærer barna å gjøre og beholde en god holdning uansett hva.

Endelig ord

Ingen foreldre er perfekte, og du er nødt til å gjøre feil. Men mens du fôrer, bader, klær og lytter småene dine, ikke glem at du har en mulighet til å være med på å forme deres vaner og holdninger for fremtiden. Å undervise solide pengeprinsipper til din kvoteelskende åtteåring kan oversette til snakkende økonomi med din ansvarlige høyskolestudent, og til slutt se barna dine lære de samme vanene til barnebarna dine.

Hvilke andre tips kan du foreslå for å lære positive pengevaner til barn?