Er veterinærmedisinsk kjæledyrforsikring verdt det? - Sammenligning og kostnader

Ved første øyekast virker kjæledyrforsikring veldig bra (dvs. et forsikringsselskap som er villig til å gi deg mesteparten av pengene dine tilbake). Men i virkeligheten er dyreforsikring bare noen fordel for kjæledyrforeldre, noe av tiden. Hvor mye eller hvor lite det kan hjelpe deg med å redusere kostnadene for veterinæromsorg, avhenger egentlig av hvor du står økonomisk og hvor sunn du tror kjæledyret ditt er.

Her er en oversikt over tilgjengelige kostnader og dekning for å hjelpe deg med å avgjøre om kjæledyrsforsikring er verdt.

Hvordan kjæledyrforsikring fungerer

Dyreforsikring fungerer omtrent som din medisinske helseforsikring. Du tar kjæledyret ditt til veterinæren, betaler kostnadene på forhånd og sender deretter inn et krav mot kjæledyrforsikringen senere. De fleste forsikringsleverandører lar deg se en lisensiert veterinær, og refunderer deg de støtteberettigede kostnadene.

Hvor mye av en refusjon du vil se, avhenger av forsikringsleverandøren. For eksempel refunderer kjæledyrhelseforsikringen som tilbys av ASPCA 80% av de typiske kostnadene. Så hva dekker kjæledyrsforsikring?

Dekning

Som enhver type forsikring, selger selskaper kjæledyrforsikring ved hjelp av et lagdelt system. Grunnleggende, uten frill dekning vil koste minst med tanke på månedlige premier, mens toppnivåene tilbyr de mest avrundede dekningsalternativene. De forskjellige nivåene av tilgjengelig dekning inkluderer:

Nøddekning er det laveste, og billigste, forsikring du kan få for kjæledyret ditt. Nøddekning dekker veterinærregninger, sykehusinnleggelse og nødvendig medisinsk behandling etter en ulykke. Det dekker ikke rutinemessige besøk eller standard prosedyreoperasjoner.
Akutt- og sykdomsdekning, andre nivå, dekker både ulykker og uventede sykdommer. Du kan ta hunden eller katten din til din vanlige veterinær, en akuttklinikk eller et dyrehospital. På dette nivået vil forsikringsselskapet dekke kontorbesøk, nødvendig medisinsk behandling og røntgenbilder.
Beredskap, sykdom og rutinemessig dekning, tredje nivå, refunderer deg for uhell skader og plutselige sykdommer, samt mer rutinemessige operasjoner og behandlinger. Under tredje nivå kan du sende inn krav på spaying og nøytrering, vaksinasjoner og en fysisk undersøkelse i året.
Full dekning, fjerde nivå, dekker alle kjæledyrets medisinske utgifter. Dekkforsikring med full dekning godtar krav på ulykker, sykdommer, velværeundersøkelser, vaksinasjoner, spaying og nøytrering, forebygging av hjerteorm, tannpleie og kroniske sykdommer.

Når du har bestemt hvor mye dekning du trenger, er det viktig å vurdere hvilken innvirkning det vil ha på lommeboka. Ta en titt på følgende prisliste for å få et inntrykk av hvordan dyreforsikring kan påvirke budsjettet ditt.

Koste

Akkurat som med din egen forsikring, må du betale en månedlig premie for å beholde kjæledyrsforsikringen. Premiesatsen avhenger av dekningsnivået du velger, og kjører gambit fra skitt billig til direkte dyrt.

For å gi deg en bedre ide om premiene for hver dekningstype, ba jeg om et pristilbud fra tre leverandører av kjæledyrsforsikringer - ASPCA, ShelterCare og PetFirst. Jeg brukte en to år gammel, sunn Beagle-rasehund som "kontrollen" for eksempelet.

1. Grunnleggende nøddekning:

ASPCA - $ 11 per måned
ShelterCare - $ 19,95 per måned
PetFirst Healthcare - $ 16,95 per måned

2. Dekning av nødsituasjoner og sykdommer:

ASPCA - $ 32,13 per måned
ShelterCare - $ 25,95 per måned
PetFirst Healthcare - $ 38,95 per måned

3. Beredskap, sykdom og rutinemessig dekning:

ASPCA - $ 54,15 per måned
ShelterCare - $ 31,95 per måned
PetFirst Healthcare - $ 50,95 per måned

4. Full dekning:

ASPCA - $ 90,04 per måned
ShelterCare - $ 46,95 per måned
PetFirst Healthcare - $ 68,95 per måned

Du vil også ha et maksimum per hendelse og per år tak. Tetningen avhenger av forsikringsnivået du velger, men dekker vanligvis flere hundre tusen dollar veterinærbehandlinger.

Rasebegrensninger

Det er viktig å merke seg at noen forsikringsleverandører krever en høyere månedlig premie for, eller flat-out nekter, for visse hunderaser. Du kan ha problemer med å kvalifisere deg med alle hunder som faller i den aggressive rasekategorien. For eksempel Pit Bulls og Pit Bull-lignende raser, Rottweiler, Llasa Apsos og Chow Chows kan enten komme med en høyere premie eller ikke kvalifisere i det hele tatt.

Imidlertid har ikke alle forsikringsleverandører begrensninger. For eksempel faller hunden min i kategorien Pit Bull rasen og ASPCA kjæledyrforsikring hadde ingen problemer med å tilby meg en rimelig forsikringsplan.

Nå som du har litt informasjon om dekningsforsikring, kan du bruke den i din egen situasjon. Som med alt, er det viktigste å tenke på om det er en nødvendig investering for deg.

Hva du bør vurdere

Når du bestemmer deg for kjæledyrsforsikring, må du virkelig vurdere to ting: hundens nåværende helse og dine egne personlige ressurser.

Hundens alder og helse. Unge valper og friske, voksne voksne hunder trenger ikke å besøke dyrlegen ofte. Utenfor en ulykke kan det hende du bare må ta hunden din til veterinæren en gang i året for en årlig kontroll. Grunnleggende kjæledyrforsikring er kanskje ikke verdt det for unge kjæledyr, så det kan være lurt å vurdere å holde seg til et dekningsalternativ som bare er nødhjelp. Imidlertid husk at generelt, mens lavere nivåer planer krever lavere månedlige premier, vil de kreve en høyere egenandel for hver hendelse. På grunn av dette vil du sannsynligvis få mest mulig ut av en dyreforsikringsplan med en eldre hund. Når hundene blir eldre, har de en tendens til å utvikle flere sykdommer, bli mer utsatt for skader og tilbringe mer tid hos dyrlegen. Husk at selv med en full dekningsplan betaler ikke noen forsikringsselskaper for eksisterende forhold. Du bør undersøke forsikringsselskapets spesifikke krav til kroniske tilstander før du registrerer deg hvis kjæledyret ditt har en eksisterende sykdom.
Din økonomi. Veterinærbehandlinger, spesielt etter en storulykke, kan koste tusenvis av dollar. De fleste har ikke råd til å betale for den utgiften. Å ha kjæledyrsforsikring vil sikre at du har råd til kostbare, men nødvendige operasjoner, uten å få alvorlige økonomiske vanskeligheter.

Som et alternativ til kjæledyrsforsikring, kan du starte en sparekonto (f.eks. ING Direct eller Ally Bank) eller nødfond for å spare opp for uventede behov for kjæledyr. Til slutt vil jeg foreslå at hvis du med rimelighet kan dekke grunnleggende veterinæromsorg, men vil slite med å betale for en kirurgi eller alvorlig sykdom, vil det være verdt det å betale minst den lavere premien på grunnleggende kjæledyrforsikring.

Endelig ord

Mange mennesker er ikke klar over at medisinske utgifter er en stor del av hvor mye en hund egentlig koster. Heldigvis vil kjæledyrforsikring sikre at du alltid har en måte å holde kjæledyret ditt sunt, og dekningen kan spare deg for tusenvis av dollar i løpet av kjæledyrets liv. Hvis du har problemer med å bestemme hvilket dekningsnivå du skal velge, start lavt. Du kan alltid legge til et høyere dekningsnivå senere hvis du innser at du trenger det.

Har du kjæledyrforsikring for hunden din eller katten din? I så fall, hvilken type forsikring har du og hvordan har det fungert for deg?