Hva er eiendomsplanlegging - Grunnleggende og sjekkliste for kostnader, verktøy, skifteretter og avgifter

Likevel gjenstår det uforanderlige faktum at ja, du vil dø, og ja, du må begynne å tenke på det før heller enn senere. Faktisk kan det nå være det perfekte tidspunktet å begynne å forme eiendomsplanen din.

Hva er eiendom planlegging?

Eiendomsplanlegging er betegnelsen som gis til prosessen folk går gjennom for å forberede seg på de juridiske, økonomiske og personlige realitetene ved deres død, mens en eiendomsplan er en samling verktøy som er spesielt utviklet for å løse slike problemer. Eiendomsplanlegging er ikke et enkelt emne, men snarere en samling av temaer som alle involverer de praktiske realitetene rundt død og dødelighet. Det kan også være ganske komplisert, involvere stadig skiftende hensyn i lys av personlige preferanser, nye lover, skiftende økonomiske faktorer og mer.

Uansett alder eller personlige forhold er det å lage en eiendomsplan en viktig oppgave for alle voksne - og det å forstå hva en eiendomsplan er og hvilke spesifikke problemer som planen din kan ta opp er det første trinnet.

Kostnader for eiendomsplanlegging

Kostnadene for å utvikle en eiendomsplan kan avvike betydelig avhengig av en rekke faktorer. I den lave enden kan en gjør-det-selv-eiendomsplan med noen få nøkkelbiter, for eksempel et testament og medisinsk direktiv, lett koste mindre enn 100 dollar. Å ha en advokat som utarbeider et testament eller medisinsk direktiv på dine vegne, kan derimot koste fra $ 300 til $ 1200 - muligens mer. Hvis du trenger en mer komplisert eiendomsplan, vil kostnadene ved å ha en profesjonell utarbeide den på dine vegne bare øke derfra.

Når du vurderer kostnadene som er involvert, må du imidlertid vurdere kostnadene for ikke å ha en plan - eller enda verre, ha en dårlig laget plan. Hvis det oppstår en juridisk kamp mellom familiemedlemmene dine etter at du er blitt inhabil, eller hvis det oppstår et problem i planen din som må ordnes ut under skifterettprosessen, kan kostnadene lett overgå de som er involvert i å lage en omfattende plan ved hjelp av en Ekspert.

Hva er et gods?

Mange mennesker forbinder begrepet "eiendom" med ideen om et stort hjem eller et stykke eiendom, men det er ikke det som planlegging av eiendom handler om. For å forstå eiendomsplanlegging er det noen grunnleggende ideer du trenger å begynne med.

Estates

Juridisk sett er en eiendom ganske enkelt hva en person etterlater seg etter døden. Noen mennesker legger igjen mye, mens andre legger igjen mindre - men alle, uansett hvem de er, hvor mye de eier eller hvor de bor, vil etterlate seg et gods.

tinglysing

Fordi alle etterlater seg et gods, har alle stater vedtatt lover som bestemmer hva som skjer med alt det som er igjen. Mens disse lovene skiller seg litt fra stat til stat, er de i utgangspunktet de samme, og gir mulighet for en effektiv og enhetlig overføring av eiendomseiendom til nye eiere.

Generelt er disse kjent som skifterett eller skifterett. Skifterett beskytter din rett til å fatte beslutninger om hva du vil skje med boet ditt, men de krever også at du tar slike valg gjennom spesielt anerkjente metoder, for eksempel ved å lage en testament og testament som oppfyller alle gjeldende krav.

Eiendom planer

Eiendomsplan er ganske enkelt en samling av rettskraftige verktøy som lar enkeltmennesker kontrollere hva som skjer med eiendommer etter døden. Noen eiendommer planer inkluderer et lite antall verktøy - for eksempel bare en testament, eller en testament med en testamentær tillit - mens andre er mer kompliserte. Likevel, uavhengig av den spesifikke typen eller antall verktøy planen din bruker, kan du lage en plan du kunne kontrollere boet ditt etter at du dør, forutsatt at du har laget planen din på en lovlig måte.

testamente

Hovedsakelig fordi folk kvier seg for å tenke på døden, er det bare rundt halvparten av alle voksne i landet som noen gang kommer til å lage en eiendomsplan, ifølge en Gallup-undersøkelse. Mennesker som dør uten å etterlate seg en plan blir vanligvis referert til som å ha dødd "intestate." På grunn av dette har alle stater vedtatt lover som forhåndsbestemmer hva som skjer med disse godene. Disse lovene er kjent som tetthetslover, eller tarmsuksess.

Med andre ord har staten vedtatt lover som velger hva eiendomsplanleggingsvalgene dine er - hvis du ikke gjør det selv. Skulle du dø uten en egen plan, vil disse lovene automatisk gjelde for boet ditt. Videre har du ingen kontroll over hva disse lovene velger for deg, med mindre du tilsidesetter dem med en egen eiendomsplan.

Godsplanleggingsverktøy

Det kanskje viktigste problemet eiendomsplanen din vil ta opp, er arv. Når du lager en eiendomsplan, får du bestemme hvem som arver eiendommen din etter at du dør.

Vil du gi penger til søsknene dine eller foreldrene dine? Vil du at kona skal få alt? Vil du dele eiendommen din mellom din kone og barnebarna? Uansett hvilke spesifikke valg du har, er det flere verktøy som eiendomsplaner bruker som lar deg ta arveavgjørelser.

Den siste viljen og testamentet

Den siste testamentet eller testamentet, eller et vilje, er sannsynligvis det mest kjente eiendomsplanleggingsverktøyet rundt. De fleste vet hva en vilje er, og forstår at ved å lage en kan de velge hva slags arv de etterlater seg.

Men å lage en vilje er mye mer komplisert enn bare å skrive ned ønskene dine på et stykke papir. Hver stat har spesifikke regler som gjelder mennesker som gjør et testament, og hvis du ikke følger disse reglene, er din vilje ubrukelig. Disse kravene inkluderer:

• Å være minst 18 år gammel
• Å være fornuftig
• Gjør din vilje skriftlig
• Signering av dokumentet
• Å ha dokumentet signert av to kompetente voksne vitner

Det er imidlertid ikke nok å oppfylle de grunnleggende juridiske kravene for å sikre at din vilje gjør det du vil at den skal gjøre. En effektiv vilje er en som oppfyller statlige krav, men også en som er tilpasset dine spesielle behov og ønsker.

Stiftelser

Trust er et annet populært eiendomsplanleggingsverktøy som mange vet om - men de er også et av de minst godt forstått. En tillit er på samme måte som et veldig lite selskap ved at det eksisterer som en juridisk enhet bortsett fra personen som oppretter den. Stiftelser kan eie eiendom som et selskap, og blir drevet av folk som ikke eier den eiendommen, men som bare forvalter den eller ivaretar den på trustens vegne.

Selv om det er mange typer tillit du kan inkludere i eiendomsplanen din, er en av de største fordelene ved å bruke en tillit som arvekjøretøy at de, i motsetning til testamenter, ikke trenger å gå gjennom skifterettprosessen. For eksempel gir en tilbakekallbar levende tillit (også kjent som en inter vivos tillit, eller bare en levende tillit) deg mulighet til å ta arvevalg uten å sende inn disse valgene til skifteretten. Skifterettprosessen er åpen for offentlig inspeksjon, og er ofte kostbar og tidkrevende, og det er grunnen til at tilbakekallende bofond kan være så nyttige.

Eiendommer som overføres til døden

Du er kanskje allerede kjent med eiendeler som overføres til døden (noen ganger kjent som ”eiendeler som skal betales med død”), selv om du aldri har tilknyttet dem planlegging og arv. En overføring-ved-død-eiendel er en, for eksempel en livsforsikring, som automatisk blir arvet av den valgte mottakeren etter din bortgang.

Du trenger ikke å foreta et testament eller en tillit for å velge hvem som arver overføringsmidler - du trenger bare å sørge for at du velger mottakeren på den måten som kreves under eiendelens regler. For eksempel, hvis du har en bankkonto som lar deg navngi en overføringsmottaker, vil mottakeren arve pengene på kontoen så snart du dør.

Planlegging for inhabilitet

Eiendomsplaner er fleksible. De beskytter ikke bare interessene dine etter at du dør, men kan også beskytte deg hvis du mister dine evner til å ta vare på deg selv eller forvalte dine egne eiendeler.

Mange voksne er fysisk og mentalt i stand til å ta sine egne valg - men det kan endre seg. Mennesker som har betydelig funksjonsnedsettelse, de som har blitt skadet, eller de som lider av virkningene av terminale eller alvorlige medisinske forhold, kan ofte ikke ta egne beslutninger. Når dette skjer, når personer som er i stand til å bli juridisk, ikke er i stand til å ta valg eller være uføre.

Fullmakts- og medisinske direktiver

Akkurat som en eiendomsplan lar deg kontrollere hva som skjer med eiendommen din etter at du dør, lar den deg også beskytte deg i tilfelle du mister kapasiteten.

Advokatmakt
En fullmakt er et dokument som du (rektor) gir en juridisk representant (agenten) for at du velger myndighet til å ta avgjørelser for deg. Det er mange måter du kan bruke fullmakt på, men en av de vanligste er å navngi en agent som vil administrere dine økonomiske saker hvis du mister kapasitet.

Disse kreftene blir ofte referert til som "springende" krefter fordi de bare gir agenten din beslutningsevne hvis og når du blir ufør. Agenter med en finansiell fullmakt kan for eksempel betale pantelånet ditt ved å bruke midlene på bankkontoen din, samle Medicare eller Social Security på dine vegne, eller ta seg av de daglige utgiftene.

Advokatmakt
I motsetning til økonomiske fullmakter, er medisinske fullmakter designet for å gi agenten din muligheten til å ta helsevalg for deg hvis du blir ufør. En agent under en advokatfullmakt kan for eksempel diskutere din sykehistorie og behandlingsalternativer med legene dine, godta eller nekte medisinsk behandling på dine vegne, eller søke meninger fra andre helsepersonell.

Varige fullmakter
Du kan også høre fullmakter kalt "holdbar." En holdbar kraft er en som lar agenten din fortsette å representere deg selv etter at du er blitt udugelig. Varige krefter er avgjørende for uførhetsplaner, men de er ikke den eneste typen tilgjengelige krefter.

Ikke-varige fullmakter opphører automatisk hvis du, rektor, mister kapasiteten. Disse ikke-holdbare typene fullmakter brukes ofte, for eksempel av personer som ansetter en eiendomsmegler eller aksjemegler, men som ikke vil at den megleren skal opptre på deres vegne skulle rektoren bli arbeidsufør. For planlegging av funksjonshemming er holdbare fullmakter avgjørende.

Avansere medisinske direktiver

Advokatfullmakter omtales noen ganger som forskudd eller medisinske direktiver, selv om det er mange typer forhåndsdirektiver tilgjengelige. Et medisinsk forhåndsdirektiv er et dokument som inneholder eller lister dine medisinske ønsker. Skulle du miste muligheten til å ta valg eller kommunisere dine ønsker til helsepersonellene dine, vil dine forhåndsmedisinske direktiver fungere som din stemme.

Forskuddsdirektiver (såkalt fordi du lager dem på forhånd) inkluderer dokumenter som:

• Levende vilje. Et dokument som sier hvilke typer helsetjenester du ønsker å nekte eller godta.
• Helsepersonell fullmakt. En annen betegnelse for en fullmakt fra helsevesenet, dette er et dokument som sier at hvem som har makten til å ta medisinske valg for deg, hvis du blir arbeidsufør.
• Ikke-resuscitere ordre (DNR). Et dokument som forteller helsepersonellene dine at du ikke ønsker å motta gjenopplivende behandlinger, for eksempel hjerte- og lungeredning (HLR), hvis hjertet eller lungene slutter å fungere..

Skifterplanlegging og skifterett

Det kan ikke komme som noen overraskelse at skifteretten kan være komplisert, tungvint og potensielt dyr. Når du dør og etterlater et dødsbo, kan ikke arvtakerne få arvene sine før denne skifterettprosessen er fullført.

Denne prosessen innebærer en rekke trinn som må skje. For eksempel, hvis du etterlot noen gjeld, må kreditorene ha muligheten til å inngi et krav til boet. Når den er sendt inn, vil administratoren av boet ditt måtte bruke bofond for å betale ned gjeldene før han eller hun kan dele ut arv.

Så mange moderne eiendomsplaner fokuserer på å ta skifterett ut av bildet så mye som mulig. Det er mange måter å gjøre dette på. For eksempel kan mennesker som skaper og finansierer en levende tillit på riktig måte gjøre hele (eller nesten alle) de største arveoverføringene sine fullstendig utenfor skifterettprosessen. Andre redskapsbegrensende verktøy kan inkludere å gi livstidsgaver til venner og familie, bruke eiendeler som skal betales til døden som livsforsikringer, og dra nytte av felleseid eiendom.

Skatt og finansiell planlegging

Du kan ikke snakke om eiendomsplanlegging uten å snakke om noen viktige problemer med økonomisk planlegging, for eksempel skatter. Hvis du etterlater deg mye penger eller eiendom, er det alltid muligheten for at eiendomsskatt kan komme til å gjelde. En god finans- og formuesplan kan redusere den potensielle skattebyrden som boet ditt en dag kan møte. I noen situasjoner kan riktig plan tillate deg å unngå eiendom og arveavgift fullstendig, slik at du kan beholde så mye av formuen din som mulig å dele ut som du ønsker.

Som med enhver diskusjon om skattespørsmål, er det imidlertid viktig å merke seg at dagens skattelov kan - og sannsynligvis vil - endre seg i fremtiden. Dette er en av de mange grunnene til at det alltid vil være bedre å snakke med en eiendomsplanleggingsekspert enn å prøve å lage en plan på egenhånd.

Eiendomsskatter

Eiendomsskatter, ofte referert til som ”dødsskatten”, blir mye misforstått i befolkningen generelt. Når du dør og etterlater et dødsbo, er det boet verdt et visst dollar beløp. Eiendomsskatt er ganske enkelt en skatt som brukes på den verdien.

Eiendomsskatten er en skatt du aldri vil måtte betale fordi den først gjelder etter at du dør. Videre er det ikke en skatt din familie eller arvinger må betale fordi boet ditt er ansvarlig for å betale det før du deler ut eiendom som arv. Vær imidlertid oppmerksom på at hvis et dødsbo er formuesrikt men kontantfattig, kan det å betale eiendomsskatt kreve avvikling av noen eiendeler, for eksempel familiens hjem, for å dekke eiendomsskattregningen. Videre, hver gang et bo må betale eiendomsskatt, reduserer skatten potensielle arv.

Den føderale regjeringen har en eiendomsskatt, men den gjelder ikke for øyeblikket med mindre du etterlater et bo som er verdt mer enn $ 5 millioner dollar hvis du er singel, eller mer enn $ 10 millioner hvis du er gift. Hvis du lar et eiendom være mindre enn dette beløpet, trenger ikke boet å betale en dollar i føderale eiendomsskatter.

I tillegg til den føderale eiendomsskatten, har et lite antall stater også vedtatt eiendomsskatt på statsnivå. Disse statlige skattene kan gjelde for mye mindre eiendommer. For eksempel pålegger staten Illinois en eiendomsskatt på et eiendom som er verdt mer enn $ 4 millioner, mens New Jersey eiendomsskatt gjelder alle eiendommer til en verdi av $ 675 000 eller mer. Det kan være viktig å lage en eiendomsplan som reduserer eller eliminerer en eventuell vurdering av eiendomsskatt, hvis du vil bevare så mange av eiendelene dine som mulig å bruke som arv.

Arveavgift

Å etterlate seg eiendom er en ting, men hva med å arve den? Må du betale noen penger hvis du mottar en arv?

Som eiendomsskatt, kan arveavgift gjelde både på statlig og føderalt nivå. Heldigvis er det ingen føderal arveavgift for deg og din familie, og bare et lite antall stater har dem for tiden på bøkene..

Fra april 2015 er det bare Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey og Pennsylvania som har arveavgift, med priser som varierer fra 1% til 20% av verdien av mottatt arv. Så hvis du for eksempel mottok en arv på $ 150.000 og bodde i en stat som påførte en arveavgift på 5%, ville du måtte betale $ 7.500 til staten som en skatt.

Kapitalbeskyttelse

Kapitalbeskyttelse er prosessen med å strukturere eiendommen din på en slik måte at den vil være beskyttet mot de som kan prøve å ta den. I hovedsak betyr dette å beskytte pengene dine mot potensielle søksmål, eller fra kreditorer som kan forsøke å gripe eiendelene dine for å oppfylle gjeld du måtte skylde.

For eksempel innebærer en av de enkleste strategiene for beskyttelse av eiendeler å maksimere det årlige bidraget til IRA. Hvis du blir saksøkt og taper, kan ikke kreditor ta pengene du har på IRA-kontoen fordi slike fond er unntatt fra inkasso ved lov. Eiendomsbeskyttelsesplaner kan omfatte utforming av en eller flere stoler, bruk av en Medicaid-plan for å beskytte eiendelene dine mot de ofte ublu utgiftene forbundet med sykehjem eller hjelpeapparat, eller andre verktøy som oppfyller spesifikke behov eller omstendigheter.

Komme forbi eiendom planlegging hindringer

Når du har forstått det grunnleggende om hva en eiendomsplan kan gjøre for deg, din eiendom og din familie, bør det være klart hvorfor det er så viktig å lage en egen plan. Men å vite og gjøre er to separate ting, spesielt når det gjelder eiendomsplanlegging. Ganske ofte er folk ikke tilbakeholdne med å ta opp problemer som er så nært knyttet til dødelighet, eller tror de ikke har nok til å bekymre seg for det som vil kreve at de lager en plan.

Når du er nølende med å starte en egen plan, er det ofte best å rette oppmerksomheten vekk fra deg selv og din mulige død, og å tenke i stedet for dine kjære. Tenk for eksempel på noe av følgende:

• Hva ville skje med familiemedlemmer og kjære hvis du ble syk eller døde?
• Hvem vil ta seg av dine små barn hvis du ikke lenger kan?
• Hva med kjæledyrene dine?
• Selv om du ikke eier mye eiendom, har du gjort noe for å beskytte deres behov?
• Har du gitt beskjed om hva du vil hvis noe skjer med deg?

Hvis du bestemmer deg for at eiendomsplanlegging er noe du trenger å gjøre, er det flere mulige skritt du kan ta for å komme i gang:

1. Liste over dine muligheter. Først kan du lage en liste over alle dine eiendeler, inkludert både eiendelene og forpliktelsene dine. Når du kan se på hva du har på et enkelt stykke papir, kan du få noen ideer om hvordan du kanskje vil distribuere den egenskapen etter at du dør, eller hva du kanskje trenger å gjøre for å beskytte den eiendommen hvis du blir arbeidsufør.
2. Diskuter med familien. Snakk med familien og kjære om dine bekymringer, så vel som deres. Å forstå hva hvert enkelt familiemedlem ønsker eller forventer når det kommer til eiendomsplanleggingsproblemer, kan ikke bare forhindre potensielle konflikter senere, men kan også tjene som motivasjon for å få deg til å lage en plan som beskytter alle de som er viktige for deg..
3. Snakk med en advokat for eiendomsplanlegging. Fordi lovene om eiendomsplanlegging avviker så betydelig og er så kompliserte, er det ofte det beste alternativet å snakke med en erfaren advokat. Hvis du ikke tror at du har råd til en advokat, kan du alltid spørre om priser og gebyrer før du planlegger en avtale. Hvis du etter å ha snakket med en lokal advokat bestemmer deg for at prosessen fremdeles vil være for kostbar, kan du begynne å lage en egen plan med gjør-det-selv-ressurser som er tilgjengelige online (f.eks. LegalZoom), eller gjennom forskjellige selskaper.

Det er viktig å påpeke at det å lage en plan er noe som kan være komplisert, for ikke å nevne potensielt forvirrende. Hvis du ikke har erfaring med eiendomsplanleggingsproblemer, har du nesten ingen måte å vite hvilke verktøy som kan være best for deg og dine spesielle omstendigheter. Det kan koste deg penger å snakke med en ekspert nå, men å ikke gjøre det kan koste deg - eller familien din - mye mer penger senere.

Endelig ord

Med et absolutt minimum kan en eiendomsplan gjøre dine ønsker klare for dine kjære, og gi dem trygghet i å vite at de gjør det du ville ha ønsket at de skulle gjøre. I stedet for å lure på hva dine ønsker er, vil familien ha planen din tilgjengelig for referanse. Når man ser på dette perspektivet, er det mange som raskt innser hvor viktig det er å ha en grunnleggende plan.

Har du laget en eiendomsplan ennå?