10 måter å spare penger på rimelig bilforsikring

Det er mange forskjellige faktorer som påvirker bilforsikringsgraden. Noen av disse, som din alder og kjønn, er ikke under din kontroll. Andre, som jobben din eller hvor du bor, er ikke veldig praktisk å endre. Det er ikke verdt å bytte jobb eller flytte til en annen stat bare for å forsikre bilen din billigere.

Imidlertid er det noen forsikringskostnader du kan kontrollere, spesielt hvis du forstår hva som står i bilpolicyen din. Du kan gjøre endringer i policyen din for å senke prisen eller gjøre endringer i oppførselen din som gjør at du ser ut som en bedre risiko for forsikringsselskapene. Med følgende tips kan du senke forsikringspremiene dine med hundrevis av dollar i året.

Slik sparer hundrevis på bilforsikringskostnader

1. Handle rundt

Hvis du tror du betaler for mye for bilforsikringspolisen din, kan det hende du har rett. Forsikringssatsene varierer mye mellom selskaper, så det er mulig du kan få den samme forsikringen fra et annet selskap for hundrevis av dollar mindre per år. Spørsmålet er, hvilken?

Det er ingen enkelt bilforsikringsselskap som har de beste prisene for alle. Alle de TV-annonsene som sier at "sjåfører som byttet fra selskap A til selskap B, sparte gjennomsnittlig $ 351 per år" forteller sannheten - men ikke hele sannheten. Ja, sjåførene som byttet til selskap B sparte penger. Det annonsene ikke nevner er alle driverne som valgte ikke å bytte fordi selskap A var billigere for dem.

Den beste måten å finne en bedre pris på retningslinjene dine er å få faktiske tilbud fra flere forskjellige selskaper. Du skriver bare inn grunnleggende informasjon om deg selv, bilen din og dekningen du ønsker. Systemet bruker deretter den informasjonen for å få raske tilbud fra flere forsikringsselskaper samtidig. Hvis du ser et pristilbud du liker, kan du kontakte selskapet for å bestille en policy.

Før du bytter, må du forsikre deg om at selskapet har mer enn bare gode priser. Du vil også at de skal være enkle å jobbe med hvis du har en ulykke eller et annet problem. For å se hvordan et bestemt forsikringsselskap måler opp, sjekk kundetilfredshetsvurderinger fra J.D. Power. Du kan også sjekke Better Business Bureau for å se om det er noen klager på selskapet.

Hvis du liker forsikringsselskapet du har og heller ikke vil bytte, kan du bruke det bedre tilbudet som et forhandlingsverktøy. Fortell din nåværende forsikringsselskap om det andre tilbudet og spør om de kan matche det. Det er en god sjanse for at de vil være villige til å møte lavere pris eller i det minste slippe prisene litt for å beholde virksomheten. Hvis selskapet nekter å prute, kan du alltid gå foran og bytte.

2. Se inn i gruppeforsikring

De fleste vet at du kan få en helseforsikringsplan gjennom arbeidsgiveren din. Imidlertid er det ikke mange som vet at du hos noen selskaper også kan kjøpe bilforsikring på denne måten. Disse gruppeforsikringsplanene har ofte lavere priser fordi det er billigere for forsikringsselskapene å dekke en stor gruppe enn mange enkeltpersoner.

Gruppebilforsikring kan også ha andre fordeler. Noen planer tilbyr for eksempel rabatter på leiebil, tjenester som tauing eller reparasjoner og parkering i visse garasjer. I noen tilfeller kan du til og med få premiene rett ut av lønnsslippen din. Ulempen er at du ikke får velge din forsikringsgiver. I tillegg mister du policyen hvis du bytter jobb.

Store organisasjoner er det mest sannsynlig å tilby denne avtalen. Jo flere ansatte et selskap har, jo lettere er det for å få et godt kjøp på gruppeforsikring. Noen bilforsikringsselskaper tilbyr også gruppepriser til sine egne ansatte.

For å finne ut om arbeidsgiveren din tilbyr gruppebilforsikring, snakk med personalavdelingen. Legg merke til at selv om selskapet ditt har denne avtalen, er det kanskje bare tilgjengelig for noen arbeidere. Kvalifisering kan avhenge av din stillingstittel, antall timer du jobber eller hvor lenge du har vært i selskapet.

Jobben din er ikke den eneste måten å få en bilforsikringspolicy. Du kan også få denne avtalen gjennom visse profesjonelle organisasjoner, alumni-foreninger og æreselskaper og hobbygrupper. Hvis du tilhører noen grupper som dette, kan du sjekke nettstedene deres for å se om de tilbyr denne fordelen.

3. Drop dekning du ikke trenger

Den eneste typen bilforsikring som kreves av loven er ansvarsforsikring, som betaler for skader og annen skade du forårsaker andre bilister. Imidlertid velger mange sjåfører å betale ekstra for andre typer dekning. For eksempel betaler kollisjonsdekning for skader bilen din lider i en ulykke. Omfattende dekning betaler for tap på grunn av tyveri og andre typer skader, for eksempel stormskader eller hærverk.

Denne ekstra dekningen kan være ganske dyr. Forskning har funnet at å legge til kollisjon og omfattende til en forsikring øker kostnadene med alt fra $ 600 til $ 2000. I mange tilfeller er det mer enn halvparten av de totale kostnadene for politikken.

Hvis du kjører en gammel clunker, vil du sannsynligvis aldri få pengene dine verdt ut av denne ekstra dekningen. Beløpet det betaler ut er aldri mer enn bilen er verdt. Hvis bilen din for eksempel bare er verdt 800 dollar, er det mest du kan komme tilbake etter en ulykke 800 dollar - muligens mindre enn du betaler for selve dekningen.

Du kan finne ut hva bilen din er verdt ved å sjekke Kelley Blue Book eller TrueCar. Hvis verdien av bilen er mindre enn ti ganger det du betaler for kollisjon eller omfattende forsikring, sier Insurance Information Institute dekningen ikke er en god avtale. I gjennomsnitt fremsetter personer med denne typen dekning bare hvert 11. år. Så hvis du betaler premiene i 10 år, og på det 11. året du fremsetter et krav, vil beløpet du får tilbake være mindre enn det du betalte i.

Her er en bedre ide: Slipp dekningen og legg ekstra penger i et spesielt reparasjonsfond. På den måten, hvis du har en ulykke, vil du ha penger til reparasjoner som allerede er satt til side uten papirer å fylle ut. Du kan også bruke dette fondet til å dekke forskuddet på en ny bil hvis din gamle dør helt.

En annen type dekning du kanskje ikke trenger, er uforsikret bilistdekning for personskader. Dette betaler for medisinske regninger hvis du blir truffet av en sjåfør som ikke har forsikring. Imidlertid, hvis du har en god helseforsikring, bør dine medisinske kostnader allerede dekkes. Så lenge helseforsikringen din gir deg full dekning for skader fra bilulykker, er det ikke nødvendig å betale for at din bilforsikring skal dekke det samme.

4. Hev egenandelen

Hvis du bestemmer deg for å beholde din kollisjon og omfattende forsikring, kan du spare penger ved å heve egenandelen. Dette er beløpet du må betale ut av lommen hver gang du fremsetter et forsikringskrav. Anta for eksempel at du trenger reparasjoner på $ 1500 etter en ulykke. Hvis egenandelen er 500 dollar, betaler du de første 500 dollar og forsikringen betaler de andre 1 000 dollar.

Jo høyere egenandel er, jo mindre belaster forsikringsselskapet deg for dekningen. I følge Kelly Blue Book kan du senke premiene med hvor som helst fra 15% til 40% hvis du hever egenandelen med flere hundre dollar. Anta for eksempel at du betaler 500 dollar i året akkurat nå for kollisjon og omfattende med en egenandel på 500 dollar. Hvis du hever egenandelen til $ 1000, kan du spare så mye som $ 200 i året.

Å gjøre dette betyr selvfølgelig at hvis du har en ulykke, må du komme med en ekstra $ 500 for å betale for reparasjonene. Heldigvis er det en enkel måte å gjøre dette på. Bare ta de 200 dollar i året du sparer på politikken og sett den til side i et reparasjonsfond. Etter to og et halvt år har du nok penger til å dekke reparasjonskostnadene. Eventuelle besparelser etter dette punktet er det du må beholde.

5. Sett sammen dine retningslinjer

Akkurat som du kan spare penger ved å samle telefon, TV og Internett-tjeneste i en pakke, kan du spare på forsikring ved å kjøpe mer av det fra samme selskap. Forsikringsselskaper vil ofte gi deg en pause på prisen for:

Kjøpe mer enn én policy. Hvis du kjøper forsikring for biler og huseiere fra samme selskap, kan du spare mellom 10% og 20% på hver enkelt forsikring. Det betyr imidlertid ikke at bunting alltid er det beste alternativet. I noen tilfeller kan ett selskap gi deg en god pris på bilforsikring, mens et annet har den beste prisen på huseiereforsikring. Å kjøpe disse to policyene separat kan koste mindre enn å kjøpe alt fra ett selskap, selv med rabatt. Forbrukerrapporter fant at enkeltdrivere som samler bil- og boligforsikring i gjennomsnitt sparer $ 97 dollar.
Forsikre mer enn ett kjøretøy. Å forsikre to biler på en policy koster vanligvis 10% til 25% mindre enn å ha to separate politikker.
Forsikre mer enn en driver. Å ha alle sjåførene i familien på samme forsikring er nesten alltid billigere enn å ha separate forsikringer for hver enkelt. Det eneste unntaket er hvis en sjåfør har en virkelig forferdelig kjørerekord. I så fall er det bedre for den sjåføren å kjøpe en egen policy fra en spesiell leverandør av høy risiko.

6. Få en lav rabatt på kjørelengde

Jo flere mil du kjører hvert år, jo større er sjansene dine for å bli involvert i en ulykke. Derfor tilbyr mange forsikringsselskaper spesielle rabatter på lav kjørelengde til folk som kjører mindre enn gjennomsnittet. Drivere som samkjøres til jobb kan også kvalifisere seg for denne rabatten.

I følge en kjørelengdeundersøkelse gjort av Quadrant Information Services, sparer folk som bare kjører 5 000 mil i året i gjennomsnitt 8,4% sammenlignet med folk som kjører 15 000 mil i året. Så hvis du ikke kjører mye, er det verdt å sjekke om forsikringsselskapet tilbyr denne rabatten.

Hvis forsikringsselskapet ditt har kjørelengde rabatt, men du ikke kvalifiserer for det, kan du se hvor mye du vil måtte kutte ned på kjøringen for å få det. Du kan kanskje barbere deg hundrevis av kilometer hvert år ved å samkjøring, kombinere ærend eller sykle på jobb.

Hvis kjørelengden din er veldig lav, kan du prøve å betale betaling per kilometer. Med dette alternativet, også kjent som bruksbasert forsikring eller betale-som-du-kjøretur, belaster ikke forsikringsselskapet deg et fast beløp hvert år. I stedet setter den en skjerm på bilen din for å spore hvor mange miles du kjører. Da belaster du deg et gebyr hver måned basert på kjørelengden.

Metromile, et selskap som selger forsikring per kilometer, hevder at det kan spare sjåfører med lav kjørelengde - de som kjører under 200 miles per uke - i gjennomsnitt 500 dollar per år. Esurance tilbyr også en betal-per-mil-plan som den anbefaler for alle som kjører mindre enn 10.000 miles per år.

7. Se etter andre rabatter

Når du fornyer forsikringen din, kan du ringe agenten og spørre om du er kvalifisert for andre rabatter. Avhengig av forsikringsselskapet ditt, kan du noen ganger få rabatter for:

Å være en god student. Generelt sett forsikrer forsikringsselskapene høyere priser for yngre sjåfører. Imidlertid kan videregående elever som har minst et B-gjennomsnitt gjennomsnitt ofte få en pause på prisen. Det er fordi gode elever har en tendens til å kjøre mer forsiktig og komme i færre ulykker. Gode studenter kan spare mellom 5% og 15% på retningslinjene sine.
Å være en eldre sjåfør. Noen selskaper tilbyr en moden sjåførrabatt for personer over 55 år som er trygge sjåfører. For å få denne rabatten, må du vanligvis ta et sjåfør sikkerhetskurs. SeniorDiscounts.com rapporterer at sjåfører som tar ett slikt kurs, kan spare 5 til 15% på politikken de neste tre årene.
Å ha sikkerhetsfunksjoner. Jo flere sikkerhetsfunksjoner du har i bilen din, desto mindre sannsynlig er det at du blir i en ulykke eller blir alvorlig skadet. Det er gode nyheter for forsikringsselskapet ditt, siden det betyr at du har mindre sannsynlighet for å gjøre et stort krav. Dermed belønner mange forsikringsselskaper deg for å ha funksjoner som kollisjonsputer, låsebremser og automatiske sikkerhetsbelter. Tyverisikringssystemer, for eksempel en bilalarm, kan også gi deg en prispause. Imidlertid er disse rabattene mye mindre - vanligvis bare noen få dollar.
Sticking With One Company. Mange selskaper belønner sine langsiktige kunder med en lojalitetsrabatt - vanligvis rundt 10%. Vær imidlertid forsiktig, og ikke la den bonusen fraråde deg å shoppe rundt for en bedre pris. 10% rabatt er ikke verdt mye hvis du betaler for mye med 25% på premiene.
Betale regningen i en enkel sum. Det er praktisk å betale forsikringsregningen en gang i måneden, men det kommer med en kostnad. Mange forsikringsselskaper krever et behandlingsgebyr på noen få dollar for hver månedlige betaling. Hvis denne avgiften er $ 5 i måneden, kan du spare $ 60 i året ved å betale hele regningen på forhånd.

8. Forbedre kreditt

Når et forsikringsselskap prøver å bestemme risikonivået ditt, er en faktor det ser på kredittpoengene dine. Det kan ikke se ut som at det gir mye mening siden lånevanene dine ikke har noe å gjøre med kjøringen din. Det viser seg imidlertid at bilførere som har god kreditt har en tendens til å ha færre ulykker.

Din kredittscore har en enorm innvirkning på prisen du betaler for forsikring. Forbrukerrapporter fant ut at enslige personer med førsteklasses kreditt betaler alt fra $ 68 til $ 526 mindre per år enn sjåfører hvis kredittpoeng bare er i orden. Faktisk, i noen stater, påvirker kredittvurderingen din rente enda mer enn din kjørerekord.

Det er flere måter å sjekke kredittresultatet gratis og finne ut hvordan det kan ha innvirkning på forsikringssatsene dine. MyFICO.com kan gi deg et grovt estimat av poengsummen din på bare noen få minutter. For en mer presis score som du kan spore over tid, kan du prøve en gratis tjeneste som Credit Karma eller Credit Sesame.

Hvis poengsummen din virker lavere enn den burde være, kan det være en feil i kredittrapporten. For å finne ut av det, få en gratis kredittrapport og sjekk den over. Hvis du finner en feil, kan du kontakte kredittkontoret for å rette opp kredittfeilen.

Hvis det viser seg at din lave kredittscore er legitim, er det trinn du kan ta for å gjenoppbygge kreditten din. Disse inkluderer:

Enten slutter å bruke kredittkortene dine, eller hold nye kostnader til et minimum.
Arbeid med å betale ned gjelden så raskt som mulig.
Betal alltid regningene dine i tide.
Unngå å søke om nye kredittkontoer, da hver nye forespørsel dytter poengsummen din.

Det tar tid å gjøre alt dette, slik at du ikke vil se kredittpoengene forbedre deg over natten. Imidlertid er det vel verdt innsatsen. En god kredittscore har fordeler som strekker seg utover forsikringsratene dine. Det kan gjøre det lettere å kjøpe et hjem, få bedre tilbud på kredittkort og til og med lande en jobb.

9. Kjør trygt

Bedrifter bruker kredittpoengene dine for å få et inntrykk av hvor god sjåfør du er, men de ser også på din faktiske kjørerekord.

Hvis du har hatt flere ulykker i det siste, vil satsen din være høyere. Det vil også gå opp hvis du har mye bevegelige brudd, for eksempel fartsbilletter eller kjører rødt lys. Disse signaliserer til forsikringsselskapet at du er en risikabel sjåfør som har større sannsynlighet for å komme i en ulykke.

Din kjørepost påvirker forsikringsraten din mer enn nesten noe annet. I følge DMV.org kan en enkelt fartsbillett i noen stater doble eller tredoble premiene dine. Etter et alvorlig trafikkovertredelse vil prisene sannsynligvis holde seg høye de neste tre årene. Det samme gjelder også for en ulykke der du har funnet feil.

Den beste måten å unngå denne straffen er å kjøre trygt. Her er noen tips:

Hold farten nede. De fleste setter fart fra tid til annen, men prøver å ikke gå over fartsgrensen med mer enn 15 mil i timen. Dette kan gi deg en billett for "overdreven hastighet", som har en strengere straff og påvirker prisene dine mer.
Forbli edru. Uansett hva du gjør, ikke komme bak rattet etter at du har drukket. Hvis du er dømt for DWI (fyllekjøring), vil ikke bare premiene dine skyte opp, men det er en god sjanse for at forsikringsselskapet i det hele tatt vil nekte å fornye politikken. Det kan tvinge deg til et spesielt forsikringsbasseng for høyrisikosjåfører, der prisene pleier å være skyhøye.
Hold deg våken. Selv om det ikke er noen lover mot det, viser studier at det å kjøre døsig kan være like farlig som å kjøre full. Du vil ikke få en billett, men du kan lett komme inn i en ulykke som vil øke prisene. Så hvis du har lite søvn, få noen andre til å kjøre bil, eller ring en drosje. Hvis du finner deg selv nikkende bak rattet, kan du dra og ta deg kaffe eller ta en lur.
Unngå distraksjoner. Ikke snakk på en mobiltelefon mens du kjører - selv ikke en håndfri. Det er tryggere å snakke med en passasjer i bilen, men det er fremdeles best å sette samtalen på vent hvis du må navigere i en vanskelig trafikksituasjon. Og prøv å unngå andre distraksjoner, for eksempel å spise, drikke eller fikle med radioen mens du er i stor trafikk.
Ta et kurs. Hvis du allerede har et par billetter på posten, kan du ofte redusere prisene ved å ta en defensiv kjørekurs. Disse kursene kan slå poeng av lisensen din, og gjøre rekorden din ren igjen. For en engangsavgift på rundt $ 20 og noen timer av tiden din, kan du spare hundrevis i løpet av de neste årene. Selv om kjøreoppføringen din er ren, kan et kurs som dette redusere premiene med 10% eller så.

10. Velg riktig bil

Det er ikke bare hvordan du kjører som påvirker forsikringssatsen din - det er også det du kjører. Selskaper tar mer betalt for å forsikre noen biler enn andre, basert på faktorer som:

Pris. En dyr bil koster mer å reparere eller bytte ut enn en billig. Dermed har forsikringsselskapet mer å tape hvis det er skadet.
Kostnader for reparasjoner. Noen biler er mer kostbare å reparere enn andre. For eksempel krever visse utenlandske biler spesielle deler som må importeres. Det øker kostnadene en forsikringsgiver kan betale i en ulykke.
Sikkerhetsprotokoll. Noen biler er mer sannsynlig enn andre i ulykker. For eksempel anses mindre og sportsligere biler som risikable fordi folk som kjøper dem vanligvis liker å kjøre fort. En minivan er derimot mer sannsynlig å bli kjørt i sedat hastighet. Det er også mer sannsynlig å overleve et brak med minimal skade. Rangeringer fra Insurance Institute for Highway Safety kan fortelle deg hvor godt en bestemt modell gjør ved å unngå og overleve krasjer.
Sjanse for tyveri. De mest stjålne bilene er ikke alltid prangende og dyre. Tyver er ofte rettet mot vanlige, vanlige biler fordi de lett kan selges for deler. Eldre Honda-akkord og borger er veldig populære blant tyver, fordi de er ganske enkle å stjele, og det er et godt marked for delene.

Ikke noe av dette betyr at du bør handle i en bil du er fornøyd med, bare for å spare hundre dollar eller så på forsikring. Men hvis du tilfeldigvis handler etter en ny bil, er det verdt å sjekke forsikringskostnadene før du kjøper.

Endelig ord

Når du har å gjøre med forsikringsselskaper, ikke la deg distrahere av rabatter. Noen forsikringsselskaper tilbyr en lang vaskeri med rabatter for alt fra sikker kjøring til å betale regningen online. Det hjelper imidlertid lite hvis prisene er høyere til å begynne med. Du leter etter den laveste totale prisen, ikke det største antallet rabatter.

Så når du sammenligner forsikringsselskaper, se på din personlige situasjon. Få nøyaktige tilbud som er målrettet mot deg, hvilken faktor i din alder, hvor du bor og bilen du kjører. På den måten kan du sammenligne epler med epler og se hvilken policy som har den laveste bunnlinjen.

Hvor mye betaler du for bilforsikring? Har du tatt noen skritt for å senke satsen?