7 nøkler for å oppnå økonomisk suksess

Jeg skulle ønske det var en enkelt løsning, at en pluss alltid tilsvarer to, men det er ikke tilfelle i den virkelige verden. Hver person er unik med et forskjellige sett med mål, ansvar, kunnskap, toleranse for risiko, tid og energi. Som en konsekvens er veien du skal reise for å nå dine mål personlig og passer bare for deg; det begynner med å bestemme ønsket destinasjon. Det første trinnet for å få ut tingene du ønsker ut av livet, er å bestemme hva du vil.

Hva betyr "økonomisk suksess" for deg?

H.L. Hunt, en berømt Texas-oljemann på 1950-tallet, sa visstnok: "Penger er bare en måte å holde poeng på." Han tok feil. Jakten på rikdom er ikke et spill - det er middelene du oppnår følgende:

• Sikkerhet. Ønsket om å beskytte deg selv og dine kjære mot ukjent mulig fremtidig ulykke er en god grunn til å bygge monetære eiendeler.
• Fysisk komfort. Som Spike Milligan sa: "Penger kan ikke kjøpe deg lykke, men det gir deg en mer behagelig form for elendighet."
• Fritid. Rikdom betyr ikke å vente i kø, følge din egen agenda og bruke timene dine i jakten på dine egne ønsker, ikke de til en annen.
• Rolig til sinns. Å vite at du har forberedt deg på alle kurver som livet kan kaste deg bringer selvtillit, ro og tilfredshet.

Din økonomiske suksess bør oversettes til en serie økonomiske milepæler, spesifikke eiendeler eller nivåer av nettoverdi som skal nås i hvert livsfase. Det kan for eksempel være lurt å kjøpe et hjem etter 35 år eller betale for høyskoleutdanning for barna dine. Følgelig vil beløpet, sammensetningen og de økonomiske egenskapene til dine finansielle eiendeler nødvendigvis variere over tid etter hvert som omstendighetene dine endres og en ny milepæl målrettes.

Kjerne økonomiske rektorer

Hverken jeg eller noen annen "ekspert", uavhengig av vår faglige legitimasjon eller forretningsprestasjoner, kan garantere at du når noen av dine personlige milepæler. Imidlertid er det prinsipper og nøkkelpraksis som følges av enhver vellykket investor og vil forbedre oddsen for at du også kan oppnå dine mål.

1. Bruk mindre enn du tjener

Dette første prinsippet er lett det vanskeligste å implementere og det viktigste for å lykkes. Det er imidlertid viktig at du forstår forskjellen mellom et "behov" og et "behov." For eksempel kan det hende du "trenger" en pålitelig transportmetode for å flytte fra ett sted til et annet, mens du "vil" den nyeste luksusmodellen med skinnseter, GPS-system og kromhjul. Ikke la deg forføre av falske løfter fra annonsører og selgere. Bruk pengene dine til nødvendigheter og spar overskuddet for fremtiden - tiden for ekstravaganse er etter du har nådd dine mål.

2. Stol på instinktene dine

Ingen har interessene dine i tankene i samme grad som du gjør. Du og din familie vil være de ypperste mottakere eller ofre for dine økonomiske beslutninger eller de som er tatt på dine vegne. Av den grunn bør du gjøre det aldri ta eller samtykke til investeringshandlinger som du ikke helt forstår og er helt enig med.

3. Oppfylle ansvaret til elskede

Husk at du ikke er den eneste i båten. Hvis det skjer noe med deg, for eksempel tapet av jobben din, en alvorlig sykdom, en funksjonshemmende ulykke eller en for tidlig død, vil andre kjære deg påvirkes følelsesmessig og økonomisk. Disse forpliktelsene oppfylles best ved et skikkelig kjøp av tre viktige forsikringsformer:

• Helseforsikring. Sannsynligheten for at du vil oppleve en sykdom, medisinsk tilstand eller ulykke som krever medisinsk behandling er ekstremt høye, og kostnadene for den påfølgende behandlingen kan være ødeleggende. Som en konsekvens bør kjøp av helseforsikring være enhver persons første prioritet. Du kan spare penger på premier ved å registrere deg i arbeidsgivers plan hvis den gir en, og ved å velge en høy egenandel før forsikringsselskapet blir ansvarlig. Forskjellen mellom en egenandel på $ 300 og en andel på $ 3000 kan være flere tusen dollar i året for en familie. Hvis du kan kvalifisere deg for en helsesparekonto (HSA), opprett en gjennom Livlig for skattefordelene det gir.
• Livsforsikring. En ung, enslig person trenger bare forsikring nok til å betale sine gjeld og begravelsesutgifter; foreldre med ett eller flere barn trenger nok forsikring til å erstatte inntektene for familien til barna blir voksne eller gjennom college. Kostnadene for å oppdra et barn til 18 år (ikke inkludert høyskole) var for eksempel $ 226 920 i 2010 for den gjennomsnittlige middelklassen. Den gjennomsnittlige kostnaden for studieaktiviteter og rom og styre for en heltidsstudent er ytterligere $ 17 633 per år; Hvis du vil at barna skal gå på en privat fireårig høyskole, kan du planlegge hele $ 32 790 per år. Heldigvis er kostnadene for livsforsikring for en ung voksen overraskende rimelige. For eksempel kan en sunn ikke-røyker i en alder av 25 kjøpe dekning for så lave som $ 25 i måneden for $ 500 000 i forsikring. Begge inntektsgivere i en familie skal ha en livsforsikring, da inntekten deres bør erstattes i tilfelle et dødsfall. PolicyGenius er et av de beste stedene å søke etter en livsforsikring. De vil vise deg tilbud fra alle de beste selskapene, slik at du vet at du får den beste prisen.
• Uføreforsikring. Forsikringsbransjen antyder at sjansen for å bli utsatt for en funksjonshemning som hindrer deg i å jobbe minst 90 dager er 80% for den gjennomsnittlige 25-åringen. Selv om dine spesifikke odds kan være lavere, avhengig av din livsstil og yrke, er virkningen av en funksjonshemming slik at du bør beskytte deg selv og din familie med uføretrygd PolicyGenius. De fleste arbeidsgivere som tilbyr helseforsikring tilbyr også en funksjonshemmingskomponent. Hvis det er tilgjengelig, ta det - det er en liten kostnad å betale for trygghet.

4. Opprett et nødkontantfond

Dårlige ting kan skje. Mengden av midler i nødfondet ditt skal være et beløp som tilsvarer minimum seks måneders inntekt på en kontant- eller sparekonto. Med andre ord, hvis du tjener $ 60 000 etter skatt, må du spare $ 30 000 før du begynner å vurdere andre investeringer. Selv om dette beløpet kan se ut til å være urimelig høyt, må du huske på at ifølge en US News-undersøkelse var gjennomsnittlig varighet mellom jobber i 2010 33 uker - eller mer enn syv måneder. Det gir ikke økonomisk mening å investere midler som kan trengs med liten varsel i en investering som beveger seg opp og ned i verdi; alltid vil den være lav når du trenger å avvikle.

Du kan bygge nødsituasjoner raskere ved å dra nytte av matchende fondsplaner som tilbys av arbeidsgivere. I mange tilfeller vil arbeidsgivere matche din investering for dollar opp til en bestemt prosentandel av inntekten din i en bedrifts sponset plan. Dette betyr at du gir en avkastning på 100% på delen før du investerer. Dra full nytte av alle matchende fond som arbeidsgiveren din kan tilby.

Siden nødfondet ditt bør holdes i en sikkerhetsrisiko med lav risiko, bør du vurdere kursene som tilbys av amerikanske statsobligasjoner og obligasjoner, samt sparekontoer til forskjellige banker og finansinstitusjoner som CIT Bank. For eksempel kan en kreditforening, som har lignende føderale garantier for sine innskudd, betale en høyere rente på sparepengene dine enn en bank.

5. Gjør tid til din venn

Innse at økonomisk sikkerhet for de fleste er et resultat av en levetid på akkumulering, ikke en heldig hendelse eller et plutselig mirakel. Det er ingen mytiske figurer som deler ut gaver til dollar, og alle investeringer er ikke Apple eller Microsoft. Tid og jevn investering kan imidlertid resultere i veldig store summer.

For eksempel vil $ 100 per måned ved 25-årsalderen som investeres i en sparekonto med 5% per år vokse til nesten $ 145 000 ved pensjon ved 65-årsalder. Den samme investeringen i et balansert aksje- og obligasjonsfond med sin historiske 30-årige avkastning på 9,5 % ville vokse til mer enn $ 460 000 i løpet av perioden. Foreta vanen å investere, uansett hvor liten, hver måned. Har du ikke en investeringskonto åpen? Begynn en i dag med M1 Finans. De har ingen handelsavgift og ingen provisjoner.

6. Diversifiser investeringene dine for å balansere risiko og belønning

Når du har tilstrekkelig forsikring og et nødfondssaldo, er det på tide å vurdere andre investeringer. Det finnes en rekke mulige investeringer, hver av dem har forskjellige investeringsegenskaper.

Vanlige aksjer er populære blant begynnende investorer, siden prisene er lett tilgjengelige og verdipapirer lett kan kjøpes eller selges mesteparten av tiden. Aksjepapirer kan kjøpes som aksjer i et enkelt selskap, som en ikke-administrert portefølje av forskjellige selskapsaksjer eller av aksjer i forskjellige selskaper i forskjellige bransjer, eller som en portefølje av aksjer administrert av en høyt utdannet profesjonell leder med en offentlig merittliste av resultater. Eiendom er også populært med spesielle skattefordeler, men eiendommer er generelt dyrere å kjøpe og selge og mindre likvide; det er vanskeligere å gjøre investeringen til kontanter.

Uansett investeringsvalg, husk at alle investeringer er ustabile - de går opp og ned basert på antall kjøpere og selgere til enhver tid. Selv om vi er mest klar over dette angående aksjer fordi prisvariasjonene deres rapporteres i dagsavisen, varierer verdien av eiendommer også over tid. Av denne grunn bør ikke mer enn 10% av eiendelene dine investeres i en enkelt sikkerhet eller et stykke eiendom.

7. Slapp av og ta den lange, bestemte veien til økonomisk suksess

Evnen til å akseptere det ukjente og å takle det uventede (for eksempel brede svingninger i aksjekurser) blir ofte referert til som "risikotoleranse." Alle har et annet nivå av risikotoleranse som også kan variere fra dag til dag hos en enkelt person.

Hvis du har noen investeringer eller vurderer en investering som vil holde deg oppe om natten med å bekymre deg for resultatet, unngå det eller bli kvitt den. Det er for mange andre levedyktige investeringsmuligheter tilgjengelig som vil oppfylle dine mål for deg å miste søvn eller lide urimelig bekymring. Hvis ulykke oppstår, skrik, ta pusten dypt og ta den beste avgjørelsen du kan, basert på fakta tilgjengelig for deg. Det er få ting som ikke kan utbedres, inkludert dårlig investeringsavkastning.

Endelig ord

Enten du er en ny investor som nettopp begynner på veien til økonomisk sikkerhet, eller en middelaldrende investor som ser på din kommende pensjonisttilværelse, dette er nøklene som kan hjelpe deg å sette deg i en komfortabel økonomisk situasjon. Husk at å oppnå økonomisk sikkerhet ofte tar størsteparten av livet, og det er få snarveier. Hvis du har tatt gode valg og har unngått de fleste av livets økonomiske katastrofer, vil du bruke resten av livet på å leve på fruktene av investeringene dine, og muligens etterlate et dødsbo til barna dine.

Hvilke andre tips kan du foreslå som kan bidra til økonomisk suksess?