7 legitime grunner til å forsinke sparing ved pensjon

Hvis pengene er trange og noen av disse situasjonene gjelder deg, kan det være lurt å vurdere å utsette pensjonsinnskudd eller bidra til en Roth IRA i stedet - der bidrag kan tas ut når som helst uten straff.

Pro tip: Hvis du ikke har satt opp en Roth IRA ennå, kan du gjøre det enkelt med TD Ameritrade.

Når det er greit å ikke spare for pensjonisttilværelse

1. Du investerer i karrieren din
Å forfølge din karriere kan bety å flytte fra en by til en annen, skaffe seg en ny garderobe eller godta praksisplass for å sikre heltidsjobb. Å bli vellykket kan bety at du vil oppleve perioder med inkonsekvent inntekt, spesielt hvis du jobber med provisjoner, eller hvis resultatbonuser utgjør en betydelig del av kompensasjonen. Hvis du jobber for et lite selskap, til og med et med et stort potensial, har du kanskje ikke helseforsikring eller andre viktige fordeler du må kjøpe individuelt.

2. Du bygger et nødfond
Selv om du kanskje ikke vet detaljene om de uventede hendelsene som vil oppstå i livet ditt, er du det kan være sikker på at overraskelser vil skje før eller siden. Biler går i stykker, taket fjærer lekker, og en plutselig sykdom kan spille kaos med planlegging og skape økonomisk kaos. En forsiktig person forbereder seg på det uventede ved å bygge et nødfond som er lik seks måneders inntekt etter skatt før han prøver å begynne pensjonssparing.

3. Du starter en familie
Selv på to inntekter kan kostnadene for hverdagsartikler som oppvask, håndverktøy, møbler og kjøkkenutstyr være store. Legg til ett eller to barn, tap av en inntekt, legeregninger, babyklær og skolekostnader, og til og med de beste personlige budsjettene kan bli ødelagt. Heldigvis reduseres disse utgiftene etter hvert, og frigjør inntekter for sparing. Å ta vare på familien i dag er høyere prioritert enn å spare til pensjon i morgen.

4. Du beskytter familien og eiendelene dine
Tap av liv, fysisk funksjon eller eiendeler er uventede hendelser vi alle håper å unngå, men som vi må være forberedt på, fordi resultatene kan være katastrofale for oss og våre familier. Konsekvensene av slike katastrofale katastrofer håndteres best ved å kjøpe forsikring. Helseforsikring, uførhet og livsforsikringer kan beskytte deg og din familie mot økonomiske konsekvenser av sykdom og for tidlig død; huseiere og bilforsikring skadesløsgjøre for tap fra branner, flom, ulykker og tyveri. Hvis ditt valg er å betale nødvendige forsikringspremier eller gjøre et innskudd i et pensjonskasse, gjør førstnevnte.

Pro tip: Hvis du trenger å hente livsforsikring eller andre typer forsikringer, gjør PolicyGenius jobben din enkel. De vil gi deg tilbud fra alle større selskaper, slik at du vet at du alltid får de beste prisene. 

5. Du har et barn med spesielle behov
Å imøtekomme dagens og fremtidige behov hos våre barn er av største viktighet i enhver foreldres sinn, spesielt hvis et barn har en psykisk eller fysisk funksjonshemning. I slike tilfeller er pensjonsplanlegging sekundært til å bygge et fond for langvarig pleie eller assistanse. Foreldre til barn med nedsatt funksjonsevne bør søke profesjonell juridisk rådgivning for å maksimere alternativene som er tilgjengelige for barnet gjennom offentlige og private programmer, skatte- og tillitslover, og forsiktige investeringer.

6. Du kjøper et hus
Å kjøpe et hjem er fornuftig av flere årsaker:

• Psykologisk sikkerhet. Hjemmet ditt er ditt slott, stedet du kaller ditt eget. Å eie et hus gir en følelse av varighet og stabilitet som mennesker instinktivt søker.
• Tvangsbesparelser. Hus er langsiktige investeringer og finansieres med langsiktige pantelån. Når du betaler hver måned, vokser egenkapitalen i huset og pantelånet avtar. Boligkapital er ofte den største enkeltfordelen til pensjonerte individer, og kan være en kilde til kontanter gjennom refinansiering, HELOC gjennom Figure.com, eller omvendt pantelån.
• Stabile boligkostnader. Et fast rentepant er fortsatt det samme i løpet av pantetiden. I inflasjonsperioder er pengene som er betalt i morgen mindre verdt å kjøpe kraft enn pengene du har i dag, så fremtidige betalinger koster deg faktisk mindre. Hvis du er leietaker, er det sannsynlig at leiene vil øke etter hvert som tiden går utleier som prøver å følge med inflasjonen.
• Potensiell verdivurdering. Fram til den nylige lavkonjunkturen hadde hus hatt glede av år etter år med prisvurdering, hovedsakelig på grunn av økende byggekostnader for materiale og arbeidskraft, unik beliggenhet (et hus tar en bestemt plass i et bestemt samfunn i en bestemt by eller by), og inflasjon. De økonomiske suksessene det siste tiåret fremmet et overforsyning av boliger landsdekkende fulgt av pantesikkerhetsimplosjonen; som en konsekvens av at boligprisene har holdt seg stillestående og til og med falt i noen områder av landet. Når økonomien gjenoppretter, er det sannsynlig at boliger vil komme tilbake til sitt historiske mønster med årlig prisstigning.

7. Du investerer i utdannelsen din
I følge U.S. Census Bureau-statistikk tjener en mannlig høgskoleutdanning i gjennomsnitt $ 2233 mer per måned enn en videregående utdanning, og en kvinnelig universitetsutdannet tjener $ 1.550 mer månedlig. I følge College Board Advocacy & Policy Center er en mastergrad verdt på median nivå ytterligere $ 1,266 per måned for en mann og $ 875 for en kvinne. Avgangselever har mindre sannsynlighet for å miste jobber eller lide lønnsnedgang i nedgangstider, og har generelt tilgang til jobber med bedre fordeler. Å investere i en college-grad er en av de beste beslutningene du noensinne vil ta i livet og rettferdiggjør å utsette pensjonssparing.

Finansiering av utdanningene til barneskolen

Kostnadene ved en høyskoleutdanning eksploderer: En offentlig statlig høyskole med undervisning, avgifter og rom og styre var i gjennomsnitt 22 261 dollar for studieåret 2012-2013 ifølge College Board, en privat høyskole i gjennomsnitt $ 43,289. Og ifølge CNN skyldte den typiske senioreksamen fra college i 2011 nesten $ 27.000 i skolegjeld.

Med så høye kostnader, utsetter foreldre ofte finansieringen av pensjonsplaner for å hjelpe barna med studiekostnadene. Selv om det er forståelig, er beslutningen kortsiktig av flere årsaker:

• Høgskolekostnadene kan senkes ved å velge en rimeligere, men like prestisjefylte skole, gå på samfunnsskoler for nybegynnere og andre år, og forfølge avansert plassering på mange kurs, og dermed redusere antall timer som trengs for å oppgradere.
• Finansiering kan sikres gjennom offentlige og private stipend og tilskudd (som ikke krever tilbakebetaling) og deltidsarbeid mens du går på skolen. Det finnes også en rekke "tilgivelse" -programmer for bestemte yrker eller arbeid som kan eliminere tusenvis av dollar studentgjeld.
• Studielån er lett tilgjengelig for studenter som ønsker å delta på høyskoler gjennom skoler, private långivere og den amerikanske regjeringen. I januar 2013 introduserte den føderale regjeringen programmet "Betal som du tjener" for å redusere belastningen for nyutdannede ytterligere i arbeidsstokken for første gang.
• Det er ingen lån, stipend eller stipend for pensjon. Barnet ditt som går inn på college har en rekke alternativer, inkludert å betale ned hele gjelden fra økningen i årlig inntekt gitt av en høyskoleutdanning. Som pensjonist har du derimot ingen alternativer. Når du er i førtiårene, i en alder av mange foreldre når barna går på college, må du maksimere bidragene dine til skatteutsatt regnskap og få fordelene ved sammenslåing de siste 25 eller 30 årene av arbeidslivet ditt..

Endelig ord

Selv om det er logiske, legitime grunner til å utsette sparing til pensjon, forteller sunn fornuft oss at det å spare så mye som mulig så tidlig som mulig og ta gode beslutninger om investeringsalternativer er den beste metoden for å sikre at du vil ha økonomisk sikkerhet i dine gylne år. Valg om å utsette investering vil ha en negativ innvirkning på fondsbalansen som du potensielt kan akkumulere. På den annen side, ved å ta beslutninger i dag om måten du bruker inntekten på, vil multiplisere fordelene du kan motta i morgen. Trygghet og komfort i pensjonsårene handler egentlig om valgene du tar i årene før.

Er det andre tilfeller der du mener det er hensiktsmessig å utsette sparing for pensjonering??