Hvor bra er pensjonistfondet ditt med å planlegge og investere?
Her er fire måter å bedømme pensjonsplanen på:
1. Investeringsvalg
Hvor mange fond tilbyr 401 000 dollar? Har du en mengde midler å velge mellom eller bare noen få? Jo flere alternativer pensjonsplanen tilbyr, jo bedre er du. Mange moderne planer tilbyr til og med mange ETF-valg. Jeg foretrekker fondselskaper som tilbyr tydelige fond som lar deg identifisere nøyaktig hva du investerer i. Dette er bedre enn å investere i generiske fond som bare har titler som lav risiko eller moderat fond. Midler som disse gir deg ingen anelse om hva du kjøper. Du må håpe at fondsforvalteren virkelig følger fondets uttalte mål.
2. Gebyrer belastes
Som du godt vet, kan utgifter ødelegge avkastningen på investeringsporteføljen. Dette gjelder også din 401k-plan. Fondsselskaper gjør en god jobb med å skjule avgifter i pensjonsplanen din, slik at de fleste ikke aner hvor mye penger som blir tatt fra dem. Noen fondsselskaper vil liste utgifter på 1% eller mindre, selv om de faktisk får mye mer enn det fra andre betyr at de ikke teknisk kategoriserer som "utgifter." På toppen av disse utgiftene vil mange arbeidsgivere føre driftskostnadene til pensjonsplanen til de ansatte slik at arbeidsgivere ikke blir belastet med regningen. Kostnadene er ofte delt mellom alle plandeltakere. Unngå også midler som betaler høye provisjoner til planrådgivere siden rådgiverkommisjonene ofte kommer på bekostning av plandeltakeren.
3. Firmakamper
Den største fordelen med en 401k er den matchende komponenten som tilbys av arbeidsgiveren. Hvilken prosentandel av bidragene dine samsvarer med arbeidsgiveren din? Er planen rettferdig overfor alle ansatte? Får ansatte på høyere nivå høyere prosentandel enn ansatte på lavere nivå? En sjenerøs matchende plan kan motivere deg til å maksimere ditt bidragsbeløp hvert år. Det vil også hjelpe deg å komme nærmere målet ditt. En dårlig samsvarsplan kan få investeringer i 401k til å virke som en dårlig idé sammenlignet med å starte din egen Roth IRA.
4. Fondets resultat
Resultatene til midlene i porteføljen din kan gjøre eller bryte pensjonistdrømmene dine. Tilbyr planleverandøren din midler som er rangert høyt av anerkjente byråer som Morningstar og Kiplinger? Eller tilbyr planleverandøren din midler som er hunder som kontinuerlig underpresterer aksjemarkedet? Sjekk fondets resultat de siste fem til ti årene. Se hvordan den har holdt seg i løpet av markedsutviklingen og -nedgangen i forhold til konkurrentene.
Hvordan vil du rangere arbeidsgiverens 401k?
(Fotokreditt: urban_data)
