Hvordan bli en godkjent investor - definisjon og krav

Jeg husker første gang pengene mine ble avvist da jeg gikk for å investere. Jeg henvendte meg til en långiver som jeg kjente personlig, og som jeg visste å ha en utmerket merittliste med firmaets lån.

"Beklager," sa han. "Jeg kan bare ta midler fra akkrediterte investorer."

Overraskende spurte jeg hvordan jeg skulle bli akkreditert, forutsatt at det var noen mindre sertifiseringer. Han sa til meg så høflig som mulig at jeg ikke var rik nok til å kvalifisere meg.

Det er det. Securities and Exchange Commission (SEC) lar bare de velstående investere i mindre regulerte investeringer, men det er disse investeringene som ofte gir best avkastning. Beskyttelse og regulering kommer med en kostnad, og i dette tilfellet er den kostnaden at noen investeringer kun er tilgjengelige for de mest sofistikerte investorene.

Her er nøyaktig hvem som kvalifiserer som en godkjent investor, hvorfor det betyr noe, og skritt du kan ta i dag mot å nå den berømmelige statusen.

Hva er en akkreditert investor?

Begrepet "akkreditert investor" ble opprettet ved forskrift D i verdipapirloven av 1933. For enkeltpersoner definerer den en akkreditert investor som å ha enten:

1. En nettoformue på minst 1 million dollar, ikke inkludert deres primære bolig, eller
2. En årlig inntekt på minst $ 200 000 for enkeltpersoner (eller $ 300 000 for ektepar) for hvert av de to siste årene og en forventning om lignende inntekter i inneværende år

Fram til Dodd-Frank-loven fra 2010 regnet primærboliger til nettoformue for å kvalifisere seg som en akkreditert investor. I kjølvannet av den store nedgangen er dette ikke lenger tilfelle. I dag kan ikke din primære bolig telle mot din nettoformue, men den kan telle mot den hvis du har et undervannslån. I dette tilfellet blir overskuddet på lånet ditt utover hjemets verdi trukket fra nettoverdien. Hvis du har en HELOC, regnes det også som et ansvar.

Banker, juridiske personer og veldedige organisasjoner kan også kvalifisere seg som akkrediterte investorer, med sine egne unike krav.

En historie om to investorer

Her ser du hvordan denne netto fordelingene ser ut i praksis.

Tenk på Wendy og William, to ugifte venner. Begge har vært relativt vellykkede i karrieren, og etter tradisjonelle regnskapsstandarder har begge en nettoverdi på over 1 million dollar.

Men bare en av dem kvalifiserer som en godkjent investor. Slik sammenligner deres nettoverdier:

Mens deres totale nettoverdier er like, er mer av William's nettoverdi i hans primære bolig, og han har færre investerbare eiendeler enn Wendy. Som et resultat har Wendy tilgang til et helt annet sett av investeringer enn William gjør.

Hvilke investeringer er tilgjengelige for akkrediterte investorer?

Akkrediterte investorer kan investere i et hvilket som helst antall minimalt regulerte investeringer som ikke er underlagt de vanlige kravene til SEC.

Mange hedgefond, private equity-fond og venture capital-selskaper kan bare ta imot penger fra akkrediterte investorer. Tilsvarende kilder mange långivere bare midler fra akkrediterte investorer for å minimere overholdelse av myndighetene. Et slikt eksempel er crowdfunding-nettsteder; de fleste samler bare inn penger fra akkrediterte investorer, selv om det er noen få unntak, for eksempel Fundrise og Groundfloor.

Alt av det spørsmålet: Gjør det noe? Utfører disse mindre regulerte investeringene seg faktisk bedre enn de offentlig tilgjengelige kollegene?

Mange gjør det. Spesielt private equity-fond har en sterk rekord for å slå markedet. Det amerikanske investeringsrådets offentlige offentlige pensjonsstudie 2018 analyserte 163 pensjonsfond og fant ut at private equity-fond i gjennomsnitt ga tilbake 8,6% årlig for pensjoner, mens fondsfond bare returnerte 6,1%. Rentefond, som stort sett består av obligasjoner, returnerte 5,3%.

Hvem "sertifiserer" akkrediterte investorer?

En elegant komponent i SECs regler for akkrediterte investorer er at den ikke legger til byråkratisk oppblåsthet ved å kreve at et statlig organ utsteder sertifiseringer. I stedet er investoren på investeringsutsteder for å kvalifisere sine investorer.

Da jeg spurte den pengeutlåneren om hvem jeg trengte å snakke med for å bli akkreditert, kunne han ha svart: "Meg." Hvis jeg da hevdet å kvalifisere meg som en godkjent investor, ville det ha vært hans ansvar å få meg til å bevise det. Jeg ville ha måttet gi ham bevis - enten flere års selvangivelse eller en personlig regnskap og annen dokumentasjon som viser at jeg har en verdi.

Hadde han ikke klart å bekrefte statusen min som en akkreditert investor, og investeringen min hadde tapt penger, ville han risikert at jeg sendte inn et krav til SEC. At overholdelsessvikt ville utsatt ham for både SEC bøter og ansvar for meg personlig som investor.

7 måter å nå akkreditert investorstatus på

På en måte fungerer akkreditert investorstatus som en skillelinje mellom de rike og alle andre.

Hvis du vil bygge tilstrekkelig inntekt og formue til å kvalifisere deg som en akkreditert investor - og få tilgang til den bredere puljen av investeringer som er tilgjengelig for deg som sådan - her er syv strategier som kan hjelpe deg med å komme dit. Du kan gjøre alle syv for maksimal effekt, men start gjerne med bare ett eller to som et første skritt.

1. Bytt til et spor med høyere inntekter

Hvor er taket i din nåværende karrierebane?

Mange jobber kan bare stige så høyt, inntektsmessig. For eksempel er mange av vennene mine lærere, da min kone jobber på en skole. De startet som offentlige skolelærere i USA og multipliserte deretter de effektive inntektene sine ved å bli internasjonale lærere, med hele bolig- og flyfordelene.

Men de har truffet inntektsloftet i sin nåværende karrierebane. For å heve det taket i utdanningsverdenen, måtte de bytte til administrasjonskarrieresporet, som inkluderer de høyere betalte stillingene som rektor, rektor og skoleleder. I hver etasje opp i heisbanen multipliseres inntekten.

Hvis du er på en karrierebane med et høyt potensial for inntektsvekst, er det første trinnet ganske enkelt å få et løft eller opprykk for å nå neste nivå. Begynn å legge grunnlaget for å be sjefen din om en forhøyning, da du må demonstrere din verdi før du kan be om det.

Hvis du nærmer deg slutten av linjen for karrieresporet ditt, kan du vurdere å hoppe til et nytt spor. Før du gjør en så dramatisk endring, snakk imidlertid med så mange mennesker som du kan for å ideer om hvilken retning du skal ta. Dine venner og familiemedlemmer kjenner deg godt, og rådene deres er gratis, noe som gjør dem til et godt utgangspunkt. Men du bør også vurdere å snakke med en karriereveileder for å hjelpe deg med å ta din beslutning.

Det er en stor livsendring, så gå gjennom disse trinnene før du går inn på et nytt karrierevalg.

Jada, du kan bli millionær ved å spare noen hundre dollar i måneden og utnytte sammensatt avkastning i 40 år. Eller du kan tjene mer, investere mer og nå akkreditert investorstatus i en brøkdel av den tiden.

2. Leve av mindre av inntekten (og invester resten)

Uansett hvor mye du tjener, vil du ikke bli rik hvis du bruker hver krone på den.

Hvis det å tjene en høyere inntekt fungerer som "krenkelse", fungerer budsjettering for å spare mer av det for deg selv som "forsvar." Tenk på det som å forhindre lekkasje - bruk mindre slik at du kan spare og investere mer og bygge rikdom raskere.

Målet mitt er å leve av min kones inntekt og investere min, som setter vår målsparingsgrad på rundt 50%, halvparten av husholdningenes inntekt. Det fungerer ikke alltid slik, da det virkelige livet er rotete og uforutsigbart. Men det starter med et budsjett.

Det første trinnet til aggressiv budsjettering er å forstå hvorfor de fleste budsjetter mislykkes. Begynn med å koble lekkasjene i budsjettet, slik at mer av den månedlige inntekten kan gå mot sparing og investeringer.

Når du har stoppet noe av blødningen, kan du prøve å automatisere sparepengene dine og investeringene dine for å holde dem "ute av syne, ute av sinn." La sparingen og investeringene dine skje i bakgrunnen, uten å stole på disiplinen din for å få dem til å skje hver måned.

Og hvis du er interessert i å speile hva min kone og jeg gjør, kan du prøve disse trinnene for å bytte til en husholdning med en inntekt.

3. Invester i en diversifisert aksjeportefølje

For all sin volatilitet er aksjemarkedet fortsatt et av de beste stedene å investere pengene dine.

Hvis du er ny på aksjeinvestering, kan du begynne med en oversikt over strategier for aksjeinvestering. I begynnelsen, ikke prøv å bli smart eller slå markedet; Du kan gjøre det senere når du er en fancy-schmancy akkreditert investor. Se i stedet etter måter å redusere risikoen på, for eksempel ved å beregne gjennomsnittskostnader for dollar, investere i indeksfond med lav pris, og diversifisere over flere regioner, markedskapsler og sektorer.

På lang sikt slår aksjer ut nesten alle andre typer investeringer. I en studie fra 2017 som analyserte avkastningen de siste 145 årene i en rekke avanserte økonomier, fant analytikere at aksjer lett slo obligasjoner og kortsiktige regninger.

Den eneste investeringen som presterte bedre? Leie eiendommer.

4. Kjøp investeringseiendommer

Det fine med utleieeiendommer er at investorer drar nytte av både løpende inntekter og langsiktig takknemlighet - som begge, det er verdt å merke seg, hjelper deg med å oppnå akkreditert investorstatus.

En annen fordel med utleieeiendommer er at investorer kan utnytte andres penger for å finansiere dem. Hvis du kjøper en eiendom for $ 100.000, men finansierer 90% av den, er investeringen bare $ 10.000, men du får takknemlighet basert på hele verdien av eiendommen. Si at eiendommen verdsetter til en historisk fornuftig 4% neste år; eiendommen stiger i verdi med $ 4000, eller 40% av investeringen din på 10.000 dollar.

Eiendomsinvestorer drar også fordel av skattefordeler, alt fra avskrivninger til reparasjons- og administrasjonsfradrag til 20% gjennomføringsfradrag. Til og med kostnadene ved finansiering er fradragsberettigede.

Det er ikke helt opp, selvfølgelig, ellers vil alle investere i utleieboliger. Det krever kunnskap og dyktighet å investere i utleieboliger og tjene avkastning, i motsetning til parkeringspenger i et indeksfond hver måned. Utleie må også styres, noe som koster arbeidskraft - igjen, i motsetning til penger som er investert i et indeksfond.

Eiendommer er også notorisk illikvide, siden det er kostbart og tidkrevende å selge. Kontrast det mot muligheten til å selge aksjer umiddelbart, og du kan se hvorfor mange flere investerer i aksjer.

Betrakt eiendom som en Tier 2-investering, etter at du har spart et nødfond og begynt å investere i aksjer. Det kan også være lurt å se på andre måter å investere for passive inntekter før du blir student i eiendomsinvestering.

5. Start en sidevirksomhet

De rikeste menneskene i verden er ikke leger eller advokater eller til og med bedriftsledere, men gründere - menneskene som startet virksomhetene som bedriftsledere svarer på.

Det betyr ikke at du bør slutte i jobben, tømme pensjonskontoer og helle alt i å starte en bedrift. Begynn med disse strategiene for å starte en bedrift på siden mens du jobber på heltid.

Tross alt, i dagens verden av digitale virksomheter er det enklere enn noen gang å starte en bedrift med minimale penger og tid. Avhengig av virksomheten din, trenger du kanskje ikke fysisk plass, ansatte, utstyr eller mye annet i form av faste kostnader eller oppstartskostnader.

Hvis du liker ideen om å starte et sidevink, men ikke vet hva du skal forfølge, her er 18 forretningsideer du kan prøve på for størrelsen. En av dem kan være din billett til høyere inntekt og akkreditert investorstatus.

6. Minimer skattebyrden

Folk elsker å klage over de rike ved hjelp av utallige strategier for å betale mindre i skatt. Og de har rett; de rike er på noe. Pengene som er tapt på skatter er akkurat det: tapte penger. Jo mer av inntekten du taper til onkel Sam, jo ​​mindre kan du legge til å bli velstående. Og før du fordømmer de rike for raskt, husk at du prøver å bli en av dem som en godkjent investor.

Begynn med å åpne en IRA og invester skattefritt i pensjonen. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr et 401 (k) eller lignende pensjonsprogram, kan du vurdere å dra nytte av det, ettersom bidragsgrensene er flere ganger høyere enn IRAs. Mange arbeidsgivere tilbyr til og med matchende bidrag, som faktisk er gratis penger. Bare vær forsiktig med å unngå fordelinger tidlig, da de kommer med skatte-straff på toppen av skatteregulering.

Les om andre strategier for å minimere skattetrykket for å holde mer av det du tjener.

7. Hold stabling av passiv inntekt

Passiv inntekt er den hellige gral av personlig økonomi. Det er penger som kommer inn selv mens du sover, tilbringer tid med barna dine, reiser eller tar igjen vennene dine. Det endelige økonomiske målet ditt - å trekke seg - avhenger av din evne til å erstatte den aktive inntekten fra 9-til-5-jobben din med passiv inntekt.

Leieboliger er langt fra det eneste alternativet for å skape passive inntekter. Fra utbytte til obligasjoner, royalties til crowdfunding nettsteder, det er mange andre måter å tjene passive inntekter på.

Det er et gammelt ordtak at "den gjennomsnittlige millionæren har syv inntektsstrømmer." Det er et ordtak snarere enn et datadrevet faktum; så vidt jeg vet, er det ingen vitenskapelig studie som støtter det spesifikke tallet. Selv om det ikke er noe magisk antall inntektsstrømmer, er det sant at de velstående kontinuerlig ser etter måter å øke og diversifisere inntektene sine og ikke stole på noen kilde.

Jobben din fra 9 til 5 er en inntektsstrøm. Utbytte fra aksjeporteføljen er en annen. Å ha en sidevink gir en annen inntektskilde. Hvis du investerer i obligasjoner, utleieeiendommer, peer-to-peer lån, crowdfunding nettsteder eller private notater, gir de hver for seg.

Endelig ord

De rike blir rikere. Og en av grunnene til at det er at de har tilgang til bedre investeringer enn den gjennomsnittlige personen.

Hvis du vil bli med dem, er det på deg å slippe unna middelklassen og oppnå akkreditert investorstatus. Å tjene høyere lønn eller annen aktiv inntekt hjelper deg med å bygge formue, men bare i den grad du investerer den i å verdsette eller passive inntektsproduserende eiendeler.

Jo yngre du begynner å fokusere på å bygge formue, jo bedre er sjansen for å nå akkreditert investorstatus. Selv om du er en student med mindre enn 1000 dollar å investere, er det ingen bedre tid å begynne på veien til å bygge rikdom enn i dag. Begynn med en eller to av taktikkene ovenfor og takle gradvis mer etter hvert som du bygger rikdom, kunnskap og appetitt på mer av begge deler.

Hva er planen din for å oppnå akkreditert investorstatus?