Hvordan det å jobbe etter pensjonering kan ha innvirkning på fordelene dine med trygden

Uansett årsak er du ikke alene, ettersom mange velger å gå tilbake til jobb etter pensjonen. Du må imidlertid nøye vurdere hvordan gjenoppta en inntekt vil påvirke økonomien. Selv om du kanskje tror at du ganske enkelt vil tjene mer penger, kan du faktisk gå tilbake til jobb ved å gå tilbake til jobb.

Kan du jobbe og samle trygd?

Hvis du mottar pensjonsytelser, er det avgjørende for om du samtidig kan jobbe og samle trygd, i hvilken alder du begynte å motta ytelser. Hvis du registrerte deg for å få pensjonsytelser fra trygden da du var yngre enn full pensjonsalder, reduseres fordelene dine ved å ta deg en jobb.

Beregne din fulle pensjonsalder

Hvis du ble født mellom 2. januar 1943 og 1. januar 1955, er hele pensjonsalderen din 66. Hvis du venter på å registrere deg for trygdeytelser til etter 66-årsdagen din, kan du jobbe og tjene lønn til ditt hjertes innhold uten å glemme noen av dine trygdeytelser. Imidlertid, hvis du begynner å samle trygd i yngre alder, vil fordelene reduseres.

Hvis du registrerer deg for trygdeytelser før fylte 62 år, vil du motta en redusert månedlig ytelse sammenlignet med hva du ville samle inn hvis du ventet på å søke etter at du var full pensjonsalder.

Innvirkning på fordelene

La oss si at du er under full pensjonsalder og at du mottar pensjonsytelser for trygd. Da bestemmer du deg for å få deg en jobb. Hvor mye vil trygdeytelsene dine bli forankret?

Yngre enn full pensjonsalder i hele året. Hvis du er yngre enn full pensjonsalder i alle 12 måneder i inneværende år, vil $ 1 bli trukket fra fordelene for hver $ 2 du tjener over $ 14,640 ($ 1,220 per måned) for året..
Yngre enn full pensjonsalder en del av året. Hvis du når din fulle pensjonsalder i løpet av 2012, blir $ 1 trukket fra fordelene for hver $ 3 du tjente over $ 38,880 ($ 3,240 per måned) for året frem til den måneden du fyller full pensjonsalder..

Anta at du for eksempel er 62 år og mottar 1 000 dollar hver måned i pensjonsytelser for trygd. Da får du en jobb som betaler deg en årslønn på 20 000 dollar (5 360 dollar over grensen på 14 640 dollar). I dette tilfellet vil $ 2.680 bli trukket fra fordelene dine - halvparten av beløpet på 5.360 dollar som du overskrider den pålagte grensen.

Trygderett holder tilbake ytelsene dine for januar til mars, for en samlet tilbakeholdelse på $ 3000. Deretter, i april, gjenopptas den månedlige fordelen på $ 1000 for resten av året, og du vil motta de overskytende $ 320 som ble holdt tilbake i løpet av januar etter..

Skatt

Det kan ikke virke rettferdig, men en del av trygdeytelsene dine kan være pålagt inntektsskatt. For å bestemme hvor mye av fordelene du må ta med i inntektsdelen på selvangivelsen, beregner du den modifiserte justerte bruttoinntekten (MAGI) ved å sammenligne følgende poster:

Halvparten av dine totale trygdeytelser for året
Alle andre inntekter, for eksempel pensjoner, lønn, renter, utbytte og kapitalgevinstutdelinger
Skattefrie renter, for eksempel renter på kommunale obligasjoner

Hvis du er singel eller gift og arkiverer hver for seg, og den totale MAGI-verdien din er mer enn $ 25 000, må halvparten av fordelene dine inkluderes som inntekt i selvangivelsen. Hvis MAGI-totalen din er mer enn $ 34 000, må du inkludere 85% av fordelene i inntekten. Terskelnivåene for skattytere som er gift innlevering i fellesskap er henholdsvis $ 32.000 og $ 44.000.

Ulempen med å tjene lønn i tillegg til å motta trygdeytelser er at den samlede summen av MAGI-en din sannsynligvis vil være nok til å føre til at en del av trygdeytelsene dine blir skattlagt som inntekt.

Inntektsgrense

Når det gjelder inntektsgrensen, vil bare lønn eller netto selvstendig næringsvirksomhet telles med. Du trenger ikke å bekymre deg for inntekter fra renter, utbytte, pensjoner, livrenter, kapitalgevinster eller andre statlige fordeler du mottar..

Hva skjer imidlertid hvis du blir pensjonist, søker om pensjonsytelser for trygd, er under full pensjonsalder, og det er sent på året? Da du søker om ytelsene dine, har du allerede mottatt en lønn utover grensen på 14 640 dollar. Heldigvis er det et unntak for det første pensjonsåret ditt - du får lov til å få en full sjekk for trygghet for en hel måned som du blir pensjonist uansett hvor mye du har tjent i løpet av året.

De gode nyhetene

Hvis du er skuffet over å miste noen av fordelene dine fordi du har tjent for mye i lønn, må du ikke være det. Disse lønningene vil bli regnet med dine fremtidige ytelser fra trygden, og du vil høste belønningen for ditt harde arbeid i form av høyere månedlige ytelseskontroller når du fyller full pensjonsalder..

For eksempel kan du pensjonere deg i en alder av 62 år og begynne å motta 750 dollar i måneden i trygdeytelser. Deretter, i en alder av 63, tar du en fulltidsjobb i et år og tjener nok slik at fordelene blir helt tilbakeholdt.

Dette er hva som kan skje:

Hvis du kommer tilbake til pensjon et år senere: Hvis du går tilbake til pensjonisttilværelse i en alder av 64, vil du motta fordelen på $ 750 per måned. Da du er full pensjonsalder på 66 år, vil fordelene dine bli beregnet på nytt, og den månedlige fordelen øker til omtrent $ 800.
Hvis du jobber til fylte 66 år, din fulle pensjonsalder: Hvis du fortsetter å jobbe til fylte 66 år og tjener nok slik at fordelene blir helt tilbakeholdt, øker den månedlige fordelen ved 66 år til omtrent 1000 dollar.

Endelig ord

Hvis du er pensjonist og tenker å gå tilbake på jobb, bør du skjerpe blyanten og skissere kostnadene kontra fordelene. Du vil måtte pådra deg kostnadene for en garderobe, lunsj og transport - og muligens kostnadene for å ta vare på et forsørget barn, foreldre eller partner. Sammenlign det med den potensielle inntekten før du tar beslutningen, og sjekk nettstedet for samfunnssikkerhet for ressurser inkludert en kalkulator med pensjonsopptjening og en online søknadsprosess..

Har du kommet tilbake på jobb etter pensjonen? Hva var dine personlige fordeler og ulemper?

(fotokreditt: Bigstock)