Hva er en tradisjonell IRA - Begrensninger og fordeler
La oss gå litt nærmere inn på tradisjonell IRA:
Tradisjonell IRA-kvalifisering
Her er reglene for å være kvalifisert til å bidra fullt ut til en tradisjonell IRA:
- Alle skattebetalere i USA som ikke er aktive deltakere i en arbeidsgiver sponset plan er kvalifisert til å gi bidrag til en tradisjonell IRA-plan.
- Det maksimale årlige bidraget er $ 5000 per person. Gifte par kan bidra med 10.000 dollar. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra med $ 6000 per person årlig på grunn av en fangstbestemmelse.
- Dine bidrag er fradragsberettiget opptil 100%.
Tradisjonelle IRA er en flott måte å spare penger og få skattefradrag på samme tid. Hvis du investerer 5 000 dollar årlig i en tradisjonell IRA, kan du kreve skattetrekk på $ 5000. Dette skattefradraget vil senke den justerte bruttoinntekten som senker skatteplikten. Du trenger ikke å betale noen skatt på bidragene dine før du tar ut midler eller i en alder av 70 ½.
Tradisjonelle IRA fordeler
Skattefradrag - Alle bidrag er helt fradragsberettiget så lenge arbeidsgiveren din ikke tilbyr en kvalifisert pensjonsplan. Hvis du er omfattet av en arbeidsgivers plan, kan du fremdeles være kvalifisert til å få skattefradrag avhengig av innleveringsstatus og hvis du faller innenfor visse inntektsgrenser. Enkelte filere som deltar i selskapets pensjonsplan og tjener $ 56 000 eller mindre, er kvalifisert for full fradrag. Gift filere som er aktive deltakere i selskapets plan og tjener $ 89 000 eller mindre, er også kvalifisert for full skattetrekk.
Ingen inntektsgrenser for deltakelse - Alle er kvalifiserte til å melde seg på en tradisjonell IRA, men ikke alle er berettiget til å få skattefradrag.
Lavere skatteplikt - Bidrag kan øke utsatt skatt og det kan tas uttak senere år for å redusere skatteplikten din. Siden inntekten ofte er lavere i pensjonsårene, kan midler som trekkes ut være underlagt lavere skatt.
Flere pensjonskontoer - En tradisjonell IRA kan settes opp selv om du har en annen pensjonsplan. Det kan hende at bidraget ikke er helt fradragsberettiget hvis du har nok kvalifisert pensjonsplan.
Konkursbeskyttelse - Bidragene er beskyttet mot kreditorer.
Arv - Du kan overføre eiendeler til mottakere etter døden.
Tradisjonelle IRA-begrensninger
Minimumskrav for uttak - Det er nødvendige minimumsfordelinger i motsetning til i en Roth IRA. Uttak må begynne ved fylte 70 ½ år. Hvis du ikke klarer å trekke tilbake den nødvendige minimumsfordelingen, beskattes beløpet som ikke er trukket av regjeringen til 50%.
Begrenset bidragsperiode - Du kan ikke gi noen bidrag til en tradisjonell IRA etter fylte 70 ½ år.
Valg av riktig pensjonsplan avhenger av en rekke faktorer, inkludert egnethet, valgbarhet og planens evne til å møte dine økonomiske behov. En tradisjonell IRA er en god plan for de som ønsker å redusere sin skattepliktige inntekt og spare penger for sine gylne år. Hva er din favoritt pensjonsplan? Foretrekker du en Roth IRA eller en tradisjonell IRA?
(Fotokreditt: alancleaver_2000)
