11 faktorer som påvirker bilforsikringsprisene - Hvordan senke kostnadene

Det er ikke sikkert du innser det, men den totale prisen din påvirkes også av mange flere forskjellige faktorer - noen av dem kan du kontrollere, og mange av dem kan du ikke. Å vite hva som påvirker prisen din kan imidlertid hjelpe deg å ta en mer informert beslutning når du kjøper forsikring, og kan hjelpe deg å vite nøyaktig hva du skal gjøre for å redusere utgiftene dine.

Demografiske faktorer

Kjønn, alder, sivilstatus, geografisk beliggenhet og kredittscore påvirker alle forsikringssatsene dine på forskjellige måter.

1. Kjønn og alder
Unge menn pådrar seg vanligvis høyere enn unge kvinner. Statistisk sett har flere mannlige tenåringer ulykker enn kvinnelige tenåringer. Imidlertid har eldre menn generelt bedre enn eldre kvinner. Noen bevis tyder på at eldre kvinner er i mer mindre ulykker enn eldre menn - selv om forskjellen i premiekostnader vanligvis ikke er drastisk.

2. Sivilstatus
Gifte mennesker har en tendens til å ha færre ulykker enn enslige; derfor kan gifte (spesielt for menn) redusere hastigheten betydelig. Hvor mye satsen din synker, avhenger av din tidligere kjørehistorie - hvis du er en mann som aldri har vært i en ulykke og har en ren kjørerekord, kan du se at prisene dine nesten ble halvert.

3. Hvor du bor
Fordi de fleste trafikkulykker skjer nær hjemmet, påvirker området du bor i prisene dine. Mer tettbygde nabolag med flere biler betyr at du har en høyere risiko for ulykker, tyveri og kollisjoner med skader.

Å reparere bilen din koster også mer i noen områder, og noen områder har høyere tyverifrekvens. I denne økonomien har mange urbane områder med høy arbeidsledighet mange uforsikrede sjåfører, ettersom mange ikke har råd til å forsikre bilene sine. Detroit og Philadelphia er to av de dyreste byene å forsikre en bil, ettersom de begge har høy trafikktetthet og høye priser på uforsikrede sjåfører.

4. Kredittpoeng
Mange forsikringsselskaper tar hensyn til kredittpoengsummen din når du bestemmer prisen. Det er ikke noe spesifikt poeng hvor kredittpoengsummen din begynner å påvirke satsen, men generelt betyr lavere score høyere forsikringspremier.

5. Yrke
Bilforsikringsselskaper kan også gjøre sammenhenger mellom en persons risiko for ulykke og sitt yrke, og de kan justere premien din deretter hvis de tror det er mer sannsynlig at du kommer i en ulykke. For eksempel er leveransesjåfører og journalister stadig på veien, og det er derfor mer sannsynlig at de skal være i en ulykke, mens flygerpiloter ofte bare kjører mellom flyplassen og hjemmet, og ikke bruker mye tid på veien. Andre, som politifolk, paramedikere, nonner og forsikringsselskaper, får ofte en god pris, ettersom de blir sett på å være mer forsiktige enn den gjennomsnittlige sjåføren.

Bilrelaterte faktorer

Bilen du kjører påvirker hastigheten din betydelig, siden det er mer sannsynlig at noen biler blir stjålet, mangler sikkerhetsfunksjoner som forhindrer ulykker eller koster mer å reparere.

6. Sikkerhetsvurdering
Å eie et kjøretøy med høy sikkerhetsvurdering betyr at det er lavere sjanse for å måtte betale for dine eller dine passasjerers medisinske regninger - derfor vil prisen være lavere. Å eie en bil med lavere sikkerhetsvurdering vil imidlertid vanligvis føre til en høyere kostnad.

Sikkerhetsvurderingen er basert på flere faktorer, inkludert sannsynligheten for at bilens eier kommer inn i en ulykke, og også hvor sannsynlig en passasjer er skadet i en ulykke. Sikkerhetsfunksjoner som kollisjonsputer, automatiske sikkerhetsbelter og trekkraftkontroll hjelper deg med å gjøre bilen tryggere, noe som gjør deg mindre sannsynlig å komme i en ulykke, samt gjøre den mindre farlig.

7. Kjøretøystørrelse
Større biler er generelt tryggere enn mindre biler i en ulykke. Derfor har mange større biler med god sikkerhetsvurdering lavere premier enn mindre biler med ellers lignende rangeringer. Imidlertid har biler med større motorer i forhold til kroppsstørrelse en tendens til å ha høyere priser - for eksempel koster forsikring for en sportsbil med en V8-motor mye mer enn en liten bil med en V4-motor.

8. Bilens alder
Selv om reparasjonskostnadene for et eldre kjøretøy er lik kostnadene for et nyere kjøretøy, er det sannsynlig at en eldre bil blir "totalt" i en ulykke. Dette fordi kostnadene ved betydelige reparasjoner som trengs for en eldre bil ofte kan være høyere enn kjøretøyets hele verdi. Derfor er det sannsynlig at eieren ganske enkelt ville kaste kjøretøyet og erstatte det, i stedet for å betale for reparasjoner.

Siden kostnadene for å erstatte en ny bil er mye høyere enn å erstatte en gammel bil, anses ikke nyere biler å være samlet så ofte, og har generelt mye høyere kollisjonsdekning enn eldre biler. Den høyere dekningen tilsvarer en høyere premie for en nyere bil.

Imidlertid, hvis bilen din er ganske gammel, kan du sannsynligvis droppe kollisjonsdekningen helt og ganske enkelt spare penger for å kjøpe en erstatningsjalopi hvis du skulle komme i en ulykke.

9. Sannsynlighet for tyveri
Noen biler er mer attraktive for tyver enn andre, og en bilmodell som treffer de 10 mest stjålne listen har sannsynligvis høyere rater enn en som ikke er et sannsynlig mål. Men hvis du har en bilalarm eller andre tyverisikringsfunksjoner, kan dette senke premien.

Personlige kjørevaner

Mens ovennevnte elementer påvirker totalprisen din, er den viktigste faktoren for å bestemme forsikringskostnadene dine personlige kjørerekorder.

10. Kjørehistorie
Hvis du har vært i ulykker, mottatt billetter eller fremsatt tidligere bilforsikringskrav, har forsikringsselskapet lært at det er mer sannsynlig at du fremsetter et annet krav enn en lignende sjåfør som ikke har noen pletter på posten. Hvis din kjørerekord er dårlig nok, vil noen forsikringsselskaper nekte å gi deg forsikring i det hele tatt.

Heldigvis har disse plagene en tendens til å bli mindre viktige over tid. Så hvis du har hatt noen ville år med noen få billetter eller ulykker i fortiden din, kan du forsøke å kjøre saktere og forsiktig for å unngå fremtidige problemer lønnsom i tide. De fleste billetter og ikke-skadesulykker slutter å påvirke raten din etter tre år, og skadeulykker påvirker vanligvis ikke raten din etter fem år. En DUI-billett kan imidlertid påvirke premien din i opptil 10 år, og mange selskaper vil ikke forsikre noen med en.

11. Kjøreaktivitet
Noen selskaper kan endre prisen basert på hva du bruker bilen din til, avstanden du kjører og hvor og når du kjører. Forretningspendlere legger vanligvis flere miles på bilen sin, og jo mer du er på veien, desto mer sannsynlig er det at du kommer i en ulykke. Du kan være i stand til å få rabatt på forsikringen din hvis du ikke kjører bilen mye, eller ikke bruker den til å pendle til jobb. I tillegg, hvis du kan holde bilen din på et sikkert sted, for eksempel en garasje, er det mindre sannsynlig at det blir skader, noe som senker prisen ytterligere.

Endelig ord

Å betale for bilforsikring er en stor del av kostnadene ved å eie en bil, så alt du kan gjøre for å senke prisen er gunstig for budsjettet. Mange forsikringsselskaper tilbyr også ekstra rabatter hvis du også kjøper leietakers forsikring, huseierforsikring eller andre typer forsikringer som en del av en bunt, eller hvis du bruker aldersforeninger eller brødrengrupper foreninger for å få rabatter.

Hvis du ikke har sjekket konkurrentprisene på en stund, betaler du kanskje for mye for bilforsikringen din. Sjekk ut Allstate Insurance og se hva slags priser de kan tilby.

Hvilke andre tips anbefaler du for å redusere bilforsikringspremien?

(fotokreditt: Bigstock)